Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditkartenprämien:10 Tipps

Dies ist der zweite Beitrag von Hilary Stockton , wer ist der Gründer von TravelSort, die versierten Reisenden hilft, Millionen von Meilen zu sammeln, ohne zu fliegen, für First-Class-Flüge einlösen, und übernachten Sie in Luxushotels zu Großhandelspreisen. Folgen Sie ihr auf Twitter @TravelSort.

Ich werde oft nach den Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit gefragt, wenn ich abwandern oder sich für Kreditkarten mit mehreren Prämien anmelde. insbesondere für diejenigen, die neu sind, um eine Million oder mehr Vielfliegermeilen und -punkte mit Kreditkarten zu sammeln. Es ist auf jeden Fall wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen, und niemand sollte sich für eine Reihe neuer Kreditkarten anmelden, ohne sich die Zeit zu nehmen, zu verstehen, wie Ihre Kreditwürdigkeit funktioniert und ob Sie überhaupt neue Kreditkarten beantragen sollten.

1. Melden Sie sich nur für neue Kreditkarten an, wenn:

• Sie haben keine Kreditkarte oder andere hochverzinsliche Schulden
• Sie bezahlen Ihre Kreditkartenrechnung immer vollständig mit jeder Abrechnung
• Du hast ein festes Einkommen
• Sie planen nicht, eine Hypothek zu beantragen, Refinanzierung, Studentendarlehen oder ein anderes größeres Darlehen innerhalb des nächsten Jahres oder so
• Sie sind nicht versucht, mehr auszugeben, wenn Sie mehr Kreditkarten haben

Wenn Sie eine Kreditkarte oder andere hochverzinsliche Schulden haben, das abzubezahlen ist weitaus wichtiger als das Sammeln von Meilen, Punkte, oder jede andere Art von Kreditkartenprämie. Sie sollten auch keine neuen Kreditkarten beantragen, wenn Sie eine Hypothek aufnehmen möchten, Refinanzierung oder andere größere Darlehen im nächsten Jahr oder so, weil Sie sicherstellen möchten, dass Ihnen der bestmögliche Zinssatz geboten wird.

2. Haben Sie einen FICO-Kredit-Score von 720 oder höher

FICO punktet bei den drei Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und Transunion) reichen von 300 bis 850. Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 710, um Prämien-Kreditkarten zu beantragen. und vorzugsweise 720 oder höher.

3. Holen Sie sich eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft

Sie haben jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft, die Sie überprüfen sollten, um sicherzustellen, dass keine Ungenauigkeiten vorliegen. Wenn es gibt, Sie sollten sie bestreiten, da sie sich wahrscheinlich negativ auf Ihre Punktzahl und Ihre Fähigkeit auswirken, nicht nur für die besten Reiseprämien-Kreditkarten zugelassen zu werden, sondern auch in der Lage zu sein, den bestmöglichen Zinssatz für Kredite zu sichern.

4. Kennen Sie den Unterschied zwischen FAKO und FICO

Bedauerlicherweise, Es gibt viele Orte, die Ihnen Ihre Kreditwürdigkeit verkaufen, die völlig wertlos sind. weil die von ihnen bereitgestellte Punktzahl nicht diejenige ist, die tatsächlich verwendet wird, um zu entscheiden, ob Sie für eine neue Kreditkarte oder einen neuen Kredit genehmigt werden. Diese gefälschten Kredit-Scores wurden „FAKO“ genannt. Auch die Auskunfteien selbst verkaufen FAKO, um nicht an FICO zahlen zu müssen, um Ihren tatsächlichen FICO-Score bereitzustellen. Sehen Sie mehr dazu unter Kredit-Score:FICO oder FAKO?

5. Verstehen Sie die Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen

Ihr FICO-Kredit-Score wird durch diese Faktoren bestimmt:

• 35 Prozent ist die Zahlungshistorie: Wenn Sie immer pünktlich bezahlen, keine Kreditkartensalden und keine säumigen Konten haben, Insolvenzen oder ähnliches gegen Sie, du bist in Ordnung. Aber stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditauskunft weiterhin überwachen, um sich vor Ungenauigkeiten zu schützen.
• 30 Prozent ist die Kreditausnutzung: Dieser Faktor betrachtet den Prozentsatz Ihres Kreditrahmens, den Sie verwenden. So, zum Beispiel, Wenn Sie 10 $ haben, 000 Kreditlinie auf einer Karte, Sie möchten es nicht jeden Monat ausreizen; in der Tat, Sie sollten idealerweise nur einen kleinen Prozentsatz (unter 10 Prozent) Ihres Kreditrahmens in Anspruch nehmen. Wenn Sie einen größeren Einkauf haben, sofort abbezahlen und nicht bis zum Fälligkeitsdatum warten.
• 15 Prozent ist die Länge der Kredithistorie: Wie die Beschreibung andeutet, Dieser Faktor misst Ihr durchschnittliches Alter der Konten.
• 10 Prozent sind verwendete Kreditarten: Dieser Faktor berücksichtigt die verschiedenen Arten von Krediten, die Sie verwenden, wie zum Beispiel Hypothekenzahlungen für Eigenheime, Autozahlungen und Kreditkartenzahlungen. Es hilft auch zu erklären, warum frustrierend, Einige Leute, die ein eigenes Auto mieten, aber noch nie eine Kreditkartenzahlung verpasst haben, können eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben als ein viel verschuldeter Hausbesitzer mit einem geleasten Auto, der dennoch vollständig und pünktlich bezahlt.
• 10 Prozent sind Neukredite: Dieser Faktor berücksichtigt die harten Pulls oder Anfragen, die sich aus der Beantragung eines neuen Kredits ergeben, wie eine Hypothek, Autokredit, Studiendarlehen, und neue Kreditkarten. Jeder neue harte Zug zieht ein paar Punkte von Ihrem Punktestand ab, obwohl sich Ihr Score in den meisten Fällen innerhalb von 90 Tagen bis sechs Monaten erholt.

6. Halten Sie die Auslastung Ihrer persönlichen Kreditkarten niedrig

Da die Kreditausnutzung bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit wichtig ist, Ich empfehle Ihnen immer, Ihre Guthabenauslastung auf Ihren persönlichen Karten so gering wie möglich zu halten:

• Bezahlen Sie größere Einkäufe direkt nach ihrer Entstehung, noch bevor Ihre Aussage abgeschlossen ist.
• Wenn Ihnen Betriebsausgaben entstehen, Stellen Sie sicher, dass sie eine Geschäftskredit- oder Ladekarte verwenden. Die Nutzung von Geschäftskreditkarten wird den Kreditauskunfteien NICHT gemeldet.

7. Beantragen Sie noch am selben Tag neue Kreditkarten, so zeitnah wie möglich

Der Grund, warum die meisten seriösen Kreditkartenabbrecher mehrere Kreditkarten gleichzeitig beantragen, oder möglichst zeitnah am selben Tag, ist zweifach:

• Indem Sie einige Monate keine Kreditkarten beantragen, können Sie vermeiden, dass Sie wegen „zu vielen Kreditanfragen in letzter Zeit“ abgelehnt werden.
• Wenn Sie zwei oder drei persönliche Karten von derselben Bank beantragen, Ihre harten Züge können zu einem verschmolzen werden, die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu reduzieren.

8. Schließen Sie nicht Ihre ältesten Kreditkarten

Wie oben erwähnt, Die Kredithistorie macht etwa 10 Prozent Ihrer FICO-Score-Berechnung aus. Deshalb möchten Sie immer mindestens eine oder zwei Kreditkarten behalten, die Sie nie schließen. Stellen Sie sicher, dass es sich nicht um Jahresgebührenkarten handelt, und vorzugsweise eine Karte ohne Jahresgebühr, die immer noch Prämien verdient.

9. Vermeiden Sie es, eine Kreditkarte zu schließen, ohne den Kreditrahmen zuerst auf eine andere offene Karte zu übertragen

Achten Sie beim Schließen von Kreditkarten darauf, dass Sie den Kreditrahmen nicht verlieren. Das Eröffnen neuer Kreditkarten kann Ihrer Kreditwürdigkeit auf lange Sicht tatsächlich helfen, wenn es Ihren Gesamtkreditbetrag im Verhältnis zu Ihrer Nutzung erhöht. So, wenn Sie sich entscheiden, eine Kreditkarte zu schließen, Bitten Sie den Vertreter, den Kreditrahmen auf eine Ihrer anderen Kreditkarten derselben Bank zu überweisen.

10. Stellen Sie die Beantragung neuer Kreditkarten etwa ein Jahr vor der Beantragung einer Hypothek oder eines Großkredits ein

Wie im ersten Tipp erwähnt, Es ist wichtig, dass Sie sich von lukrativen Kreditkartenprämien nicht darüber blenden lassen, wie wichtig es ist, den niedrigsten Zinssatz für eine Hypothek oder einen anderen Großkredit sicherzustellen. Beenden Sie die Beantragung neuer Kreditkarten etwa ein Jahr vor der Beantragung eines Großkredits, begleichen Sie Ihr Guthaben weiterhin immer vollständig bei jedem Kontoauszug, und streben Sie an, Ihre Kreditauslastung für alle Ihre persönlichen Kreditkarten bei 10 Prozent oder niedriger zu halten.