Wie oft wird Ihre Kreditwürdigkeit aktualisiert?

Wenn Sie auf dem Weg sind, Ihre Kreditauskunft zu reparieren, werden Sie wahrscheinlich gespannt sein, wie stark sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat, seit Sie begonnen haben, positive Änderungen vorzunehmen.

Vielleicht erwägen Sie einen Kreditüberwachungsdienst, um Ihren Fortschritt zu überprüfen. Oder vielleicht bereiten Sie sich darauf vor, einen Hypotheken- oder Autokredit zu beantragen, und möchten vor der Beantragung prüfen, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen.

Sowohl die Kreditzusage als auch die Zinsangebote sind direkt mit dem Inhalt Ihrer Kreditauskunft und der entsprechenden Kreditwürdigkeit verknüpft, daher ist es sinnvoll, diese vorab zu prüfen.

Aber wie oft ändert sich Ihre Kreditwürdigkeit? Welche Art von Änderungen in Ihrer Kreditauskunft rechtfertigen eine Erhöhung der Kreditwürdigkeit? Wir zeigen Ihnen, wie oft Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen sollten, damit Sie Änderungen an Ihrem finanziellen Gesamtbild effektiv überwachen können.

Was soll Ihre Kreditwürdigkeit ändern?

Bevor Sie verstehen, wie oft sich Ihre Kredit-Scores ändern, ist es zunächst wichtig zu verstehen, was genau dazu führt, dass sich Ihre Kredit-Scores ändern. Ihre Kredit-Scores spiegeln Ihre Kreditauskunft wider. Die Kreditauskunfteien berechnen jedoch nicht Ihre Kreditwürdigkeit.

Stattdessen analysieren Kreditbewertungsmodelle wie FICO und VantageScore Ihre Kreditauskunft, um eine Kreditbewertung zu berechnen, die Kreditgebern und anderen interessierten Dritten Einblicke in Ihr potenzielles Risiko bietet.

Wie werden FICO-Scores berechnet?

Der beliebteste Kredit-Score, den Kreditgeber anfordern, ist der FICO-Score. Es gibt fünf verschiedene Kategorien, die zu Ihrem FICO-Score beitragen, von denen jede unterschiedlich gewichtet wird.

• Zahlungsprotokoll:35 %
• Geschuldete Beträge:30 %
• Dauer der Bonität:15 %
• Kreditarten:10 %
• Neues Guthaben:10 %

Sie können sehen, dass sich Ihr FICO-Score zu ändern beginnt, wenn Sie beginnen, Änderungen an jeder Kategorie vorzunehmen. Die Zeitdauer, die sich jeder auf Ihren FICO-Score auswirkt, variiert jedoch; einige sind kurzfristig, während andere länger dauern. Beispielsweise wirkt sich eine harte Anfrage für eine neue Kreditkarte in der Regel nur sechs Monate lang auf Ihren FICO-Score mit einer leichten Delle aus.

Das ist eine kurze Zeit in der Welt der Kredite. Pünktliche Zahlungen hingegen können über ein Jahr dauern, bis der Schaden, der durch einen ausgefallenen Kredit verursacht wurde, vollständig beseitigt ist.

Wenn Sie bereit sind, Ihren Kredit zu reparieren, gehen Sie jede der oben aufgeführten Kategorien durch und entscheiden Sie, wie Sie Maßnahmen ergreifen können, um Ihre finanziellen Gewohnheiten zu verbessern. Beginnen Sie sofort, damit Sie die größten Fortschritte erzielen können, bevor Sie sie wirklich brauchen.

Wie oft wird Ihre Kreditwürdigkeit aktualisiert?

Ihre Kreditwürdigkeit ist keine fortlaufende Zahl, die jeden Tag schwankt. In Wirklichkeit handelt es sich um ein Produkt, das in Verbindung mit Ihrer Kreditauskunft verkauft wird. Die Nummer selbst ändert sich also nur, wenn sie von Ihnen oder einem Dritten (z. B. einem Kreditgeber, Arbeitgeber oder potenziellen Vermieter) angefordert wird.

Ihre Kreditwürdigkeit spiegelt auch einen bestimmten Zeitpunkt wider, nicht zwei Zeiträume, die miteinander verglichen werden. Es ändert sich also im technischen Sinne nicht, es wird einfach jedes Mal, wenn Ihre Kredit-Scores angefordert werden, basierend auf dem Inhalt Ihrer Kreditauskunft neu berechnet.

