Wie man Kredit aufbaut

Bis zu 16 % der US-Bevölkerung leidet unter schlechter Kreditwürdigkeit . Sie denken vielleicht, dass dies keine große Sache ist, aber es ist tatsächlich so. Schlechte FICO-Scores sind nicht nur zufällige Zahlen, die etwas mit Auskunfteien zu tun haben. Diese Zahlen sind viel bedeutsamer, als Sie vielleicht denken, da sie verschiedene Aspekte Ihres Lebens beeinflussen .

Falls Sie zu den 16 % der Amerikaner mit schlechter Kreditwürdigkeit gehören, sind wir hier, um Ihnen einige nützliche Einblicke und Richtlinien zum Aufbau von Krediten zu geben.

Wie wird ein Kredit-Score berechnet?

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen, verwenden Experian, Equifax und TransUnion – die drei größten Büros in den USA – verschiedene Daten aus Ihrer Kreditauskunft. Die Informationen sind in fünf Gruppen eingeteilt.

• Zahlungsprotokoll (35 %)
• Geschuldete Beträge (30 %)
• Länge der Kredithistorie (15 %)
• Neues Guthaben (10 %)
• Credit-Mix (10 %)

Sie können feststellen, dass sich jede dieser Kategorien auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt und bei Ihrer Score-Berechnung eine andere Gewichtung hat. Der wichtigste ist Ihr Zahlungsverlauf . Kein Wunder, denn alle Kreditgeber und Gläubiger möchten gerne wissen, ob Sie kreditwürdig sind , d. h. ob Sie Ihre bisherigen Kredite pünktlich bezahlt haben.

Wie baut man Kredit auf?

Sie fragen sich, warum Sie Ihren Kredit aufbauen müssen? Exzellent. Auch wenn Sie nicht vorhaben, bald einen Kredit oder eine Hypothek aufzunehmen, müssen Sie dies möglicherweise irgendwann tun. Dann könnten Sie auf ein ernstes Problem stoßen, selbst wenn Sie alle Ihre Rechnungen regelmäßig und pünktlich bezahlt haben. Wieso den? Nun, weil Sie keine Kredithistorie haben!

Jetzt kommen wir zu einer weiteren wesentlichen Frage:Wie sollten Sie mit dem Aufbau von Krediten beginnen? ?

Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte

Ohne Zweifel sind Kreditkarten der beste Weg, um Kredit aufzubauen . Aber wie bekommt man eine Kreditkarte, wenn man dafür eine gute Bonität braucht? Das Geheimnis liegt in einer gesicherten Kreditkarte .

Nein, wir verwenden hier keine Codesprachen. Kreditkarten können in zwei Hauptgruppen eingeteilt werden:ungesichert und gesichert . Ersteres bezieht sich auf die am weitesten verbreitete Art von Karten, für die Sie keine Kaution benötigen sie zu benutzen. Letztere hingegen sind durch eine Bareinlage gesichert und werden in der Regel einem Subprime-Kreditnehmer angeboten, der mit einer schwachen Kredithistorie zu kämpfen hat.

Egal, ob Sie ein junger Erwachsener sind auf einer Reise zum Aufbau von Krediten oder versuchen, Ihren schlechten FICO zu verbessern , gibt es eine große Auswahl an Kreditkarten, mit denen Sie Kredite aufbauen können. Es gibt jedoch ein paar wichtige Dinge, auf die Sie achten sollten.

Entscheiden Sie sich immer für eine Kreditkarte mit einem niedrigen Ausgabenlimit . Es wird für Sie einfacher, sich zu qualifizieren und genehmigt zu werden . Außerdem können Sie den fälligen Betrag jeden Monat vollständig bezahlen . Und natürlich überspringen Sie niemals Zahlungen , da dies negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben könnte.

Aber warten Sie, wie kann sich etwas negativ auf Ihre Kredithistorie auswirken, wenn Sie es gar nicht erst haben?

