Die besten zinsgünstigen Kreditkarten – Finden Sie die richtige Karte für Ihre Kreditwürdigkeit

Durch das Angebot einer Mischung aus Transfer mit niedrigem Guthaben, Intro und regulären effektiven Jahreszinsen schützen diese Karten Ihre Schulden vor steigenden Zinsen. Doch welche Karte ist die richtige für Sie?

Eine zinsgünstige Kreditkarte bietet eine attraktive Kombination aus niedrigem Jahreszins für Überweisungen, Einführungs-APR oder regulärem Jahreszins. Wenn Sie denken, dass Sie Kreditkartenschulden eingehen könnten, könnte Ihnen eine dieser zinsgünstigen Kreditkarten Hunderte, sogar Tausende von Zinszahlungen (und viel Stress) ersparen.

Aber was ist das Beste für Sie? Bieten zinsgünstige Kreditkarten noch Prämien? Gibt es eine gute zinsgünstige Karte für Kleinunternehmer oder Vielreisende?

Lassen Sie uns zinsgünstige Kreditkarten untersuchen.

Die besten zinsgünstigen Kreditkarten im Überblick

Kreditkarte	Am besten für
Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte	Bester Allrounder
Capital One VentureOne Rewards-Kreditkarte	Reiseprämien
Ink Business Cash®-Kreditkarte	Geschäftsinhaber, die gerade erst anfangen
Ink Business Preferred® Kreditkarte	Mittelständische Unternehmer
Citi Rewards+® Karte	Saldoübertragungen

Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte

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In aller Kürze

Capital One hat mit der Capital One Quicksilver Cash Rewards Kreditkarte ein tolles Cashback-Angebot geschaffen. Zuerst erhalten Sie einen einmaligen Cash-Bonus von 200 $, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 500 $ ausgegeben haben, dann bieten sie 15 Monate lang einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe und Guthabenübertragungen (variabler effektiver Jahreszins von 16,49 % – 26,49 % danach; 3 % Gebühr auf die innerhalb der ersten 15 Monate überwiesenen Beträge) – alles ohne Jahresgebühr.

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

• Ein einmaliger Bargeldbonus von 200 $, nachdem Sie innerhalb der ersten 3 Monate 500 $ für Einkäufe ausgegeben haben

• 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe

• Ein Einführungs-APR von 0 % auf Käufe und Guthabenübertragungen für die ersten 15 Monate – danach gilt der fortlaufende variable effektive Jahreszins von 16,49 % – 26,49 %; 3 % Gebühr auf die innerhalb der ersten 15 Monate überwiesenen Beträge

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• Einleitungs-APR: 15 Monate lang 0 % auf Einkäufe und Überweisungen.
• Regulärer effektiver Jahreszins: 16,49 % - 26,49 % (variabel).
• Jahresgebühr: $0.
• Belohnungen: 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe.
  

Die Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte ist eine solide Allround-Karte mit niedrigen Zinsen, die großzügige Vergünstigungen und Prämien mit einem großzügigen Einführungs-APR von 0 % für 15 Monate kombiniert.

Sie erhalten jeden Tag 1,5 % Cashback auf jeden Einkauf. Ich mag dieses einfache Belohnungssystem für eine zinsgünstige Karte, weil es unnötige Ausgaben abschreckt; Sie werden nicht dazu verleitet, in wechselnden 5%-Kategorien zu protzen. Außerdem bietet Capital One Vergünstigungen wie erweiterten Garantieschutz, Reiseunfallversicherung und einen 24/7-Concierge.

So verwenden Sie die Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte für niedrige Zinsen

Die Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte bietet einen hübschen Standard (sprich:hoch ) regulärer effektiver Jahreszins, daher wird sie am besten als einführende effektive Jahreszinskarte behandelt. Neue Karteninhaber erhalten 15 Monate lang 0 % Einführungs-APR auf Einkäufe und Guthabenübertragungen (es fallen 3 % Guthabenübertragungsgebühr an). Es ist die Karte, die Sie bekommen sollten, wenn Sie wissen Sie werden in den kommenden Monaten große Einkäufe tätigen.

Beispiele könnten ein großer Umzug, eine Hausrenovierung oder endlich der Bau der Gaming-Kampfstation sein, die Sie sich seit dem College vorgestellt haben.

