Beste Kreditkarten für einen Kredit-Score von 500

Eine Kreditwürdigkeit von etwa 500 gilt als schlechte oder schlechte Kreditwürdigkeit und ist für die meisten herkömmlichen (ungesicherten) Kreditkarten wahrscheinlich nicht geeignet. Wenn Sie sich in dieser Kreditwürdigkeitsklasse befinden, können Sie sich immer noch für eine gesicherte Kreditkarte qualifizieren, die ein hervorragendes Instrument ist, um Ihre Kreditwürdigkeit schrittweise wieder aufzubauen.

Die meisten Kreditkarten, die Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit zur Verfügung stehen, bieten sehr einfache Funktionen, und einige können eine Reihe von Gebühren erheben. Aber es gibt einige ausgewählte Kreditkarten zum Aufbau von Krediten mit karteninhaberfreundlichen Funktionen, die sich wirklich von der Masse abheben.

Wir haben einige der besten Kreditkarten ausgewählt, wenn Ihre Kreditwürdigkeit im Bereich von 500 liegt. Wenn Sie diese verantwortungsbewusst und konsequent nutzen, können Sie Ihre beschädigte Kreditwürdigkeit wieder aufbauen und sich eines Tages für lukrativere Kreditkartenangebote für Verbraucher mit guter Kreditwürdigkeit qualifizieren.

⁺Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung von „Money Under 30“ zu Zustimmungsraten; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Kreditbewertungstool, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren.

Beste Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit

• Am besten zum Wiederaufbau von Krediten: Petal® 1 Visa®-Kreditkarte „ohne Jahresgebühr“
• Am besten für niedrige Kaution: Capital One Platinum Secured Credit Card
• Am besten ohne Bonitätsprüfung: OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte
• Am besten für kürzliche Insolvenz: Indigo® Mastercard® Kreditkarte
• Am besten für Menschen ohne Kredit: Milestone Mastercard®

Petal® 1 Visa®-Kreditkarte "ohne Jahresgebühr"

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In aller Kürze

Die Petal® 1 „No Annual Fee“ Visa® Credit Card ist eine großartige Karte ohne Jahresgebühr mit einem soliden Prämiensystem für Menschen mit begrenztem oder keinem Kredit. Es meldet sich bei allen drei großen Kreditkartenbüros und Sie können ein höheres Kreditlimit zwischen 300 und 5.000 US-Dollar erzielen – stellen Sie nur sicher, dass Sie Ihre Karte verantwortungsbewusst verwenden. Die Petal® 1 „No Annual Fee“ Visa® Kreditkarte wird von WebBank, Mitglied der FDIC, ausgestellt.

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

• Keine Kredithistorie erforderlich, daher perfekt für Anfänger.

• Keine Jahresgebühr und auch keine Gebühren für Überschreitungen oder Auslandstransaktionen.

• 2 % – 10 % Cashback bei ausgewählten Händlern.

• 0 $ Jahresgebühr
• Variable APRs reichen von 22,24 % bis 31,74 %
• Kreditlimits von 300 $ bis 5.000 $
• Verdienen Sie eine Erhöhung des Kreditlimits in nur 6 Monaten. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
• Keine Kreditwürdigkeit? Kein Problem. Falls berechtigt, erstellen wir stattdessen Ihren Cash Score.
• 2 % - 10 % Cashback bei ausgewählten Händlern
• Sehen Sie innerhalb von Minuten, ob Sie vorab genehmigt wurden, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.
• Keine jährlichen oder ausländischen Transaktionsgebühren.
• Bauen Sie zusammen mit Hunderttausenden von Petal-Kartenmitgliedern Guthaben auf.
• Die mobile App von Petal macht es einfach, Ihr Geld zu verwalten, Ihre Ausgaben zu verfolgen und Zahlungen zu automatisieren.
• Petal berichtet an alle 3 großen Kreditauskunfteien
• Keine Einzahlungen erforderlich
• Karte ausgestellt von WebBank, Mitglied FDIC

Jährliche Gebühr 0 $ Regulärer effektiver Jahreszins 22,24 % - 31,74 % Variable Einführung effektiver Jahreszins Einführung effektiver Jahreszins Käufe N/A , Einführung effektiver Jahreszins Guthabenübertragungen N / A ,

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Capital One Platinum gesicherte Kreditkarte

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In aller Kürze

Wenn Sie befürchten, dass Sie für eine herkömmliche Kreditkarte nicht zugelassen werden oder in der Vergangenheit abgelehnt wurden, ist die Capital One Platinum Secured eine hervorragende Option. Es ist selten, einen zu finden, der keine Jahresgebühr erhebt, und Capital One überprüft Ihr Kreditlimit automatisch in nur sechs Monaten.

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

• Hinterlegen Sie eine erstattungsfähige Kaution ab 49 $, um einen anfänglichen Kreditrahmen von 200 $ zu erhalten.

• Sie werden in nur sechs Monaten automatisch für einen höheren Kreditrahmen berücksichtigt, ohne dass eine zusätzliche Einzahlung erforderlich ist.

• Keine Jahresgebühr und keine Auslandseinsatzentgelte.

