Finanzplanung:Der ultimative Leitfaden

Finanzplanung mag einschüchternd klingen – es gibt viel zu besprechen, schließlich, einschließlich Budgetierung, Ruhestandsplanung, und Schuldenmanagement. Aber es ist nicht nur ein Thema für Geldexperten; Jeder kann sich ein genaues Bild von allen Konzepten machen. Dieser Leitfaden gibt Ihnen einen Einblick, wie Sie Ihr Finanzleben für maximale Nachhaltigkeit gestalten können.

Das heißt nicht, dass Sie es alleine machen sollten. Am besten arbeiten Sie bei diesem Prozess mit einem erfahrenen Finanzplaner oder Vermögensverwalter zusammen. Ein Finanzberater kann einen maßgeschneiderten Plan erstellen, der speziell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Sie können sich dann laufend beraten lassen und haben eine Anlaufstelle, wenn es um dringende finanzielle Angelegenheiten geht. Natürlich verlangen Finanzplaner und -berater Gebühren – manchmal ziemlich hohe – für ihre Weisheiten, Aber dieser Rat kann Ihnen auf lange Sicht viel Geld sparen.

Es gibt viele Gründe, warum eine Finanzplanung eine lohnende Investition ist. Das mächtigste? Es verbessert Ihre Fähigkeit, Ihren Cashflow – Ihre Einnahmen und Ausgaben – zu verwalten, sodass Sie Ihre täglichen und gelegentlichen Ausgaben ohne Sorgen besser bewältigen können. Mit einer besseren Kontrolle über den Cashflow kommt oft die Verfügbarkeit von zusätzlichem verfügbarem Einkommen, Sie können das Geld investieren oder anderweitig verwenden, um Ihr finanzielles Wohlergehen zu verbessern.

Wenn Sie mehr über Finanzplanung erfahren möchten, Lesen Sie diese ausführlichen Artikel zu diesen verwandten Themen:

• Ruhestandsplanung

• Geld Management

• So erstellen Sie ein Budget

• Die 50/30/20-Regel

• Grundlagen des Investierens

• So sparen Sie

Was ist Finanzplanung

Finanzplanung ist eine organisierte Einschätzung der eigenen finanziellen Situation, um Maßnahmen und Vorgehensweisen zu planen, die zum Erreichen finanzieller Ziele erforderlich sind. Dies kann etwas so Einfaches umfassen, wie herauszufinden, wie Sie Ihren Gehaltsscheck bis zum nächsten halten und unerwartete Ausgaben planen. Aber es kann so komplex werden wie die Planung des Ruhestands, Lebensversicherung kaufen, und Investitionen in den Aktienmarkt und andere Finanzprodukte.

Die Finanzplanung berücksichtigt idealerweise jeden Aspekt Ihres Finanzlebens. Hier sind einige der Probleme und Themen, die Sie bei der Bewertung Ihrer Beziehung zu Geld und der Maßnahmen, die Sie ergreifen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen, berücksichtigen müssen:

• Budgetierung

• Ausgaben verwalten

• Schuldenminderung

• Sparen für mittelfristige Ziele

• Investieren

• Nachlass

• Ruhestand

• Versicherung

• Wohltätige Zwecke

Während die Erstellung Ihres ersten Finanzplans eine große Investition von Zeit und Energie ist, es ist kein Endpunkt. Es ist eher eine sorgfältig aufgebaute Grundlage, mit der Sie Ihre finanzielle Gesundheit steigern können, indem Sie den Plan ständig überwachen und an Ihre sich ändernden Lebensumstände und Bedürfnisse anpassen.

Betrachten Sie die Finanzplanung eher als fortlaufend Prozess als ein Ereignis, das man einmal macht und sich die Hände wäscht. Wenn du es richtig machst, Sie planen und überwachen Ihre finanzielle Situation regelmäßig.

Finanzplanungsdefinition

Finanzplanung ist der Prozess, die aktuelle finanzielle Situation einer Person oder Familie zu bewerten und Strategien zu entwickeln, die ihnen helfen, ihre finanziellen und Lebensziele zu erreichen.

So erstellen Sie einen Finanzplan

Die Erstellung eines soliden Finanzplans beginnt damit, dass Sie darüber nachdenken, wie Ihre Zukunft aussehen soll, und dann zu prüfen, wie Ihr Einkommen diese Ziele unterstützen kann. Hier sind einige grundlegende Schritte für die Finanzplanung, die Ihnen bei der Herangehensweise an den Prozess helfen können:

1. Legen Sie Ihre Ziele fest:

Sie können Ihre Finanzstrategien nicht planen, bis Sie wissen, was Sie brauchen oder was Ihr Geld für Sie tun soll. Stellen Sie sich offene Fragen:Sie möchten ein Eigenheim kaufen? Willst du eine Familie haben? Willst du reisen? Wann möchten Sie in Rente gehen? Was wünschen Sie sich von der Rente? Schreiben Sie Ihre Antworten so genau wie möglich auf.