Verschiedene Kreditbewertungsmodelle

Ein weiterer zu berücksichtigender Faktor ist, dass mehrere Kreditbewertungsmodelle verfügbar sind, die alle unterschiedliche Zahlen für Ihre Kreditbewertung ergeben können. Ein Autokreditgeber wird beispielsweise wahrscheinlich eine branchenspezifische Kreditwürdigkeit anfordern, die Ihrem potenziellen Risiko bei der Rückzahlung Ihres Autokredits größere Bedeutung beimisst.

Ein Kreditkartenunternehmen überprüft möglicherweise die Kreditwürdigkeit einer Bankkarte, bevor es Ihren Antrag genehmigt. Dies ist wichtig zu wissen, denn selbst wenn Sie Ihre grundlegende Kreditwürdigkeit überwacht haben und glauben, dass Sie eine solide Zahl haben, greift Ihr Kreditgeber möglicherweise nicht auf dieselbe Berechnung zu.

Im schlimmsten Fall könnte Ihnen ein Kredit verweigert werden, auf den Sie sich verlassen hatten, weil Sie und der Kreditgeber unterschiedliche Kredit-Scores verwendet haben.

Bevor Sie einen Kredit beantragen, können Sie Ihren Kreditgeber fragen, welches Kreditbewertungsmodell er verwendet, damit Sie sich vorbereiten können. Sie können dann diese spezifische Kreditwürdigkeit überprüfen und sehen, ob es kurz- oder langfristig Verbesserungsbedarf gibt.

Wann wird Ihr Zahlungsverhalten den Auskunfteien gemeldet?

Die meisten Gläubiger melden in der Regel jeden Monat Informationen an die drei großen Kreditauskunfteien. Die Informationen, die sie senden, umfassen Zahlungen, die pünktlich und vollständig bezahlt wurden, sowie alle Kreditkonten, die in Zahlungsverzug geraten sind.

Allerdings melden Unternehmen wie Energieversorger und Mobilfunkanbieter in der Regel nur verspätete Zahlungen an die Kreditauskunfteien. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Rechnung bis zum Fälligkeitsdatum bezahlen, um Strafen zu vermeiden. Allerdings werden diese rechtzeitigen Zahlungen wahrscheinlich nichts dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sie verhindern lediglich, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.

Laut Gesetz dürfen Kreditgeber und Kreditkartenaussteller einen Zahlungsverzug erst 30 Tage nach Fälligkeit bei einer Kreditauskunftei melden. Wenn Sie normalerweise ein guter Kunde sind und keine Zahlungen verpassen, meldet der Kreditgeber oder Gläubiger Sie möglicherweise nicht sofort. Aber die Uhr tickt immer noch von dieser ursprünglichen Frist, weil verspätete Zahlungen in 30-Tage-Schritten gemeldet werden, die in Ihrer Kreditauskunft sichtbar sind.

Sie beginnen bei 30 Tagen Überfälligkeit, dann 60 Tagen Überfälligkeit und 90 Tagen Überfälligkeit. Ihre Kreditwürdigkeit sinkt mit jedem weiteren Zeitraum, zahlen Sie also so schnell wie möglich, um weiteren Schaden zu vermeiden.

Kreditkartenunternehmen aktualisieren auch jeden Monat die Kreditkartensalden Ihres Kontos. Dies wirkt sich auf Ihre Kreditauslastungsquote aus. Wenn Sie einen großen Teil einer Kreditkarte zurückgezahlt haben, aber auf einer anderen ein Guthaben aufgebaut haben, wird dies alles in Ihrer Kreditauskunft und folglich in Ihrer Kreditwürdigkeit widergespiegelt.

Denken Sie daran, dass der Betrag, den Sie schulden, 30 % Ihres FICO-Scores ausmacht. Die meisten Kreditgeber möchten, dass Ihr Kreditauslastungsgrad unter 30 % liegt, was bedeutet, dass Sie nicht mehr als 30 % Ihres verfügbaren Kreditlimits schulden möchten. Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben auszahlen, um diesen Betrag zu senken, erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.

Welche Elemente können Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen?