• Keine jährlichen oder versteckten Gebühren. Finden Sie in Sekundenschnelle heraus, ob Sie genehmigt wurden
• Den Kredit aufbauen? Der verantwortungsvolle Umgang mit der Capital One Platinum Secured-Karte könnte dabei helfen
• Legen Sie eine erstattungsfähige Kaution ab 49 $ ein, um einen anfänglichen Kreditrahmen von 200 $ zu erhalten
• Sie können Ihre Kaution als Kontoauszugsguthaben zurückerhalten, wenn Sie Ihre Karte verantwortungsbewusst verwenden, z. B. pünktliche Zahlungen leisten
• Sie werden in nur 6 Monaten automatisch für einen höheren Kreditrahmen berücksichtigt, ohne dass eine zusätzliche Einzahlung erforderlich ist
• Genießen Sie die Gewissheit mit $0 Fraud Liability, damit Sie nicht für nicht autorisierte Belastungen verantwortlich sind
• Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit CreditWise von Capital One. Es ist für alle kostenlos
• Erhalten Sie 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche Zugriff auf Ihr Konto mit Online-Banking, um mit der mobilen App von Capital One von Ihrem Desktop oder Smartphone aus auf Ihr Konto zuzugreifen

Jahresgebühr 0 $ Regulärer effektiver Jahreszins 26,99 % (variabel) Einführung effektiver Jahreszins Einführung effektiver Jahreszins Käufe N/A , N/A Einführung effektiver Jahreszins Guthabentransfers N/A, N/A

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OpenSky®-gesicherte Visa®-Kreditkarte

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In aller Kürze

Die OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte ist eine gesicherte Kreditkarte, für deren Anwendung keine Bonitätsprüfung erforderlich ist. Unabhängig davon, ob Sie eine schlechte oder gar keine Kreditwürdigkeit haben, OpenSky ist eine Gelegenheit, Ihre Kredithistorie zu verbessern.

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

• Für die Genehmigung dieser Karte ist keine Bonitätsprüfung erforderlich.

• Wählen Sie Ihre eigene Kaution zwischen 200 $ und 3.000 $ aus, die zu Ihrer Kreditlinie wird.

• Ihre pünktlichen Zahlungen werden allen drei Kreditauskunfteien gemeldet, sodass Sie verantwortungsvoll mit dem Aufbau von Krediten beginnen können.

• Die Jahresgebühr beträgt nur 35 US-Dollar, und OpenSky® erhebt keine Anmelde-, Wartungs- oder Bearbeitungsgebühren.

• Keine Bonitätsprüfung erforderlich, um sofort herauszufinden, ob Sie zugelassen sind
• OpenSky gibt jedem die Möglichkeit, seine Kreditwürdigkeit mit einer durchschnittlichen Zustimmungsrate von 85 % in den letzten 5 Jahren zu verbessern
• Werden Sie nach 6 Monaten für eine Erhöhung des Kreditrahmens in Betracht gezogen, ohne dass eine zusätzliche Einzahlung erforderlich ist
• Sie könnten bereits nach 6 Monaten für die OpenSky Gold Unsecured Card berechtigt sein
• Berichtet monatlich an alle 3 großen Kreditauskunfteien, im Gegensatz zu einer Prepaid- oder Debitkarte
• Sehen Sie sich Ihren FICO®-Score über Ihr OpenSky-Konto an, eine einfache Möglichkeit, Ihr Guthaben im Auge zu behalten
• Fast die Hälfte der OpenSky-Karteninhaber, die pünktliche Zahlungen leisten, verbessern ihren FICO-Score in den ersten 3 Monaten um 30+ Punkte
• Ihre erstattungsfähige* Einzahlung von nur 200 $ wird zu Ihrem OpenSky Visa-Kreditlimit
• Einfache Anwendung, bewerben Sie sich in weniger als 5 Minuten direkt von Ihrem Mobilgerät aus
• Bieten Sie flexible Fälligkeitsdaten für Zahlungen an, mit denen Sie jedes verfügbare Fälligkeitsdatum auswählen können, das zu Ihrem Zahlungsplan passt
• *Sehen Sie sich die Karteninhabervereinbarung an

Jahresgebühr 35 $ Regulärer effektiver Jahreszins 18,89 % (variabel) Einführung effektiver Jahreszins Einführung effektiver Jahreszins Käufe N/A, Einführung effektiver Jahreszins Guthabenübertragungen N / A ,

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Indigo® Mastercard® Kreditkarte

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Die Indigo® Mastercard® Kreditkarte bietet Verbrauchern mit schlechter Bonität die Möglichkeit, eine Kreditkarte für alltägliche Ausgaben zu nutzen. Die Vorqualifizierung ist schnell und einfach und wenn Sie über das erforderliche Kreditprofil verfügen, können Sie sich möglicherweise eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr sichern. ($0–$99 Jahresgebühr).

