So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit (in jedem Alter)

Ihre Kreditwürdigkeit spielt in vielen Aspekten und Phasen Ihres Lebens eine wichtige Rolle, von der Rate, die Sie für ein Darlehen erhalten, bis hin zum Bestehen einer Zuverlässigkeitsüberprüfung für Ihren Traumjob. Auf der anderen Seite kann eine schlechte Kreditwürdigkeit Sie davon abhalten, Ihre Ziele zu erreichen. Glücklicherweise ist die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit kein Mysterium – es ist ein einfacher Prozess, den Sie nur konsequent befolgen müssen. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit ermitteln, verbessern und erhalten – unabhängig von Ihrem Alter.

Was ist eine Kreditwürdigkeit?

Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die Gläubigern, Versicherern, Arbeitgebern und anderen im Wesentlichen mitteilt, wie gut Sie mit Krediten umgehen und wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Kredite oder Kreditkarten zurückzahlen. Ihre Nummer kann bestimmen, welche Art von Darlehen oder Versicherung Sie erhalten können und zu welchen Bedingungen.

Kredit-Scores werden mithilfe komplexer Algorithmen berechnet, die auf Ihrer Zahlungshistorie basieren – wie spät Ihre Zahlungen waren, wie viel geschuldet wurde und wie oft Sie eine Zahlung verpasst haben, alles Faktoren, die in Ihre Zahl einfließen. Positives Verhalten, wie z. B. pünktliche Zahlungen, verbessert Ihre Kreditwürdigkeit. Negative Informationen wie verspätete Zahlungen oder Insolvenzen schaden Ihrer Kreditwürdigkeit.

Was sind die Kredit-Score-Bereiche?

Kredit-Scores liegen in der Regel zwischen 300 und 850. Im Allgemeinen gilt eine Punktzahl von mehr als 750 als ausgezeichnet – mit dieser Zahl können Sie sich einige der günstigsten verfügbaren Tarife sichern. Werte zwischen 700 und 749 gelten als gut, und faire Werte fallen in den Bereich von 650 bis 699. Schlechte Punktzahlen liegen normalerweise zwischen 600 und 649, und sehr schlechte Punktzahlen sind alles unter 600.

Eine gute Kreditwürdigkeit ist aus vielen Gründen wichtig. Zum Beispiel überprüfen Vermieter häufig die Kreditwürdigkeit, bevor sie Mietanträge genehmigen, und Kreditgeber prüfen Ihre Kreditwürdigkeit, wenn sie Ihnen einen Kredit genehmigen, um festzustellen, welchen Zinssatz Sie zahlen werden. Die Chancen stehen gut, je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit, desto höher der Zinssatz. Dies liegt daran, dass Ihre gesamte Kredithistorie für Gläubiger und Kreditgeber als ein höheres Risiko angesehen werden könnte.

Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit überprüfen?

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, indem Sie eine (kostenlose!) Kreditauskunft anfordern. Jeder Amerikaner hat alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Kopie seiner Kreditauskunft von allen drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion). Hier können Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft anfordern.

Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit verbessern?

Es ist nie zu früh oder zu spät, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Egal wie alt Sie sind, der erste Schritt zur Festsetzung Ihres Kredits besteht darin, genau zu wissen, wo Sie stehen. Zu viele Menschen wissen, dass sie „schlechte Kreditwürdigkeit“ haben, wissen aber nicht genau, wie hoch ihre Kreditwürdigkeit ist oder welche negativen Noten oder auf ihrer Kreditauskunft stehen. Sobald Sie Ihre Punktzahl überprüft haben und Ihre Nummer kennen, können Sie:

Werden Sie ein autorisierter Benutzer

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie ein autorisierter Benutzer eines Kontos von jemandem werden, der bereits über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügt. Die Zeit, in der ein Konto eröffnet wurde, ist ein Faktor, daher sollten Sie sich vielleicht an Ihre Eltern oder Großeltern wenden. Dies ist eine großartige Option für Schüler und Studenten oder diejenigen, die gerade ihre finanzielle Reise beginnen. Holen Sie sich keine physische Karte und nutzen Sie diese Kreditlinie nicht für Einkäufe – Sie brauchen sie nicht, um die Vorteile zu nutzen. Sie möchten nur Ihren Namen auf dem Konto haben, damit Sie von ihrem guten Benehmen profitieren können.

