Der ultimative Leitfaden zur Kreditwürdigkeit in Kanada

Kredit-Scores sind Ihren Zähnen sehr ähnlich. Du bekommst sie ein Leben lang, Sie müssen einige grundlegende Schritte unternehmen, um sich um sie zu kümmern, und sollte ihnen etwas katastrophales passieren, Sie werden sich an einem sehr unglücklichen Ort wiederfinden. Aber im Gegensatz zu Choppern wo, wenn sie alle herausfallen und du wirklich etwas ruckeliges kauen willst, Sie können ausgehen und ein neues Set kaufen, Kredit-Scores sind äußerst schwer zu reparieren, wenn Sie sie einmal ruiniert haben.

Was sind Kredit-Scores genau?

Eine Kreditwürdigkeit, auch als FICO- oder Beacon-Score bezeichnet, oder ist eine Zahl, die jedem Kanadier wie Ihnen entspricht, der jemals eine Transaktion mit Kredit getätigt hat. Jedes Mal, wenn Sie weitere Kredite suchen, diese Nummer wird jedem potenziellen Gläubiger leicht zugänglich sein, um eine leicht verdauliche dreistellige Momentaufnahme darüber zu liefern, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Gläubiger pünktlich bezahlen, oder dazu, sie überhaupt bezahlen. Also mit anderen Worten, wenn Sie kein Bargeld zur Hand haben, um ein Haus zu bezahlen, einen Wagen, oder Miete für die gesamte Mietdauer, Diese Zahl wird für Ihre Fähigkeit, sich als Erwachsener in der Welt zurechtzufinden, von unschätzbarem Wert sein. Schulden mögen wie ein schmutziges Wort klingen, aber so ziemlich jeder in der entwickelten Welt hängt davon ab.

Was ist ein Kredit-Score

Eine Kreditwürdigkeit, auch als FICO- oder Beacon-Score bezeichnet, oder ist eine Zahl, die einer Person entspricht, die eine Transaktion mit Kredit getätigt hat. Der Score zeigt, wie gut Sie in der Vergangenheit Schulden zurückzahlen konnten, und stellt fest, ob Gläubiger Ihnen eher einen Kredit gewähren.

Die kanadische Kreditwürdigkeit reicht von 300 bis 900, und je höher die Zahl, desto besser.

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Wer erstellt Kredit-Scores?

Kredit-Scores werden von den beiden großen Kreditauskunfteien hier in Kanada zusammengestellt, TransUnion und Equifax, Es ist also sehr wahrscheinlich, dass Sie zwei Ergebnisse haben, die nahe beieinander liegen. aber nicht identisch. Die Agenturen sind beide ziemlich offen in Bezug auf die Faktoren, die in die Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit einfließen. aber, wie die Hüter des Coca-Cola-Rezepts, Sie sind sehr verschwiegen, wie genau sie zu der Nummer kommen. Bevor wir zu den tatsächlichen Zahlen kommen, Wir gehen zuerst die Faktoren durch, die Ihren Kredit in die richtige oder falsche Richtung bewegen.

Welche Faktoren beeinflussen die Kreditwürdigkeit?

Equifax bietet eine ziemlich gründliche Aufschlüsselung der Faktoren, die sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken. eine Liste, die wir allen werdenden Müttern empfehlen, ihren Kindern im Mutterleib vorzulesen, um sie auf das Leben auf der Erde und die Schulden vorzubereiten.

• Zahlungshistorie . Der eine ist einfach. Haben Sie jeden Monat pünktlich bezahlt? Schön für dich, wenn du. .. getan hast. Wenn Sie zu spät bezahlt haben, wie spät genau? Sie haben eine Zahlung verpasst. Haben Sie vermisst neun Zahlungen? Das gilt für Hypotheken, Auto Zahlungen, Kredit- und Warenhauskarten, und so ziemlich alles andere, bei dem jemand Geld für Sie bereitstellt. Kreditauskunfteien berücksichtigen den Prozentsatz der Konten, die Sie eröffnet und in gutem Zustand gehalten haben, im Vergleich zu denen, die Rückzahlungsprobleme hatten.