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

• 0 $ bis 99 $ Jahresgebühr

• Einfacher Vorqualifizierungsprozess

• Vorheriger Konkurs ist in Ordnung

• Einfacher Vorqualifizierungsprozess mit schneller Antwort
• Eine weniger als perfekte Bonität ist in Ordnung
• Online-Service rund um die Uhr ohne zusätzliche Kosten verfügbar
• Ungesicherte Kreditkarte, keine Kaution erforderlich
• Der Kontoverlauf wird an die drei großen Kreditauskunfteien in den USA gemeldet

Jährliche Gebühr 0 - 99 $ Regulärer Jahreszins 24,9 % Einführungs-APR Einführungs-APR-Käufe N/A , N/A Einführungs-APR-Guthabenübertragungen N / A ,

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Milestone Mastercard®

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In aller Kürze

Wenn Sie einen schlechten Kredit haben und nach einer Möglichkeit suchen, ihn wieder aufzubauen; die Milestone Mastercard® ist eine starke Option. Es gibt einen schnellen Vorqualifizierungsprozess ohne Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, einen bescheidenen Zinssatz und eine Jahresgebühr von 35 bis 99 US-Dollar.

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

• 35 $ bis 99 $ Jahresgebühr

• Einfacher Vorqualifizierungsprozess

• Vorheriger Konkurs ist in Ordnung

• Für diejenigen, die sich qualifizieren, ist eine sofortige Vorqualifizierung verfügbar
• Eine weniger als perfekte Bonität ist in Ordnung
• Greifen Sie rund um die Uhr online oder von Ihrem Mobilgerät aus auf Ihr Konto zu
• Der Kontoverlauf wird an die drei großen Kreditauskunfteien in den USA gemeldet

Jährliche Gebühr 35 $ - 99 $* Regulärer Jahreszins 24,9 % Einführungs-APR Einführungs-APR-Käufe N/A , N/A Einführungs-APR Guthabenübertragungen N / A ,

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Am besten zum Wiederaufbau von Krediten:Petal® 1 Visa®-Kreditkarte „ohne Jahresgebühr“

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• Jahresgebühr:0 $.
• APR-Bereich:22,24 % - 31,74 % variabel.
• Prämien:2–10 % Cashback bei ausgewählten Händlern.
• Weitere Funktionen:ideal für Personen mit begrenztem oder keinem Kredit.

Warum die Petal® 1 Visa®-Kreditkarte „ohne Jahresgebühr“ eine gute Option für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit ist

Die Petal® 1 „No Annual Fee“ Visa® Kreditkarte ist perfekt für Personen mit geringer Kreditwürdigkeit, da der Aussteller der Karte über Ihre Kreditwürdigkeit hinausgeht, um Sie zu qualifizieren. Sie sehen sich Ihre gesamte Bankhistorie an, und wenn Sie qualifiziert sind, können Sie ein Kreditlimit zwischen 300 und 5.000 US-Dollar erhalten. Und Sie müssen keine Anzahlung leisten, um diese Kreditlinie zu erhalten.

Außerdem können Sie mit pünktlichen monatlichen Zahlungen problemlos mit dem Aufbau Ihres Kredits beginnen, da Ihr Zahlungsverlauf allen drei Kreditauskunfteien gemeldet wird.

So verwenden Sie die Petal® 1 Visa®-Kreditkarte „ohne Jahresgebühr“

Die Petal® 1 „No Annual Fee“ Visa® Kreditkarte ist unglaublich einfach zu verwenden. Um Ihr Guthaben mit der Karte aufzubauen, zahlen Sie einfach Ihren Saldo jeden Monat pünktlich und allmählich sollte sich Ihre Punktzahl verbessern.

Darüber hinaus ist die mobile App von Petal sehr intuitiv, sodass Sie mit wenigen Klicks ganz einfach Ihr Geld verwalten, Ihre Ausgaben verfolgen und Zahlungen automatisieren können.

Warum Sie die Petal® 1 „No Annual Fee“ Visa® Credit Card vielleicht nicht in Betracht ziehen sollten

Obwohl Sie sich mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit qualifizieren können, ist Ihr Zinssatz mit 22,24 % - 31,74 % variabel höher als bei anderen Kreditkarten.

Sie werden auch feststellen, dass Sie mit der Petal® 2 „Cash Back, No Fees“ Visa® Kreditkarte, die 1 % bis 1,5 % auf alle Einkäufe sowie die gleichen 2 % bis 10 % ausstellt, bessere Cashback-Prämien erhalten. Cashback von bestimmten Händlern.

Erfahren Sie mehr über die Petal® 1 „No Annual Fee“ Visa® Kreditkarte oder lesen Sie unseren vollständigen Testbericht .

Beste Kreditkarte mit niedriger Einzahlung:Capital One Platinum Secured Credit Card

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• Jahresgebühr:0 $.
• APR-Bereich:26,99 % (variabel).
• Belohnungen:N/A.
• Weitere Funktionen:Zugang zu Credit Wise, einem kostenlosen Kreditüberwachungsdienst.

Warum die Capital One Platinum Secured Credit Card eine gute Option für Personen mit schlechter Bonität ist

Mit der gesicherten Platinum One-Kreditkarte von Capital One erhalten Sie einen anfänglichen Kreditrahmen von 200 $ mit einer Kaution von 49 $, 99 $ oder 200 $.

So verwenden Sie die Capital One Platinum Secured Credit Card

Karteninhaber werden in nur sechs Monaten automatisch für einen höheren Kreditrahmen berücksichtigt.