Warum Sie die Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte vielleicht nicht verwenden möchten

Da der reguläre effektive Jahreszins so hoch ist – 16,49 % bis 26,49 % (variabel) – ist dies bei der Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte nicht der Fall die Art von Karte, die Sie aufladen möchten, ohne einen Plan zur Auszahlung zu haben. Ehrlich gesagt, nein Karte ist gut für diesen Zweck, aber diese Karte ist es besonders nicht.

Außerdem bietet die Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte keinen Anreiz zur Guthabenübertragung, sodass sie nicht die richtige Karte zur Tilgung alter Schulden ist.

Erfahren Sie mehr über die Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte oder lesen Sie unseren vollständigen Testbericht.

Capital One VentureOne Rewards-Kreditkarte

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In aller Kürze

Die Capital One VentureOne Rewards-Kreditkarte bietet eine Reihe von Vorteilen, darunter einen einmaligen Bonus von 20.000 Meilen nach einer Ausgabe von 500 USD in den ersten 3 Monaten, einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe und Guthabenübertragungen für 15 Monate (danach wird der Standardsatz von 16,49 % – 26,49 % Variabel gilt). Für innerhalb der ersten 15 Monate überwiesene Beträge wird eine Saldoüberweisungsgebühr von 3 % erhoben.

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden.

• Gut/
• Ausgezeichnet

Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

• Ein einmaliger Bonus von 20.000 Meilen, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 500 $ ausgegeben haben

• 1,25 Meilen für jeden ausgegebenen US-Dollar

• Keine Jahresgebühr und keine Auslandseinsatzentgelte

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• Einleitungs-APR: 0 % für 15 Monate auf Einkäufe und Überweisungen. Innerhalb der ersten 15 Monate fällt eine Gebühr von 3 % auf die überwiesenen Beträge an.
• Regulärer effektiver Jahreszins: 16,49 % - 26,49 % (variabel).
• Jahresgebühr: $0.
• Belohnungen: 1,25 Meilen pro ausgegebenem Dollar.

Die Capital One VentureOne Rewards-Kreditkarte ist die zinsgünstige Kreditkarte für Vielreisende. Mit 0 % Einführungs-APR für 15 Monate und 1,25 Meilen pro ausgegebenem Dollar hilft Ihnen die Capital One VentureOne Rewards-Kreditkarte, Schulden bei Neukäufen zu vermeiden und gleichzeitig Meilen für Ihren nächsten teuren Flug oder Urlaub zu sammeln.

Capital One versüßt den Deal mit 20.000 Bonusmeilen für Ausgaben von nur 500 US-Dollar für Einkäufe in den ersten drei Monaten plus reichlich Reisevergünstigungen; Sie erhalten eine Reiseunfallversicherung, einen Notfallkartenersatz und eine kostenlose Vollkaskoversicherung für Mietwagen (sprich:kostenlose Mietwagenversicherung).

So verwenden Sie die Capital One VentureOne Rewards-Kreditkarte für niedrige Zinsen

Die Capital One VentureOne Rewards-Kreditkarte ist als Reisekarte etwas einzigartig. Sie erhalten nicht 2x oder 3x Punkte für Reisekosten, sondern nur 1,25x Meilen für alle Einkäufe. Daher besteht die „Strategie“ darin, es nur für alltägliche Ausgaben zu verwenden und sicherzustellen, dass Sie alle Ihre Reisen über Capital One für den maximalen Punktewert buchen.

Das Buchen von Flügen mit Meilen hilft Ihnen auch dabei, Interesse zu vermeiden, da es den Flugpreis senkt und Ihr Guthaben niedrig hält.

Warum Sie die Capital One VentureOne Rewards-Kreditkarte vielleicht nicht verwenden möchten

Im Gegensatz zu ihrem oben genannten Geschwister bietet die Capital One VentureOne Rewards-Kreditkarte einen Bonus für die Guthabenübertragung, hat aber einen ähnlichen regulären effektiven Jahreszins. Wenn Sie also alte Schulden abzahlen oder planen, Schulden über die Einführungsphase hinaus zu tragen, sollten Sie sich woanders umsehen.

Erfahren Sie mehr über die Capital One VentureOne Rewards-Kreditkarte oder lesen Sie unseren vollständigen Testbericht.

Ink Business Cash®-Kreditkarte

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In aller Kürze

Die Ink Business Cash®-Kreditkarte ist eine hervorragende Karte für jedes kleine Unternehmen. Von einem großen Bonus im Voraus bis hin zu einem rundum hervorragenden Prämienprogramm können Karteninhaber Prämien einlösen, ohne sich um eine Jahresgebühr sorgen zu müssen.

