Wie viele Kreditkarten sollte ich haben?

Wie viele Kreditkarten sollten Sie haben? Das ist eine gute Frage. Aber ich denke, Sie kennen die Antwort, wenn Sie unter Schulden begraben sind. Und das bedeutet, nicht mehr als eine Kreditkarte zu haben – wenn überhaupt.

Das Hauptproblem bei mehreren Kreditkarten? Ihre Schuldenrückzahlungen können unüberschaubar werden.

Gleichzeitig gibt es keine allgemeingültige Antwort darauf, wie viele Kreditkarten Sie haben sollten. Darüber hinaus gibt es eine Vielzahl von Prämien, die mit mehreren Karten verfügbar sind, darunter Meilen und Punkte sowie Cashback. Darüber hinaus können sich Kreditkarten positiv oder negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Trotzdem lieben die Amerikaner ihre Kreditkarten immer noch.

Laut Experian:

• Das durchschnittliche Guthaben auf einer Kreditkarte beträgt 5.221 $
• Etwa 25 % des revolvierenden Guthabens werden verwendet
• Die durchschnittliche Anzahl an Kreditkarten beträgt drei
• Auf Einzelhandelskreditkarten beträgt das durchschnittliche Guthaben 1.887 $
• 1 % ist die durchschnittliche Verzugsrate zwischen 60 und 89 Tagen überfällig

Gibt es eine perfekte Anzahl von Kreditkarten? Basierend auf Ihrer finanziellen Situation und Ihren Fähigkeiten im Kreditmanagement wird die Antwort für jeden Einzelnen unterschiedlich sein. Aber hier sind einige Richtlinien, die Ihnen bei der Entscheidung helfen sollen.

Ist es möglich, zu viele oder zu wenige Kreditkonten zu haben?

Eine Kredit-Score-Formel wird Sie nicht dafür bestrafen, dass Sie zu viele Kreditkonten haben. Aber zu wenige können schädlich sein. Tatsächlich ist es laut Kreditauskunfteien ein vernünftiges Ziel, fünf oder mehr Konten zu führen, die eine Mischung aus Kreditkarten und Krediten sein können.

Wenn Sie über eine begrenzte Anzahl von Konten verfügen, kann es für Bewertungsmodelle schwierig sein, Ihnen eine Bewertung zu geben. Es gibt auch viel mehr Risiken im Zusammenhang mit dünnen Dateien – das sind vier oder weniger Konten. Und es ist schwieriger, mit einer dünnen Feile gut zu punkten als mit einer dicken.

Eine dünne Datei kann einen größeren Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben als eine große Datei. Wenn Sie beispielsweise mehrere Kreditkarten haben, schöpfen Sie Ihr Kreditlimit möglicherweise nicht aus. Die meisten Menschen mit den besten Kredit-Scores nutzen weniger als 10 % ihres Kreditlimits, was als Kreditauslastung bezeichnet wird. Wenn Sie mehr Kreditkarten haben, können Sie eine niedrige Kreditauslastungsrate beibehalten.

Der Nachteil vieler Karten ist, dass Ihre Punktzahl darunter leidet, wenn Sie eine Zahlung verpassen. Als solches sollten Sie in der Lage sein, über Fälligkeitstermine auf dem Laufenden zu bleiben. Oder, noch besser, richten Sie automatische Zahlungen ein.

Warum mehrere Kreditkarten besser sind

Es ist aus mehreren Gründen sinnvoll, mehr als eine Kreditkarte zu haben:

• Mehr Gutschrift für freiwillige Ausgaben.
• Händler akzeptieren möglicherweise nur eine Art von Karte, was es bequemer macht.
• Im Falle von Verlust, Diebstahl oder Kompromittierung einer anderen Karte haben Sie eine Ersatzkarte.
• Eine Karte kann Meilen und eine andere Punkte anbieten.
• Im Laufe der Zeit können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Die Gefahr mehrerer Kreditkarten

Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht unter Kontrolle halten, kann es zu einer Belastung werden, mehr als eine Kreditkarte zu haben. Eine Erhöhung der Kreditwürdigkeit und Bequemlichkeit kann zu Zahlungsausfällen, steigender Verschuldung und möglicherweise niedrigeren Kreditwürdigkeitswerten führen.