Wenn Ihr Kreditrahmen erhöht wird, ist keine zusätzliche Einzahlung erforderlich.

Warum Sie die Capital One Platinum Secured Credit Card vielleicht nicht in Betracht ziehen sollten

Der steigende Kreditrahmen könnte Sie dazu verleiten, auch Ihre Verschuldung zu erhöhen. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist eine tiefere Verschuldung das Letzte, was Sie brauchen. Nehmen Sie diese Karte nur, wenn Sie den Restbetrag jeden Monat abbezahlen können.

Erfahren Sie mehr über die Capital One Platinum Secured Credit Card oder lesen Sie unseren vollständigen Testbericht.

Am besten ohne Bonitätsprüfung:OpenSky®-gesicherte Visa®-Kreditkarte

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• Jahresgebühr:35 $.
• Regulärer effektiver Jahreszins:18,89 % (variabel).
• Belohnungen:N/A.
• Weitere Funktionen:Für die Beantragung der Karte ist keine Bonitätsprüfung oder ein Bankkonto erforderlich.

Warum die OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte eine gute Option für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit ist

Das Tolle an der OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte ist, dass es keine Bonitätsprüfung gibt. Sie müssen sich also keine Sorgen machen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben:OpenSky zieht Ihre Kreditauskunft nicht ein.

Außerdem können Sie Ihr eigenes Kreditlimit festlegen. Wenn Sie also der Versuchung widerstehen und Ihr Kreditlimit niedrig halten möchten, hinterlegen Sie einfach eine Sicherheitskaution von 200 $ (die erforderliche Mindesteinzahlung), während Sie sich an die Karte gewöhnen.

So verwenden Sie die OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte

Wenn Sie die OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte verwenden, hinterlegen Sie eine Kaution Ihrer Wahl (zwischen 200 und 3.000 US-Dollar), die als Ihr Kreditlimit dient.

Verwenden Sie die Karte, um Einkäufe zu tätigen – am besten kleine, alltägliche Einkäufe – und zahlen Sie dann jeden Monat bis zum Fälligkeitsdatum Ihre Rechnung vollständig. Wenn Sie es nicht vollständig bezahlen können, zahlen Sie zumindest den fälligen Mindestbetrag und zahlen Sie ihn rechtzeitig, um Strafen zu vermeiden. Diese Zahlungen werden den drei Kreditauskunfteien gemeldet, die dann Ihre Punktzahl verbessern können.

Warum Sie die OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte nicht verwenden sollten

Wenn Sie immer noch Probleme haben, Ihr Guthaben zu verwalten, und die Versuchung einer Kreditkarte zu groß ist, ist möglicherweise sogar die OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte nicht gut geeignet. Der kluge Umgang mit Krediten ist eine erlernte Fähigkeit. Stellen Sie also sicher, dass Sie bereit sind, wieder mit Krediten umzugehen, bevor Sie sich für eine Karte anmelden.

Erfahren Sie mehr über das OpenSky® Secured Visa® oder lesen Sie unseren vollständigen Testbericht.

Am besten bei kürzlicher Insolvenz:Indigo® Mastercard® Kreditkarte

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• Jahresgebühr:0 $ bis 99 $.
• APR-Bereich:24,9 %.
• Belohnungen:N/A.
• Weitere Funktionen:Sie müssen keine Kaution hinterlegen.

Warum die Indigo® Mastercard® eine gute Option für Personen mit schlechter Bonität ist

Wenn eine kürzliche Insolvenz der Grund für Ihre schlechte Kreditwürdigkeit ist, ist die Indigo® Mastercard® Kreditkarte die Karte, mit der Sie Ihre Wiederaufbaubemühungen beginnen können. Sie berichten an alle drei großen Kreditauskunfteien, sodass Sie schnell mit dem Erstellen einer neuen Kreditauskunft beginnen können.

Die Karte ist außerdem ungesichert, sodass Sie sich keine Gedanken über eine Kaution machen müssen.

So verwenden Sie die Indigo® Mastercard® Kreditkarte

Leisten Sie Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich, und Sie beginnen, eine gute Kreditauskunft bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien aufzubauen.

Noch besser ist es, Ihren Saldo jeden Monat auszuzahlen, um zu vermeiden, dass Sie mehr schulden, als Sie zahlen können, oder eine verspätete Zahlung riskieren.

Warum Sie die Indigo® Mastercard® Kreditkarte vielleicht nicht in Betracht ziehen sollten

Dies ist eine weitere Kreditkarte mit einer hohen Jahresgebühr. Es kann bis zu 99 $ kosten.

Erfahren Sie mehr über die Indigo® Mastercard® Kreditkarte oder lesen Sie unseren vollständigen Testbericht.

Am besten ohne Kredit:Milestone Mastercard®

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• Jahresgebühr:35 $ bis 99 $*.
• APR-Bereich:24,9 %.
• Belohnungen:N/A.
• Weitere Funktionen:Keine Kaution erforderlich.

Warum die Milestone Mastercard® eine gute Option für Menschen mit schlechter Bonität ist

Die Milestone Mastercard® meldet sich bei allen drei großen Kreditauskunfteien. Ihre anfängliche Kreditlinie beträgt nicht weniger als 300 $, ohne dass eine Kaution erforderlich ist.