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

• 750 $ Cashback-Bonus nach Ausgabe von 7.500 $ in den ersten drei Monaten des Kartenbesitzes

• 5 % Cashback auf die ersten 25.000 $, die für Büromaterial, Internet, Kabel- und Telefondienste ausgegeben werden, in jedem Jubiläumsjahr des Kontos

• 0 % Einführungs-APR für 12 Monate ab Kontoeröffnung bei Einkäufen, danach ein variabler effektiver Jahreszins von 15,49 % – 21,49 %.

• Verdienen Sie 750 $ Bonus-Cashback, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 7.500 $ für Einkäufe ausgegeben haben
• Verdienen Sie 5 % Cashback auf die ersten 25.000 $, die Sie in jedem Jubiläumsjahr des Kontos für kombinierte Einkäufe in Bürobedarfsgeschäften und für Internet-, Kabel- und Telefondienste ausgeben
• Verdienen Sie 2 % Cashback auf die ersten 25.000 $, die Sie für kombinierte Einkäufe an Tankstellen und Restaurants in jedem Jubiläumsjahr des Kontos ausgeben. Verdienen Sie 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe
• Mit Betrugsschutz werden Ihre Kartentransaktionen mithilfe von Echtzeit-Betrugsüberwachung auf mögliche Anzeichen betrügerischer Aktivitäten überwacht
• Mit Zero Liability haften Sie nicht für nicht autorisierte Belastungen Ihrer Karten- oder Kontoinformationen
• Keine Jahresgebühr
• Lösen Sie Prämien für Cashback, Geschenkkarten, Reisen und mehr über Chase Ultimate Rewards® ein
• Einführungs-APR von 0 % für 12 Monate auf Einkäufe

Jahresgebühr 0 $ Regulärer effektiver Jahreszins 15,49 % - 21,49 % Variabel Einführungs-APR Einführungs-APR Käufe 0 % Einführungs-APR auf Käufe für 12 Monate, 12 Monate Einführung A PR-Guthabenübertragungen N/A , 0 Monate

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• Einleitungs-APR: 0 % Einführungs-APR auf Käufe für 12 Monate.
• Regulärer effektiver Jahreszins: 15,49 % - 21,49 % Variabel.
• Jahresgebühr: $0.
• Belohnungen: 5x Cashback auf Bürobedarfsgeschäfte und auf Internet-, Kabel- und Telefondienste (auf die ersten 25.000 $, die bei kombinierten Einkäufen ausgegeben werden), 2x Cashback an Tankstellen und Restaurants (auf die ersten 25.000 $, die bei kombinierten Einkäufen ausgegeben werden), 1x Cashback auf alles andere .

Die Ink Business Cash® Kreditkarte bietet einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe für 12 Monate, einen konkurrenzfähig niedrigen regulären effektiven Jahreszins von 15,49 % - 21,49 % variabel und großzügiges Cashback innerhalb bestimmter Kategorien. Es bietet auch kostenlose Karten für Ihre Mitarbeiter, was uns eine ziemlich klare Vorstellung davon gibt, für wen diese Karte bestimmt ist.

Es gibt jedoch viele zinsgünstige Karten für Geschäftsinhaber, darunter drei auf dieser Liste. Was also macht die Ink Business Cash® Kreditkarte so besonders?

Erstens bietet es satte 5x Punkte zurück auf die ersten 25.000 $, die in kombinierten Einkäufen in Bürobedarfsgeschäften und bei Internet-, Kabel- und Telefondiensten ausgegeben werden (plus 2x zurück auf Reisen und Restaurants, bis zu den ersten ausgegebenen 25.000 $).

Außerdem ist der Anmeldebonus von 750 $ für Ausgaben von 7.500 $ in drei Monaten eine niedrige Schwelle unter den Visitenkarten, was es ideal für einen Kleinunternehmer macht, der gerade erst anfängt.

So verwenden Sie die Ink Business Cash® Kreditkarte für niedrige Zinsen

Die Ink Business Cash® Kreditkarte ist ideal für den neuen oder etablierten Geschäftsinhaber, der große Einkäufe in den Kategorien 5x und 2x tätigen möchte. Die „Strategie“ hier besteht darin, alle Ihre Geschäftsausgaben zu planen, sie im ersten Monat auf die Karte zu laden und sich 11 Monate Zeit zu nehmen, um sie abzuzahlen, bevor die Zinsen eintreten.

