So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine Zahl innerhalb eines bestimmten Bereichs, die Kreditgebern anzeigt, wie vertrauenswürdig Sie sind.

Je höher Ihre Punktzahl, desto mehr Kreditgeber vertrauen darauf, dass Sie das geliehene Geld zurückzahlen. Je niedriger Ihre Punktzahl, desto weniger Kreditgeber glauben, dass Sie sie zurückzahlen werden. Eine Kreditwürdigkeit ist also nur dann wirklich wichtig, wenn Sie Schulden von einem Kreditgeber wie einer Bank aufnehmen. oder versuchen, Ihre Zuverlässigkeit gegenüber Dritten zu beweisen, wie ein Vermieter.

Die Kreditwürdigkeit reicht von 300 bis 900. Kreditgeber glauben, dass eine höhere Zahl eine bessere Chance anzeigt, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen.

Ihre Kreditwürdigkeit gilt als gut, wenn sie 660 erreicht. Bei 725 es ist sehr gut und über 760 ist es ausgezeichnet. Das ist der Bereich, in dem Sie sich befinden möchten, da Kreditgeber Ihnen die besten Zinssätze und Konditionen bieten. Fair ist von 659 bis 560 560 und alles unter 559 ist schlecht. In diesem Bereich werden Sie wahrscheinlich noch irgendwo Kredite bekommen, Sie müssen jedoch wahrscheinlich einen höheren Zinssatz zahlen, um das größere Risiko auszugleichen, das der Kreditgeber eingeht.

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So werden Kredit-Scores berechnet

Die meisten Kreditgeber melden Ihr Kreditverhalten monatlich einer oder beiden der größten kanadischen Kreditauskunfteien:TransUnion und Equifax.

Hast du pünktlich bezahlt? Wie viel Guthaben haben Sie von dem, was Ihnen zur Verfügung stand, tatsächlich verbraucht? Haben Sie diesen Monat mehr Schulden aufgenommen? Die Agenturen verwenden Faktoren wie diese, um eine Kreditwürdigkeit zu ermitteln – eine Abkürzung, die es Kreditgebern ermöglicht, Ihre Zuverlässigkeit schnell zu beurteilen. Die Berechnung selbst ist proprietär – niemand außer den Agenturen selbst weiß genau, wie sie berechnet wird. Und die Punktzahl kann bei jeder Agentur je nach Formel und Berichterstattungspraktiken jedes Kreditgebers unterschiedlich sein. Die Berechnung ändert sich auch ständig von Monat zu Monat, wenn sich Ihr Verhalten ändert.

Deshalb sollten Sie sich nicht zu sehr auf die genaue Punktzahl festlegen – es gibt keine magische Zahl, auf die Sie zielen können. Es ist besser, sich auf den Bereich zu konzentrieren, in dem Sie sich befinden möchten.

So erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Es liegt in Ihrem Vorteil, zu versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Das liegt daran, dass Schulden ein so wesentlicher Bestandteil unserer Gesellschaft sind. Wenn Sie online einkaufen möchten, Sie benötigen wahrscheinlich eine Kreditkarte. Wenn Sie einen Platz zum Leben haben möchten, Sie müssen wahrscheinlich einem Vermieter Ihre Kreditwürdigkeit zeigen. Und es sei denn, Sie können ein Haus in bar bezahlen, Sie werden wahrscheinlich eine Hypothek benötigen. Die bessere Punktzahl, die Sie haben, die besseren Preise und Konditionen bieten Ihnen die Kreditgeber.

Da die Score-Formulierungen jedoch geheim und für jede Agentur spezifisch sind, Es gibt keine definitive Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.

Es gibt ein paar einfache Techniken, die Sie verwenden können, um es zu verbessern. Das Leitprinzip für die Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit ist, wie ein Kreditgeber zu denken. Was würde einen Kreditgeber dazu bringen, mich als Kunden zu haben? Was würde ihnen ein gutes Gefühl geben, mir Bargeld zu leihen? Wenn ich einem Freund Geld gebe, Was könnten sie tun, damit ich ihnen mehr Geld leihen wollte?

1. Auf Fehler prüfen

Der erste Schritt besteht darin, Ihre Kreditauskunft bei TransUnion und Equifax zu bestellen, um sicherzustellen, dass sie nur genaue Informationen enthält. Sie können bei beiden Stellen einmal im Jahr kostenlos eine Bonitätsauskunft bestellen.

