Der ultimative Leitfaden für Investitionen in Kanada

Möchten Sie die Grundlagen des Investierens in Kanada erlernen? Gut, weil wir einen dampfenden Teller mit unschätzbarem Wert haben, Finanzberatung frisch aus dem Ofen.

So beginnen Sie mit Investitionen in Kanada

Ob Sie in einer Wohnung in Toronto oder Montreal leben, ein Haus in Ottawa, oder allein mit Ihren Haustiermuscheln auf einem Felsen auf Prince Edward Island, Wenn du an einem überflüssigen Spinner Hand anlegen kannst, Sie können – und sollten unbedingt anfangen zu investieren. Es sei denn, Sie haben große Kreditkartensalden – zahlen Sie immer hochverzinste Schulden ab, bevor Sie etwas anderes tun.

Warum in Kanada investieren

Eine Investition in Kanada kann für potenzielle Anleger aufgrund der Vielzahl von steuerbegünstigten Konten für kanadische Einwohner attraktiv sein. sowie Zugang zu wichtigen Börsen wie der Toronto Stock Exchange (TSX). Viele Robo-Advisor bieten auch günstige Investitionsmöglichkeiten in Kanada an.

Wählen Sie den richtigen Kontotyp

Als Erstinvestor Sie sollten bestimmen, welche Art von Konto Sie eröffnen möchten, noch bevor Sie sich überlegen, in was Sie investieren möchten. Da es darauf ankommt, Geld zu verdienen, Sie sollten unbedingt jede Art von Konto nutzen, die Ihnen Steuervorteile ermöglicht. Geld, das nicht für Steuern ausgegeben wird, ist im Grunde ein Geschenk der Regierung.

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Arbeitgeberfinanzierte Alters- und Pensionspläne sind in der Regel die bequemsten und steuerlich vorteilhaftesten, da ein konstanter Betrag schmerzlos von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden kann. Rentenkonten werden als steuerbegünstigt bezeichnet, Das bedeutet, dass jedes Geld, das Sie spenden, in diesem Jahr von den CRA-Steuern befreit ist. und wird erst Jahre später besteuert, wenn Sie es abheben. Besonders unwiderstehlich an der arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorge ist, dass viele Unternehmen einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Beiträge übernehmen. Schaffen Sie eine weitere Ader von kostenlosem Geld, die Sie unbedingt gewinnen sollten.

Zusätzlich zu den vom Arbeitgeber gesponserten Plänen können Sie ein ähnliches steuersparendes Investitionswachstum erzielen, indem Sie einen registrierten Alterssparplan RRSP oder ein steuerfreies Sparkonto eröffnen. RRSPs sind steuerbegünstigt, Das heißt, Sie zahlen keine Einkommenssteuer auf den Betrag, den Sie einzahlen, zahlt aber bei der Auszahlung Steuern, in der Erwägung, dass TFSA-Beiträge als Einkommen besteuert werden, Sie werden jedoch nie wieder auf Anlagegewinne besteuert. Nur wenn Sie steuerbegünstigte Konten ausgeschöpft haben, sollten Sie über ein Privatkonto investieren. die keine Steuererleichterungen für Investitionen oder deren Gewinne bietet.

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Wählen Sie den richtigen Anlageanbieter

Nachdem Sie festgelegt haben, welche Art von Konto Sie eröffnen möchten, Sie müssen entscheiden, wie Sie Ihre Investition kaufen. Es ist nicht etwas, was Sie einfach selbst tun können; um eine Investition zu kaufen, Sie benötigen eine sogenannte Brokerage, um Ihnen zu helfen. „Brokerage“ ist ein sehr weit gefasster Begriff, der einfach jedes Unternehmen bezeichnet, das das Recht hat, Wertpapiere zu kaufen. Sie kommen in vielen verschiedenen Formen vor, die die folgenden Hauptkategorien umfassen.