So verwenden Sie die Milestone Mastercard®

Wie bei allen Kreditkarten für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit ist es wichtig, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich leisten. Sie sollten sich außerdem bemühen, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zu bezahlen.

Warum Sie die Milestone Mastercard® vielleicht nicht in Betracht ziehen sollten

Abhängig von Ihrem Kreditprofil beträgt die Jahresgebühr 35 $, 59 $ oder 75 $ (letztere ändert sich nach dem ersten Jahr in eine Jahresgebühr von 99 $ für die Folgejahre).

Erfahren Sie mehr über die Milestone Mastercard® oder lesen Sie unseren vollständigen Testbericht.

Wie wir auf diese Liste gekommen sind

Kreditkarten für FICO-Scores unter 500 sind eine sehr spezialisierte Kreditkartenkategorie. Wir begannen damit, die Karten zu identifizieren, die diesen Marktsektor bedienen. Wir haben dann nach bestimmten spezifischen Faktoren gesucht, die diese Karten unserer Meinung nach für diesen Kreditwürdigkeitsbereich besonders geeignet machen.

Zu diesen Faktoren gehören:

• Karten, die für diejenigen mit der niedrigsten Kreditwürdigkeit verfügbar sind.
• Der Emittent untersteht allen drei großen Kreditauskunfteien – TransUnion, Experian und Equifax – und bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit bei allen dreien zu verbessern.
• Gesicherte oder ungesicherte Kreditkarten – gesicherte können für diejenigen mit den schlechtesten Kreditprofilen erforderlich sein.
• Karten mit kleinen, aber angemessenen anfänglichen Kreditlimits. Sie müssen hoch genug sein, um nutzbar zu sein, aber nicht so hoch, dass Sie sich verschulden.
• Niedrige oder keine Jahresgebühr (maximal unter 100 $).
• Die Möglichkeit, Ihren Kreditrahmen zu erhöhen, wenn Ihr Zahlungsverlauf dies erfordert.
• Kartenfunktionen wie Prämien und andere Vorteile, falls angeboten.

Was ist eine schlechte Kreditwürdigkeit?

Die Definition einer schlechten Kreditwürdigkeit hängt vom kreditgebenden Institut ab. Es gibt allgemeine Kredit-Score-Bereiche, die als ausgezeichnete, gute, faire und schlechte Kreditwürdigkeit gelten. Aber jedes Kreditinstitut setzt seine eigenen Standards.

Beispielsweise kann ein Kreditgeber eine schlechte Kreditwürdigkeit als eine Punktzahl von weniger als 580 betrachten. Ein anderer kann sie als beginnend bei 620 und darunter ansehen. Aber in den allermeisten Fällen wird eine Kreditwürdigkeit von 500 oder darunter als sehr schlechte Kreditwürdigkeit angesehen. Dadurch werden Ihre Möglichkeiten, wo Sie einen Kredit beantragen können, und die Arten von Krediten, die Sie beantragen können, stark eingeschränkt.

Das besondere Problem bei Kreditkarten ist, dass es sich im Allgemeinen um unbesicherte Kredite handelt. Wenn Sie Ihre Schulden nicht bezahlen können, gibt es keine Sicherheiten, auf die der Kreditgeber zurückgreifen kann, um den unbezahlten Restbetrag zu begleichen. Aus diesem Grund sind die Kreditgeber bei der Ausgabe von Kreditkarten so wählerisch, insbesondere bei den Karten mit den besten Konditionen und Vorteilen.

So erhalten Sie eine Kreditkarte mit schlechter Bonität

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit 500 oder weniger beträgt, können Sie Kreditkarten nicht an den Orten finden, an denen die Leute normalerweise suchen. Eine so niedrige Kreditwürdigkeit wird als schlechte Kreditwürdigkeit eingestuft. Die Möglichkeiten für Kreditkarten werden extrem begrenzt sein.

Um eine Kreditkarte für Sie zu finden, müssen Sie zwei Dinge tun:

• Ignorieren Sie die vielen Anzeigen für Niedrigzinskarten mit Vergünstigungen wie Prämien und Einführungs-APRs von 0 %. Sie werden sich dafür nicht qualifizieren, aber Sie können ernsthaft abgelenkt werden, wenn Sie es versuchen.
• Konzentrieren Sie sich auf die Kartenanbieter, die speziell Karten für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit anbieten. Sie sind verfügbar und wir haben sie in diesem Artikel aufgeführt.

Die wichtigsten Features von Kreditkarten bei 500 Punkten

Die Suche nach einer Kreditkarte, wenn Ihre Kreditwürdigkeit im Bereich von 500 liegt, unterscheidet sich von der Suche nach Kreditkarten für eine gute Kreditwürdigkeit. Der Schwerpunkt liegt weit weniger auf Faktoren wie Prämienpunkten oder Cashback, Reisevergünstigungen oder einem 0 %-Guthabenübertragungsangebot.

Bei einer Punktzahl unter 500 besteht Ihr Hauptziel darin, nur eine Kreditkarte mit den grundlegendsten Funktionen zu erhalten. Der Hauptzweck besteht darin, Ihnen zu ermöglichen, Ihre Kreditwürdigkeit entweder zu ermitteln oder zu verbessern. Nur dann stehen Ihnen die attraktiveren Kreditkarten zur Verfügung.

