Warum ist meine Kreditwürdigkeit niedrig, nachdem ich eine Kreditkarte erhalten habe?

Wurde eine neue Karte genehmigt, aber Sie haben etwas Seltsames in Ihrer Kreditauskunft bemerkt? Geht Ihnen die Frage „Warum ist meine Kreditwürdigkeit niedrig, nachdem ich eine Kreditkarte bekommen habe“ durch den Kopf?

Mach dir keine Sorgen. Du hast nichts falsch gemacht. Dies ist nur ein vorübergehender Schaden Das wird behoben, sobald Sie anfangen, Ihre Karte verantwortungsbewusst zu verwenden.

Um alles zu erfahren, was Sie über Kreditkarten wissen möchten und wie sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, lesen Sie unseren umfassenden Leitfaden. Wir sind hier, um all Ihre Fragen zu beantworten.

Wie berechnet man seine Punktzahl?

Fast 70 % der Amerikaner haben eine Kreditwürdigkeit von über 670. Eine solche Zahl reicht aus, um einen Kredit oder eine Kreditkarte mit einem günstigen Zinssatz zu erhalten.

Aber Ihr ansonsten guter bis ausgezeichneter FICO-Score kann leicht sinken, wenn Sie nachlässig damit umgehen. Um sich nicht am Ende zu fragen:„Warum sinkt meine Kreditwürdigkeit?“, sehen wir uns zunächst an, wie Agenturen Ihre Kreditwürdigkeit bewerten.

Alle FICO-Scores sind einzigartig. Die drei nationalen Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – berechnen Ihren Kredit unter Berücksichtigung von fünf Schlüsselfaktoren . Doch nicht alle sind gleichermaßen relevant.

Dies sind die fünf Hauptdatenkategorien, die Ihren FICO-Score bestimmen:

• Zahlungsverlauf (35 %)
• Geschuldete Beträge (30 %)
• Länge der Kredithistorie (15 %)
• Neues Guthaben (10 %)
• Credit-Mix (10 %)

Wie Sie sehen können, ist das Zahlungsverhalten entscheidend für Ihren FICO-Score, da es widerspiegelt, wie riskant Sie als Kreditnehmer sind. Bevor Sie also fragen „Warum ist meine Kreditwürdigkeit ohne Grund gesunken“, stellen Sie sicher, dass alle Ihre Zahlungen pünktlich erfolgen. Wenn Sie sich sicher sind, dass dies der Fall ist, liegt das Problem möglicherweise woanders.

Warum ist meine Kreditwürdigkeit niedrig, nachdem ich eine Kreditkarte erhalten habe?

Sie haben sie endlich bekommen – die neue Kreditkarte, nach der Sie sich gesehnt haben, in der Hoffnung, dass Sie etwas Geld sparen können. Nach einigen Zahlungen stellen Sie fest, dass sich Ihre Bonität verändert hat, aber nicht wie erwartet zum Besseren. Ihr FICO-Score ist aus einem Ihnen unbekannten Grund gesunken. Und erwartungsgemäß möchten Sie wissen, warum.

Durchschnittsalter des Kontos/Alter der Kredithistorie

Wie oben erwähnt, wird Ihre Kreditwürdigkeit nach fünf Faktoren berechnet. Eine davon ist die Kredithistorie, die 15 % Ihrer Punktzahl ausmacht .

Das Alter Ihrer Kredithistorie wird ab dem Tag gezählt, an dem Sie Ihr erstes Konto eröffnet haben, und umfasst aktive Kreditkarten, Darlehen, Hypotheken und andere Kreditlinien.

Je länger Sie Ihr Guthaben haben, desto höher ist Ihre Punktzahl.

Aber wie schadet das Öffnen einer Kreditkarte Ihrem Kredit?

Drei Faktoren können Ihr Kreditalter beeinflussen:die Länge Ihres ältesten Kontos, die Länge Ihres neuesten Kontos und das Durchschnittsalter von beiden. Das Eröffnen neuer Konten kann das Durchschnittsalter Ihrer Konten senken , insbesondere wenn Sie die letzte vor einiger Zeit geöffnet haben.

Falls Sie eine lange Kredithistorie und mehrere Konten haben, wird der neue Kredit Ihre Kreditwürdigkeit nicht wesentlich beeinträchtigen. Andernfalls wird der Erwerb einer neuen Karte das Durchschnittsalter Ihres Kontos erheblich senken.

Harte Anfrage

Sie haben sich also für eine neue Karte entschieden, wissen aber nicht, welche am besten zu Ihren Anforderungen passt. Aus diesem Grund haben Sie zahlreiche Bewerbungen bei verschiedenen Unternehmen eingereicht.

Herzlichen Glückwunsch, Sie haben gerade einen schrecklichen Fehler gemacht!

Wenn Sie fragen:„Schadet die Beantragung einer Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit?“, lautet die Antwort:Ja, das tut es. Wenn Sie sich bei zu vielen Emittenten bewerben, sinkt Ihr FICO-Score erheblich. Aber wer ist daran schuld? Einfach gesagt, die harte Anfrage .

Wann immer Sie eine neue Kreditkarte beantragen, prüft der jeweilige Aussteller das Verbraucherkreditrisiko, d.h. ob Sie kreditwürdig genug sind. Selbst wenn Sie die Karte am Ende abgelehnt oder abgelehnt haben, erscheinen die harten Anfragen in Ihrem Bericht. Was noch schlimmer ist, sie bleiben bis zu zwei Jahre dort.

Hier könnte also die Antwort auf Ihre Frage sein:„Warum ist meine Kreditwürdigkeit niedrig, nachdem ich eine Kreditkarte bekommen habe?“

Credit Pulls machen nämlich etwa 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus , und jede harte Anfrage senkt ihn um ein paar Punkte . Wenn Sie zu viele Bewerbungen eingereicht haben und zahlreiche Kreditauszüge auf Ihren Bericht gesetzt wurden, ist es kein Wunder, dass Ihre Kreditwürdigkeit erheblich gesunken ist.

Aber verzweifeln Sie nicht, harte Züge schaden Ihrer Kreditwürdigkeit nicht dauerhaft. Wenn Sie eine gute oder sehr gute Bonität haben, ist dies nur eine kleine Zahl und wird keine so drastischen Auswirkungen haben. Außerdem wird Ihr FICO-Score wiederhergestellt oder sogar verbessert, sobald Sie beginnen, Ihre Kreditkarte zu verwenden und pünktliche Zahlungen zu leisten.

Aber wie viele Punkte wirkt sich eine harte Anfrage genau auf die Kreditwürdigkeit aus? Nicht viele, nur fünf oder noch weniger. Aber multipliziert mit der Anzahl Ihrer Kreditanträge kann diese Zahl erheblich steigen.

Sie sollten also entweder die Anzahl der Kreditanbieter, an die Sie sich wenden, einschränken oder nach solchen suchen, die nur einen sanften Zug ausführen. Typischerweise wird eine weiche Anfrage verwendet, um Ihnen ein Angebot zu unterbreiten oder eine Vorabgenehmigung zu erhalten. Dann führt der Kreditgeber oder Kartenaussteller, bevor er den Deal unterschreibt, eine harte Untersuchung durch. Aber das wird Ihnen immer noch helfen, den Schaden an Ihrer Punktzahl einzudämmen, besonders wenn Sie nach den besten Konditionen suchen möchten.

Kreditnutzungsrate

Mehr als eine Kreditkarte zu haben ist ein zweischneidiges Schwert. Einerseits haben Sie die Möglichkeit, Dinge zu kaufen, die Sie schon immer wollten, sich aber nicht wirklich leisten konnten. Andererseits ist dies ein sicherer Weg, um Ihren FICO-Score zu ruinieren.

Jetzt, da Sie eine neue Kreditkarte haben, versuchen Sie, der Versuchung zu widerstehen, sie bei verschiedenen Einkäufen zu maximieren. Möglicherweise können Sie nicht alle fälligen Beträge zurückzahlen. Auch hier können verspätete oder verpasste Zahlungen Ihre Punktzahl verringern wie alles an die Kreditauskunfteien gemeldet wird. Außerdem wird Ihre Kreditkartennutzungsrate aufgrund hoher Guthaben in die Höhe schnellen.

Sobald Sie sich verschuldet haben, möchten Sie vielleicht eine Saldotransferkarte beantragen, um sie loszuwerden. Dies ist im Prinzip eine gute Idee, vorausgesetzt, Sie suchen nach dem besten Weg, um Kredit aufzubauen. Denken Sie jedoch daran, dass das Eröffnen einer neuen Kreditkarte Ihre Kreditauslastungsquote erhöhen kann, insbesondere wenn Sie direkt nach Erhalt einen großen Kauf tätigen. Dasselbe könnte passieren, wenn Sie eine Kreditkarte kündigen.

Ja, wir wissen, dass Sie alle verwirrt sind und sich fragen:„Wie schadet es Ihrem Kredit, eine Kreditkarte zu schließen“, während sich gleichzeitig die Eröffnung einer neuen auch auf sie auswirkt. Haben Sie etwas Geduld und wir werden alles klarstellen.