Warum Sie die Ink Business Cash® Kreditkarte nicht verwenden sollten

Wenn Sie kein Geschäftsinhaber sind, werden Sie sich wahrscheinlich nicht für die 5x-Kategorien dieser Karte interessieren. Es ist auch nicht wahrscheinlich, dass Sie in drei Monaten 7.500 $ ausgeben, um den Anmeldebonus zu erhalten.

Wenn Sie sind Als Geschäftsinhaber ist diese Karte nur sinnvoll, wenn Sie die Kategorien 5x und 2x aufladen möchten. Wenn nicht, ziehen Sie eine der Tintenkarten unten in Betracht.

Erfahren Sie mehr über die Ink Business Cash® Kreditkarte oder lesen Sie unseren vollständigen Testbericht.

Ink Business Preferred®-Kreditkarte

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In aller Kürze

Die Ink Business Preferred®-Kreditkarte überwältigt Sie mit einem 100.000-Punkte-Bonus, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 15.000 $ ausgegeben haben, und hält Sie mit 3 Punkten pro Dollar zurück, der für Reisen und ausgewählte Geschäftskategorien für die ersten 150.000 $ ausgegeben wird, die Sie jedes Jahr des Kontojubiläums ausgeben .

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

• 100.000 Bonuspunkte nach Ausgaben von 15.000 $ in den ersten drei Monaten (im Wert von 1.250 $ für Reisen bei Einlösung über Chase Ultimate Rewards®)

• 3 Punkte pro ausgegebenem US-Dollar für Reisen und ausgewählte Geschäftskategorien in jedem Jubiläumsjahr des Kontos

• Keine Auslandseinsatzgebühren

• Verdienen Sie 100.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 15.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben. Das sind 1.000 $ Cashback oder 1.250 $ für Reisen bei Einlösung über Chase Ultimate Rewards®
• Verdienen Sie 3 Punkte pro 1 US-Dollar für die ersten 150.000 US-Dollar, die Sie für Reisen und ausgewählte Geschäftskategorien in jedem Jubiläumsjahr des Kontos ausgeben. Verdienen Sie 1 Punkt pro 1 $ bei allen anderen Einkäufen
• Mit Betrugsschutz werden Ihre Kartentransaktionen mithilfe von Echtzeit-Betrugsüberwachung auf mögliche Anzeichen betrügerischer Aktivitäten überwacht
• Mit Zero Liability haften Sie nicht für nicht autorisierte Belastungen Ihrer Karten- oder Kontoinformationen
• Lösen Sie Punkte gegen Bargeld, Geschenkkarten, Reisen und mehr ein – Ihre Punkte verfallen nicht, solange Ihr Konto geöffnet ist
• Punkte sind 25 % mehr wert, wenn Sie sie für Reisen über Chase Ultimate Rewards® einlösen
• Einkaufsschutz schützt Ihre neuen Einkäufe für 120 Tage gegen Beschädigung oder Diebstahl bis zu 10.000 $ pro Anspruch und 50.000 $ pro Konto.

Jährliche Gebühr 95 $ Regulärer effektiver Jahreszins 18,24 % - 23,24 % Variabel Intro-APR Intro-APR-Käufe N/A , 0 Monate Intro-APR Guthabenübertragungen N/A , 0 Monate

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• Einleitungs-APR: Nicht zutreffend.
• Regulärer effektiver Jahreszins: 18,24 % - 23,24 % Variabel.
• Jahresgebühr:95 $.
• Belohnungen: 3x Punkte für Reisen, Versandkäufe, Internet-, Kabel- und Telefondienste sowie für Werbeeinkäufe, die über Social-Media-Websites und Suchmaschinen getätigt werden (auf die ersten 150.000 $, die in kombinierten Käufen ausgegeben werden), 1x Punkte für alle Käufe.

Die Ink Business Preferred®-Kreditkarte ist die ideale zinsgünstige Visitenkarte für jemanden, der viel für Reisen, Versand und/oder Online-Werbung ausgibt. Es scheint perfekt positioniert zu sein, um jemandem zu helfen, der einen Online-Shop über eBay, Etsy oder seine eigene Website betreibt.