Mietzahlungen zählen lassen

Nicht alle Rechnungen werden gemeldet. Zum Beispiel helfen Ihnen Ihre Mietzahlungen nicht dabei, Kredite aufzubauen, obwohl dies wahrscheinlich Ihre teuerste monatliche Rechnung ist. Es gibt einige Dienste, mit denen Sie sicherstellen können, dass Ihre Miete zum Aufbau Ihres Kredits beiträgt, wie RentTrack, ClearNow und Rental Kharma.

Kreditaufbau automatisieren

Denken Sie daran, dass Kredite aufgebaut werden, indem Sie Schulden erfolgreich und rechtzeitig zurückzahlen – egal wie alt Sie sind. Eine einfache Möglichkeit, dies sicherzustellen, besteht darin, kleine, wiederkehrende Zahlungen auf eine Karte zu laden und sie dann jeden Monat automatisch vollständig auszahlen zu lassen. Stellen Sie zum Beispiel Ihre Wasserrechnung auf automatische Zahlung. Lassen Sie dies die einzige Rechnung auf einer Kreditkarte sein, und richten Sie dann die Karte so ein, dass sie jeden Monat vollständig bezahlt wird.

Löschen Sie alle Fehler

Für diejenigen mit einer längeren Kredithistorie oder die Ihre Bewertung seit einiger Zeit nicht mehr überprüft haben, sehen Sie sich Ihre Kreditauskunft an, um zu sehen, was sich negativ auf Ihre Kreditbewertung auswirkt (auch als abwertende Note bezeichnet). Dies können Dinge wie verspätete Zahlungen, ein Inkassokonto oder ein Kreditausfall sein. Einige davon könnten legitim sein, aber prüfen Sie zuerst, ob es sich um einen Fehler handeln könnte.

Wenn Sie einen Fehler finden, müssen Sie den Gläubiger schriftlich über den Fehler informieren. Die FTC stellt eine kostenlose Briefvorlage zur Einreichung dieses Streitfalls zur Verfügung.

Es gibt andere Unternehmen wie Credit Karma, die digitale Tools bereitstellen, mit denen Sie Fehler in Ihrem Bericht identifizieren und anfechten können.

Regeln Sie, was Sie können

Nachdem Sie die Fehler aus Ihrem Bericht gelöscht haben, konzentrieren Sie sich darauf, das zu beheben, was Sie können. Dazu können Sie das Inkassounternehmen anrufen, das die Forderung hält, und es bitten, die Abwertungsmarke zu entfernen, sobald Sie die Forderung beglichen haben. Dies ist eine Technik namens „Pay for Delete“. (Anmerkung:Nicht alle Agenturen werden dies tun, da die Legalität etwas fragwürdig ist.)

Unabhängig davon, ob Sie versuchen, einen „Pay for Delete“-Deal auszuhandeln, sollten Sie versuchen, alle Schulden zu begleichen, die Sie können, da dies immer Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommt.

Konten offen halten

Eine weitere stark gewichtete Variable in Ihrer Kreditwürdigkeit ist die Länge eines Kontos. Einige Leute werden Ihnen raten, Ihre Kreditkarte zu kündigen, wenn sie ausgezahlt ist, um der Versuchung zu entgehen. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie das tun müssen – tun Sie es. Sie entfernen jedoch eine alte Kreditlinie. Um das Beste aus beidem herauszuholen, ziehen Sie in Erwägung, die Karte aufzuschneiden, aber das Konto offen zu lassen.

