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So entfernen Sie eine Abbuchung von Ihrer Kreditauskunft

Was ist eine Abbuchung?

Eine Abbuchung erfolgt normalerweise nach mehreren Monaten versäumter Zahlungen auf einer Kreditkarte oder einer anderen Art von Schulden. Normalerweise wird ein Artikel erst dann als Ausbuchung aufgeführt, wenn er mehr als 180 Tage überfällig ist. In einfachen Worten, wenn ein solcher eintritt, listet Ihr Gläubiger das Konto als nicht einziehbar auf.

Kreditkartenaussteller und -kreditgeber listen uneinbringliche Forderungen hauptsächlich aus steuerlichen Gründen als Abbuchung auf, sodass die geschuldeten Beträge als Verlust und steuerliche Abschreibung für sie berücksichtigt werden können.

Obwohl die Gläubiger den Posten für Steuerzwecke als Verlust betrachten, erwarten sie dennoch, dass die Schuld vollständig beglichen wird.

Wenn Sie ein Ausbuchungskonto in Ihrer Kreditauskunft haben, können Gläubiger immer noch versuchen, die Schulden einzutreiben. Sie werden oft ein externes Inkassobüro einschalten, um das geschuldete Geld einzutreiben.

Wie lange bleiben Abbuchungen in Ihrer Kreditauskunft?

Ausbuchungen bleiben bis zu sieben Jahre ab dem Datum der Ausbuchung des Kontos in Ihrer Kreditauskunft.

Ausbuchungen können zu einem erheblichen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen. Nur eine Belastung Ihrer Kreditauskunft wird höchstwahrscheinlich dazu führen, dass Kreditkarten oder ein Autokredit abgelehnt werden, da sie einer der schlimmsten Punkte in Ihrer Kreditauskunft sind. Es ist jedoch möglich, eine Abbuchung vor Ablauf der 7-Jahres-Marke zu entfernen.

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Wird die Zahlung einer Abbuchung meine Kreditwürdigkeit verbessern?

Eine bezahlte Abbuchung ist besser als eine unbezahlte Abbuchung und kann sich positiv auf Ihr Guthaben auswirken. Allerdings gilt auch eine bezahlte Abbuchung als Makel und wirkt sich noch bis zu sieben Jahre lang negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Während die direkten Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit nachlassen, können potenzielle Gläubiger sie dennoch aufgelistet sehen. Dies kann letztendlich Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung und wettbewerbsfähige Zinssätze beeinträchtigen.

Außerdem hat die Zahlung einer Abbuchung aufgrund des Alters und anderer Faktoren viele Auswirkungen. Prüfen Sie also die Vor- und Nachteile einer Abbuchung, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Wann sollten Sie eine Abbuchung bezahlen

Wenn die Ausbuchung kürzlich erfolgt ist

Wenn die Abbuchung sehr neu ist, werden Sie wahrscheinlich einen großen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen – und je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto größer ist der Rückgang. Dies liegt daran, dass eine Abbuchung Ihre Kreditwürdigkeit nur um 20 oder 30 Punkte senken kann, wenn Sie bereits eine schlechte Kredithistorie haben. Bei jemandem mit einer höheren Kreditwürdigkeit kann dies jedoch zu einem Rückgang von etwa 100 Punkten führen!

Dies kann den Unterschied bedeuten, ob Sie sich für einige Arten von Darlehen mit ausgezeichneten Zinsen qualifizieren oder überhaupt nicht qualifizieren.

Treffen Sie nach Möglichkeit Zahlungsvereinbarungen im Austausch dafür, dass die Abbuchung vollständig aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird. Dies ist in der Regel einfacher, wenn es neu ist und Sie es mit dem Inkassoteam des Kreditkartenausstellers oder des Gläubigers zu tun haben.

Um sich für ein Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren

Es ist durchaus üblich, dass Hypothekengeber verlangen, dass alle ausstehenden Schulden getilgt werden, bevor sie für ein Darlehen genehmigt werden. Dazu gehören auch überfällige Zahlungen, Urteile, Pfandrechte und Abbuchungen.

Wenn die Abbuchung alt ist, können Sie möglicherweise eine Teilzahlung aushandeln, um die Schulden zu begleichen. Erkundigen Sie sich jedoch immer beim Kreditgeber, ob eine Teilzahlung ausreicht, um dessen Kreditanforderungen zu erfüllen.