Allerdings müssen Sie in drei Monaten 15.000 US-Dollar ausgeben, um einen Anmeldebonus von nur 1.000 US-Dollar Cashback (1.250 US-Dollar für Reisen) zu erhalten.

Wenn Sie einen erfolgreichen Online-Shop betreiben oder häufig reisen, macht sich der 3-fache Versand möglicherweise bezahlt.

So verwenden Sie die Ink Business Preferred® Kreditkarte für niedrige Zinsen

Der Schlüssel zur Maximierung des Werts Ihrer Ink Business Preferred® Kreditkarte besteht darin, sicherzustellen, dass alle Ihre Geschäftsausgaben innerhalb der 3x-Kategorien dieser Karte belastet werden. Außerdem sollten Sie alle oder die meisten Ihrer Punkte für Reisen einlösen, um deren Wert zu maximieren.

Wenn Sie glauben, dass Sie nah drankommen Um innerhalb von drei Monaten 15.000 US-Dollar auszugeben, sollten Sie erwägen, einige Ihrer jährlichen Ausgaben vorzuziehen, damit Sie diese Grenze überschreiten und 1.250 US-Dollar an Reisen verdienen können.

Warum Sie die Ink Business Preferred® Kreditkarte vielleicht nicht verwenden möchten

Die Jahresgebühr von 95 US-Dollar dieser Karte, kombiniert mit dem enormen Ausgabenbedarf, um einen Anmeldebonus zu verdienen, schließt viele Kleinunternehmer mit Betriebskosten von weit unter 5.000 US-Dollar pro Monat effektiv aus. Wenn Sie das sind, ziehen Sie eine der beiden anderen Tintenkarten auf dieser Liste in Betracht.

Wenn Sie immer noch versuchen, alte Geschäftsschulden zu begleichen, sollten Sie stattdessen eine Guthabenübertragungskarte in Betracht ziehen.

Erfahren Sie mehr über die Ink Business Preferred® Kreditkarte oder lesen Sie unseren vollständigen Testbericht.

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• Einleitungs-APR: 0 % Einführung für 15 Monate auf Käufe und 0 % Einführung für 15 Monate auf Guthabenübertragungen.
• Regulärer effektiver Jahreszins: 15,74 % - 25,74 % (variabel).
• Jahresgebühr: $0.
• Belohnungen: Zeitlich begrenztes Angebot von 5 Thankyou®-Punkten in Restaurants für die ersten 6.000 USD pro Jahr und 1x Thankyou-Punkte für alle anderen Einkäufe. Runden Sie bei jedem Einkauf automatisch auf die nächsten 10 Punkte auf

Die Citi Rewards+ Karte bietet 0 % Intro für 15 Monate auf Käufe und 0 % Intro für 15 Monate auf Saldotransfers. Danach gilt ein laufender effektiver Jahreszins von 15,74 % - 25,74 % (variabel). Pro Überweisung (mindestens 5 USD) fällt eine Überweisungsgebühr von 3 % an, wenn sie innerhalb der ersten 4 Monate nach Kontoeröffnung durchgeführt wird. Danach beträgt die Gebühr 5 % pro Überweisung (mindestens 5 $). Das bedeutet, dass Sie über ein Jahr (solange Sie Ihre Mindesteinzahlungen leisten) Alt- und Neuschulden auf diese Karte laden können, ohne dass neue Zinsen anfallen.

Darüber hinaus bietet die Citi Rewards+ Card Prämien. Wenn Sie doppelt so viele ThankYou®-Punkte in Supermärkten und Tankstellen sammeln (bis zu 6.000 $ pro Jahr), erhalten Sie eine Menge Punkte für das Nötigste, und das abgefahrene Aufrundungssystem bringt Ihnen ein paar zusätzliche Dollar pro Monat ein.

So verwenden Sie die Citi Rewards+® Card für niedrige Zinsen

Die Citi Rewards+ Card ist in erster Linie eine Guthabenübertragungskarte. Saldoüberweisungen müssen innerhalb von vier Monaten nach Kontoeröffnung abgeschlossen werden und sind mit einer Einführungsgebühr für die Saldoüberweisung von 3 % oder 5 USD (je nachdem, welcher Betrag höher ist) verbunden. Danach beträgt die Gebühr 5 % pro Überweisung (mindestens 5 $).

Sobald Sie ein Guthaben überwiesen und mit neuen Einkäufen begonnen haben, stellen Sie zu 100 % sicher, dass Sie mit den monatlichen Mindestzahlungen Schritt halten können.

