So lesen Sie Kreditauskunftscodes

1. Kopie Ihrer Kreditauskunft

Warnung

Bewahren Sie Ihre Kreditauskünfte an einem sicheren Ort auf. Die meisten von ihnen enthalten identifizierende Informationen, die für Betrug oder Identitätsdiebstahl verwendet werden könnten.

Spitze

Speichern Sie Ihre Kreditauskünfte, damit Sie einen genauen Überblick über Ihre gesamte Kredithistorie haben. Dies hilft Ihnen, Änderungen und Fehler von einem Jahr zum nächsten zu erkennen.

Es ist eine gute Idee, einmal im Jahr eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von jeder Meldestelle zu erhalten. Dadurch erhalten Sie wertvolle Informationen darüber, wer auf Ihren Bericht zugegriffen hat und warum, ob Ihr Bericht Fehler enthält, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, und ob Sie Opfer von Kreditbetrug sind oder nicht. Jedoch, Sobald Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten haben, Es kann schwierig sein, herauszufinden, was all diese Codes bedeuten. Erfahren Sie, wie Sie entschlüsseln können, was Kreditauskunfteien über Sie sagen.

Schritt 1

Besuchen Sie die Website der jährlichen Kreditauskunft, um eine Kopie Ihrer kostenlosen Kreditauskunft zu erhalten (siehe Abschnitt Ressourcen). Jeder in den USA erhält pro Jahr eine kostenlose Kopie seiner Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien. Sie können sich die Berichte per Post zusenden lassen oder von Ihrem Computer aus drucken.

Schritt 2

Sehen Sie sich den Abschnitt Trans Union-Zahlungshistorie an. Hier befinden sich die mysteriösen Codes. Diese erscheinen normalerweise auf der rechten Seite des Dokuments unter Ihren Kreditkonten und zeigen Ihre Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum in Bezug auf jedes Konto. Zum Beispiel, wenn Sie kürzlich ein Kreditkartenkonto eröffnet haben, Sie sehen möglicherweise nur den Code "0", was bedeutet, dass kein Kontostand vorhanden ist, oder Sie sehen ein "X", was bedeutet, dass in diesem Monat nichts gemeldet wurde, weil es so neu ist. Eine "1" bedeutet, dass das Konto aktuell ist und jede Zahl danach einen 30-tägigen Zahlungsverzug anzeigt. in Schritten von 30 Tagen. So, wenn "1" aktuell ist, eine "2" ist 30 Tage zu spät und eine "3" ist 60 Tage zu spät. Dies geht bis "7", was 180 Tage Verspätung bedeutet. Danach erhalten Sie einen Code "9", was bedeutet, dass das Konto in Sammlungen gegangen ist. Wenn Sie einen Code "B" sehen, bedeutet dies, dass eine Zahlungsänderung stattgefunden hat und kein anderer Code anwendbar ist. Jedes der berichtenden Unternehmen verwendet eine andere Codereihe.

Schritt 3

Sehen Sie sich den Abschnitt Trades in Ihrem Experian-Bericht an. In diesem Abschnitt sehen Sie Codes für Kredite und Bankkarten mit Kredithistorie. Die Codes für diesen Bereich sind:CURR ACCT =Konto ist aktuell und in gutem Zustand CUR WAS 30-2 =Konto ist aktuell, war 30 Tage zu spät zweimal BEZAHLT =Konto wurde auf Null ausgezahlt und ist inaktiv CHARGOFF =Unbezahltes Guthaben wurde vom Kreditgeber als Verlust erfasst und er fordert keine Rückerstattung mehr COLLECT =Konto ist ernsthaft überfällig und wurde zugewiesen an Inkasso FORECLOS =Eigentum wurde gesperrt BKLIQREQ =Schulden erlassen durch Kapitel 7, 11 oder 13 DELINQ 60 =Konto ist 60 Tage überfällig INAKTIV =Konto ist inaktiv GESCHLOSSEN =Konto ist geschlossen

Schritt 4

Überprüfen Sie Ihre Experian-Zahlungshistorie. Ähnlich wie bei den Trans Union-Codes, Experian's variieren nur geringfügig. C, N oder 0 bedeutet, dass Ihr Konto ohne Saldo aktuell ist. 1-6 ist 30-180 Tage überfällig und 7, 8 oder 9 bedeutet, dass Insolvenz angemeldet wurde oder dass sich das Haus derzeit in einem Zwangsvollstreckungsverfahren befindet. Sie können auch sehen:G =Inkasso H =Zwangsvollstreckung J =Freiwillige Übergabe K =Rücknahme L =Abbuchung B =Kontozustand geändert, Zahlungscode nicht zutreffend - =Kein Zahlungsverlauf in diesem Monat

Schritt 5

Überprüfen Sie Ihren Equifax-Zahlungsverlauf. Die Codes von Equifax umfassen:* =Aktuell N =Girokonto/Saldo null – kein Update-Band erhalten 0 =Girokonto/Saldo null – auf Update-Band gemeldet 1 =30 Tage nach dem Fälligkeitsdatum 2 =60 Tage nach dem Fälligkeitsdatum 3 =90 Tage nach dem Fälligkeitsdatum 4 =120 Tage nach dem Fälligkeitsdatum 5 =150 Tage nach dem Fälligkeitsdatum 6 =180 Tage nach dem Fälligkeitsdatum 7 =Konkurs Kapitel 13 (Beantragt, entladen, Bestätigung des Schuldenerlasses) 8 =Abweichend, z.B. Zwangsvollstreckungsverfahren, Urkunde 9 =Konkurs Kapitel 7, 11, oder 12 (beantragt, entladen, Rückbestätigung des Schuldenerlasses) G =Inkasso H =Zwangsvollstreckung J =Freiwillige Rücknahme K =Rücknahme L =Ausbuchung B =Änderung der Kontokondition, Zahlungscode nicht zutreffend - =Keine Historie für diesen Monat gemeldet