5 Gründe, warum Ihre Kreditwürdigkeit aus heiterem Himmel gefallen ist

Sie bezahlen Ihre Kreditkartenkonten jeden Monat pünktlich. Sie verpassen nie eine Hypothekenzahlung. Du hast keine Schulden gemacht. Warum ist Ihre Kreditwürdigkeit plötzlich um 20 Punkte gesunken?

Sie kennen die Hauptgründe, warum Ihre Kreditwürdigkeit sinken könnte:Zahlungsverzug und eine große Menge neuer Kreditkartenschulden. Aber es gibt andere Gründe, die nicht so offensichtlich sind. Und wenn Ihre Kreditwürdigkeit einen unerwarteten Rückgang erlitten hat, einer dieser weniger offensichtlichen Gründe könnte dahinterstecken.

1. Sie haben eine Kreditkarte storniert

Sie könnten denken, dass die Kündigung einer Kreditkarte, die Sie nicht mehr verwenden, ein kluger finanzieller Schachzug ist. Wenn dies verhindert, dass Sie diese Karte belasten, es könnte sein. Das Schließen einer Kreditkarte kann jedoch auch dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.

Dies liegt an Ihrem Kreditausnutzungsgrad. Dieses Verhältnis misst, wie viel Ihres verfügbaren Guthabens Sie verwenden. Je niedriger dieses Verhältnis ist, desto besser ist es für Ihre Kreditwürdigkeit. Angenommen, Sie haben drei Kreditkarten mit einem Limit von jeweils 6 USD. 000. Das ist ein Gesamtkreditlimit von $18, 000. Sagen Sie jetzt, Sie haben $6, 000 Kreditkartenschulden. Sie verwenden $6, 000 von $18, 000 des gesamten verfügbaren Kredits, was einer Kreditausnutzungsquote von etwa 30 Prozent entspricht. Kreditgeber sehen dieses Verhältnis gerne auf diesem Niveau oder darunter.

Wenn Sie eine dieser Karten schließen, Sie werden plötzlich $6 verwenden, 000 von nur 12 $, 000 des gesamten verfügbaren Kredits — eine Kreditausnutzungsquote von 50 Prozent. Dieser Sprung könnte dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit einen unerwarteten Rückgang erleidet.

2. Du hast im Laufe der Zeit nach und nach Kreditkartenschulden aufgebaut

Die Schließung eines Kreditkartenkontos ist nicht die einzige Möglichkeit, Ihre Kreditauslastung zu erhöhen. Vielleicht bauen Sie seit Monaten ständig neue Kreditkartenschulden auf. Sie leisten Ihre Kreditkartenzahlungen pünktlich, aber Sie erhöhen auch das Gesamtguthaben auf Ihren Karten. Dies, auch, kann dazu führen, dass Ihr Kreditausnutzungsgrad allmählich ansteigt und zu einem Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führt.

Der bessere Schritt ist, jeden Monat so viel Ihrer Kreditkartenschulden zu begleichen, dass der Betrag Ihres verfügbaren Kredits stetig sinkt, anstatt zu steigen. (Siehe auch:Die schnellste Methode zur Beseitigung von Kreditkartenschulden)

3. Sie haben neue Kreditkartenkonten beantragt

Die Beantragung neuer Kreditkarten oder Kreditlinien kann auch dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. zumindest ein Bisschen. Jedes Mal, wenn Sie eine neue Kreditkarte oder Kreditlinie beantragen, eine Mitteilung über die Anfrage wird Ihren drei Kreditauskünften hinzugefügt – jeweils eine, die von den nationalen Kreditauskunfteien von TransUnion geführt wird, Equifax, und Experian.

Jede "harte" Anfrage nach neuem Guthaben kann dazu führen, dass Ihre Punktzahl leicht sinkt. Und wenn Sie gleichzeitig mehrere neue Kreditkartenkonten beantragt haben, dieser Tropfen kann höher sein.

Die gute Nachricht ist, dass die Rückgänge durch die Beantragung eines neuen Kredits in der Regel geringfügig sind. myFICO meldet, dass Anfragen nach neuem Kredit nur 10 Prozent Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit ausmachen. (Siehe auch:Wie sich Kreditanfragen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken)

4. Du hast für jemanden mitunterschrieben, der Zahlungen verpasst hat

Haben Sie schon einmal einen Kredit für eines Ihrer Kinder unterschrieben? Es ist nicht ungewöhnlich, dass Eltern dies tun, um ihren Kindern zu helfen. sagen, sich für einen Autokredit qualifizieren, wenn ihr Kredit noch nicht reif genug ist, um sich selbst zu qualifizieren. Der Plan ist, dass die Person, für die Sie unterschrieben haben, jeden Monat ihre Zahlungen pünktlich zahlt.

Aber was ist, wenn diese Person nicht zahlt? Weil dein Name geliehen ist, Sie sind auch für die monatlichen Zahlungen verantwortlich. Diese verpassten Zahlungen werden in Ihre Kreditauskünfte aufgenommen, auch. Und das kann Ihre Punktzahl schnell ins Wanken bringen. (Siehe auch:Sollten Sie den Kreditkartenantrag Ihres Teenagers mitunterzeichnen?)

5. Du hast keine Arzt- oder Stromrechnung bezahlt

Es gibt viele Rechnungszahlungen, die nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet werden. Erfahrung, TransUnion, und Equifax keine Informationen über Ihre Zahlungen an Ärzte erhalten, Versorgungsunternehmen, Mobilfunkanbieter, und, in den meisten Fällen, die Miete, die Sie monatlich an Ihren Vermieter zahlen.

Jedoch, Das Versäumen dieser Zahlungen kann schließlich dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Nach genügend verpassten Zahlungen, die Gläubiger hinter diesen Rechnungen könnten Ihr Konto in Einziehungen schicken. Dieser schickt Ihnen ein Inkassobüro nach. Es führt auch zu einem Hinweis in Ihren Kreditauskünften, dass Sie Konten in Inkasso haben.

Dies kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit stark sinkt. Also ignoriere keine Rechnung, selbst wenn Sie denken, dass eine fehlende Zahlung nicht auf Ihrer Kreditauskunft landet.