Discount-Broker: Discount-Broker sind in der Regel Online-Outfits, die den Kunden wenig oder keine persönliche Beratung bieten. Und weil sie so nackte Knochen sind, sind in der Regel die günstigste Variante. Sie sind am besten für Anleger geeignet, die genau wissen, was sie wollen und ein Minimum an Handarbeit benötigen. Firmen wie diese erfordern manchmal minimale Investitionen. Sie berechnen meistens eine pauschale Provision für jeden Kauf, Unabhängig von der Größe des Kaufs liegt dieser zwischen 5 und 10 US-Dollar pro Trade. Einige Anlageanbieter bieten sogar einen provisionsfreien Handel an. Discount-Broker beschäftigen Menschen, die Geschäfte machen können, aber normalerweise berechnen sie erheblich höhere Handelsgebühren, wenn Sie die Hilfe eines Menschen benötigen.

Banken: Sie müssen es an die alten Backstein- und Mörserbanken abgeben. Sie erfüllen nicht nur alle Ihre kostenlosen Lutscher-Bedürfnisse, Sie sind so eingerichtet, dass sie viele geldbezogene Dinge für Sie erledigen. Sei es die Eröffnung eines Girokontos, eine Überweisung ausführen oder auf magische Weise 50 werden, 000 Ihrer Pfennige in einen knackigen 500-Dollar-Schein. Natürlich, einige auch gerüstet, um zu investieren.

Alle Banken arbeiten anders, Informieren Sie sich, bevor Sie Ihr Anlagegeschäft zu Ihrer örtlichen Bankfiliale bringen. Einige Banken haben interne Finanzberater. Sie mögen so klingen, als hätten sie Ihre besten finanziellen Interessen im Auge, aber oft basiert ihr Gehaltsscheck darauf, wie viele von der Bank erstellte Produkte sie Ihnen verkaufen können. Das wissen Sie nur, wenn Sie die unzähligen Geschäftsbedingungen lesen, die sie Ihnen aushändigen. Diese Produkte werden als „verbundene Fonds“ bezeichnet. Einige davon können mit Provisionen und Gebühren belastet sein, zahlen musst du wirklich nicht.

Finanzberater: Dies ist ein echter Mensch, der Ihr Geld für Sie verwaltet. Sie werden sich regelmäßig mit Ihnen treffen, um Ihr finanzielles Ziel zu besprechen – es repräsentiert den Bentley mit einem Koffer voller rasierter Trüffel.

Gute Finanzberater bieten vermögenden Kunden einen wertvollen Service, die sich mit komplizierten Angelegenheiten von reichen Personen wie der Gründung von Trusts, sicherzustellen, dass zukünftige Generationen nie aus dem 1% herausfallen. Ihr Dienst ist, selbstverständlich, teuer. Berater berechnen im Allgemeinen einen jährlichen Prozentsatz von jedem Dollar, den sie verwalten, unabhängig davon, ob sie in einem bestimmten Jahr Geld für Sie verdient oder verloren haben, und allgemein, Je mehr Geld du ihnen gibst, um sie zu verwalten, desto niedriger sind die Gebühren, die sie Ihnen berechnen.

Small-Potatoe-Investoren (d. h. diejenigen mit weniger als einer Million Dollar) sollten damit rechnen, jährlich 1 % oder mehr an Berater zu zahlen. was vielleicht nicht viel klingt, Da aber viele Investmentfonds ihre eigenen Kostenquoten von einem Prozent pro Jahr oder mehr haben, es summiert sich schnell. Ein Prozent pro Jahr könnte Ihnen im Laufe der Zeit mehr als 25 % oder mehr Ihrer Rendite wegnehmen.

Kanadische Anleger zahlen die höchsten Anlagegebühren aller entwickelten Länder der Welt – durchschnittlich 2,4% des verwalteten Vermögens, eine Zahl, die alle Anlagegewinne dramatisch aufzehren wird.

Natürlich, einen guten Finanzberater zu finden ist nicht immer einfach; Sie hätten alles verloren, wenn Sie mit Canuck Madoffs wie diesem faulen Apfel in Ottawa oder diesem Schurken aus Montreal investiert hätten. Durch die transparentere Gestaltung der Beraterhonorare Die CRM2-Vorschriften der Wertpapierbranche tragen viel dazu bei, die größten Ratten der Branche auszuräuchern.