Warum Sie die Citi Rewards+® Card vielleicht nicht verwenden möchten

Die Citi Rewards+ Card ist eine ausgezeichnete Guthabentransferkarte, eine gute Niedrigzinskarte und eine schwache Prämienkarte. Sein Punkte-Aufrundungssystem beläuft sich nur auf ein paar zusätzliche Dollar pro Monat, und insgesamt kann es nicht mit zinsgünstigen Prämienkarten konkurrieren, die 1,5 % auf alles oder 5 Punkte in rotierenden Kategorien anbieten.

Wenn Sie also keine Guthabenübertragung durchführen müssen, ziehen Sie eine „lohnendere“ Karte in Betracht.

Erfahren Sie mehr über die Citi Rewards+® Karte.

Die besten zinsgünstigen Kreditkarten im Überblick

Das deckt meine Top-Picks für zinsgünstige Kreditkarten ab. Wie stapeln sie sich untereinander?

Kreditkarte	Einführung APR	Regulärer effektiver Jahreszins	Jahresgebühr
Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte	0 % für 15 Monate auf Käufe und Guthabenübertragungen	16,49 % - 26,49 % (variabel)	$0
Capital One VentureOne Rewards-Kreditkarte	0 % für 15 Monate (auf Käufe und Überweisungen)	16,49 % - 26,49 % (variabel)	$0
Ink Business Cash®-Kreditkarte	0 % Einführungs-APR auf Käufe für 12 Monate	15,49 % - 21,49 % variabel	$0
Ink Business Preferred® Kreditkarte	Nicht zutreffend	18,24 % - 23,24 % variabel	$95
Citi Rewards+® Karte	0 % Intro für 15 Monate auf Einkäufe und 0 % Intro für 15 Monate auf Guthabenübertragungen	15,74 % - 25,74 % (variabel)	$0

Wie ich auf diese Liste gekommen bin

Um diese Liste zu erstellen, habe ich mehrere erstklassige zinsgünstige Kreditkarten von angesehenen Banken und Finanzinstituten überprüft. Um diese Liste zu erstellen, mussten die Karten in den meisten der folgenden Kategorien überdurchschnittlich abschneiden.

APR

Bietet die Karte einen langen Einführungszeitraum von 0 % für den effektiven Jahreszins? Liegt der reguläre effektive Jahreszins unter dem Branchendurchschnitt (~20 %)? Bietet die Karte eine Art Anreiz für die Guthabenübertragung? Vor allem diese drei Säulen definieren eine solide zinsgünstige Kreditkarte.

Anmeldebonus

Bietet die Karte einen schönen Bargeldbonus für die Anmeldung? Ist außerdem der Betrag, den Sie innerhalb von drei Monaten ausgeben müssen, für den Zielmarkt der Karte angemessen? Ein Kontoauszugsbonus für die Anmeldung ist ein unterschätztes Merkmal einer zinsgünstigen Karte, da es Ihnen hilft, Schulden abzuwehren und Ihr Guthaben niedrig zu halten.

Belohnungen

Bietet die zinsgünstige Karte überhaupt Prämien? Und wenn ja, bedeuten sie für den Karteninhaber ernsthaftes Cashback, ohne dass er seine regelmäßigen Ausgabegewohnheiten ändern muss? Wie ein Anmeldebonus sind Cashback-Prämien ein wichtiges Merkmal einer zinsgünstigen Karte, da zusätzliche ~ $ 30-$ 50 pro Monat ausreichen können, um Sie schuldenfrei zu halten.

Vergünstigungen

Bietet die zinsgünstige Karte ernsthafte Vergünstigungen, die dem Karteninhaber echtes Geld sparen und ihn möglicherweise vor Schulden bewahren können? Beispiele hierfür sind Reiseversicherungen, Kfz-Haftpflichtversicherungen und mehr.

Kundendienst

Last but not least, wird die Kreditkarte durch einen seriösen und leicht verfügbaren Kundenservice unterstützt? Ein starkes Kundenbetreuungsteam könnte sich für einen Niedrigzinskarteninhaber auszahlen, wenn es jemals Bedenken oder Streitigkeiten über Zinssätze oder Überziehungskredite gibt.

Was ist eine zinsgünstige Kreditkarte?