Aber das ist nur die Spitze des Eisbergs. Hier sind einige andere mögliche Probleme mit mehreren Kreditkarten:

• Verlängerung der Anwendung für Kreditkarten. Kreditanträge führen zu „harten Anfragen“, die sich negativ auf Ihren Score auswirken können. Es kann als Warnzeichen gewertet werden, wenn Sie innerhalb kurzer Zeit mehrere Kreditkarten beantragen, da sich all diese harten Anfragen mit der Zeit summieren. Ihre Kreditwürdigkeit wird durch viele harte Anfragen nicht negativ beeinflusst, wenn Sie einen Abstand von etwa sechs Monaten einplanen.
• Verwalten mehrerer Abrechnungszyklen. Je mehr Kreditkarten Sie haben, desto mehr Fälligkeiten und Kreditlimits müssen Sie im Auge behalten. Es ist einfacher, Ihr Guthaben vollständig zu bezahlen, wenn Sie monatliche Zahlungen automatisieren oder Ihre Fälligkeitsdaten an Zahltagen ausrichten.
• Das Timing von Kreditanträgen bei zukünftigen Einkäufen ist wichtig. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen, sollten Sie Ihre Kreditanträge zeitlich planen, wenn Sie eine große Anschaffung planen. Ein Kreditkartenantrag kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, aber die Punkte werden etwa sechs Monate später zurückerstattet. Warten Sie in diesem Zeitraum mit der Beantragung von Kreditkarten.

Eine Vielzahl von Karten, eine Vielzahl von Vorteilen

Sie können Ihre Prämien bei jedem Kreditkartenkauf maximieren, wenn Sie eine Vielzahl von Kreditkarten haben.

In bestimmten Monaten können Sie 5 % auf Lebensmittel, Hotels, Restaurants und Benzin zurückverdienen (vorbehaltlich einer Obergrenze von 1.500 USD an Gesamtausgaben pro Quartal), wenn Sie eine Discover Cash Back-Karte haben. Verwenden Sie während der neun Monate, in denen Discover keine 5 % Cashback auf das Benzin zahlt, eine andere Karte, mit der Sie 2 % auf das Benzin zurückerstatten.

Darüber hinaus haben Sie möglicherweise eine Karte, die 1 % auf jeden Einkauf zurückerstattet. In Fällen, in denen keine höhere Prämie verfügbar ist, ist dies Ihre primäre Karte. Mit Ihrer Discover-Karte können Sie im Oktober, November und Dezember 5 % auf Kleidungskäufe verdienen. während des restlichen Jahres würden Sie 1 % verdienen.

Möglicherweise möchten Sie auch Kreditkarten von Handelsmarken in Betracht ziehen, die nur in diesem bestimmten Geschäft oder online verwendet werden können. Wenn Sie viel in einem Geschäft einkaufen, z. B. für Schulbedarf, Weihnachtsgeschenke oder größere Einkäufe wie Haushaltsgeräte, kann die Eröffnung einer brandneuen Geschäftskreditkarte ein großer Vorteil sein. Es kann von Vorteil sein, eine Kundenkarte zu haben, um einen Rabatt zu erhalten. Aber wenn die Kundenkarte nicht mehr benötigt wird, kann es eine gute Idee sein, sie danach zu schließen.

Es besteht die Gefahr, dass Sie es übertreiben, wenn Sie zu viele Konten haben. Auch hier sind Sie möglicherweise anfälliger dafür, eine Zahlung zu vergessen oder Ihre Karten zu verlieren. Im Gegenzug werden alle Ersparnisse, die Sie möglicherweise verdient haben, durch solche Versäumnisse schnell ruiniert.

Wie viele Kreditkarten sollten Sie haben?

Die individuelle finanzielle Situation und der Ausgabenverlauf einer Person bestimmen, wie viele Karten sie haben sollte. Ihre Hauptsorge sollte sein, ob Sie Ihre Kreditkarten jeden Monat pünktlich abbezahlen können. Vergessen Sie auch nicht, zusätzlich zu den monatlichen Zahlungen Gebühren einzubeziehen.

Anders ausgedrückt:Was für den einen Verbraucher handhabbar ist, kann für den anderen überwältigend erscheinen. Im Falle von Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit (oder Insolvenz) oder wenn Sie gerade erst anfangen, kann es mehr als genug sein, eine Kreditkarte zu haben. Und dies begründet Ihre Fähigkeit, revolvierende Schulden zu verwalten.

Beginnen Sie zunächst mit einem Konto. Und wenn sich Ihre finanziellen Gewohnheiten verbessern, können Sie erwägen, einen zweiten zu eröffnen.

Die meisten Experten empfehlen, mindestens zwei verschiedene Kreditkarten zu haben. Beispielsweise ist es nützlich, sowohl eine Visa- als auch eine American Express-Karte zu haben, falls ein Händler keine von ihnen akzeptiert. Um Ihre Prämien zu maximieren, suchen Sie nach Karten, die Cashback und Meilen anbieten.

Wenn Sie mehrere Karten haben, bewahren Sie eine dritte Kreditkarte zu Hause auf, falls Ihre Brieftasche verloren geht oder gestohlen wird, wenn Sie zwei Kreditkarten in Ihrer Brieftasche aufbewahren. Und Kreditkarten für Notfälle sollten ein hohes Kreditlimit, niedrige Zinsen und keine Jahresgebühren haben.

