So steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit in nur 30 Tagen

Die meisten Finanzexperten empfehlen, mindestens einmal im Jahr eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zu überprüfen. Glücklicherweise, Dies ist dank einer Vereinbarung der Bundesregierung mit AnnualCreditReport.com ziemlich einfach. Wenn Sie sich über diese Website anmelden, Sie können eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von allen drei Kreditauskunfteien erhalten – Experian, Equifax, und TransUnion — einmal im Jahr.

Nach Angaben der Federal Trade Commission (FTC) Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft ist der beste Weg, um tatsächliche Fehler und Irrtümer zu finden. Sie weisen sogar darauf hin, dass Sie Ihre kostenlosen Kreditauskünfte von den drei Agenturen über das ganze Jahr verteilen können, damit Sie alle paar Monate auf Fehler überprüfen können – zum Beispiel:Erhalten Sie Ihren Experian-Bericht im Mai, Ihr Equifax-Bericht im August, und Ihren TransUnion-Bericht im Dezember.

Fehler sofort beheben lassen

Indem Sie die Details Ihrer Kreditauskunft regelmäßig überprüfen, Sie können Fehler frühzeitig entdecken und bevor sie großen Schaden anrichten. Wenn Sie einen Fehler finden und korrigieren lassen, Sie könnten auch sehen, wie Ihre Kreditwürdigkeit in rasantem Tempo steigt.

Aber wie schnell kann sich die Nadel bewegen? Es hängt wirklich davon ab. Vor kurzem, Ich habe mit jemandem gechattet, dessen Kreditwürdigkeit innerhalb eines Monats um 42 Punkte gestiegen ist, nachdem er falsche verspätete Zahlungen in seiner Kreditauskunft entdeckt hatte. Sie haben die vom Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) beschriebenen Schritte unternommen, um die falschen Daten anzufechten. dann sahen sie, wie ihre Punktzahl zurückprallte, nachdem sie entfernt wurde. Wie die FTC feststellt, Kreditauskunfteien haben 30 Tage Zeit, um Streitigkeiten zu untersuchen, Dies ist wahrscheinlich der Grund, warum die Punktzahl dieser Person so schnell zurückprallte.

Barry Paperno, ein ehemaliger Consumer Affairs Manager bei FICO und Gründer des Blogs SpeakingofCredit.com, sagt, dass dieses Szenario – bei dem die Punktzahl einer Person innerhalb weniger Wochen steigt – nicht so überraschend ist.

Ihre Kreditwürdigkeit hat kein Gedächtnis, bedeutet, dass jedes Mal, wenn es angefordert wird, aktuelle Informationen werden verwendet, um Ihre Punktzahl für diesen Tag anzuzeigen. "Wenn Sie also negative Informationen entfernen, Es ist, als wäre es nie passiert, “, sagte Paperno.

Welche negativen Informationen oder Zeichen gegen Sie auch nicht mehr existieren, damit sie Ihre Punktzahl nicht nach unten ziehen. Paperno sagt auch, dass in diesem speziellen Fall, Kein Wunder, dass ihre Punktzahl um 42 Punkte niedriger war, als sie hätte sein sollen. Da Ihre Zahlungshistorie mit 35 Prozent den größten Teil Ihres FICO-Scores ausmacht, Diese Art der Falschmeldung kann größere Auswirkungen haben als andere Arten.

"Eine verspätete Zahlung kann dazu führen, dass Ihre Punktzahl sinkt, " er sagte, Hinzufügen, dass es davon abhängt, wie kürzlich es aufgetreten ist, und andere Informationen zur Kreditauskunft.

Während es ein kluger Schachzug ist, Informationen zu Ihrer Kreditauskunft anzufechten, wenn etwas nicht stimmt, Dies ist keine Strategie, die für alle funktioniert. Negative Informationen werden nicht aus Ihrem Bericht entfernt, nur weil Sie fragen, sagt Paperno. Wenn Sie Informationen bestreiten, die tatsächlich richtig sind, du verschwendest nur die zeit aller.

Aber wenn die Informationen falsch sind, wie eine fälschlicherweise gemeldete verspätete Zahlung oder ein Konto, das nicht einmal Ihnen gehört, die Schritte zur Anfechtung der Informationen mit der Wirtschaftsauskunftei und dem Gläubiger einleiten. Das Anfechten falscher Informationen kann Ihrer Kreditwürdigkeit enorm helfen.

„Genauigkeit ist wichtig, " sagt er. Da Ihre Kreditwürdigkeit ein Prädiktor für zukünftige Risiken ist, Sie möchten sicherstellen, dass alles, was in Ihrer Kreditauskunft enthalten ist, korrekt ist. Das gute, das Schlechte, und das Hässliche – es sollte alles drin sein. Sobald Sie beginnen, Ihre Kreditauskunft mit einem Adlerauge zu betrachten, jedoch, Sie werden hoffentlich lernen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit in den Bereich "sehr gut" oder "ausgezeichnet" bringen und dort halten. (Siehe auch:So bauen Sie Ihr Guthaben in 8 einfachen Schritten wieder auf)

Andere Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern

Was können Sie noch tun, um Ihre Kreditwürdigkeit in kurzer Zeit zu verbessern? Paperno sagt, dass ein Blick darauf, wie Ihr FICO-Score bestimmt wird, Sie auf Ihre nächsten Schritte hinweisen kann.

Bezahle deine Rechnungen pünktlich

Zuerst, zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich. Paperno sagt, du solltest das sowieso tun, aber dass dieser Schritt den größten Einfluss auf Ihre Punktzahl haben kann. Denken Sie daran, dass Ihre Zahlungshistorie 35 Prozent Ihres FICO-Scores ausmacht. und Sie werden verstehen, wie wichtig dies ist, wenn Sie auch nur eine verspätete Zahlung leisten.

„Wenn du das nicht kannst, dann sind Sie nicht in der Lage, Ihre Punktzahl zu erhöhen, " sagte Paperno. "Ihr Ziel ist es, solvent zu werden."

Guthaben auszahlen

Next Up, Paperno sagt, dass Sie alle Kreditkartensalden und Schulden, die Sie haben, sofort begleichen sollten. Dies gilt insbesondere dann, wenn Ihre Kreditauslastung (die Beträge, die Sie im Verhältnis zu Ihren Kreditlimits schulden) über 10 Prozent beträgt.

„Die ideale Kreditausnutzung liegt zwischen einem und 10 Prozent, ", sagte Paperno. "Damit erhalten Sie das Beste für Ihr Geld." Warum? Weil Ihre Kreditauslastungsquote weitere 30 Prozent Ihres FICO-Scores ausmacht.

Öffnen Sie nicht zu viele neue Kreditkarten

Andere Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sind, zu viele neue Konten zu eröffnen, sondern auch eine gute Mischung verschiedener Kreditarten. Es ist auch ein guter Schritt, alte Kreditlinien offen zu halten – auch wenn Sie sie nicht nutzen –, da dies Ihre Auslastung niedrig halten und die durchschnittliche Dauer Ihrer Kredithistorie verlängern kann. (Siehe auch:7 einfache Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit in diesem Jahr zu erhöhen)