Automatisierte Anlagedienstleistungen: Diese Geschäfte, oft als Robo-Advisor bezeichnet, gab es vor einem Jahrzehnt kaum, aber in vielerlei Hinsicht die Art und Weise revolutioniert haben, wie Kanadier investieren. Viele automatisierte Anlagedienste bieten ihren Kunden sehr kostengünstige Exchange Traded Funds (ETFs). Diese Fonds spiegeln automatisch wichtige Indizes wie den S&P TSX Composite wider, anstatt Fondsmanager einzustellen, die versuchen, den Markt zu übertreffen.

Das „Robo“ in Robo-Advisor bezieht sich darauf, dass Computer die Konten automatisch führen.) Niedrige Gebühren sind der Schlüssel zu ihrer Attraktivität, Denn Studie um Studie haben gezeigt, dass historisch passive Fonds langfristig die aktiv gemanagten Fonds im Großen und Ganzen übertreffen.

Niedrigere Gebühren bedeuten, dass mehr Anlagegewinne auf dem Konto bleiben und durch die fast wundersame Kraft der Aufzinsung wachsen können. Wenn die Zahlung von ein oder zwei Prozentpunkten an Gebühren nicht nach etwas klingt, über das man sich verbiegen könnte, Sehen Sie sich dieses Beispiel des in Toronto ansässigen Finanzberaters Kurt Rosentreter an, der zeigte, wie sich der Wert einer Investition nach 25 Jahren verdoppeln kann, wenn die Jahresgebühren um 2 Prozent gesenkt werden.

Automatisierte Anlageplattformen unterscheiden sich stark darin, wie viel, wenn überhaupt, menschliche Beratung und Unterstützung, die sie ihren Kunden bieten. Wenn Sie der Typ sind, der den technischen Support um Hilfe beim Öffnen des Kühlschranks anruft, untersuchen, bevor Sie sich für eine Investition entscheiden.

Nehmen Sie an unserer Risikoumfrage teil und starten Sie mit einem personalisierten Anlageportfolio, das Ihren finanziellen Zielen entspricht.

Online-Investitionen in Kanada

Die Technologie ermöglicht es Ihnen jetzt, einen Knopf auf Ihrem Telefon zu drücken und eine dampfende Schüssel mit Torontos köstlichstem Foto vor Ihrer Nase zu haben. Es liegt auf der Hand, dass Sie jetzt investieren können, ohne jemals in ein Büro zu gehen und zu riskieren, nach dem Mittagessen im Wind eines Bankers zu sitzen.

Noch vor wenigen Jahren, Online-Investitionen könnten eine weniger als rationalisierte Angelegenheit sein, die das Drucken und Unterschreiben von PDFs und Fahrten zur Post beinhaltete. Der Aufstieg automatisierter Anlagedienste hat die Pferdewagen-ähnlichen Überreste der Finanzindustrie beseitigt. die Kontoeröffnung in wenigen Minuten zu ermöglichen, und vollständig mit einem Smartphone verwaltet.

Dank der Technik, Heute in Kanada zu investieren könnte nicht einfacher oder billiger sein. Es gibt eine Vielzahl von Online-Banken und Robo-Advisors, die Sie wählen können, um Ihr Geld zu investieren. Einige automatisierte Anlagedienste haben kein Mindestkonto, Sie können also nur einen Dollar investieren.

Wählen Sie die richtige Investition

Jetzt, da Sie das richtige Konto zum Eröffnen und den richtigen Anlageanbieter ausgewählt haben, ist es Zeit für die lustigen Dinge! Wie sollten Sie Ihren Stapel kanadischer Dollar anlegen, den Sie beiseite gelegt haben? Es gibt eine Reihe von Optionen von der Börse über Fonds bis hin zu Immobilien.

Börseninvestitionen in Kanada

Natürlich, Es gibt keine Garantie bei jeder Investition, Aber für diejenigen, die das Risiko tolerieren können, An der Börse zu investieren ist eine weitere Option. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, in den Markt einzutauchen. Sie können sich auf eine Handvoll großer Gewinner einstellen, indem Sie einzelne Aktien auswählen. ein Weg, der zu großem Glück führen könnte ... oder auch zum totalen Ruin. Die meisten Studien zeigen, dass selbst Profis, die für die Auswahl von Aktien bezahlt werden, den Gesamtmarkt auf lange Sicht nicht übertreffen werden.