Die Auswirkungen mehrerer Kreditkarten auf die Kreditwürdigkeit

Kreditauslastungsquoten, auch Schulden-Kredit-Verhältnisse genannt, können sich indirekt auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn Sie mehrere Kreditkarten besitzen.

Mit anderen Worten, die Kreditauslastung ist das Verhältnis des von Ihnen verbrauchten Kreditbetrags zum gesamten verfügbaren Kredit. Die Kreditauslastung eines Kunden soll laut Kreditgeber unter 30 Prozent liegen. Wenn Ihr Zinssatz 30 % übersteigt, kann sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Durch die Eröffnung einer neuen Kreditkarte erhöhen Sie Ihr Kreditlimit. Infolgedessen haben Sie mehr Spielraum, bevor Sie die Kreditauslastungsrate von 30 Prozent erreichen. Indem Sie Ihre Kreditnutzungsrate senken, könnte das Öffnen einer neuen Karte Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, wenn Ihre bereits über 30 % liegt.

Es ist jedoch wichtig, den Überblick zu behalten, was Sie schulden, wenn Sie mehrere Kreditkarten haben. Wenn Sie Ihre Kreditkartenausgaben, Fälligkeitsdaten und Zinssätze im Auge behalten, können Sie Kreditkartenschulden, hohe Zinssätze und Verzugsgebühren vermeiden. Außerdem ist es eine gute Idee, Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig auszuzahlen.

FAQs darüber, wie viele Kreditkarten Sie haben sollten

1. Wie viele Kreditkarten sollte ich haben?

Die Antwort auf diese Frage ist für jeden unterschiedlich, basierend auf seiner Kredithistorie und seinem Kreditbedarf. Alles, was Sie brauchen, ist eine Kreditkarte, um eine solide Kredithistorie aufzubauen. Möglicherweise möchten Sie jedoch mehrere Karten verwenden, um die Vorteile verschiedener Prämienprogramme oder Kartenfunktionen zu nutzen. Wenn Sie verantwortungsvoll mit Krediten umgehen können, spricht nichts dagegen, mehrere Kreditkarten zu haben. Aber wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihre Kreditkartenrechnungen jeden Monat vollständig zu bezahlen, sollten Sie Ihrer Brieftasche wahrscheinlich keine weitere Karte hinzufügen.

2. Kann ich mehr als eine Kreditkarte gleichzeitig beantragen?

Es gibt keine Begrenzung, wie viele Kreditkarten Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt beantragen können, aber es wird nicht empfohlen. Die Verwaltung von Anträgen und Karten kann schwierig sein und spiegelt sich auch schlecht in Kreditauskünften wider.

Außerdem können Sie bei der Beantragung bestimmter neuer Karten als nicht berechtigt erachtet werden, wenn Sie Kreditkarten konsequent für Willkommensboni und vorübergehende Vorteile öffnen und diese dann ohne Zahlung von Gebühren schließen.

3. Wie oft sollten Sie eine Kreditkarte beantragen?

Im Allgemeinen ist es am besten, einmal im Jahr eine Kreditkarte zu beantragen, wenn Sie eine benötigen oder möchten. Außerdem sollten Sie nicht mehr als eine Karte auf einmal beantragen. Eine häufigere Bewerbung schadet Ihrer Kreditwürdigkeit aufgrund wiederholter harter Anfragen. Infolgedessen werden Gläubiger Sie als größeres Risiko ansehen und Ihr Darlehen oder Ihre Kreditlinie mit geringerer Wahrscheinlichkeit genehmigen.

4. Sind gesicherte Kreditkarten besser als ungesicherte Kreditkarten?

Gesicherte Karten sind eine großartige Möglichkeit für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit, mit dem Aufbau oder der Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen. Obwohl sie nicht unbedingt besser oder schlechter als ungesicherte Karten sind, haben sie mehr Einschränkungen, um das Risiko für das Kreditkartenunternehmen zu verringern.

5. Sind mehr Kreditkarten vorteilhaft für Ihre Kreditwürdigkeit?

Ihre Kreditwürdigkeit kann durch mehrere Kreditkarten verbessert werden, aber sie kann auch durch mehrere Kreditkarten beeinträchtigt werden. Ihre Fähigkeit, Ihre Kreditkarten zu verwalten, bestimmt, wie gut Sie sie verwenden können.

Halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben niedrig und bezahlen Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich, egal wie viele Karten Sie haben. Obwohl eine große Anzahl von Kreditkarten Ihren Score nicht unbedingt beeinflusst, sollten Sie es vermeiden, mehrere neue Karten auf einmal zu beantragen. Bei richtiger Verwaltung können mehr Karten und ein höheres Kreditlimit Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern.