Wie kann ich Kredit aufbauen?

Der finanzielle Erfolg wird maßgeblich von Ihrer Bonität bestimmt. Schließlich senkt eine gute oder ausgezeichnete Bonität Ihre Zinssätze, Sie erhalten Zugang zu Vergünstigungen wie Prämien und erhalten mehr Verhandlungsmacht. Und es kann Ihnen auch mehr Möglichkeiten geben, Ihr Guthaben aufzubauen.

Was ist, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben? Nun, für die 16 % der Amerikaner mit einem FICO-Score zwischen 300 und 579 könnte es für Sie schwierig sein, eine Kreditlinie zu erhalten, eine Wohnung zu mieten oder sogar einen Job zu finden. Und wenn Sie genehmigt werden können, wird Ihr Zinssatz viel höher sein.

Aus diesen Gründen ist es so wichtig zu verstehen, wie man Kredite aufbaut. Tatsächlich können Kreditgeber ohne Kredithistorie nicht feststellen, ob Sie Ihre Rechnungen bezahlen können oder nicht. In gewisser Weise ist es also genauso schlimm wie eine schlechte Kreditwürdigkeit.

Kurz gesagt, der Kreditaufbau sollte für alle Priorität haben. Egal, ob Sie versuchen, eine Kreditkarte mit günstigeren Tarifen zu beantragen oder einfach nur das Gepäck der Kredithistorie vermeiden möchten, lassen Sie uns untersuchen, wie Sie Kredite aufbauen können.

Kreditgrundlagen

Da 22 % der Amerikaner keine Kreditwürdigkeit haben, lassen Sie uns die Grundlagen durchgehen.

Ein Kredit-Score und ein Bericht spiegeln Ihr bisheriges Schuldenmanagement wider. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen, enthalten Ihre Kreditauskünfte Informationen, die von Ihren Gläubigern gemeldet wurden. Sie werden anhand Ihres dreistelligen Kredit-Scores bewertet, der zwischen 300 und 850 liegt. Häufig ist ein höheres Risiko mit niedrigeren Scores verbunden und umgekehrt.

Wenn Sie einen Kredit bei einem potenziellen Kreditgeber beantragen, gewinnt Ihr Kredit an Bedeutung. Und auch wenn Sie sich dessen vielleicht nicht bewusst sind, kann es sowohl bei den kleinen als auch bei den großen Dingen im Leben passieren. Möchten Sie zum Beispiel ein glänzendes neues iPhone? Kreditauskünfte können überprüft werden, wenn Sie das Telefon finanzieren. Bei großen Anschaffungen, wie z. B. dem Kauf eines Eigenheims mit einer Hypothek, ist dies unbedingt erforderlich.

Im Laufe der Zeit, wenn Sie Ihre Fähigkeit unter Beweis stellen, Ihre Schuldenverpflichtungen zu verwalten, verdienen Sie gute Kredite. Wenn Sie Ihre Schulden verantwortungsvoll verwalten, gibt es Belohnungen zu haben. Vor allem eine gute Bonität erhöht Ihre Chancen auf Kreditzusage und günstigere Konditionen. Sichern Sie sich beispielsweise eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz.

Kreditarten

Es stehen verschiedene Kreditarten zur Verfügung. Es gibt jedoch drei Hauptarten von Krediten, die in Ihren Kreditberichten und Bewertungen erscheinen.

• Revolvierende Gutschrift. Kontoinhaber mit revolvierendem Kredit können wiederholt Geld bis zu einem festgelegten Dollarlimit leihen und gleichzeitig einen Teil des aktuellen Kontostands in regelmäßigen Raten zurückzahlen. Bei jeder Zahlung wird der dem Kontoinhaber zur Verfügung stehende Betrag abzüglich der berechneten Zinsen und Gebühren wieder aufgefüllt. Sowohl Kreditkarten als auch Kreditlinien funktionieren nach dem Prinzip des revolvierenden Kredits.
• Ratenkredit. Typischerweise wird beim Ratenkredit Geld geliehen und in festen monatlichen Raten zurückgezahlt. Hypotheken, Autokredite, Studentendarlehen und Privatkredite fallen in diese Kategorie.
• Dienstguthaben. Grundsätzlich ist ein Serviceguthaben ein Konto, das Sie bei jedem haben, der Ihnen einen Service bietet und Ihnen jeden Monat eine Rechnung stellt. Konten mit Dienstguthaben beinhalten Nebenkosten und Handyrechnungen. Wenn Sie Zahlungen versäumen, könnte Ihr Konto an einen Schuldeneintreiber übergeben werden. Die Eröffnung eines Inkassokontos auf Ihren Namen kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Wie man mit einer Kreditkarte Kredit aufbaut

Wenn Sie Kreditkarten beantragen, verlangen Sie von einem Kreditgeber eine Art unbefristetes Darlehen. Wenn Ihr Antrag geprüft wird, kann der Kreditgeber Ihre Kredithistorie berücksichtigen, indem er sich Ihre Kreditauskunft ansieht.

