So sperren Sie Ihr Guthaben

Das Potenzial, Opfer von Identitätsdiebstahl zu werden, ist größer denn je. Tatsächlich schätzen einige Zahlen, dass bis zu 15 Millionen Amerikaner jedes Jahr persönlich irgendeine Form dieses Verbrechens erleben. Das Chaos zu beseitigen, das mit Identitätsdiebstahl einhergeht, ist wahrscheinlich ein langwieriger und mühsamer Prozess.

Sie werden zwangsläufig übermäßig viel Zeit am Telefon verbringen, um Ihr Geld zurückzubekommen und Ihr Guthaben wieder normal zu machen. Sie müssen die Unternehmen anrufen, bei denen der Betrug aufgetreten ist, und alle drei Ihrer Kreditauskünfte mit einer Betrugswarnung versehen. Glücklicherweise gibt es eine Möglichkeit, diesen Ärger zu vermeiden.

Ein einfaches Tool namens Credit Freeze kann Ihnen den Umgang mit Identitätsdiebstahl ersparen, indem es möglicherweise vollständig verhindert wird. Lesen Sie weiter, um mehr über eine Kreditsperre zu erfahren und warum Sie eine benötigen.

Was ist eine Kreditsperre?

Mit einer Kreditsperre (auch bekannt als Kreditauskunftssperre oder Sicherheitssperre) können Sie Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen daran hindern, auf Ihre Kreditinformationen zuzugreifen. Dies trägt dazu bei, Identitätsdiebstahl zu stoppen, da niemand Kredite oder Kreditkarten beantragen kann, bis Sie die Sperre aufheben.

Nehmen wir zum Beispiel an, ein Identitätsdieb reicht einen Kreditkartenantrag mit Ihrer Sozialversicherungsnummer ein. Das Kreditkartenunternehmen wird höchstwahrscheinlich versuchen, auf Ihre Kredithistorie zuzugreifen, um abzuschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen leisten werden.

Wenn Sie eine Kreditsperre haben, können sie nicht auf diese Informationen zugreifen. Sie werden den Antrag des Identitätsdiebs ablehnen.

Wenn Sie eine Sicherheitssperre haben, gibt es immer noch ein paar Situationen, in denen jemand auf Ihre Kreditauskunft zugreifen kann. Ihre bestehenden Gläubiger oder deren Inkassounternehmen können weiterhin auf die Informationen zugreifen. Regierungs- und Kindesunterhaltsbehörden, die eine Genehmigung durch einen Gerichtsbeschluss, eine Vorladung oder einen Durchsuchungsbefehl erhalten haben, können dies ebenfalls tun.

Da diese Unternehmen und Agenturen jedoch nicht mit der Eröffnung neuer Kreditlinien unter Ihrem Namen in Verbindung gebracht werden, müssen Sie sich in diesen Situationen keine Gedanken über Identitätsdiebstahl machen.

Was ist eine Kreditsperre?

Eine Kreditsperre ähnelt einem Kreditstopp. Mit Kreditsperren können Sie den Zugriff auf Ihre Kreditdatei von den meisten Kreditgebern einschränken. Es ermöglicht Ihnen jedoch, Ihre Kreditauskunft jederzeit zu entsperren. Sie können dies sofort auf Ihrem Computer oder Mobilgerät tun.

Also, was ist der Unterschied? Der Hauptunterschied besteht darin, dass es einfacher ist, eine Kreditsperre aufzuheben, als eine Kreditsperre aufzuheben. Dies liegt daran, dass für eine Guthabensperre die Verwendung eines passwortgeschützten Kontos oder einer PIN erforderlich ist.

Warum Ihr Guthaben einfrieren?

Das Einfrieren Ihrer Kreditauskunft ist ein kluger Schachzug, da es einen Kreditschutz bietet, selbst wenn Ihre persönlichen Daten kompromittiert wurden. Davon abgesehen sollten Sie erwägen, Ihre Kreditauskunft einzufrieren, auch wenn Sie nicht wissen, dass Ihre persönlichen Daten gestohlen wurden.

Dies ist ein einfacher Schritt, um den Sie sich im Vorfeld eines potenziellen Identitätsdiebstahls kümmern müssen, und es ist wichtig, dies zu tun, da Sie möglicherweise nicht einmal wissen, dass Ihre Informationen gestohlen wurden.