Wenn Sie eine Kreditkarte kaufen und Ihr FICO-Score unter 500 liegt, sind die folgenden Merkmale am relevantesten:

Jahresprozentsatz (APR)

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, wird ein hoher Zinssatz eine Tatsache des Lebens sein. Ihnen kann leicht ein effektiver Jahreszins von 30 % oder mehr zugewiesen werden.

Da Ihr Zinssatz hoch sein wird, müssen Sie sich darauf konzentrieren, Ihr Guthaben jeden Monat auszuzahlen. Das senkt die Kosten für die Aufbewahrung der Karte, da Sie zumindest die Zinskosten aus der Gleichung entfernen.

Jahresgebühr

Es kann sinnvoll sein, eine Jahresgebühr für eine hochwertige, ungesicherte Reise- oder Cashback-Karte zu zahlen, die wahrscheinlich genug Prämien einbringt, um die Jahresgebühr und noch mehr auszugleichen.

Aber es ist schwieriger, die Zahlung einer Jahresgebühr für eine gesicherte Karte zur Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit zu rechtfertigen, die wahrscheinlich sehr grundlegende Funktionen bietet.

Versuchen Sie, die Kosten zu senken, wo Sie können, indem Sie sich für eine gesicherte Karte ohne Jahresgebühr entscheiden. Wir haben ein paar Karten ohne Jahresgebühr auf unserer Liste. Denken Sie jedoch daran, dass Sie mit einer Karte mit einer geringen Jahresgebühr dieses Ziel erreichen können, da Ihre Hauptmotivation darin besteht, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern – wenn auch zu höheren Kosten.

Zusätzliche Kartenvorteile

Auf der positiven Seite ist es möglich (wenn auch selten), Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit zu finden, die Vorteile wie Cash-Back-Prämien oder 0 $ Haftung für nicht autorisierte Belastungen bieten. Einige der Karten auf unserer Liste bieten diese Vorteile.

Eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen ist möglicherweise ebenfalls verfügbar, aber die Kreditlimits sind normalerweise zu niedrig, um diesen Vorteil zu nutzen.

Wie funktionieren gesicherte Kreditkarten?

Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit sind in der Regel gesicherte Karten, obwohl es einige ungesicherte Kreditkarten gibt, die möglicherweise auch für Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit verfügbar sind. Vorteile gibt es in jedem Fall.

Gesicherte Karten

Eine gesicherte Kreditkarte bietet in der Regel ein Kreditlimit in Höhe der Kaution. Wenn Sie beispielsweise eine Einzahlung von 500 $ tätigen, beträgt Ihr Kreditlimit normalerweise 500 $.

Even though your card is secured, you’ll still have to make timely monthly payments on the balance owed, just as you would for an unsecured card. And of course, that payment performance is what will be reported to the credit bureaus.

The obvious disadvantage of a secured card is that your credit limit is determined by the amount of cash you have available for the deposit. And if you have no cash at all, you won’t be able to open a secured card.

But there are several advantages to having a secured card:

• Secured cards work just like regular credit cards, and can be used in the same way.
• They provide you with a credit card for those circumstances where they may be required over cash or some other payment method.
• If the card’s issuer reports to all three credit bureaus, that will enable you to improve your credit score.
• Because they’re secured with a deposit, secured credit cards may come with either a very low annual fee, or none at all.
• Most secured card issuers will automatically increase your credit limit after a few months of favorable payment history.
• Most card issuers will convert your account to unsecured once you develop a favorable payment history.

Unsecured Cards

Unsecured cards offer all the benefits of secured cards, but an unsecured card is typically preferred for the obvious reason that cardholders are not required to put up a security deposit. This keeps more of your cash free.

The biggest downside to unsecured cards is that they often charge high annual fees. The annual fee is treated like any other card charge/purchase. If you don’t pay the fee off, you’ll pay interest on the amount you owe.

But the annual fee might be worthwhile if:

1. You pay the annual fee charge off immediately and thus avoid interest charges.
2. You take full advantage of the card’s overall benefit package, or earn rewards points or cash back valued in excess of the card’s annual fee.

The table below summarizes the difference between secured and unsecured credit cards:

	Secured cards	Unsecured cards
Make purchases on credit	Yes	Yes
Report to all 3 credit bureaus	Yes	Yes
Annual fee	Usually very low (≤$35)	Can be as high as $500+
Interest rate	Usually 18%-30%	Usually 15%-25%
Automatic credit line increases	Yes	On some only
Convert to unsecured	Generally, yes	N/A

How to Properly Use a Credit Card for Bad Credit

If you get approved for a credit card for bad credit — great! But please understand the card can either help you or hurt you.

Here are some best use practices to implement for these cards:

Pay Off Your Balance Quickly and Regularly

There are three basic problems with carrying a balance:

• Balances incur interest, and that raises the cost of having the card.
• Carrying a balance further reduces an already low credit limit.
• Carrying a balance increases the chance of you defaulting on your debt.

All three of those complications can be avoided by living within your means, not overspending, and paying off your balance in full every month.