Wenn Sie keine Kredithistorie haben, gibt es für einen Kreditgeber möglicherweise nicht viel zu beachten. Und das könnte es schwieriger machen, sich Kredite, Wohnraum und Beschäftigung zu sichern.

Glücklicherweise gibt es einige Kreditkarten, die darauf ausgelegt sind. Die folgenden Karten können verwendet werden, um beim Aufbau und Aufbau von Krediten zu helfen, aber nur, wenn sie verantwortungsbewusst verwendet werden. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat pünktliche Zahlungen leisten und nicht zu viel ausgeben.

Gesicherte Kreditkarten zum Aufbau von Krediten

Gesicherte Kreditkarten sind traditionellen Karten sehr ähnlich, mit einem Hauptunterschied. Sie verlangen eine Anzahlung.

Wenn Sie für eine gesicherte Karte zugelassen sind, zahlen Sie Geld ein, um das Konto zu eröffnen. Dieses Geld dient als Sicherheit, ähnlich einer Kaution für eine Wohnungsmiete. Ihre Anzahlung ist in der Regel erstattungsfähig.

Abgesehen von der Kaution funktionieren gesicherte Karten wie herkömmliche Karten. Beachten Sie jedoch, dass die Kreditlimits auf diesen Karten niedriger sein können. Und sie haben möglicherweise keine Belohnungen oder Boni.

Studentenkarten zum Aufbau von Krediten

Es gibt einige Kreditkarten, die für College-Studenten und Absolventen entwickelt wurden. Und wie bei anderen Kreditkarten kann der verantwortungsbewusste Umgang mit diesen Karten Ihnen dabei helfen, Kredite aufzubauen.

Einige Studentenkreditkarten bieten auch Cashback-Prämien und andere Vergünstigungen. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise nicht einmal Student sein, um eine dieser Karten zu beantragen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber nach weiteren Einzelheiten zu Berechtigung und Vorteilen.

Karten für Durchschnitts- und Aufbaukredit

Wenn Sie mit dem Aufbau von Krediten begonnen haben, es aber immer noch nicht perfekt ist, haben Sie möglicherweise noch Optionen. Tatsächlich bieten viele Kreditkartenunternehmen genau für diese Fälle Karten an. Eine gute Starterkarte kann, wenn Sie sie mit Bedacht einsetzen, ein gutes Werkzeug sein, mit dem Sie Ihr Guthaben aufbauen können. Und es kann sogar Funktionen wie keine Jahresgebühr oder Cashback-Belohnungen haben.

Wenn Sie eine bekommen, stellen Sie sicher, dass Sie sie mit Bedacht einsetzen. Denken Sie daran, das Ziel ist es, Ihrer Kreditwürdigkeit zu helfen, nicht zu schaden. Auch das bedeutet, dass Sie Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihr Kreditlimit einhalten.

Werden Sie ein autorisierter Benutzer

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich selbst für eine Kreditkarte zu qualifizieren, gibt es möglicherweise andere Alternativen. Eine Möglichkeit besteht darin, ein autorisierter Benutzer zu werden. Sie können ein autorisierter Benutzer werden, wenn Ihnen jemand Zugriff auf sein bestehendes Kreditkartenkonto gewährt.

Wenn Sie als autorisierter Benutzer hinzugefügt werden, erhalten Sie Ihre eigene Karte. Für Zahlungen ist jedoch der ursprüngliche Karteninhaber verantwortlich. Mit anderen Worten, dieser Kontoinhaber muss darauf vertrauen, dass Sie die Karte verantwortungsbewusst verwenden. Jegliche negativen Handlungen, wie versäumte Zahlungen, könnten sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Wenn sowohl Sie als auch der Hauptkarteninhaber die Kreditkarte verantwortungsbewusst verwenden, ist es möglich, dass Sie als autorisierter Benutzer daran arbeiten können, Kredite aufzubauen. Aber auch das Gegenteil ist der Fall.