Wenn der Gläubiger es löscht/neu altert

Einige Gläubiger entfernen eine Abbuchung von Ihrer Kreditauskunft, wenn Sie den vollen Betrag bezahlen. Allerdings werden dies nicht alle Gläubiger tun, und einige werden behaupten, dass dies nicht möglich ist, obwohl dies nicht der Fall ist.

Möglicherweise haben Sie jedoch mehr Glück, wenn Sie sie bitten, das Konto „neu zu altern“. In diesem Fall würde es den Timer für die Zahlungen zurücksetzen und Ihre Auszahlung würde im Wesentlichen so aussehen, als hätten Sie das Konto rechtzeitig beglichen.

Wie Sie sehen können, gibt es mehrere Szenarien, in denen die Zahlung einer Abbuchung die beste Option ist. Sie basieren alle auf der Annahme, dass es tatsächlich Ihnen gehört, und Sie haben überprüft, dass der Betrag korrekt ist.

Wenn Sie nicht überprüft haben, ob die Schuld tatsächlich Ihnen gehört und ob der Zahlungsbetrag korrekt ist, suchen Sie möglicherweise besser professionelle Hilfe bei einem Kreditreparaturspezialisten. Rufen Sie sie an, bevor Sie sich zu einer Zahlung verpflichten.

Wenn Sie KEINE Abbuchung zahlen sollten

Wenn es von mehreren Unternehmen gelistet ist

Es ist allzu üblich, dass Schulden an einen externen Inkassounternehmen verkauft und dann von diesem mit sehr wenigen (wenn überhaupt) Unterlagen an einen anderen Inkassounternehmen weiterverkauft werden. Wenn Sie also sehen, dass dasselbe ausgebuchte Konto mehrmals bei mehreren Inkassobüros aufgeführt ist, lohnt es sich, die Schulden von jedem Inkassounternehmen überprüfen zu lassen, bevor Sie fortfahren.

Wenn Sie bestätigen, wem das Konto tatsächlich gehört, stellen Sie sicher, dass Sie keinen skrupellosen Schuldeneintreiber bezahlen, der das Geld nimmt, selbst wenn er die Schulden nicht mehr besitzt.

Sie sind sich nicht sicher, ob Sie den in der Ausbuchung aufgeführten Betrag schulden

Manchmal versucht ein Inkassobüro, falsche Gebühren und Zinsen zu erheben. Sofern die Vereinbarung, die Sie mit dem ursprünglichen Gläubiger unterzeichnet haben, nicht vorsieht, dass ein externer Inkassounternehmen seine eigenen Gebühren und Zinsen hinzufügen kann, kann er dies nicht tun.

Es ist auch möglich, dass Sie das Guthaben ausgezahlt haben, Ihr Konto jedoch aufgrund eines Fehlers im System als ausgebucht gekennzeichnet wurde. Wenn Sie einen Nachweis haben, dass der Restbetrag bezahlt wurde, sollten Sie ihn auf keinen Fall bezahlen.

Aber selbst wenn Sie keinen Beweis haben, kann die Überprüfung der Schulden immer noch zu Ihren Gunsten wirken. Ein professioneller Kreditreparaturspezialist kann Sie über die beste Vorgehensweise beraten, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie vorgehen sollen.

Die Verjährung ist abgelaufen

Dieses letzte Szenario variiert von Staat zu Staat, da die Sammlungsgesetze unterschiedlich sind. Wenn die Abbuchung jedoch die Verjährungsfrist überschritten hat, haben Sie einen eingebauten Schutz gegen ein Urteil wegen Nichtzahlung.

Der Haken an der Sache ist, dass Sie vor Gericht gehen und sich gegen Klagen des Inkassobüros verteidigen müssen.

Die meisten Inkassounternehmen machen sich nicht die Mühe, eine Klage einzureichen, wenn Ihre Schulden die Verjährungsfrist überschritten haben. Einige Leute entscheiden sich dafür, die Schulden nicht zu bezahlen und lassen stattdessen die Abbuchung nach sieben Jahren aus ihrer Kreditauskunft streichen.