Sie könnten einen Profi die Kommissionierung überlassen, durch den Erwerb von Anteilen an Investmentfonds, im Wesentlichen nur Bündel von Aktien, die von einem Fondsmanager zusammengestellt werden. Ihr Know-how bei der Aktienauswahl bezahlen Sie in Form von Verwaltungsgebühren.

Die typischen Verwaltungsgebühren für Investmentfondsmanager betragen etwa 1% des gesamten Fondswerts. Dies ist eine ziemlich typische jährliche Kostenquote. Wenn Sie in Südfrankreich jemals einen Fondsmanager sehen, der einen Porsche fährt oder eine Yacht chartert, Sie werden anfangen zu verstehen, welche Art von Geld eine so klein erscheinende Zahl darstellt.

Nichts ist besser geeignet, langfristiges Investitionswachstum zu verschlingen als Gebühren. Wenn Sie in Aktien investieren, Überprüfen Sie unbedingt die Gebühren, die beim Kauf und Verkauf von Aktien erhoben werden. Der kommissionsfreie Handel hat Anlegern den Zugang zu den Aktienmärkten ermöglicht, jedoch mit einem Bruchteil der Gebühren, die sie zuvor bezahlen mussten.

In Fonds investieren

Im vergangenen Jahrzehnt, Viele kanadische Anleger konnten diese Belastung ihrer Investitionen verringern, indem sie Geld in kostengünstige Fonds anlegten, die den gesamten Aktienmarkt als Ganzes abbilden. Diese Fonds werden als Exchange Traded Funds bezeichnet. Sie enthalten große Mengen von Investitionen, darunter Aktien, Fesseln, Immobilie, usw. Sie erfordern kein menschliches Management, und haben dadurch deutlich niedrigere Verwaltungsgebühren.

Der Kauf und Verkauf von ETFs ist einfach und kostengünstig. Bei einigen Anlageanbietern können Sie ohne Mindestkonto in ETFs investieren. Dies unterscheidet sich von der Investition in Aktien, wobei der minimale Ausgangspunkt der Wert einer einzelnen Aktie ist. Manche Aktien kosten Tausende von Dollar für eine Aktie, Das bedeutet, dass Sie oft viel Geld im Voraus investieren müssen, um selbst ein ausgewogenes Portfolio zu erstellen.

Warren Buffett, wurde durch die Auswahl einzelner Aktien zu einem der reichsten Männer der Welt. Buffett riet seinen Erben, sein Vermögen in kostengünstige passive Fonds zu investieren. Sie beseitigen die gewinnerodierenden Effekte hoher Verwaltungsgebühren und die gut dokumentierte Unfähigkeit der meisten aktiven Manager, die nicht Warren Buffett sind, die Marktrenditen zu übertreffen. Sie können direkt über Discount-Broker oder mit Hilfe von kostengünstigen automatisierten Anlagediensten in ETFs investieren.

Immobilieninvestitionen in Kanada

Vielleicht haben Sie eine fast religiöse Hingabe zu Flip oder Flops Tarek und Christina entwickelt. Vielleicht haben Sie sich durch jahrelange zweistellige jährliche Preiserhöhungen auf Immobilien in Toronto und Vancouver wie ein Kind ohne Eistüte gefühlt, das an der Seitenlinie steht. So, Natürlich entscheiden Sie, dass Ihr Vermögen im Immobilieninvestment liegt. Große hupende Warnung:Es ist wichtig, Ihre Hausaufgaben zu machen, bevor Sie sich im Flippen versuchen – oder sogar Immobilien besitzen.

Mega-erfolgreicher kanadischer Unternehmer Joe Canavan, die GT Global (Kanada) und Synergy Asset Management von Grund auf neu aufgebaut haben, stellte fest, dass er viel mehr Geld verdienen könnte, wenn er in Aktien als in Immobilien investierte, und ist seitdem ein Evangelist für das Mieten über Eigentum geworden. Wenn Sie die versteckten Gebühren von Immobilien addieren, wie Grundsteuern, Versicherung, und notwendige Wartung, er erkannte, dass er an der Börse viel mehr Geld anhäufen konnte, als Eigentum zu besitzen.