Ein Gespräch über das Guthaben Ihres potenziellen Kontoinhabers und Ihre eigenen Ausgabegewohnheiten kann Ihnen helfen, auf dem richtigen Fuß zu stehen. Bei einigen Karten kann der Hauptkarteninhaber sogar Ausgabelimits für autorisierte Benutzer festlegen.

In den meisten Fällen ist dies am nützlichsten für Eltern, die ihren Kindern gesunde Finanzgewohnheiten beibringen möchten.

Bauen Sie Kredit auf mit einem Mitunterzeichner

Ein Mitunterzeichner kann für Sie bürgen, um Ihnen dabei zu helfen, Ihre erste Kreditkarte zu erhalten. Indem Sie zusammen mit Ihnen einen Kreditkartenantrag unterzeichnen, erklärt sich ein Mitunterzeichner bereit, die Rechnungen zu bezahlen, wenn Sie nicht können. Die einzige Möglichkeit, mit einem Mitunterzeichner Kredit aufzubauen, ist der verantwortungsvolle Umgang mit der Karte.

Und wie das Szenario des autorisierten Benutzers hat eine unverantwortliche Verwendung Konsequenzen. Auch hier könnte sowohl Ihr Kredit als auch der Kredit Ihres Mitunterzeichners in Mitleidenschaft gezogen werden, wenn Sie mit Kartenzahlungen verspätet oder im Rückstand sind. Außerdem müssen Mitunterzeichner versäumte Zahlungen und sogar vollständige Kredite bezahlen, wenn der Kreditnehmer sie nicht zurückzahlt.

Es gibt jedoch einige Unterschiede. Ein Mitunterzeichner darf ohne Ihre Erlaubnis keine eigene Karte erhalten, Kontoauszüge erhalten oder Zugang haben, um das Konto zu belasten.

Persönlich habe ich so Kredit aufgebaut. Als ich in der High School einen Teilzeitjob bekam, hat mein Großvater meinen Antrag auf Finanzierung eines Computers mitunterschrieben. Ich habe nicht nur pünktlich bezahlt, sondern auch mehr als den fälligen Mindestbetrag bezahlt. Da ich diese Schritte unternommen habe, habe ich schnell mein Guthaben aufgebaut.

Eröffnen Sie eine zweite Kreditkarte

Wenn Sie bereits eine Kreditkarte haben, kann die Beantragung einer zweiten der nächste Schritt sein. Wenn Sie mehrere Kreditkarten haben, steht Ihnen mehr Guthaben zur Verfügung. Und solange Sie es vermeiden, hohe Guthaben auf Ihren Kreditkarten anzuhäufen, können sich Ihre Kreditauslastungsquote (die Ihre aktuelle Verschuldung misst) und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Experten empfehlen, Ihr Guthaben unter 30 % Ihres Kreditlimits zu halten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Abgesehen davon können Sie Prämien von mehreren Kreditkarten verdienen. Beispielsweise möchten Sie vielleicht eine Reisekreditkarte und eine Cashback-Kreditkarte oder eine Lebensmittelkreditkarte und eine Restaurantkarte.

Beantragen Sie eine Erhöhung des Kreditlimits

Die Erhöhung Ihres Kreditlimits ist eine einfache Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Eine Erhöhung des Kreditlimits kann Ihnen eine etwas höhere Kreditlinie für jede Ihrer bestehenden Kreditkarten verschaffen. Wenn Sie Ihr zusätzliches Guthaben nicht in Schulden umwandeln, kann dieses zusätzliche Guthaben dazu beitragen, dass Ihre Kreditwürdigkeit wächst.

Wie man Kredit ohne Kreditkarte aufbaut

Zahlen Sie Ihre Miete und Nebenkosten pünktlich

Ohne Kreditkarte können Sie Ihr Guthaben auch ohne eine aufbauen, indem Sie die Kraft Ihrer anderen monatlichen Rechnungen nutzen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Vermieter, ob Experian RentBureau Ihre Zahlungen meldet. RentBureau arbeitet mit einem Mietzahlungsdienst zusammen, der Ihren Mietzahlungsverlauf melden kann, wenn dies möglich ist.

Es könnte sich auch lohnen, sich für Experian Boost anzumelden. Es verfolgt Ihre Telefon- und Versorgungszahlungen und hilft Ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie könnten sehen, wie sich Ihr FICO-Score sofort verbessert, wenn Sie diese Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlen.