2. Quantifizieren Sie Ihre Ziele:

Schätzen Sie Ihre Lebenshaltungskosten im Ruhestand und wie viele Jahre Sie diesen Betrag nach Ihrer Pensionierung benötigen könnten. Berechnen Sie die Kosten für die Kinder, die Sie haben möchten, oder für den Kauf des Hauses, das Sie kaufen möchten. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, all diese Dinge zu quantifizieren; Der Trick besteht darin, ein konkretes Gefühl dafür zu bekommen, welches Geld Sie für jedes der Dinge benötigen, die Sie tun möchten.

3. Notieren Sie Ihre Finanzdaten:

Legen Sie alle Ihre Daten an einem Ort ab. Dazu gehören Elemente wie Ihr monatliches Einkommen und Einzelheiten zu Ihren monatlichen Ausgaben, die Höhe Ihrer Gesamtschuld und die Zinssätze für Ihre Schulden, die Höhe Ihres Eigenheims und die Höhe Ihrer Hypothek, Ihre Ersparnisse und Investitionen, sowie die Prämie und den Wert Ihrer Lebensversicherungspläne. Die Dinge in dieser Liste variieren je nach Ihrer Situation und den Details Ihres finanziellen Lebens.

4. Machen Sie einen Plan:

Jetzt ist es an der Zeit, Ihre finanzielle Situation zu analysieren, um zu beurteilen, was Sie tun müssen, um die von Ihnen festgelegten Ziele zu erreichen. Wenn Ihr Einkommen nicht ausreicht, um die Ersparnisse anzuhäufen, die Sie für bestimmte Dinge benötigen, Denken Sie darüber nach, wie Sie Ihr Einkommen erhöhen oder Ihre Ausgaben senken können, um mehr verfügbares Bargeld zum Sparen für die Zukunft zu haben. Ihre Pläne sollten sofortige, mittelfristig, und Fernziele.

5. Ergreifen Sie Maßnahmen:

Folgen Sie Ihrem Plan, inklusive Tagesbudgetierung, zum Sparen beitragen, und Schulden systematisch abbauen. Sie können nicht jeden Tag oder Monat jede Marke perfekt treffen, aber solange Sie kontinuierlich Fortschritte in Richtung Ihrer Ziele machen und Ihre Genauigkeit weiter verbessern, du bist auf dem richtigen weg.

6. Überwachen und neu bewerten:

Finanzplanung ist ein dynamischer Prozess – Sie müssen ständig mit Veränderungen Ihrer Situation oder Ihrer Ziele Schritt halten und Ihren Plan und Ihre Ausführung entsprechend anpassen. Das Leben neigt dazu, sich zu verändern und zu verändern, Bringen Sie Ihre neuen Herausforderungen und neuen Ziele mit; Stellen Sie sicher, dass sich Ihre Finanzplanung damit ändert.

Dieser Vorgang kann so einfach oder kompliziert sein, wie Sie es wünschen. Es ist eine gute Idee, es so robust zu gestalten, dass Sie ein vollständiges Bild Ihrer finanziellen Situation haben. andernfalls spielst du nicht mit einem vollen Deck.

Finanzplanungstools

Es gibt eine Reihe von Online-Tools, die Ihnen bei Ihrer Finanzplanung helfen können – von kostenlosen Steuerrechnern bis hin zu Analysatoren für College-Sparzahlungen. Viele dieser Tools sind kostenlos, obwohl sie in der Zuverlässigkeit variieren. Andere Werkzeuge, wie Budget-Tracking-Software, kann ein Abonnement erfordern, Aber der Aufwand lohnt sich wahrscheinlich für die große Kontrolle über Ihr Geld, die diese Tools bieten.

Hier sind einige kostenlose Tools des öffentlichen Finanzbildungsprogramms Choose to Save®. unter anderen:

• Sparzielrechner

• Zinseszinsrechner

• Vermögeneinfacher Rentenrechner

• Hypothekenrechner

• Lebensversicherungsrechner

Es gibt auch viele umfassende und nützliche Tools, mit denen Sie Ihre täglichen Ausgaben verfolgen können. einige davon müssen Sie bezahlen, aber es kann sich lohnen.