Sicherheitsverletzungen

Hacker greifen ständig große Unternehmen auf der ganzen Welt an, um Kreditkartennummern, Sozialversicherungsnummern und andere persönliche Daten zu stehlen. Erschwerend kommt hinzu, dass sie möglicherweise erst lange nach dem Angriff von den kompromittierten Informationen erfahren.

Beispielsweise wurden Anfang Dezember 2014 80 Millionen Mitgliedern und Mitarbeitern der Krankenversicherungsgesellschaft Anthem ihre Sozialversicherungsnummern gestohlen.

Anthem bemerkte jedoch nicht einmal, dass die Datenschutzverletzung bis Ende Januar 2015 aufgetreten war, und machte eine weitere Woche lang keine Ankündigungen. Das sind fast zwei Monate, in denen Millionen von Kreditauskünften von Verbrauchern für Identitätsdiebe verfügbar waren, ohne dass sie es überhaupt wussten.

Anthem bot den Mitgliedern schließlich kostenlose Kreditüberwachungsdienste an. Ein einfacher Sicherheitsstopp hätte jedoch ein zusätzliches Maß an Sicherheit geboten, insbesondere in den ersten zwei Monaten der Unwissenheit.

Wie wirkt sich ein Kreditstopp auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Die Durchführung einer Kreditsperre wirkt sich in keiner Weise auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Die einzige Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit besteht darin, dass sie vor potenziellen Bedrohungen durch Diebe intakt bleibt.

Ein Sicherheitsstopp hindert Sie auch nicht daran, Ihre kostenlose jährliche Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien zu erhalten. Sie können diese Informationen weiterhin jedes Jahr über AnnualCreditReport.com anfordern.

Sie erhalten auch weiterhin vorab geprüfte Kreditangebote, wenn Sie einen Kreditstopp haben. Sie können diese jedoch weiterhin deaktivieren.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass Kreditsperren nur den Zugriff der Kreditgeber auf Ihre Kreditauskunft einschränken. Es überwacht in keiner Weise Ihre Bank- oder Kreditkartenaktivitäten. Sie müssen diese Transaktionen also weiterhin im Auge behalten, um sicherzustellen, dass keine verdächtigen Aktivitäten vorliegen.

Viele Banken richten oft Warnmeldungen ein, um ungewöhnliche Ausgabenmuster in Ihren Finanzkonten zu erkennen, aber Sie sollten sich nicht ausschließlich darauf verlassen, dass sie Ihr Geld im Auge behalten. Beispielsweise sind Identitätsdiebe, die neue Konten in Ihrem Namen eröffnen und Girokonten verwenden, zwei getrennte Straftaten. Daher müssen sie anders überwacht und behandelt werden.

Wie viel kostet es, Ihr Guthaben einzufrieren?

Seit dem 21. September 2018 verlangen die Bundesgesetze von allen drei großen Kreditauskunfteien, dass sie Ihren Kredit kostenlos freigeben.

Viele Staaten bieten diesen Service auch kostenlos für Senioren über 65 Jahre an. Ansonsten liegen die Kosten in der Regel zwischen 3 und 10 US-Dollar. Die Gebühr müssen Sie leider bei jeder Schufa bezahlen. Realistisch gesehen können die Gesamtgebühren zwischen 9 und 30 US-Dollar liegen.

Außerdem werden Ihnen Gebühren für die vorübergehende oder dauerhafte Aufhebung der Sperren in Rechnung gestellt. Diese Kosten liegen zwischen 2 und 10 $ pro Agentur.

Es mag den Anschein haben, als könnten sich die mit einem Kreditstopp verbundenen Kosten schnell summieren. Aber in Wirklichkeit sind sie ziemlich gering, wenn man bedenkt, wie viel Zeit und Kosten für die Wiedererlangung missbrauchter Gelder und die Wiederherstellung Ihres Kredits, den ein Identitätsdieb entführt hat, anfallen.

Wie entsperren Sie Ihre Kreditauskunft?

Es gibt zwei Möglichkeiten, eine Kreditsperre aufzuheben:vorübergehend oder dauerhaft. Ein temporärer Lift wird verwendet, wenn Sie einen Kredit, eine Kreditkarte oder sogar einen Job beantragen, der eine umfassende Zuverlässigkeitsüberprüfung erfordert.