Don’t Get a Card with an Annual Fee

A large annual fee will eat into your expendable income and increase the likelihood of you carrying a balance and incurring interest charges.

You want to use a credit card to improve your credit. But a very high annual fee could make the cost of doing so too high.

Put Small Charges on Your Card

No matter what type of card you get, this is probably the single most important practice. Be sure any charges you incur can be easily repaid when the credit card bill comes in next month. Those should be small, routine charges.

A $10 charge here, and a $20 charge there — and no more than one or two per month — will enable you to improve your credit through small monthly payments. But at the same time, it won’t put you into a position where you’ll have a balance you can’t pay off completely.

How to Improve Bad Credit

We’ve already pointed out that the specific type of card you can get will depend on your creditworthiness. You’ll get a better card if your credit score is 585, versus 500. For that reason, you should take steps in advance to maximize your credit score before applying.

In addition to paying your bills on time and keeping your credit card balances low, you can also use a service like Experian Boost to achieve the score required to get the card you want. Experian customers, on average, boosted their score by 13 points. So while it won’t completely transform your credit, it can be a great way to start moving those numbers in an upward direction.

Start Out By Getting Your Free Credit Score

As we noted earlier, this is the most important step. You need to know exactly where your credit score is at before applying. You also need to be aware of the factors causing the score that you have.

Dispute Any Errors

If there is any information contained in your credit report that’s not accurate, you’ll have an opportunity to fix it. Contact the creditor, report the error, and provide written documentation proving it’s wrong.

Get written notification from the creditor acknowledging the error. Also, request the creditor report corrected information to all three credit bureaus. If they don’t, you’ll have to send the notification from the creditor acknowledging the error to all three bureaus yourself.

Allow at least 30 days after the successful dispute before pulling your credit score again, and making an application for a credit card.

Pay ALL Your Bills on Time from Now On

Whether you’re about to apply for a credit card, or you just got a brand new one, resolve to pay all your bills on time from now on.

That applies not just to your credit card, but to all obligations. Though landlords and utility companies don’t report your good payment history to the credit bureaus, they will report delinquencies. This is particularly true of unpaid balances.

Make sure that doesn’t happen. Unpaid balances, like collections and judgments, will drive your credit score even lower.

Pay Off Any Past Due Balances

If your credit report shows any unpaid balances, you should settle them as soon as possible. This includes collections, charge-offs, and judgments. Paying them off won’t remove the delinquency from your credit report, but a paid account always works better on your credit report than an open one.

Plan to Open a New Credit Card Every Six Months or So

We said earlier you shouldn’t apply for several credit cards at once. But once you have a credit card open, and you have a good payment history, it will then be time to apply for a second.

New applications should be at least six months apart. The purpose is so that you can begin building multiple positive credit references. Those will improve your credit score much more quickly than a single credit line.

But apply all the other rules we recommended. Keep your charges low, and pay off your balance each month. That’ll make sure your credit rebuilding efforts work exactly as they’re supposed to.

Alternative Cards for People with Credit Scores Around 500

Credit cards aren’t the only payment methods for people with credit scores under 500. There are several other payment types you can investigate.

Should I Just Use a Debit Card?

Debit cards have evolved to the point where they function very much like credit cards. You can generally use them anywhere credit cards are accepted.

But there are some factors you need to be aware of…

A Debit Card Can’t Help You Build Credit

A debit card doesn’t involve monthly payments. For that reason, the issuer doesn’t report your account information to the credit bureaus. That removes any possibility the debit card will help you to rebuild your credit.

A Debit Card Can Help You Control Spending

One of the big advantages of a debit card is that you can’t spend any more money than you have in the account it’s connected to. The account balance serves the same function as a credit limit on a credit card.

But it doesn’t actually provide you with credit — you won’t be able to spend money you don’t have. That’s a major positive if you’ve had trouble managing your finances in the past, and ended up spending more than you actually had.

Should I Use a Prepaid Card?

Prepaid cards serve a purpose, but they’re even more limited than debit cards.

How Do Prepaid Cards Work?

Prepaid cards work similarly to debit cards, except you don’t have a bank account connected to the card. Instead, you purchase the card, and the amount you pay for it serves as the credit limit. They often work just like credit and debit cards, except you have to pay the spending limit in advance.

After you purchase the card, you can “recharge it” by adding more money to it. You can continue using the card as long as it has money on it.

Are Prepaid Cards a Good Idea?

The basic purpose of prepaid cards is so that you’ll have a card to use in those situations where it’s required. There is an increasing number of merchants and vendors who don’t accept cash. A prepaid card can enable you to transact in such places.

This can be especially important if you want to make online purchases. You’ll absolutely need a card to do that, and a prepaid card will work in that situation.

On the downside, prepaid cards don’t provide a credit reference. If your goal is to increase your credit score, they’ll have zero effect.

Another negative is fees. You’ll have to pay a fee to purchase the card, and even a fee each time you recharge it. It’s an expensive way to gain use of a card for financial transactions.

What About Store Credit Cards?

Store cards are best described as limited-use credit cards.

How Do Store Cards Work?

Store cards are actually credit cards issued by specific merchants. You’re provided with a credit limit, you’ll pay interest on any outstanding balance, and the merchant will generally report your payment history to the credit bureaus.