• Gebrauchtes Guthaben versus verfügbares Guthaben . Kreditkartenunternehmen mögen Leute, die viel Kredit haben, aber nicht ausgeschöpft sind. TransUnion sagt ausdrücklich, dass Ihr Score beeinträchtigt werden kann, wenn Sie Schulden von mehr als 50 % Ihres Kreditrahmens haben. Ironisch, Ihre Kreditwürdigkeit kann tatsächlich sein besser wenn Sie jeden Monat nur die minimale Zahlung auf Ihre Karten leisten, eine Vorgehensweise, auf die CNBC kürzlich hingewiesen hat, ist eine unglaublich schlechte Idee für Sie. jedoch, macht Sie für Gläubiger zu einem sehr attraktiven Kunden, da diese viel Geld mit Ihnen verdienen können. Nur Menschen mit einem Gehirn aus Haferflocken würden versuchen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem sie jeden Monat nur den Mindestbetrag auf Kreditkarten zahlen. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Kreditauskunfteien nicht von dem motiviert sind, was für Sie am besten ist, sondern tatsächlich von der Kreditkartenindustrie finanziert werden.

• Arten von Krediten. Die Agenturen lieben es zu sehen, dass Sie eine gute Mischung aus Krediten haben. Wenn Kredit ein Wein wäre, sie würden es vorziehen Verdienst aus mehreren Trauben über einem reinen Cabernet. Jemand, dessen Kredit zwischen einer Hypothek, ein Autokredit, und Studiendarlehen haben wahrscheinlich in nur einer dieser Kategorien eine höhere Kreditwürdigkeit als eine Person mit einem ähnlichen Schuldenstand.

• Neuer Kredit. Vor kurzem eine neue Kreditkarte oder einen Autokredit bekommen? Dies wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, aber es ist ein wenig knifflig, ob es sich zum Guten oder zum Schlechten auswirkt. Wenn eine Karte Ihre Kreditausnutzungsbewertung verbessert, das ist, zeigt, dass Sie mehr verfügbares als verbrauchtes Guthaben haben, Ihre Punktzahl würde sich wahrscheinlich verbessern. Aber im Allgemeinen, Die Agenturen sind misstrauisch gegenüber Kunden, die scheinbar ständig nach neuen Kreditquellen suchen, um ihren Lebensstil zu stützen.

• Aktuelle Anfragen. Niemand wird gerne ständig mit Fragen überhäuft, und dies gilt insbesondere für Wirtschaftsauskunfteien. Jedes Mal, wenn Sie eine neue Kreditlinie beantragen, dies gilt als „harte Anfrage“ zu Ihrem Guthaben. Um Ihre Punktzahl zu schützen, Halten Sie diese harten Anfragen auf ein Minimum.

• Andere Faktoren sind: Arbeitsplatz- und Adressstabilität, Schulden, die von einem Konto zum anderen wandern. Dann fehlt es an Schulden, was für einen Verbraucher zwar wie eine gute Nachricht erscheinen mag, macht Sie für Kreditgeber weniger attraktiv.

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit in Kanada?

Zahlen sind wichtig. Eine schlechte Kreditwürdigkeit wirkt sich nicht nur auf Ihre Fähigkeit aus, mehr Kredit zu erhalten, es kann auch verhindern, dass Sie für eine Wohnung oder ein Auto zugelassen werden. Das kanadische Gesetz erlaubt es potenziellen Arbeitgebern sogar, eine Erlaubnis zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit einzuholen.

Hier die harten Zahlen:

Ergebnis Bedeutung 800-900 Exzellent . Wenn Grönland tatsächlich zum Verkauf stünde, die Banken könnten Ihnen den Kredit gewähren, um es zu kaufen. Ernsthaft, wenn Sie sich mit einem begründeten Antrag an einen Gläubiger wenden, Ihre Bewerbung wird voraussichtlich beschleunigt, ohne dass Sie weitere Unterlagen vorlegen müssen. Ebenfalls, weil Sie als Kreditnehmer mit sehr geringem Risiko gelten, Sie zahlen die niedrigsten derzeit verfügbaren Zinssätze. 720-799 Sehr gut . Während Sie wahrscheinlich immer noch ohne allzu große Kopfschmerzen für einen Kredit genehmigt werden, Ihr Zinssatz wird ein Haar höher sein als bei einem Kreditnehmer mit einer Punktzahl von 800+. Allgemein, du sitzt immer noch hübsch. 650-719 Gut. Sie können weiterhin Kredite erhalten, aber je nachdem, wo Ihre Punktzahl in diesem Bereich liegt, Die Beschaffung wird etwas teurer, und bestimmte Produkte, wie zinsgünstige Kreditkarten, können die Nase rümpfen und Sie zugunsten derer mit höheren FICOs ablehnen. 600-649 Messe. Wenn Sie sich in diesem Bereich befinden, Sie werden möglicherweise feststellen, dass Bankangestellte Augenkontakt vermeiden und die Ein-Lutscher-pro-Kunde-Regel strikt durchsetzen. Jeder potenzielle Kreditgeber wird um viele Sicherungsmaterialien bitten, und vielleicht sogar ein Mitunterzeichner, bevor sie dir Geld leihen. Wenn sie dich genehmigen, Sie zahlen zu den höchsten Zinssätzen auf dem Markt. 300-599 Arm. Es wird Ihnen sehr schwer fallen, für jeden Kredit genehmigt zu werden. Abhilfen für diese missliche Lage sind im Folgenden beschrieben.

Wie erhalte ich meine Kreditwürdigkeit?

Obwohl sowohl Equifax als auch TransUnion nichts lieber tun würden, als Ihnen eines ihrer ausgefallenen Kreditauskunftsabonnements zu verkaufen, wenn Sie ein wenig mehr auf ihren Websites suchen, Sie werden feststellen, dass sie Ihnen auch Kreditauskünfte kostenlos zur Verfügung stellen. In diesen Kreditauskünften finden Sie alle Informationen, die in die Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit eingeflossen sind. Hier finden Sie eine Wegbeschreibung, um Ihren Equifax-Bericht zu erhalten. und hier finden Sie eine Anleitung zum Abrufen Ihres TransUnion-Berichts. Da sie nicht verpflichtet sind, Keine der Agenturen wird Ihre tatsächliche Kreditwürdigkeit kostenlos weitergeben. Equifax und TransUnion berechnen Ihnen knapp 25,00 USD für den Zugriff auf Ihre Punktzahl.

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit im Keller stecken bleibt und Sie daran hindert, ein Haus zu kaufen, einen Wagen, oder eine Kreditkarte zu bekommen, Es gibt mehrere Dinge, die Sie tun können, um sie in die richtige Richtung zu lenken, obwohl es wahrscheinlich lange gedauert hat, bis Sie Ihre Kreditwürdigkeit beschädigt haben, Sie werden es auch nicht über Nacht reparieren können.

• Bestreiten Sie alle Kreditauskunftsfehler. Jeder macht Fehler, und jetzt, wo Identitätsdiebstähle so häufig sind wie Fliegen auf einer Kuhweide, Es ist möglich, dass einer dieser Fehler in Ihre Kreditauskunft aufgenommen wurde und sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Beide Behörden verfügen über offizielle Verfahren, um Punkte in Ihrem Bericht anzufechten.

• Bezahle deine Schulden. Das ist ein Kinderspiel, Rechts? Brunnen, selbst wenn Sie große unbezahlte Kreditkartenschulden haben, Die Aushandlung eines praktikablen Zahlungsplans mit Ihrem Kreditkartenunternehmen kann einen großen Beitrag zur Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit leisten. Denken Sie daran:Begleichen Sie immer zuerst Ihre Kreditkartenschulden mit den höchsten Zinsen.

• Bereinigen Sie eventuelle Inkasso-Schulden. Sobald du hast, Sie werden Ihren Score in etwa drei Jahren nicht mehr beeinträchtigen.

• Seien Sie pünktlich bei allen Zahlungen. Auch wenn es unbedeutend erscheinen mag, sogar regelmäßig machen, pünktliche Zahlungen an Ihren Mobilfunkanbieter, zum Beispiel, können Sie Ihre Punktzahl langsam erhöhen.

• Etablieren Sie verantwortungsvolle Gewohnheiten mit einer sicheren Kreditkarte. Sicher, Sie qualifizieren sich möglicherweise nicht für weitere Kreditkarten, aber wenn Sie eine gesicherte Karte haben – das heißt, Sie können nur das ausgeben, was Sie auf das Konto eingezahlt haben – die Agenturen werden bemerken, dass Sie ein neues Blatt aufgeschlagen haben.

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