Eine zinsgünstige Kreditkarte bietet eine attraktive Mischung aus niedrigem Einführungs-APR, regulärem APR und Restbetrags-Transfer-APR:in der Regel zwei von drei.

Eine kurze Zusammenfassung des effektiven Jahreszinses

Was ist der Unterschied zwischen effektivem Jahreszins und Zinsen, fragen Sie? Nun, Ihr Zinssatz ist nur der Prozentsatz Ihres Kreditbetrags, den Sie an den Kreditgeber zurückzahlen. Der effektive Jahreszins ist Ihr Zinssatz plus alle mit Ihrem Darlehen verbundenen Gebühren, die immer noch als Prozentsatz dargestellt werden.

Als Konzept wurde der effektive Jahreszins eingeführt, um die Verbraucher vor versteckten Gebühren zu schützen und den Kreditprozess zu vereinfachen.

Nehmen wir an, Sie eröffnen eine Karte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % für 12 Monate. Das bedeutet, dass, solange Sie jeden Monat Ihre Mindestzahlungen leisten, 12 Monate lang keine Zinsen auf Ihr Guthaben anfallen.

Sobald der Einführungszeitraum für den effektiven Jahreszins jedoch vorbei ist, fallen Zinsen zum regulären Zinssatz an, der für Kreditkarten normalerweise ziemlich hoch ist (~15 % – 30 %).

Eine kurze Zusammenfassung der Guthabenübertragungen

Wie der Name schon sagt, handelt es sich bei einer Saldoübertragung um die Übertragung Ihrer alten Kreditkartenschulden auf Ihre neue Karte. Bei den meisten Karten ist dies möglich, es fallen jedoch hohe Gebühren und an hohe Zinsen auf Ihr neues Guthaben.

Einige Karten haben jedoch damit begonnen, 0 % effektiven Jahreszins auf Guthabenüberweisungen anzubieten, um neuen Karteninhabern dabei zu helfen, alte Schulden zu begleichen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass zinsgünstige Karten nicht nur solche sind, die einen niedrigen regulären effektiven Jahreszins bieten – sie helfen Ihnen ganzheitlich, Zinsen zu vermeiden, indem sie auch eine Übertragung mit niedrigem Guthaben und/oder einen Einführungs-APR anbieten.

Warum Sie eine zinsgünstige Kreditkarte verwenden sollten (oder nicht)

Sie sollten eine zinsgünstige Kreditkarte verwenden, wenn…

Eine zinsgünstige Kreditkarte ist ideal, wenn Sie sich zukünftig auszahlen möchten Schuld.

Wenn Sie beispielsweise einen großen Umzug planen und wissen, dass Sie viele Möbel kaufen und mit unvorhergesehenen Ausgaben konfrontiert werden, könnten Sie eine zinsgünstige Kreditkarte in Erwägung ziehen.

Eine zinsgünstige Karte kann auch eine gute Idee sein, wenn Sie alte Schulden abbezahlen möchten und neue Schulden vermeiden.

Zur Veranschaulichung:Vielleicht haben Sie gerade Ihren Abschluss gemacht und Ihren ersten Job bekommen. Sie freuen sich über das stetige Einkommen, aber Sie haben noch Kreditkartenschulden vom College übrig, für die Zinsen anfallen. Außerdem wird ein großer Teil Ihres Gehaltsschecks für Miete, Studentendarlehen und Autozahlungen verwendet, sodass Sie eine Weile brauchen werden, um Ihre alte Karte auszuzahlen.

In diesem Fall macht eine Guthabentransferkarte sehr viel Sinn.

Sie sollte nicht verwenden Sie eine zinsgünstige Kreditkarte, wenn…

Umgekehrt sind hier drei Gründe, warum Sie es nicht tun sollten eine zinsgünstige Kreditkarte eröffnen.

Erstens sollten Sie eine zinsgünstige Karte nicht als billigere Möglichkeit sehen, Dinge zu kaufen und zu finanzieren, die Sie nicht benötigen. Sie sind Werkzeuge, um Schulden zu vermeiden und zu löschen, nicht um neue zu schaffen.

Zweitens qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht einmal für eine zinsgünstige Kreditkarte, wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 700 liegt. Banken sehen niedrige Zinssätze als „Privileg“ für Karteninhaber an, denen sie eine hervorragende Bonität anvertrauen.