Stellen Sie nur sicher, dass Sie die Bonitätsprüfung im Voraus planen, da es bis zu drei Werktage dauern kann, nachdem Sie den Antrag gestellt haben, damit die Agentur die Sicherheitssperre tatsächlich aufhebt.

Um Zeit und Geld zu sparen, können Sie den Kreditgeber oder potenziellen Arbeitgeber fragen, mit welcher Kreditauskunftei er Kontakt aufnehmen möchte. Auf diese Weise können Sie diese eine bestimmte Kreditsperre einfach aufheben.

Permanenter Lift

Eine dauerhafte Aufhebung entfernt, wie der Name schon sagt, die Kreditsperre vollständig aus Ihrer Kreditauskunft. Für welche Option Sie sich auch entscheiden, Sie benötigen Ihre PIN. Sie sollten es in einem Bestätigungsschreiben erhalten haben, als Sie die Kreditsperre ursprünglich eingerichtet haben.

Sie haben separate PINs für jede Kreditauskunftei, bewahren Sie also alle drei an einem sicheren Ort auf.

Was passiert, wenn Sie Ihre Sicherheits-PIN verlieren?

Wenn Sie Ihre Sicherheits-PIN für eine (oder alle) der drei Auskunfteien verlieren oder verlegen, müssen Sie jede einzeln schriftlich kontaktieren.

Stellen Sie zusammen mit Ihrer Anfrage sicher, dass Sie eine Kopie Ihres Identitätsnachweises wie Führerschein, Geburtsurkunde oder Reisepass senden. Für die Zusendung einer neuen PIN wird wahrscheinlich eine Gebühr erhoben. Die Gebühren liegen in der Regel zwischen 5 und 10 US-Dollar, je nach Bundesland.

Welche anderen Dinge können Sie tun, um Identitätsdiebstahl zu verhindern?

Es gibt drei Arten von Identitätsdiebstahl, die vom Bureau of Justice kategorisiert werden:

• Unberechtigte Nutzung eines bestehenden Guthabenkontos.
• Unerlaubte Verwendung persönlicher Daten zur Eröffnung eines neuen Kontos.
• Missbrauch personenbezogener Daten für betrügerische Zwecke.

Versuche einer dieser Handlungen stellen ebenfalls Betrug dar.

Neben der Implementierung eines Kreditstopps gibt es einige andere proaktive Möglichkeiten, um Identitätsdiebstahl zu verhindern. Die erste ist das Platzieren einer Betrugswarnung in Ihrer Kreditauskunft.

Betrugswarnungen

Bei einer Betrugswarnung müssen Kreditgeber Ihre Identität überprüfen, bevor sie einen Kredit anbieten. Das Unternehmen wird versuchen, sich zu diesem Zweck mit Ihnen in Verbindung zu setzen, stellen Sie also sicher, dass Ihre Kontaktinformationen aktuell sind.

Sie müssen nur eine Betrugswarnung bei einer der großen Kreditauskunfteien anfordern, dann benachrichtigt diese Agentur die anderen beiden über Ihre Anfrage. Betrugswarnungen sind 90 Tage lang kostenlos und können verlängert werden.

Kreditüberwachung

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, sich für einen Kreditüberwachungsdienst anzumelden, der Ihre Kreditaktivitäten verfolgen, Sie über Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit benachrichtigen kann oder möglicherweise beides.

Die genauen Dienstleistungen und Kosten variieren je nach ausgewähltem Unternehmen. Recherchieren Sie also, bevor Sie sich für eines entscheiden. Um Ihnen zu helfen, haben wir eine Zusammenfassung der besten Kreditüberwachungsdienste für 2022 erstellt.

Abschließende Gedanken

Identitätsdiebstahl ist in der modernen Welt leider alltäglich geworden. Infolgedessen wird es immer wahrscheinlicher, dass Sie irgendwann in Ihrem Leben von dieser kriminellen Praxis betroffen sein werden.

Schützen Sie Ihre Finanzen, indem Sie proaktive Schritte unternehmen, um sich dagegen zu wehren, Opfer zu werden. Obwohl heutzutage viele Produkte und Dienstleistungen verfügbar sind, ist die Implementierung einer Kreditsperre eine einfache, kostengünstige Lösung, um zu verhindern, dass Diebe neue Kreditkonten mit Ihren persönlichen Daten eröffnen.