Wie lange dauert es, bis sich meine Kreditwürdigkeit verbessert?

Die Zeit, die benötigt wird, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, hängt von dem Grund ab, aus dem sie zunächst verbessert werden muss. Wenn Sie beispielsweise eine niedrige Punktzahl haben, weil Sie gerade erst mit Ihrer Kreditreise beginnen, kann Ihre Punktzahl innerhalb von Monaten nach Beginn der Zahlungen steigen.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund von Schulden oder anderen finanziellen Schwierigkeiten wie Zwangsvollstreckungen, Konkurs oder Zahlungsverzug niedrig ist, kann es länger dauern – manchmal Jahre. Aber mit Geduld, Beharrlichkeit und einem Budget sind Sie auf dem Weg zu einer besseren Punktzahl.

Wie kann ich eine gute Kreditwürdigkeit aufrechterhalten?

Während vernünftige Ausgaben wie ein offensichtlicher Vorschlag klingen, gibt es viele konkrete Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um eine gute Kreditwürdigkeit zu erhalten.

Behalten Sie Ihre Kreditauskunft im Auge

Stellen Sie sich Folgendes vor:Sie haben für eine Anzahlung auf ein neues Auto gespart und sind endlich bereit, zum Händler zu gehen. Sie haben sich auf diesen Moment vorbereitet, seit Sie vor etwa einem Jahr das letzte Mal Ihre Kreditwürdigkeit überprüft haben – alle Ihre Rechnungen pünktlich und vollständig bezahlen, mit Ihren Mitteln leben und fleißig sparen. Ihre Punktzahl war ziemlich gut, also sind Sie zuversichtlich, dass Ihre klugen Finanzgewohnheiten das ganze Jahr über dazu geführt haben, dass Sie einen tollen Zinssatz für einen Autokredit erhalten. Sie gehen zum Autohaus, finden „den Richtigen“ und wenn es an der Zeit ist, auf der gepunkteten Linie zu unterschreiben …

Ihre Punktzahl ist um 110 Punkte gesunken.

Es stellte sich heraus, dass etwa einen Monat, nachdem Sie Ihre Punktzahl überprüft hatten, eine Kreditkarte auf Ihren Namen eröffnet wurde – und der hohe Betrag noch nicht bezahlt wurde. Sie haben immer noch Anspruch auf einen Autokredit, aber der Zinssatz ist viel, viel höher als erwartet – und jetzt müssen Sie ganz allein mit den Folgen des Identitätsdiebstahls fertig werden.

Die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit wird Ihrer Punktzahl nie schaden, aber Sie müssen aus Angst vor Betrug nicht jeden Tag einen neuen Bericht anfordern. Identitätsschutzdienste wie Kasasa Protect™ bieten eine Kreditüberwachung durch drei Büros*, sodass Sie mit einem monatlichen Kreditbericht über alle Änderungen auf dem Laufenden bleiben. Wenn wir einen möglichen Identitätsbetrug entdecken, können Sie Einsprüche ganz einfach online einreichen, sodass Sie nie wieder bei einem Händler (oder anderswo) überrascht werden.

Versuchen Sie nicht, das Guthaben auf Ihren Karten zu erhöhen

Einer der Faktoren, die bei Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt werden, ist die sogenannte „Kreditauslastung“. Es ist der Kreditbetrag, den Sie im Verhältnis zu Ihrem gesamten kombinierten Kreditlimit verwendet haben. Stellen Sie sich aus Gründen der einfachen Mathematik vor, Sie hätten eine Kreditlinie von 1.000 US-Dollar. Du gibst 500 Dollar davon aus. Sie haben 50 % Ihres Guthabens aufgebraucht (500 $/1.000 $).

Als allgemeine Faustregel gilt, dass Sie versuchen sollten, Ihre Kreditauslastung unter 30 % zu halten. Je niedriger, desto besser, da es ein Maß dafür ist, wie gut Sie mit Ihren Schulden umgehen.