Holen Sie sich einen Privatkredit

Ein kleiner Privatkredit sollte Ihnen zur Verfügung stehen, nachdem Sie eine Weile Kreditkarten verwendet und pünktliche Zahlungen geleistet haben. Neben der Diversifizierung Ihrer Kreditauskunft und der Übereinstimmung mit Ihren Zahlungen können Privatkredite Ihre Kreditwürdigkeit über einen Zeitraum von sechs bis zwölf Monaten verbessern.

Es gibt jedoch einige Darlehen, die auf Personen mit geringer oder keiner Kredithistorie ausgerichtet sind, wie zum Beispiel:

Credit Builder-Darlehen

Der Zweck eines Credit Builder Loan (CBL) unterscheidet sich von dem eines traditionellen Darlehens, wie der Name schon sagt. Dadurch funktionieren sie etwas anders. In diesem Fall leisten Kreditnehmer Zahlungen, bevor sie Mittel erhalten.

Kreditgenossenschaften bieten in der Regel CBLs an. Es kann auch andere Orte geben, an denen sie verfügbar sind. Zu Beginn des Prozesses zahlt der Kreditgeber einen kleinen Betrag, etwa 300 bis 1.000 US-Dollar, auf ein gesperrtes Sparkonto ein. Über einen bestimmten Zeitraum, der als Laufzeit bezeichnet wird, leisten Kreditnehmer kleine Zahlungen. Das Geld wird nach Abschluss aller Zahlungen ausgezahlt.

Kreditauskunfteien erhalten Fortschrittsberichte, wenn Zahlungen auf einem CBL getätigt werden.

Sonstige Darlehen

Kredite wie Hypotheken, Studentendarlehen und Autokredite können sich ebenfalls auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Möglicherweise haben Sie bereits eine Kredithistorie, wenn Sie solche Schulden haben. Wenn Sie versuchen, Kredite von Grund auf neu aufzubauen, wäre es daher nicht sinnvoll, sie zu beantragen. Sie können jedoch weiterhin Kredit aufbauen, indem Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten.

Ihre Kreditwürdigkeit kann negativ beeinflusst werden, wenn Sie mit Zahlungen für besicherte Kredite wie Autokredite oder Hypotheken in Verzug geraten. Dies liegt daran, dass die Sicherheit ein Fahrzeug oder eine Immobilie ist. Die Sicherheiten können verloren gehen, wenn Sie bei einem gesicherten Darlehen mit Zahlungen in Verzug geraten.

Bewahren Sie gute Kreditgewohnheiten, um Kredite von Grund auf aufzubauen

Ein FICO-Score erfordert mindestens ein offenes Kreditkonto für mindestens sechs Monate sowie einen Gläubiger, der Ihre Aktivitäten innerhalb der letzten sechs Monate meldet. Der größte Konkurrent von FICO, VantageScore, ist jedoch schneller. Befolgen Sie diese guten Kreditgewohnheiten, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen:

Verpassen Sie keine Zahlungen und verdienen Sie mehr als das Minimum

Das Wichtigste, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, ist, Ihre Kreditkarten- oder Darlehenszahlungen jedes Mal pünktlich zu bezahlen. Eine höhere Zahlung wirkt sich auch auf Ihre Punktzahl aus, wenn Sie mehr als die Mindestzahlung leisten können.

Erstellen Sie ein Budget

Um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, ist es wichtig, ein Budget zu erstellen, das Ihre Einnahmen mit Ausgaben vergleicht. Wenn Sie jeden Monat Zahlungen für Ihre Kredite oder Kreditkarten beiseite legen, können Sie Ihr Budget besser planen.

Überwachen Sie Ihre Kreditauskunft

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditauskunft überwachen und alle Fehler anfechten, die Sie finden, damit Sie Ihre finanziellen Gewohnheiten im Auge behalten können. Es ist auch eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten. Und es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie dies kostenlos tun können. Beispielsweise durch den Besuch von Websites wie AnnualCreditReport.com.

Zu Ihrer Information, jede Kreditauskunftei ist verpflichtet, Ihnen jedes Jahr eine kostenlose Kreditauskunft zu geben. Die drei Agenturen sind Equifax, Experian und TransUnion.