Eine Kreditauskunft ist kein Score, aber es enthält die Informationen, die zur Berechnung einer Punktzahl verwendet werden. Es ist ein mehrseitiges Dokument, das Ihre persönlichen Informationen wie Ihre SIN-Nummer enthält, die Anschrift, Kredit Zahlungshistorie, irgendwelche Sammlungen, Urteile, oder Insolvenzen und eine Liste von Kreditgebern, die kürzlich nach Ihrem Kredit gefragt haben.

Sie werden überrascht sein, wie viele Fehler und Versehen möglich sind. B. eine Geschäftskreditkarte, bei der Sie völlig vergessen, dass Sie sich vor drei Jahren während einer Werbeaktion angemeldet haben, oder eine Insolvenz, die nach der maximal zulässigen Anzahl von Jahren (normalerweise sechs bis sieben) aufgeführt wird.

Fehler können auch ein Zeichen dafür sein, dass jemand versucht, Ihre Identität zu stehlen, Es ist also immer gut, es im Auge zu behalten.

Wenden Sie sich bei Fehlern sowohl an den Kreditgeber als auch an die Kreditauskunftei. und sie werden Ihren Anspruch untersuchen. Wenn Sie mit dem Ergebnis nicht zufrieden sind, können Sie Ihren Fall eskalieren und Ihrer Akte eine Notiz hinzufügen, in der Sie Ihre Seite der Geschichte erläutern. Bei Bedarf können Sie auch einen Antrag beim Verbraucheramt stellen.

Während es zunächst den Anschein hat, dass Kreditinstitute staatlich reguliert sind oder sich im Besitz der Regierung befinden, Sie sind nicht. Sie sind nicht dazu da, dich zu schützen oder zu erziehen. Denken Sie daran:Es handelt sich um private Unternehmen, die im Auftrag von Kreditgebern arbeiten, um das Risikoniveau der Kreditnehmer zu bestimmen. Und wie jede andere Organisation machen sie viele Fehler.

2. Bezahle deine Schulden pünktlich

Das Wichtigste, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist die pünktliche Zahlung Ihrer Schulden. Es ist besser, die Mindestzinsen Ihrer Schulden pünktlich zu bezahlen, als die Schulden eine Woche zu spät vollständig zu begleichen.

Wenn dies ein Problem für Sie ist, Ziehen Sie dann in Erwägung, automatische Zahlungen bei Ihrer Bank einzurichten. Es kann auch hilfreich sein, einmal im Monat eine Stunde einzuplanen, um sich hinzusetzen und alle Ihre Rechnungen zu überprüfen.

Wenn Sie eine Rechnung anfechten müssen, Dann wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, zahlen aber trotzdem die vorerst erforderliche Mindestzahlung.

3. Verwenden Sie nicht das gesamte verfügbare Guthaben

Nur weil Sie ein Guthaben haben, müssen Sie es nicht verwenden. Beispielsweise, Nehmen wir an, Sie haben 40 $, 000 verfügbare Kredite verteilt auf 5 USD, 000 Visum, ein $10, 000 Mastercard und eine $25, 000 ungesicherte Kreditlinie bei Ihrer Bank. Wenn Sie konsequent alle 40 US-Dollar verwenden, 000 ist es ein Zeichen dafür, dass Sie zu schuldenabhängig sind.

Addieren Sie alle Ihre Kredite, Versuchen Sie dann, nicht mehr als 35 % des verfügbaren Guthabens zu verwenden.

4. Seien Sie kein eifriger Biber, wenn Sie Schulden abbezahlen

Es ist in Ordnung, ein wenig Schulden zu tragen. Es ist zwar lobenswert, und persönlich verantwortlich, um alle deine Schulden jeden Monat zu begleichen, Wir müssen uns daran erinnern, dass Kreditgeber tatsächlich Geld mit Ihren Schulden verdienen. Der beste Kreditnehmer ist in ihren Augen derjenige, der Zinsen kassiert und fristgerecht zahlt. nicht unbedingt einmal, wer Schulden macht und sie bezahlt, bevor Zinsen berechnet werden.

Visa- und Mastercard, zum Beispiel, Verdienen Sie kein Geld mit Ihnen, wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig begleichen. Sie verdienen nur Geld, wenn Sie verschuldet bleiben und Zinsen zahlen.