• Minze von Intuit

• Beschleunigen

• Sie brauchen ein Budget

• Umschläge

Von zunehmender Popularität ist eine andere Art von Finanzinstrument namens Robo-Advisor. Dies ist eine hochentwickelte Software, die die Arbeit eines Finanzberaters für eine viel niedrigere Gebühr übernimmt, als die meisten menschlichen Berater verlangen. In manchen Fällen, wie bei Wealthsimple, Diese digitalen Berater kombinieren robotergestützte Anlagedienste mit menschlichem Input, um Fragen zu beantworten.

So finden Sie einen Finanzplaner

Bei der Suche nach einem Finanzplaner, Es ist wichtig, dass Sie sie sorgfältig beschaffen und überprüfen. Suchen Sie nach einem Berater, der als Treuhänder eingestuft wird, was bedeutet, dass ihre Priorität Ihnen zugute kommt, kein Geld mit Provisionen verdienen. Treuhänder arbeiten nur auf Honorarbasis, Seien Sie also skeptisch gegenüber Planern, die Ihnen scheinbar kostenlose Dienste anbieten oder die ihren treuhänderischen Status nicht im Voraus angeben.

Es gibt eine Vielzahl von Verbänden und Listen, in denen Sie suchen können, um einen Berater zu finden, der für Sie arbeiten könnte. Versuchen Sie eine dieser Optionen:

• Nationaler Verband persönlicher Finanzberater

• Verein für Finanzplanung

• XY-Planungsnetzwerk

• Allianz der Gesamtplaner

• Garrett Planungsnetzwerk

• Gebührenpflichtiges Netzwerk

• Reichtum

Wenn Sie einige Berater gefunden haben, die Sie vielversprechend finden, Erfahren Sie mehr darüber und suchen Sie auf der Anlageberater-Website der öffentlichen Offenlegung der U.S. Security and Exchange Commission nach Warnsignalen.

Sie können auch ein Vorstellungsgespräch mit Ihrem potenziellen Planer vereinbaren, um ein Gefühl für seine Persönlichkeit zu bekommen. sich nähern, Perspektiven, und Prinzipien. Die Finanzplanung ist ein ziemlich intimer Prozess, daher ist es wichtig, dass Sie sich bei dem von Ihnen gewählten Profi wohl fühlen und ihm vertrauen. Es lohnt sich, mehrere Planer zu befragen, bevor man sich für einen entscheidet.

So erhalten Sie eine kostenlose Finanzplanung

Das Internet ist voll von Orten, wie diese Seite, Hier erhalten Sie kostenlose Beratung zu Finanzplanung und Geldanlage. Jedes Thema, zu dem Sie Antworten benötigen, wird wahrscheinlich irgendwo ausführlich behandelt. obwohl Sie Ihre Quellen natürlich sorgfältig prüfen und die meisten Ratschläge mit Vorsicht befolgen müssen. Finanzplanung ist ein hochgradig personalisierter Prozess, Daher funktionieren einige Ratschläge, die für einen Anleger gelten, möglicherweise nicht für Sie.

Einige Finanzplaner bieten Ihnen möglicherweise an, Sie kostenlos oder gegen eine sehr geringe Gebühr zu beraten. Aber seien Sie sich bewusst, dass sie dies nur tun, weil sie Provisionen von Unternehmen erhalten können, zu denen sie Sie führen. Wenn Ihnen ein Berater eine „kostenlose“ Beratung anbietet, um Ihr Geld in ein bestimmtes Sparprodukt zu investieren, die Chancen stehen gut, dass diese Person von dem Unternehmen bezahlt wird, das dieses Produkt verkauft.

Die Firma, bei der Sie Ihre Altersvorsorge oder andere Mittel anlegen, kann über Berater verfügen, die Sie im Rahmen ihrer Dienstleistungen für Sie beraten, vor allem, wenn Sie über ein Arbeitgeberprogramm für den Ruhestand investieren. Erkundigen Sie sich bei dem betreffenden Unternehmen nach den angebotenen Beratungsdiensten und ob Sie für den Zugriff etwas extra bezahlen müssen.

Einige automatisierte Anlagedienste bieten Ihnen die Dienste von a Mensch Finanzberater, So können Sie sich bei der Verfolgung Ihrer automatisierten Anlagestrategien kostenlos beraten lassen. Diese sind technisch nicht kostenlos, da Sie Gebühren für das Geld zahlen, das Sie in den Dienst investieren. aber die beratung kostet nicht extra. Diesen Weg zu gehen kann eine gute Möglichkeit sein, real zu werden, umsichtige Beratung und verwalten auch Ihre Investitionen für eine einzige, angemessener Preis.

Reichtumeinfach macht kluges Investieren einfach und erschwinglich, Robo-Advisoring mit den realen Fähigkeiten menschlicher Berater zu mischen. Starten Sie Ihre Finanzplanung mit ein Portfolio-Review mit einem unserer Wealthsimple-Berater.