Es gibt keine Garantien für die Zukunft, aber in den letzten 25 Jahren der S&P TSX Composite Index wuchs um rund 325 %, während der durchschnittliche Eigenheimpreis in ganz Kanada nur um etwa 200% gestiegen ist. Canavans zwei Cent zum Thema:

„Was ich vielen jungen Unternehmern sage, die mich fragen, ist:‚Schließen Sie Ihr Geld nicht in einem Haus ein. Bleiben Sie so gut wie möglich liquide und stecken Sie jeden verfügbaren Dollar in den Aktienmarkt, damit Sie weiterhin Vermögen aufbauen und schaffen können.“

Sie werden viele gut frisierte, reiche selbstgemachte Hausflossen, die TV-Shows hosten, aber verstehen Sie, dass es für unerfahrene Anleger verheerende Fallstricke geben kann. Diejenigen, die den brennenden Wunsch verspüren, in Immobilien zu investieren, aber lieber kein undichtes Dach reparieren oder die Juni-Miete von Mietern aufspüren möchten, die nie abheben, wenn Sie anrufen, kann sich dafür entscheiden, stattdessen über Immobilien-Investment-Trusts zu investieren, oder REITs, Unternehmen, die fondsähnliche Anteile an ihren eigenen Immobilienanlagen verkaufen. Sie können auch in ETFs investieren, die Immobilien beinhalten.

Beratung für kanadische Erstinvestoren

In Kanada zu investieren muss nicht schwer sein. Sie müssen auch keine Millionen haben. Aber bevor Sie sich entscheiden, zu investieren, Berücksichtigen Sie das Risiko, das Sie tragen können. Wenn Sie kurzfristig Zugriff auf Ihr Geld benötigen, Investieren ist vielleicht nicht das Richtige für Sie. Stattdessen könnte das Speichern eine bessere Option sein.

Wenn Sie das Geld für eine Weile nicht brauchen und bereit sind, die Höhen und Tiefen zu ertragen, die mit Investitionen einhergehen, Dann ist es eine Option wert, investieren ist etwas zu überlegen. Hier sind einige unserer besten Ratschläge für Erstinvestoren.

1. Beginnen Sie so schnell wie möglich zu investieren

Unser bester Rat ist, so schnell wie möglich mit der Investition zu beginnen. Das mächtigste Werkzeug, das Sie haben, ist Zeit, dank der wundersamen Kraft der Zusammensetzung. Warren Buffett nennt es das achte Weltwunder und kann einen winzigen Haufen Geld riesig machen, wenn man ihm Zeit gibt.

2. Investieren Sie regelmäßig

Ein weiterer Tipp ist, regelmäßig zu investieren, selbst es ist eine kleine Menge. Etwas so Einfaches zu tun, wie auf Ihren täglichen Frappuccino zu verzichten, mag nicht viel erscheinen, aber es könnte Ihnen auf lange Sicht viel einbringen. Das Wachstum des S&P 500 war in letzter Zeit robust. Historisch, er ist seit 1928 um etwa 7% pro Jahr gestiegen. Der Verzicht auf einen Frappuccino von 5 USD pro Tag würde Ihnen etwa 1 USD einbringen. 825 pro Jahr, das sind $36, 500 über zwanzig Jahre. Hätten Sie jetzt das Frappuccino-Bargeld in eine Anlage investiert, die den S&P 500 verfolgt – Sie hätten fast 80 US-Dollar gefunden, 000. Natürlich es gibt keine Garantien für Investitionen, und Ihre zukünftigen Ergebnisse stimmen möglicherweise nicht mit diesen Renditen überein.

Wenn Sie zusätzliches Einkommen erzielen, das Sie nicht erwartet haben, wie eine Gehaltserhöhung oder ein Bonus, überlege, dieses Geld wegzulegen. Wenn Sie vor dem zusätzlichen Einkommen bequem leben konnten, du wirst es nicht vermissen. Viele Anlageplattformen ermöglichen es, jeden Monat automatisch einen festgelegten Geldbetrag zu überweisen. Richten Sie dies so ein, dass das Geld am Zahltag von Ihrem Konto abgebucht wird – Sie werden es nicht einmal verpassen.

