So melden Sie Ihre Mietzahlungen bei Kreditauskunfteien

Pünktliche Zahlungen sind der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit und machen ganze 35 % Ihrer Punktzahl aus. Während Hypothekenzahlungen, Autokredite und Kreditkarten in diesem Abschnitt aufgeführt sind, fehlt ein großer Teil der Miete.

Leider haben die drei großen Kreditauskunfteien keinen Bereich für Mietzahlungen, und nur 1 % der Verbraucher haben diese Informationen in ihren Kreditauskünften angegeben.

Um die Sache noch schlimmer zu machen, werden verspätete Zahlungen und Räumungen gemeldet, also hat das Mieten traditionell nur die Fähigkeit, Ihrem Kredit zu schaden, nicht ihm zu helfen.

Allerdings haben neuerdings neue Dienste damit begonnen, Mietzahlungen an eine oder mehrere Kreditauskunfteien zu melden. Aber helfen Ihnen diese Zahlungsinformationen beim Aufbau Ihres Kredits?

In manchen Fällen lautet die Antwort ja. Erfahren Sie alles, was Sie über den Aufbau Ihres Kredits mit Miete wissen müssen, damit Sie schnell und effektiv handeln können.

Baut die Zahlung von Miete Kredit auf?

Vermieter und Hausverwaltungen melden Mietzahlungen nicht an die drei großen Kreditauskunfteien. Eine laufende Zahlungshistorie kann sich also nicht positiv auf Ihre Kredithistorie auswirken.

Mehrere neue Online-Mietmeldedienste bieten jedoch an, Mietzahlungen zu melden, damit sie in Ihren Kreditauskünften aufgeführt werden.

Experian RentBureau sammelt Mietzahlungsdaten für Ihre Kreditauskunft, während TransUnion die Informationen direkt in Ihrer Kreditauskunft auflistet. Der Haken an der Sache ist jedoch, dass nur weil die Daten vorhanden sind, sie nicht in Ihre Kreditwürdigkeitsberechnung einbezogen werden.

Einige Credit-Scoring-Modelle beinhalten bereits Mietzahlungen

Neuere Scoring-Modelle wie FICO 9, FICO XD und VantageScore beziehen gemeldete Mietzahlungen in Ihre Kreditwürdigkeit ein. Das Problem ist, dass die meisten Kreditgeber derzeit nicht die neuesten Bewertungsmodelle verwenden; FICO 8 ist immer noch eines der gängigsten Modelle für Kreditgeber.

Während einige Kreditgeber gerne gemeldete Mietzahlungen verwenden, ziehen es die meisten vor, traditionellere Kreditvergabestandards zu verwenden.

Einige Vermieter helfen Kunden bei der Suche nach Kreditkartenangeboten von Unternehmen, die die Miethistorie berücksichtigen.

Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist die verantwortungsbewusste Verwendung einer gesicherten Kreditkarte eine hervorragende Möglichkeit, den Zahlungsverlauf für ein Konto aufzubauen, das in allen Kreditwürdigkeitsberechnungen verwendet wird. Stellen Sie nur sicher, dass Sie keine Tonnen von Schulden anhäufen, da Sie am Ende versehentlich Ihre Kredithistorie noch mehr schädigen.

Was ist ein Mietberichtsdienst?

Einzelpersonen können Mietzahlungen nicht selbst an Kreditauskunfteien melden, und Vermieter tun dies selten. Stattdessen sammeln unabhängige Berichtsagenturen Informationen und melden sie in Ihrem Namen an die Kreditauskunfteien.

Ein weiterer Vorteil der Nutzung einer Mietauskunftei ist die Sicherung eines zukünftigen Mietobjekts. Alle Vermieter bevorzugen Kandidaten mit einer Vorgeschichte pünktlicher Mietzahlungen, und dies ist eine einfache Möglichkeit, Ihren Erfolg zu dokumentieren.

Experian RentBureau und TransUnion SmartMove sind explizit für Vermieter konzipiert, die während des Bewerbungsprozesses Hintergrundprüfungen durchführen.

Mietmeldedienste

Es gibt unzählige Mietauskunftsdienste, die Ihre Mietzahlungsdaten an die Auskunfteien melden. Jeder hat separate Gebühren, und einige melden möglicherweise nur Mietzahlungen an eine oder zwei Kreditauskunfteien. Wieder andere verlangen möglicherweise, dass sich Ihr Vermieter oder Hausverwalter für den Service anmeldet. Nehmen Sie sich die Zeit, ein wenig nachzuforschen, und wählen Sie dann die richtige Option für Sie aus.

Ist das Mietreporting das Richtige für Sie?

Man muss sich fragen, ob die Kosten den Gewinn wert sind. Es gibt keine Möglichkeit, genau vorherzusagen, wie stark Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund von Mietzahlungen, die Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt werden, steigen wird. Außerdem verwenden zukünftige Kreditgeber möglicherweise nicht einmal ein für Mietzahlungen relevantes Bewertungsmodell.

Wenn Sie jedoch nach jedem möglichen Punkt Ihrer Kreditwürdigkeit suchen, kann ein Mietberichtsdienst eine große Hilfe sein, insbesondere wenn Sie sich für einen entscheiden, mit dem Sie zwei Jahre Mietzahlungen überprüfen können, da Sie einen viel größeren sehen werden steigern.

Gebühren und Prämien

Stellen Sie einfach sicher, dass Sie alle damit verbundenen Gebühren und das Engagement des Unternehmens für die Kundenzufriedenheit vollständig verstehen. Wenn Sie eine Kreditkarte haben, werden die Kosten für Transaktionsgebühren möglicherweise verrechnet, wenn Sie bei einem starken Prämienpunkteprogramm angemeldet sind.

Stellen Sie sich vor, wenn Ihr Monat jeden Monat 1.000 US-Dollar beträgt, wären das zusätzliche Punkte im Wert von 12.000 US-Dollar, die Sie jedes Jahr sammeln. Rechnen Sie nach und sehen Sie, ob das die Kosten des Dienstes aufwiegt.

Der Aufbau Ihres Kredits ist ein fortlaufender Prozess, keine einzelne Aktion, die Sie nur einmal ausführen. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht nur Ihre Miete pünktlich bezahlen, sondern auch Ihre anderen Rechnungen begleichen, da sie genauso viel Gewicht haben, wenn nicht mehr.

Kreditkarten, Handyrechnungen und Nebenkosten müssen ebenfalls pünktlich bezahlt werden. Kombinieren Sie dies mit der Tilgung Ihrer bestehenden Schulden und Sie werden sehen, wie Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit weiter steigt.