So far so good.

Are Store Cards a Good Idea?

Store cards have several downsides:

• They’re not general usage credit cards — they can only be used with the issuing merchant.
• They generally charge very high interest rates.
• If you have bad credit, you probably won’t be approved.
• Store cards are established to encourage you to spend money with the merchant. If you have bad credit, going deeper into debt is the last thing you need to do.

There’s one other factor you need to be aware of with store cards. Credit card operations are not a main line of business for merchants. For that reason, store credit card operations can be disorganized. That can lead to erroneous credit reporting, which will usually work against you.

For those reasons, they’re not recommended if you’re trying to rebuild credit.

The Advantages and Disadvantages of Debit, Prepaid, and Store Cards

	Debit cards	Prepaid cards	Store cards
Require credit approval?	Limited	No	Yes
Report to credit bureaus?	No	No	Yes
Will improve your credit score?	No	No	Possibly
Purchases subject to interest charges?	No	No	Yes

Types of Cards to Avoid If You Have Bad Credit

If you have bad credit, you may assume getting approved for any card is a step in the right direction. While that might sometimes be true, there are situations you’ll definitely want to avoid.

Cards with High Annual Fees

You certainly don’t want to get into a situation where you’ll have to pay $150 for a $400 credit line. On a percentage basis, that annual fee is just too high.

Even worse, it increases the likelihood you’ll be carrying a balance on the card. And with interest rates in excess of 20% per month, that will make the annual fee even higher. It will be interest on a charge that provided absolutely no benefit to you either.

Cards with High Fees in General

The annual fee isn’t the only fee you need to be concerned with. There are others, and while they may be infrequent, they can really add up.

Some examples include:

Late payment fees . These are generally in the $35-$40 range, even on credit cards with good credit. But since your credit limit will be much lower, they’ll have a much bigger impact. Late payments must be avoided since you’re trying to improve your credit score.

Balance transfer fees . These are generally in the 3% to 5% range, but they often have flat fee minimums of $10. Again, these will eat into a small credit limit.

Cash advance fees . You may be tempted to take cash advances, but they’re costly. They can amount to 3% to 8%, with a minimum of $10.

All credit cards charge these fees, but it should be your plan to avoid having to pay any of them. Also, you should completely avoid any card that has fees in excess of those listed above.

High-Spend Credit Cards

Yes, everyone wants a credit card with a high credit limit and generous rewards. But if your credit score is below 500, these are the exact types of cards you need to avoid!

High credit limits and generous rewards — which are specifically designed to get you to use the card more frequently — are a one-way ticket to a high credit card balance. If you struggled with credit in the past, this can leave you with a debt you can’t afford to pay. That will lead to late payments, and a further deterioration of your credit score.

Never forget that your primary purpose in taking a credit card when your score is below 500 is to improve that score. You should specifically avoid doing anything that holds the potential to make matters worse.

Häufig gestellte Fragen

What Happens If I Miss a Credit Card Payment?

If you miss a credit card payment you’ll likely be charged a late payment fee of between $35 and $40. Most cards will also increase your interest rate, perhaps to as high as 29.99% APR. Even worse, your effort to rebuild your credit will be stalled. Not only will the late payment be reported to the major credit bureaus, but the likelihood of having your credit limit increased or moved from secured to unsecured status will be jeopardized.

How Do You Prequalify for a Credit Card?

To prequalify for a credit card you’ll fill out a brief online application, and you’ll typically receive an immediate response letting you know if you’re eligible. Once you have confirmation of eligibility you can then complete a full application.

Can I Make Balance Transfers with a Secured Credit Card?

On most credit cards for people with bad credit, you are able to make balance transfers. Those transfers are complicated by very low credit limits, and the higher interest rates that are typically charged on such transactions. In addition, there is usually a balance transfer fee of at least 3% of the amount transferred.

How Long Will It Take Before I Can Apply for a Better Credit Card?

That depends on two things:how bad your credit situation is now and how well you manage your current credit card. If your low credit score is mainly the result of very little credit in combination with a couple of late payments, you may see your score rise considerably after just a few months. But if you have a history of late payments, or a recent bankruptcy, you may need to use one of these cards for at least a couple of years before trading up.

How Much Use Can I Get Out of a Credit Limit of Just $200 or $300?

In truth, not much. But that’s not the point of credit rebuilding cards. The idea is to use them to make small charges, and then repay promptly. Your whole strategy needs to be to develop the kind of credit payment history that will increase your credit score, and make you eligible for better card offers. For this reason, the small size of the available credit limit isn’t a major factor.

Zusammenfassung

It’s easy to feel discouraged by what seems like a limited number of card options available to those with bad credit scores. But the cards that are available to you can serve as a serious stepping stone in your journey to greener financial pastures.

You should typically start to see significant improvements to your credit score after you’ve made on-time, in-full payments with your secured card for about a year. Then you can find a more valuable credit card for your new and improved credit score via these articles:

• Best credit cards for a credit score above 750
• Best credit cards for a credit score between 700 – 749
• Best credit cards for a credit score between 650 – 699
• Best credit cards for a credit score between 600 – 649

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