Eine Kreditnutzungsrate steht für Ihre Kreditkartensalden im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit. Mit anderen Worten, es gibt an, wie viel des verfügbaren Guthabens Sie verwenden . Je mehr Sie ausgeben, desto weniger Kreditlimit wird verfügbar. Infolgedessen steigt Ihre Kreditauslastungsrate, während Ihr Kredit sinkt.

Wenn Sie direkt nach dem Öffnen einer neuen Kreditkarte einen großen Einkauf tätigen, kann dies einen Großteil Ihres Kreditlimits beanspruchen. Das Schließen einer Kreditkarte kann das gleiche Ergebnis haben. Wenn Sie nämlich eine Ihrer Karten kündigen, erhöht sich Ihr Kreditlimit. Folglich kann Ihre Punktzahl sinken.

Vorteile einer neuen Karte

Schadet das Öffnen einer Kreditkarte Ihrem Kredit? Ja, das tut es, und Sie werden nach der Beantragung einen Rückgang Ihres Guthabens feststellen. Aber es ist nur vorübergehend. In der Zwischenzeit kann der Besitz einer Kreditkarte langfristige Vorteile haben. Mit dem richtigen haben Sie eine hervorragende Gelegenheit, beim Einkaufen etwas Geld zu sparen, das zu kaufen, was Sie schon immer wollten, und Ihren FICO-Score herausragend zu machen.

Erhöhtes Kreditlimit

Ihre Kreditkarte sollte nicht etwas sein, das Sie in Ihrer Schublade versteckt halten und nur im Notfall verwenden. Ganz im Gegenteil, mit den neuen Karten, die jeden Ihrer Einkäufe belohnen, könnte dieses Stück Plastik ein hervorragendes Werkzeug sein. Aber wenn Sie es während Ihres Studiums eröffnet haben oder als Ihr FICO-Score nicht so gut war, stehen die Chancen gut, dass Sie ein niedriges bis durchschnittliches Kreditlimit haben.

Die gute Nachricht ist, dass Sie eine Kreditlimiterhöhung beantragen können . Beachten Sie, dass dies einer der Faktoren ist, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen können. Da es für das verfügbare Guthaben steht, das Ihnen zur Verfügung steht, steht es in engem Zusammenhang mit Ihrer Guthabennutzungsrate.

Erwägen Sie daher, eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen, um zu vermeiden, dass Ihre Karte aufgrund des niedrigen Limits ausgelastet und Ihr Auslastungsgrad erhöht wird. Dies erhöht nicht nur Ihre Kreditauslastungsrate, sondern wirkt sich auch positiv auf Ihren FICO-Score aus. Folglich erhalten Sie günstigere Darlehens- und Kreditkonditionen.

Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die Erhöhung des Limits nicht zum Anlass nehmen, zu viel Geld auszugeben. Dann werden Sie sich am Ende fragen, warum Ihre Kreditwürdigkeit ohne Grund gesunken ist. Machen Sie stattdessen das Beste daraus, indem Sie zulassen, dass es Ihnen hilft, finanziell zu wachsen.

Neben der Verbesserung Ihres Kredit-Scores und der Senkung Ihrer Auslastungsrate ermöglicht Ihnen die Erhöhung des Kreditlimits:

• Haben Sie wertvolle Ressourcen, an die Sie sich im Notfall wenden können
• Vermeiden Sie es, neue Karten zu öffnen und sich zu fragen:„Warum ist meine Kreditwürdigkeit niedrig, nachdem ich eine Kreditkarte bekommen habe“
• Vermeiden Sie es, zu viele Karten zu öffnen und dennoch FICO-Punkte wegen ungenutzter Kreditkarten zu verlieren

Credit-Mix

Auch wenn Sie alle Ihre Zahlungen leisten und völlig schuldenfrei leben, ist dies für Ihre Bonität nicht gerade vorteilhaft. Kreditbewertungssysteme wie VantageScore und Fair Isaac Corporation bewerten nämlich alles, was in Ihrer Kreditauskunft auftaucht. Je mehr Kontotypen Sie haben, desto besser ist dies für Ihre Gesamtkreditbewertung.

Aus diesem Grund trägt der Erwerb einer Kreditkarte zur Vielfalt Ihres Kredits bei . Infolgedessen wird Ihre Punktzahl höher sein. Dies gilt jedoch nur für Ihre erste Kreditkarte. Das Hinzufügen neuer Kreditkarten hat keine Auswirkungen.

Apropos, kommen wir zur nächsten Frage:Wie viele Kreditkarten sind zu viele?