Obwohl wir definitiv nicht empfehlen, absichtlich in Schulden zu bleiben, Es ist auch in Ordnung, einen Schuldentilgungsplan zu finden, der in Ihr Budget passt. anstatt verrückt zu werden und zu versuchen, von Reis und Bohnen zu leben, nur um diesen Monat jeden letzten Dollar Ihrer Rechnung abzubezahlen.

5. Nehmen Sie verschiedene Formen von Schulden auf

Kreditgeber sehen gerne Abwechslung – eine Kreditkarte, eine Kreditlinie, ein Autokredit – verschiedene Formen von Schulden zeigen Kreditgebern, dass Sie mit der Rückzahlung gut umgehen können.

Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit wird mit der Zeit von selbst erfolgen, da Sie ein besserer Kreditnehmer werden. Und ein besserer Kreditnehmer zu sein bedeutet, nur Schulden aufzunehmen, von denen Sie wissen, dass Sie sie in einem angemessenen Zeitraum vollständig zurückzahlen können.

Fangen Sie nicht an, noch mehr Schulden aufzunehmen, wenn Sie die Schulden, die Sie jetzt haben, nicht bewältigen können. Fangen Sie nur an, verschiedene Arten von Schulden hinzuzufügen, wenn Sie sich darauf verlassen können, alles rechtzeitig zurückzuzahlen.

6. Behalte deine alten Kreditkarten

Kümmern Sie sich nicht darum, eine Kreditkarte zu kündigen, bevor sie abläuft. Stattdessen, stecken Sie es in einen Druckverschlussbeutel, Füllen Sie es mit Wasser und stellen Sie es auf die Rückseite des Gefrierschranks. Oder zerschneiden Sie es und werfen Sie es in den Müll. Beides sind bessere Optionen, als einen Kreditgeber anzurufen und eine Kreditkarte vor Ablauf zu kündigen. Das liegt daran, dass die Stornierung einer Karte a. Ihre Kreditausnutzung verringern (siehe Punkt 3) und b. einen Teil Ihrer Kredithistorie löschen, und eine lange Kredithistorie hilft Ihnen, Ihre Punktzahl zu verbessern.

7. Nehmen Sie nicht ständig neue Kredite auf

Es ist keine gute Idee, ständig neue Kredite aufzunehmen. Wenn Sie mehr ausleihen müssen, Ziehen Sie in Erwägung, Ihr aktuelles Guthaben abzuzahlen, um Platz zu schaffen.

Aus Sicht des Kreditgebers ist es verdächtig, wenn Sie jede Woche von Geschäft zu Geschäft gehen, oder Bank zu Bank, um neue Kreditkarten zu eröffnen. Es ist in Ordnung, zusätzliche oder verschiedene Arten von Schulden aufzunehmen, solange es nicht zu häufig vorkommt und solange Sie nicht alles verwenden (wiederum, siehe Punkt 3).

Und denken Sie daran, dass jedes Mal, wenn Sie einen Kreditantrag stellen, es zeigt Ihre Kreditauskunft an und wird Ihre Punktzahl vorübergehend nach unten ziehen.

8. Begrenzen Sie harte Bonitätsprüfungen

Eine harte Kreditkartenprüfung ist, wenn ein Kreditgeber Ihre Kredithistorie anfordert, um festzustellen, ob er Ihnen Geld vorstrecken möchte. Jedes Mal, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, B. einen Job, eine Wohnung oder eine Hypothek, ist es möglich, dass der Kreditgeber diese Bonitätsprüfung durchführt. Manchmal ist es unvermeidlich und die Auswirkungen sind ohnehin nur vorübergehend. Reduzieren Sie harte Prüfungen, indem Sie nur dann mehr Kredit beantragen, wenn Sie ihn wirklich brauchen. Ebenfalls, Ziehen Sie in Erwägung, einen Vermieter zu fragen, ob er stattdessen ein Screencap oder einen Ausdruck Ihrer Kreditwürdigkeit akzeptiert… Die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit hat keinen Einfluss darauf und Sie können dies kostenlos online tun

Die Quintessenz

Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit wird ganz natürlich geschehen, wenn Sie ein besserer Kreditnehmer werden. Jeder Monat ist eine neue Gelegenheit für Sie, zu beweisen, dass Sie jemand sind, dem Kreditgeber Kredite geben möchten. Die Entwicklung guter Finanzgewohnheiten und die Beibehaltung dieser Gewohnheiten im Laufe der Zeit ist der beste Weg, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.