Bisher haben wir verstanden, dass gesicherte Kreditkarten der beste Weg sind, um Kredite aufzubauen. Beachten Sie jedoch, dass dies nicht möglich wäre, wenn Sie den falschen Kreditkartenaussteller auswählen. Achten Sie daher bei der Beantragung Ihrer ersten Karte darauf, dass das Unternehmen Ihre Zahlungen an die wichtigsten Kreditauskunfteien meldet — Experian, Equifax und TransUnion. Andernfalls wäre es sinnlos, eine Kreditkarte ohne Kredit zu bekommen.

Holen Sie sich einen Baukredit

Wenn Sie neu im Bereich der Kredite und Kreditkarten sind, können all diese Begriffe der Kreditwürdigkeit, des FICO-Scores und des VantageScore Ihre Nemesis sein, hauptsächlich weil Sie keine Ahnung haben, worum es in aller Welt geht. Es ist nicht so kompliziert, den ganzen Punkt der Kreditwürdigkeitsprüfung kennenzulernen. Aber der Prozess und die Wege zum Aufbau von Krediten könnten sein.

Kreditkarten sind eine hervorragende Lösung für den Start einer Kreditwürdigkeit. Dennoch wird es Situationen geben, in denen dies einfach nicht ausreicht. Wie baut man also Kredit auf, wenn man keinen hat? Nun, es ist an der Zeit, eine etwas komplexere Alternative in Betracht zu ziehen – einen Baukredit.

Nun, was ist das?

Baukredite sind für Personen mit geringer oder keiner Kreditwürdigkeit konzipiert. Es hält den geliehenen Betrag auf Ihrem Bankkonto, während Sie Ihre Zahlungen leisten . Sie dürfen nicht auf das Geld zugreifen, bis Sie den Kredit vollständig zurückgezahlt haben . Auf diese Weise bauen Sie nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit auf Sie haben die Möglichkeit, auch Ihre Ersparnisse aufzubauen .

Erwartungsgemäß erfordert ein solches Darlehen keinen guten FICO. Zusätzlich zu den Anforderungen in Bezug auf Ihr gesetzliches Alter und Ihren Wohnsitz müssen Sie nur regelmäßige Einkünfte haben um Zahlungen zu leisten. Beachten Sie jedoch, dass dies eine großartige Möglichkeit zum Bauen ist aber verbessern nicht Ihre Kreditwürdigkeit .

Eine kürzlich durchgeführte Analyse des Consumer Financial Protection Bureau hat ergeben, dass ein Kreditgeber-Darlehen rund 1.500 Verbrauchern ohne Kredit geholfen hat, ihre FICO-Scores um 60 Punkte zu steigern. Kunden, die Schulden hatten, sahen keinen Anstieg.

Genau wie bei Karten würde ein Baukredit ohne Meldung an Auskunfteien keinen Sinn machen. Da der Kreditgeber Ihre Zahlungen bei mindestens einem Büro registriert , mit ihnen Schritt halten und pünktlich bezahlen ist für die Erhöhung der Kreditwürdigkeit unerlässlich.

Holen Sie sich einen Kredit, um Rechnungen rechtzeitig zu bezahlen

Das rechtzeitige Bezahlen von Rechnungen ist aus zwei offensichtlichen Gründen von entscheidender Bedeutung – um die Dienste weiterhin zu nutzen und Schulden zu vermeiden. Darüber hinaus werden verspätete und versäumte Zahlungen als negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft angezeigt und bleiben dort sieben Jahre lang.

Aber ist Ihnen schon einmal in den Sinn gekommen, dass Sie Rechnungen pünktlich bezahlen ist eine der mühelosen Möglichkeiten, Kredite aufzubauen ?

Nicht nur Kreditkartenabrechnungen oder Kreditzahlungen sollten Sie sich nicht entgehen lassen. Auch Ihre Miete, Nebenkosten und Telefonrechnungen sollten regelmäßig und pünktlich bezahlt werden. Um zu vermeiden, dass Zahlungen verspätet sind oder ausbleiben, sollten Sie eine Mahnung oder automatische Zahlungen einrichten.

Nun, wie baut man Kredite auf, indem man pünktliche Zahlungen leistet?