Verwenden Sie nicht mehr als 30 % Ihres verfügbaren Guthabens

Halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben so niedrig wie möglich. Ihre Kreditwürdigkeit wird stark davon beeinflusst, wie viel Sie im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit (oder Ihrer Kreditauslastungsquote) schulden. Obwohl Sie Ihre Kreditkartenrechnungen pünktlich bezahlen, kann es sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn Sie jeden Monat fast Ihr Kreditlimit ausgeben. Eine echte Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit kann erreicht werden, indem Sie Ihre Ausgaben auf 20 % Ihres Limits senken.

Verhindern Sie, dass Ihre Kreditkonten überdehnt werden

Beantragen Sie nicht mehr als ein Kreditkonto gleichzeitig. Neben der Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit können aufeinanderfolgende Anfragen auch dazu führen, dass Kreditgeber Sie ablehnen, weil zu viele Kreditkarten in kurzer Zeit beantragt wurden.

Machen Sie keine unnötigen Nachforschungen in Ihrer Kredithistorie

Vermeiden Sie bei der Beantragung einer neuen Kreditkarte, Kreditanfragen für Anträge zu verschwenden, die wahrscheinlich nicht genehmigt werden. Wenn Ihre Kredithistorie und Ihr Hintergrund mit Ihren Kreditoptionen übereinstimmen, suchen Sie nach solchen, die speziell für Sie entwickelt wurden.

Vorhandene Kreditkonten pflegen

Um zu verhindern, dass Ihre Konten wegen Inaktivität geschlossen werden, verwenden Sie jede Kreditkarte mindestens einmal pro Jahr. Möglicherweise möchten Sie Ihre Kreditkarte herabstufen, wenn Sie eine alte haben, für die Jahresgebühren erhoben werden. Wieso den? Auf diese Weise können Sie Ihre Kreditlinie offen halten und Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, ohne mit einer Gebühr belastet zu werden.

FAQs zum Aufbau von Krediten

1. Was ist Kredit?

Im Allgemeinen bezieht sich „Kredit“ auf die Kreditaufnahme- und Rückzahlungshistorie eines Verbrauchers.

Ihr Kredit umfasst Kredite, Kreditkarten und andere Finanzprodukte. Eine Person mit guter Bonität hat bessere Chancen, eine Finanzierung zu guten Konditionen zu erhalten. Diejenigen mit schlechter Kreditwürdigkeit hingegen werden eher abgelehnt und haben einen höheren Zinssatz.

2. Wie kann ich Kredit aufbauen?

Um Kredit aufzubauen, müssen Sie zunächst verantwortungsbewusste Kreditgewohnheiten etablieren. Mit anderen Worten, Sie sollten Ihre Zahlungen immer pünktlich leisten. Wenn Sie können, zahlen Sie auch Ihre Kreditkartensalden vollständig aus.

Halten Sie ein niedriges Nutzungsverhältnis aufrecht (die Höhe des von Ihnen verwendeten Guthabens im Vergleich zu dem Betrag, der Ihnen zur Verfügung steht), indem Sie Ihr Guthaben verantwortungsbewusst verwenden. Sie können das Alter Ihrer Kredithistorie erhöhen, indem Sie alte Kreditkartenkonten offen halten, auch wenn Sie sie nicht mehr verwenden.

3. Wie baut man mit einer Kreditkarte Kredit auf?

Um Kredit aufzubauen, sind Kreditkarten aus zwei Hauptgründen nützlich.

Erstens ist für junge Verbraucher ohne Kredit oder Kredite die Eröffnung einer Kreditkarte der erste Schritt zum Aufbau einer Kredithistorie. Darüber hinaus können Kreditkarten, wenn sie klug eingesetzt werden, Ihre Punktzahl verbessern, indem sie die Kreditauslastung und pünktliche Zahlungen reduzieren

4. Bringt es Vorteile, ein autorisierter Benutzer zu sein?

Kurze Antwort? Ja.

Wenn Sie einem Kreditkartenkonto als autorisierter Benutzer hinzugefügt werden, wird Ihre Kredithistorie als Kontoinhaber angezeigt. Wenn jemand Sie als Nutzer hinzufügt, wird sein Kreditverlauf mit den fünf Jahren pünktlicher Zahlungen und geringer Auslastung aktualisiert

5. Baut das Zahlen von Miete Kredit auf?

Es ist möglich. Aber es ist nicht so einfach, wie es scheint, und es können monatliche Gebühren anfallen. Wenden Sie sich bezüglich der Meldung Ihrer Mietzahlungen an die Kreditauskunfteien an Ihren Vermieter. Wenn nicht, können Sie einen Dienst nutzen, der Ihre Zahlungen an die Büros für Sie meldet.