Leider bauen die meisten positiven Dinge Ihre Kreditwürdigkeit nach und nach im Laufe der Zeit wieder auf. Dazu gehören rechtzeitige Zahlungen, niedrigere Schuldenbeträge, erhöhte Kreditlinien und die Dauer Ihres Kredits. Negative Elemente neigen jedoch dazu, Ihre Kreditwürdigkeit auf einen Schlag drastisch zu beeinträchtigen.

Die größten sind Zahlungsrückstände, plötzliche Erhöhungen Ihrer Kreditkartenschulden und Rechtsstreitigkeiten, die Sie zur Rückzahlung geschuldeter Beträge zwingen. Wenn Sie kurz vor einer dieser drei Situationen stehen, tun Sie alles in Ihrer Macht Stehende, um dies zu verhindern. Andernfalls wird es Jahre dauern, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit erholt hat.

Es ist jedoch möglich, Ihre Kreditwürdigkeit erheblich zu verbessern, indem Sie alte und ungenaue Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Sie können dies entweder selbst manuell tun.

Oder Sie können mit einer etablierten Kreditreparaturfirma wie CreditRepair.com zusammenarbeiten, die in Ihrem Namen direkt mit Ihren Gläubigern spricht, um fehlerhafte Artikel anzufechten. Sobald diese Elemente aus Ihren Kreditauskünften gelöscht werden, können Sie einen enormen Anstieg Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.

Wie oft sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen?

Wir empfehlen, Ihre Kreditwürdigkeit jeden Monat zu überprüfen, wenn Sie an der Reparatur arbeiten. Die Informationen in Ihren Kreditauskünften werden alle 30 Tage geändert und aktualisiert, wenn Kreditgeber Ihre letzte Aktivität melden. Von Ihnen initiierte Änderungen werden jedoch nicht sofort gemeldet.

Selbst wenn Sie ein Konto begleichen oder einen Streitfall beseitigen lassen, ist es am besten, mit der Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit zu warten, da die Aktualisierung möglicherweise noch nicht gemeldet wurde. Wenn Sie also nach einem Kreditüberwachungsdienst suchen, machen Sie sich keine Sorgen, dass Sie für tägliche Updates extra bezahlen müssen.

Das bedeutet auch, dass Sie im Voraus planen müssen, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen möchten, bevor Sie einen Kredit beantragen. Beginnen Sie drei bis sechs Monate mit der Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit, bevor Sie voraussichtlich einen Antrag stellen müssen, damit Sie Zeit haben, etwaige Probleme zu beheben oder ungenaue Informationen zu korrigieren.

Sie haben auch genug Zeit, um all diese Aktualisierungen in Ihrer Kreditauskunft zu registrieren, bevor ein Kreditgeber sie zurückzieht.

Denken Sie daran, dass Ihre Kreditwürdigkeit eine numerische Darstellung Ihrer Kreditauskunft ist, daher ist es wirklich wichtig sicherzustellen, dass alle diese Informationen auf dem neuesten Stand sind. Sobald Sie dies getan haben, wird Ihre Kreditwürdigkeit diese positiven Änderungen automatisch widerspiegeln.

Weitere Informationen von hier

Es gibt keinen besseren Zeitpunkt, um mit der Reparatur Ihres Kredits zu beginnen. Beginnen Sie damit, Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit als Grundlage zu überprüfen und Ihre Kreditauskünfte im Detail zu überprüfen, um zu sehen, welche Bereiche schwach erscheinen.

Erstellen Sie dann einen soliden Plan, um diese Schwächen mit verantwortungsbewussten Gewohnheiten zu beheben, z. B. indem Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Schulden aggressiv tilgen, um Ihre Kreditauslastung zu senken.

Einige Kategorien brauchen einfach Zeit, um sich zu erholen, wie z. B. Zahlungsrückstände oder neue Kreditlinien. Während Sie weiter an Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit einmal im Monat, um Ihren Fortschritt zu überwachen.

Dies kann Ihnen dabei helfen, festzustellen, wann Sie bereit sind, eine wichtige finanzielle Entscheidung zu treffen, z. B. die Beantragung eines konkurrenzfähigen Wohnungsbaudarlehens, oder es kann einfach als Motivation dienen, die gute Arbeit mit Ihren Finanzen fortzusetzen.