Experian, eine der drei großen Kreditauskunfteien, hat verschiedene Ressourcen entwickelt, die Ihnen helfen könnten, Ihre Kreditwürdigkeit schnell aufzubauen oder zu verbessern. Einer davon ist Experian Boost , ist mit dem Bankkonto verknüpft, das Sie für Rechnungen verwenden . Sobald die Verbindung hergestellt und verifiziert ist, identifiziert der Dienst Ihren Telefon- und Versorgungszahlungsverlauf . Wenn Sie sie alle rechtzeitig erstellt haben, erhalten Sie möglicherweise einen Boost von 13 Punkten in Ihrer Kreditwürdigkeit .

Senken Sie Ihre Kreditauslastungsrate

Kreditkarten sind ein ziemlich praktisches Werkzeug. Sie haben nicht nur die Möglichkeit, beim Bezahlen etwas Geld zu sparen, sondern sie sind wahrscheinlich der schnellste Weg, um Kredite aufzubauen. Aber hier gibt es einen kleinen Haken. Sie darf nicht überbeanspruchen oder maximieren sie.

Erstens könnten Sie einige Zahlungen verpassen und sich verschulden, was Ihren FICO-Score ruinieren wird . Zweitens können Sie den Eindruck erwecken, dass Sie mit Ihren Finanzen nicht klarkommen sehr gut. Infolgedessen steigt Ihre Guthabenauslastungsrate , was ein großes Nein-Nein ist wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.

Die Kreditnutzungsrate (auch als Verhältnis bezeichnet) bezieht sich auf Ihr Gesamtguthaben dividiert durch das Kreditlimit . Einfach ausgedrückt zeigt es, wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie verwenden. Auch wenn es nach Quantenphysik klingt, sind die Dinge eigentlich ganz einfach.

Nehmen wir an, Sie haben zwei Kreditkarten mit einem Guthaben von 10.000 $ auf beiden zur Verfügung. Wenn Ihr Guthaben auf einem 5.000 $ beträgt, bedeutet dies, dass Sie die Hälfte des verfügbaren Gesamtbetrags verwendet haben. Dadurch liegt Ihre Kreditauslastung bei 50 %. Als optimal sind 30 % , deutet dies darauf hin, dass Sie Ihre Kreditkarte überbeanspruchen s.

Was hat das alles mit Kreditaufstockung oder -aufbau zu tun? Eine niedrige Kreditnutzungsrate weist darauf hin, dass Sie nicht den gesamten Betrag auf Ihren Karten verwenden . Kreditauskunftsüberwachungssysteme interpretieren dies als Zeichen dafür, dass Sie nicht dazu neigen, zu viel auszugeben . Dies impliziert wiederum, dass Sie gut mit Ihrem Kredit umgehen . Dadurch können Sie eine höhere Punktzahl erreichen und alle Vorteile eines guten FICO genießen.

Wie können Sie also Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie Ihre Auslastung senken? Eine Möglichkeit ist die Verwendung einer Prepaid-Debitkarte . Dies ist eine hervorragende Alternative zur herkömmlichen Debitkarte und viel besser als eine Kreditkarte. Außerdem bieten Prepaid-Debitkarten fast identische Funktionen mit einem entscheidenden Vorteil – Sie können sie niemals überziehen .

Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten haben Prepaid-Debitkarten keinen direkten Einfluss auf Ihr Guthaben. Das ist sowohl gut als auch schlecht – gut, da sie Ihnen helfen, Ihre Ausgaben zu kontrollieren, aber schlecht, da Sie sie nicht zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit verwenden können.

Werden Sie ein autorisierter Benutzer für das Konto einer anderen Person

Bisher haben Sie ein klareres Bild davon, wie wichtig die Kreditwürdigkeit tatsächlich ist. Das Erreichen eines guten oder ausgezeichneten FICO ist ein Prozess, der sogar einige Jahre dauern kann . Je früher Sie mit dem Aufbau von Krediten beginnen, desto besser.

Aber wie baut man mit 18 oder so einen Kredit auf? Am einfachsten ist es, jemanden zu bitten, Sie als autorisierten Nutzer seiner Kreditkarte hinzuzufügen . Das kann ein Familienmitglied, ein Partner, ein Freund oder sogar ein Mitbewohner sein. Dies ist nicht nur eine der schnellsten Möglichkeiten, Kredite aufzubauen, sondern auch die günstigste. Sie müssen keine Kreditkarte haben oder verwenden um den Vorteil zu nutzen, ein autorisierter Benutzer zu sein.

Stellen Sie sicher, dass alle Zahlungen des Hauptnutzers pünktlich erfolgt sind , da Sie sie auch zu Ihren Kreditdateien hinzufügen . Sie möchten eine lange Geschichte pünktlicher Zahlungen , nicht zu spät oder verpasst. Prüfen Sie außerdem, ob das Kartenunternehmen die Aktivitäten eines autorisierten Benutzers meldet zu den Auskunfteien. Die Chancen stehen gut, aber Sie möchten auf der sicheren Seite sein. Andernfalls hätte es keinen Sinn, Sie als autorisierten Benutzer hinzuzufügen, da Sie es nicht schaffen würden, Ihr Guthaben schnell aufzubauen.

Um unerwünschte Probleme und Konflikte zwischen Ihnen und dem primären Kartenbenutzer zu vermeiden, sollten Sie einen Deal oder eine Vereinbarung darüber treffen, ob Sie die Karte verwenden und auf welche Weise. Falls Sie dies wünschen, wäre es rücksichtsvoll von Ihnen, Ihren Anteil zu zahlen.

Suchen Sie nach Ungenauigkeiten in Ihrer Kreditauskunft

Wenn Sie hartnäckig genug sind, können Sie Ihren Kredit mit den verschiedenen Methoden, die wir besprochen haben, ziemlich schnell herstellen. Aber was ist, wenn Sie mit einem schlechten FICO-Score zu kämpfen haben, der nicht auf versäumte oder verspätete Zahlungen zurückzuführen ist? Wie kann man in einem solchen Fall sein Guthaben wieder aufbauen?

Gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) haben Sie alle 12 Monate Anspruch auf einen kostenlosen Bericht. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, alle Informationen zu überprüfen, die Kreditauskunfteien über Sie haben. Wenn Sie Ihren Bericht erhalten, können Sie nach fehlerhaften negativen Elementen suchen. Wenn Sie welche finden, können Sie diese mit den Kreditauskunfteien besprechen und die kostenlose Entfernung der Probleme beantragen.

Sie können es weiter versuchen, bis alles behoben ist, obwohl es etwas lange dauern kann. Alternativ können Sie eine Kreditreparatursoftware verwenden oder ein Kreditreparaturunternehmen beauftragen, das den einfachsten und schnellsten Weg zum Aufbau Ihres Kredits findet. Gegen eine angemessene Gebühr verpflichtet sich ein Unternehmen, alle negativen Fehler aus Ihrem Bericht zu entfernen .

Um zu verstehen, wie Sie die Kreditwürdigkeit mithilfe von Kreditreparaturdiensten erhöhen können, müssen Sie wissen, wie sie funktionieren. Sobald Sie das bevorzugte Unternehmen ausgewählt und sich dafür angemeldet haben, wird Ihnen ein Fachmann zugewiesen, der mit Ihnen an Ihrem Kreditreparaturprozess arbeitet. Wenn Sie Ihren Bericht von kostenlosen Websites für Kreditauskünfte erhalten, beginnen diese damit, alle ungenauen negativen Elemente anzufechten daraus durch das Versenden von Ablehnungsbriefen an Kreditauskunfteien . Innerhalb von 30 bis 60 Tagen , sollten Sie die ersten Ergebnisse sehen können.

Abschließende Gedanken

Egal, ob Sie einen Startkredit-Score haben oder Ihren FICO verbessern möchten, beachten Sie, dass es keine schnelle Lösung gibt. Der Prozess kann mehrere Monate bis einige Jahre dauern , je nach Situation und Aufwand.

Sie müssen bedenken, dass keiner der Tipps aus unserem Leitfaden zum Aufbau von Krediten funktioniert, wenn Sie weiterhin Zahlungen verpassen, sich verschulden oder Ihre Kreditkarten ausschöpfen. Jetzt, da Sie die Möglichkeit haben, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, nutzen Sie sie mit Bedacht.