Die optimale Anzahl an Kreditkarten, die Sie haben sollten, hängt allein von Ihrer finanziellen Situation ab. Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht verwalten können, können sogar zwei zu viel sein. Obwohl eine neue für Ihre Auslastungsquote von Vorteil sein könnte, ist es nicht ratsam, in kurzer Zeit zu viele Kreditkarten zu erwerben.

Es gibt keine bestimmte Zahl, die als zu viel angesehen wird. Dennoch ist es ratsam, zusätzliche Karten nur dann zu beantragen, wenn Sie sie wirklich brauchen.

Pünktliche Zahlungen

So verlockend es auch sein mag, überspringen Sie niemals Ihre Zahlungen auch wenn Sie etwas knapp bei Kasse sind. Sie werden es vielleicht bereuen, wenn Sie feststellen, dass Sie mehr als das Doppelte des regulären Betrags zahlen müssen – die versäumte Zahlung plus die neue und die obligatorische Verspätungsgebühr.

Da alle Ihre Zahlungen an die Kreditauskunfteien gemeldet werden, sinkt Ihr Score irgendwann. Infolgedessen fragen Sie sich möglicherweise:„Wie lange dauert es, bis Sie wieder einen Kredit haben?“

Zur Erinnerung:Der Zahlungsverlauf macht den größten Teil Ihrer Kreditauskunft aus – 35 %. Versäumte Zahlungen können Ihrem FICO also ernsthaft schaden .

Umgekehrt hat die pünktliche Zahlung aller Ihrer Zahlungen mehrere Vorteile. In erster Linie haben Sie die Möglichkeit, Ihren FICO-Score zu verbessern, wenn Sie mindestens den fälligen Mindestbetrag zahlen.

Und wie lange dauert der Kreditaufbau mit einer Kreditkarte? Die Antwort lautet ungefähr sechs Monate wenn Sie es von Grund auf neu erstellen. Falls Sie Ihre Bonität verbessern, kann es 12 bis 18 Monate dauern .

Abschließende Gedanken

Ist es möglich, eine Kreditkarte zu beantragen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen? Leider nein.

Irgendwann während des Antragsprozesses führt der Kartenaussteller eine harte Anfrage durch, die Ihre Punktzahl um einige Punkte senkt. Aber wenn Sie nicht zu viele Bewerbungen einreichen, wird der Rückgang nicht signifikant oder langfristig sein.

Sollte Sie das davon abhalten, eine neue Kreditkarte zu bekommen? Sicherlich nicht, da die Verwendung einer Kreditkarte viele Vorteile bietet . Mit einigen von ihnen können Sie sogar bares Geld bei Ihren täglichen Einkäufen sparen. Letztendlich werden Sie es sogar schaffen, Ihre Kreditwürdigkeit zu steigern und erhalten Sie die Möglichkeit, einen Kredit oder eine Kreditkarte mit günstigeren Zinssätzen zu beantragen.

Häufig gestellte Fragen

Wird das Schließen einer Kreditkarte meiner Kreditwürdigkeit schaden?

Ja. Das Kündigen einer Kreditkarte wird Ihre Kreditnutzungsrate erhöhen , da Sie jetzt mehr von Ihrem verfügbaren Guthaben verwenden werden. Infolge einer höheren Rate sinkt Ihr FICO-Score.

Wie viele Kreditkarten sind zu viele?

Wenn Sie mit Zahlungen zu kämpfen haben, könnten sogar zwei zu viel sein. Es gibt keine optimale oder beste Anzahl an Kreditkarten. Die Frage sollte lauten:„Wie viele können Sie bewältigen?“.

Wie viel von Ihrem Guthaben sollten Sie verwenden?

Der optimale Prozentsatz liegt bei 30. Aber je weniger Sie von Ihrem verfügbaren Guthaben verbrauchen, desto besser für Sie. Alles, was über 30 % liegt, deutet darauf hin, dass Sie Ihr Guthaben aufgrund finanzieller Schwierigkeiten überstrapazieren.

Wie viele Punkte wirkt sich eine harte Anfrage auf die Kreditwürdigkeit aus?

Eine harte Anfrage senkt Ihre Kreditwürdigkeit um etwa fünf Punkte . Das Problem kann auftreten, wenn Sie zu viele Anträge gestellt haben. Dann wird der Rückgang Ihrer Punktzahl viel stärker sein und Sie werden den Eindruck erwecken, dass Sie zu verzweifelt nach Geld suchen.

Wenn Sie sich also fragen:„Warum ist meine Kreditwürdigkeit niedrig, nachdem ich eine Kreditkarte erhalten habe“, liegt die Antwort möglicherweise in der harten Untersuchung, die Kartenaussteller nach Ihrem Antrag durchführen.