3. Seien Sie vorsichtig bei der Aktienauswahl

Wenn Sie nur wenige Aktien auswählen, haben Sie alle Eier in einem Korb. Es hat das Potenzial, sehr gut zu enden oder ziemlich schlecht auszugehen. Der Aufbau eines diversifizierten Portfolios ist eine bessere Option. Mit der Investition in ETFs können Sie genau dies tun. ETFs sind Investmentfonds, die große Anlagemengen enthalten, darunter Aktien, Fesseln, Immobilie, etc. Wenn Sie in ETFs investieren, hilft dies, das Risiko zu streuen. Index-ETFs versuchen, den Markt nachzubilden und haben in der Vergangenheit aufgrund des Wachstums des Aktienmarktes im Laufe der Zeit tendenziell sehr gute Renditen erzielt. Das heißt nicht, dass sich dieser Trend fortsetzen wird – wir können die Zukunft nicht vorhersagen.

Investieren ist kompliziert. Wir machen es einfach. Beginnen Sie mit Wealthsimple zu investieren.

4. Melden Sie sich beim RRSP . Ihres Unternehmens an

Wenn Sie einen Vollzeit-Gig haben, Es gibt einen völlig schmerzlosen Weg, dieses Frappuccino-Experiment zum Laufen zu bringen. Sie erhalten auch einen Vorgeschmack auf die erstaunlichen Steuerersparnisse, die die Canada Revenue Agency eingerichtet hat, um Rentensparer zu belohnen. Sie können sich in die Gruppe RRSP Ihres Unternehmens einschreiben, oder eine andere betriebliche Altersvorsorge, und stellen Sie es so ein, dass automatisch ein fester, angemessener Betrag von jedem Gehaltsscheck. Auch Freiberufler können teilnehmen, durch automatisches Investieren über ein verknüpftes Girokonto

5. Investieren Sie unabhängig von den jüngsten Renditen

Wenn Sie versuchen herauszufinden, wann Sie investieren und wann Sie an der Seitenlinie bleiben sollten, du wirst mit ziemlicher Sicherheit scheitern. Dies wird als Market-Timing bezeichnet. und weil Menschen unglaublich schlecht darin sind, Boden und Spitzen des Marktes zu beurteilen, es ist eine unbestrittene Verliererstrategie. Stattdessen, investieren wie am Schnürchen, an Tagen scheint der Markt in den Keller zu gehen und an Tagen, an denen er in die Höhe geschossen ist. Der Effekt wird sein, dass Sie durchschnittliche Dollarkosten haben, eine Strategie, die nur langfristig bedeutet, Sie zahlen den durchschnittlichen Preis für eine Investition.

6. Ziehen Sie eine automatisierte Investition in Betracht

In Kanada zu investieren war noch nie so einfach wie zuvor. Automatisiertes Investieren ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld mit wenig oder gar keiner Kenntnis des Aktienmarktes anzulegen. Sie können ein Konto eröffnen und an einer Risikoumfrage teilnehmen, um das richtige Portfolio für Ihre Bedürfnisse zu finden. Dies ist eine gute Option für Leute, die wenig über Investitionen wissen oder keine Zeit haben, selbst zu handeln. Es gibt immer noch einen Platz für den Handel mit einzelnen Aktien, aber irgendwie, Aktienauswahl ist ein bisschen wie Glücksspiel. Sie sollten nur Geld investieren, das Sie bereit sind zu verlieren. Automatisiertes Investieren ermöglicht es Ihnen, ein ausgewogeneres Portfolio zu haben und von niedrigen Gebühren zu profitieren, Marketing-Tracking-Index-ETFs.

Erhalten Sie einen Barbonus von $50, wenn Sie sich bei Wealthsimple Invest anmelden. Beginnen Sie mit nur einem Dollar und wir erstellen Ihnen ein personalisiertes Anlageportfolio, um Ihr Vermögen zu vergrößern.

Wir sind sicherlich ein wenig voreingenommen, aber wir denken, das beste Zuhause für einen Erstinvestor, oder ein hundertster Investor für diese Angelegenheit, ist Reichtumeinfach. Wir bieten modernste Technik, niedrige Gebühren und die Art der personalisierten, freundlicher Service, den Sie von einem automatisierten Anlageservice vielleicht nicht für möglich gehalten hätten. Melden Sie sich jetzt an oder erfahren Sie hier mehr Details.