Häufig gestellte Fragen

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Aus einem Punktebereich von 300 (Starter-Kredit-Score) auf 850 , ein FICO von 700 und mehr wird normalerweise als gut angesehen . Ebenso wird ein FICO von 800 oder höher als ausgezeichnet angesehen . Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit liegt zwischen 600 und 750.

Kredit ohne Kreditkarte aufbauen?

Wenn Sie kein großer Fan von Kreditkarten sind, können Sie andere Alternativen ausprobieren. Sie können beispielsweise einen Kredit ohne Kredit in Betracht ziehen , oder Sie können jemanden bitten, Sie als autorisierten Nutzer seiner Kreditkarte hinzuzufügen . Dies bedeutet nicht, dass Sie es verwenden werden. Aber alle Zahlungen, die der ursprüngliche Inhaber leistet, werden auch in Ihrer Kreditauskunft sichtbar sein.

Eine weitere Option besteht darin, sich für den Experian Boost-Service anzumelden und eine Gutschrift für die rechtzeitige Zahlung von Strom- und Telekommunikationsrechnungen zu erhalten . Sie können auch eine Kreditreparaturagentur beauftragen oder sich für Kreditreparatursoftware anmelden das wird nach Fehlern suchen, die behoben werden könnten oder bieten Sie eine Lösung an, um damit umzugehen.

Wie baue ich mit einer Kreditkarte Guthaben auf?

Kreditkarten sind eine einfache Möglichkeit, Ihr Guthaben aufzubauen, vorausgesetzt, Sie verwenden sie nicht übermäßig. Die meisten Kartenaussteller melden Ihre Aktivität mindestens einer der Kreditauskunfteien . Wenn Sie alle Ihre Zahlungen vollständig oder zumindest bis zu einem fälligen Mindestbetrag und pünktlich leisten, erhalten Sie Punkte für Ihren Bericht . Umgekehrt, wenn Sie sie weiterhin verpassen, schaden Sie Ihrer Punktzahl.

Wie lange dauert es, mit einer gesicherten Kreditkarte einen Kredit aufzubauen?

Die Zeit, die benötigt wird, bis die Ergebnisse angezeigt werden, hängt davon ab, ob Sie aufbauen oder verbessern möchten Ihre Kreditwürdigkeit. Falls Sie gerade erst anfangen , sollten Sie nach sechs Monaten einen guten FICO-Score erreichen der Verwendung der Karte. Wenn Sie geschädigte Kredite wieder aufbauen , kann es bei sehr verantwortungsvoller Verwendung etwa 12 bis 18 Monate dauern um eine faire oder gute Kreditwürdigkeit zu erreichen.

Wie baue ich Geschäftskredite auf?

Die Schritte zum Aufbau eines Geschäftskredits ähneln denen zum Aufbau eines Privatkredits. Die allererste ist, Ihre Rechnungen frühzeitig zu bezahlen , noch bevor sie fällig sind. Wenn Sie dies tun, erhalten Sie zusätzliche Punkte . Die zweite ist die Eröffnung von Geschäftskreditkarten, die an Geschäftsauskunfteien berichten . Stellen Sie schließlich, wie beim Privatkredit, sicher, dass Sie Ihre Kreditauslastungsrate niedrig halten , idealerweise unter 30 % .

Wie lange dauert der Kreditaufbau?

Wie lange es dauert, bis Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufgebaut haben, hängt von Ihrer Kredithistorie ab . Wenn Sie Ihren Kredit von Grund auf neu aufbauen, dauert es etwa sechs Monate um eine gute Punktzahl zu erreichen. Und wenn Sie schlechte Kreditwürdigkeit verbessern , es wird ungefähr ein Jahr dauern, bis eine Messe erreicht wird , und 18 Monate, um eine gute FICO-Punktzahl zu erreichen .

Wenn Sie sich fragen, wie Sie schneller Kredite aufbauen können, lautet die Antwort, indem Sie jetzt beginnen. Es gibt keine schnelle Lösung, aber je früher Sie beginnen Je besser Sie Ihren FICO-Score verbessern, desto eher erhalten Sie Ergebnisse.