Dies hilft Ihrer Kreditwürdigkeit kurzfristig nicht, kann aber Ihre Finanzen retten, wenn Sie versuchen, Schulden auf derzeit offenen Konten zu begleichen.

Können ausgebuchte Konten aus meiner Kreditauskunft entfernt werden?

Ja, es gibt mehrere Möglichkeiten, Ausbuchungen aus Ihrer Kreditauskunft vor Ablauf des Kreditauskunftszeitraums von sieben Jahren zu entfernen.

Zahlung für Löschvereinbarung

Eine Möglichkeit, ein ausgebuchtes Konto zu entfernen, besteht darin, mit dem ursprünglichen Gläubiger eine „Pay for Delete“-Vereinbarung auszuhandeln. Mit der Pay-for-delete-Methode überzeugen Sie Ihren Gläubiger, die Ausbuchung gegen Zahlung aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Sie sind möglicherweise sogar bereit, das Konto als „vollständig bezahlt“ zu melden. Aber natürlich funktioniert die Pay-for-delete-Methode nur für unbezahlte Ausbuchungen.

Viele Gläubiger ziehen es vor, sich nicht damit zu beschäftigen. Wahrscheinlich haben sie das Konto bereits an ein Inkassobüro geschickt, aber manchmal sind sie bereit zu verhandeln. Auch wenn Sie telefonisch verhandeln können, ist es immer am besten, die Vereinbarung schriftlich einzuholen, bevor Sie die Zahlung senden.

Die Abbuchung anfechten

Eine andere Möglichkeit, eine Belastung aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, besteht darin, sie bei den drei Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion anzufechten. Laut Gesetz erlaubt Ihnen der Fair Credit Reporting Act (FCRA), alle Punkte anzufechten, die Sie für fragwürdig halten. Sobald die Kreditauskunftei einen Streitfall erhält, kontaktiert sie Ihren Gläubiger und gibt ihm 30 Tage Zeit, um das Konto zu überprüfen.

Wenn Ihr Gläubiger das Konto aus irgendeinem Grund nicht verifizieren kann, muss er die Belastung aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Es gibt tatsächlich viele Gründe, warum sie das belastete Konto nicht verifizieren können oder wollen.

Unter dem FCRA haben Sie alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder Kreditauskunftei. Sobald Sie Ihre Kreditauskünfte haben, können Sie Abbuchungen anfechten, indem Sie Briefe an die Kreditauskunfteien schreiben. Viele Menschen entscheiden sich jedoch dafür, ein professionelles Kreditreparaturunternehmen zu beauftragen, um die mühsame Laufarbeit zu erledigen, da sie über langjährige Erfahrung verfügen.

Was ist der beste Weg, um Abbuchungen aus meiner Kreditauskunft zu entfernen?

Das Entfernen einer Abbuchung von Ihrer Kreditauskunft kann den Unterschied zwischen der Qualifizierung für einen Kredit für ein Haus oder ein Auto ausmachen. Zukünftige Kreditgeber wollen sehen, dass Sie Ihre Schulden bezahlen. Hier kann die Beauftragung eines Kreditreparaturunternehmens wirklich einen Unterschied machen.

Sie helfen Kunden, Abbuchungen auf ihren Kreditauskünften zu entfernen, indem sie Fehler bei den Kreditauskunfteien in ihrem Namen anfechten. Das bedeutet, dass Sie sich nicht direkt an eine der Auskunfteien oder Inkassobüros wenden müssen.

Kreditreparaturunternehmen kümmern sich auch um die gesamte Verfolgung, die erforderlich ist, um sicherzustellen, dass jedes Inkassobüro und jede Kreditauskunftei die FCRA einhält. Darüber hinaus stellen sie sicher, dass Ihre Kreditauskunft keine Fehler enthält, wie z. B. eine erneute Alterung des Kontos und mehrere Einträge für dasselbe Inkassokonto.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie mit der Anfechtung von Abbuchungen auf Ihren Kreditauskünften beginnen sollen, sprechen Sie mit einem ihrer Kreditreparaturexperten und lassen Sie sich Ihre Fragen beantworten. Sie können es alleine schaffen, aber Sie werden wahrscheinlich mehr Erfolg haben, wenn Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen.

Sie bieten eine unverbindliche Beratung an, um zu erklären, was sie tun können, um in Ihrer speziellen Situation zu helfen.

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