Um Ihren Kredit-Score zu verbessern, suchen Sie nach der Kreditkarte mit dem höchsten Auslastungs-Score und zahlen Sie diese ab. Das wird eine Karte sein, die ausgereizt ist. Eine Karte mit einem Limit von 100 $ und ausgegebenen 99 $ hat eine Kreditauslastung von 99 %. Eine Karte mit einem Limit von 1.000 $ und ausgegebenen 99 $ hat eine Kreditauslastung von 9 %. In diesem Schritt suchen Sie nach einer günstigen und schnellen Lösung. Dies unterscheidet sich von einer Strategie, um aus der Verschuldung herauszukommen; Wenn dies Ihr Ziel ist, wählen Sie das Kreditkonto mit dem höchsten Zinssatz aus.

Rechnungszahlungen automatisieren

Das Beste, was Sie für Ihren Kredit tun können, ist, Rechnungen konsequent pünktlich und vollständig zu bezahlen. Manchmal zahlen wir nicht pünktlich – selbst wenn wir könnten – einfach weil wir Menschen sind und vergessen. Entfernen Sie die Option zum Vergessen und Registrieren Sie sich für automatische Zahlungen.

Die automatische Rechnungszahlung ist so wertvoll, dass viele Institutionen einen Rabatt nur für die Einschreibung gewähren. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherungsanbieter, Mobilfunkanbieter und Finanzinstitut, welche Rabatte möglicherweise verfügbar sind.

Bewerben Sie sich nur dann für mehr Guthaben, wenn Sie es brauchen

Bei der Eröffnung neuer Kreditlinien sind zwei Dinge zu beachten.

Zunächst erfordert die Beantragung in der Regel eine Bonitätsprüfung, die entweder als „harter Zug“ oder als „weicher Zug“ angesehen werden kann. Soft Pulls werden oft für Dinge wie Hintergrundüberprüfungen durchgeführt, und diese wirken sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Harte Züge werden durchgeführt, wenn Sie Dinge wie einen Autokredit oder eine Kreditkarte beantragen, und sie können Ihre Punktzahl vorübergehend um bis zu 5 Punkte senken.

Zweitens könnte die Eröffnung mehrerer Kreditlinien in kurzer Zeit als finanzielle Schwierigkeiten interpretiert werden. Wenn Sie also mehr Kredit in Betracht ziehen, stellen Sie sicher, dass es für etwas ist, das Sie wirklich brauchen.

Lebe im Rahmen deiner Möglichkeiten

Wenn Sie gerne Kreditkarten verwenden, stellen Sie sicher, dass Sie genügend Geld auf der Bank haben, um den Restbetrag jeden Monat vollständig zu begleichen. Mit anderen Worten, wenn Sie den Artikel nicht in Echtzeit bar bezahlen können, sollte er wahrscheinlich aus Ihrem Einkaufswagen entfernt werden. Diese Denkweise trägt nicht nur dazu bei, eine gute Punktzahl beizubehalten, sondern kann Ihnen auch dabei helfen, Schulden zu vermeiden oder zu reduzieren. Wenn Sie derzeit Kreditkartenschulden haben, erwägen Sie die Einrichtung eines Budgets, mit dem Sie Ihre Schulden schneller zurückzahlen können.

Die Korrektur Ihrer Kreditwürdigkeit ist nicht schwer, aber Sie müssen einige bewährte Regeln konsequent befolgen:Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, zahlen Sie pünktlich und vollständig, erhalten Sie für alles einen Kredit und führen Sie die Kreditüberwachung mit einem Identitätsschutzplan fort . Wiederholen Sie diese Schritte, um Ihr Guthaben zu erhöhen – und eröffnen Sie noch mehr finanzielle Möglichkeiten.

*Gilt nur für Kasasa Protect Plus- und Kasasa Protect Premium-Pakete.