Schließlich, wenn Sie hauptsächlich sind Ihre alten Kreditkartenschulden begleichen möchten, 0 % effektiver Jahreszins auf neue Einkäufe sind möglicherweise kein großer Anreiz für Sie. Es ist besser, Karten mit den stärksten Anreizen für die Guthabenübertragung auszuprobieren.

Die wichtigsten Merkmale einer zinsgünstigen Kreditkarte

Auf welche Funktionen sollten Sie beim Durchsuchen Ihrer Optionen für zinsgünstige Kreditkarten achten?

Einführung APR

In erster Linie möchten Sie eine Karte mit einem niedrigen Einführungs-APR. Die Karten in dieser Liste bieten einen effektiven Jahreszins von 0 % für 12 bis 15 Monate. Das bedeutet, solange Sie monatliche Mindestzahlungen leisten, fallen keine Zinsen für neue Käufe an.

Regulärer effektiver Jahreszins

Zweitens sollten Sie Ihren regulären effektiven Jahreszins im Auge behalten. Die Karten auf dieser Liste bieten einen regulären effektiven Jahreszins von nur 13,24 % mit qualifizierendem Guthaben, was die Hälfte dessen ist, was viele andere Karten bieten.

Jahresgebühr

Wenn Sie Schulden vermeiden möchten, sollten Sie eine Karte ohne Jahresgebühr wählen (oder eine mit einem ausreichend starken Anmeldebonus, um die Gebühr zu tilgen).

Kreditwürdigkeit erforderlich

Für die meisten Karten mit niedrigem Zinssatz ist eine Punktzahl von 700 oder höher erforderlich, um sich zu bewerben. Wenn Sie Ihre Zahlen etwas erhöhen müssen, besuchen Sie den Leitfaden von MU30.

Anmeldebonus

Schließlich ist es erwähnenswert, ob Ihre Karte einen Anmeldebonus hat. Sie sollten nicht über ausgeben, um es zu erreichen, aber ein Anmeldebonus von ~$250-$750 ist eine gute Möglichkeit, Ihr Guthaben niedrig zu halten.

Häufig gestellte Fragen

? ? Was ist APR? Der effektive Jahreszins ist eine Kombination aus Ihrem Zinssatz und den damit verbundenen Gebühren. Trotzdem beinhaltet der effektive Jahreszins der Kreditkarte in der Regel keine Jahresgebühr (falls vorhanden). ? ? Warum sind die regulären Kreditkartenzinsen so hoch? Kreditkartenschulden sind eine Art unbesicherter Kredit, was bedeutet, dass die Bank keine Sicherheiten nehmen kann, wenn Sie nicht zahlen können. Der effektive Jahreszins für Hypotheken und Autokredite ist viel niedriger, da das Risiko geringer ist. Die Bank besitzt Ihr Haus oder Auto, während Sie es abbezahlen. Wenn Sie also nicht bezahlen, behält sie es einfach. ? ? Was ist eine Saldoübertragung? Eine Guthabenübertragung ist, wenn Sie ein Guthaben von einer Kreditkarte auf eine andere übertragen. Der Hauptgrund, warum Sie eine Guthabenübertragung veranlassen, besteht darin, Ihre Schulden auf eine Karte mit niedrigeren Zinsen zu verschieben und so Geld zu sparen. ? ? Warum ist 0 % effektiver Jahreszins wichtig? Wenn Sie Kreditkartenschulden eingehen, nehmen Sie im Wesentlichen einen Kredit bei der Bank Ihrer Kreditkarte auf. Ihr effektiver Jahreszins sind die Zinsen plus Gebühren, die Sie für diesen Kredit zahlen, und bei Kreditkarten ist er notorisch hoch. Zur Veranschaulichung:Die Aufnahme eines 1-Jahres-Autokredits in Höhe von 5.000 US-Dollar mit einem effektiven Jahreszins von 5 % kostet Sie 136 US-Dollar an Zinsen. Die Rückzahlung von 5.000 $ Kreditkartenschulden in einem Jahr mit 25 % effektivem Jahreszins kostet Sie über 700 $ an Zinsen.

Zusammenfassung

Die Wahl der richtigen zinsgünstigen Kreditkarte kann Ihnen dabei helfen, Hunderte, sogar Tausende an alten und neuen Zinsen zu sparen. Obwohl es viele Prämienkarten gibt, die bessere Punkte und Vergünstigungen bieten, ist es viel wichtiger, Ihre Schulden vor steigenden Zinsen zu schützen.

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