So erhöhen Sie Ihr Kreditlimit

Kreditkarten ermöglichen es Ihnen, Geld von einem Kartenaussteller für Einkäufe zu leihen, die Sie sich alleine nicht leisten könnten. Aber eine Kreditkarte zu haben bedeutet nicht, dass Sie unbegrenzten Zugang zu Geldern haben. Wenn Sie eine Kreditkarte eröffnen, wird Ihnen eine bestimmte Kreditlinie genehmigt, die auch als Kreditlimit bezeichnet wird. Sobald Sie das Limit erreicht haben, können Sie Ihre Kreditkarte nicht mehr für Einkäufe verwenden, bis ein Teil Ihres Guthabens ausgezahlt ist.

Wenn Sie eine Kreditkarte beantragt und festgestellt haben, dass Ihr Kreditlimit nicht so hoch ist, wie Sie möchten, können Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen. Ein höheres Kreditlimit kann sich als nützlich erweisen, wenn Sie mit unerwarteten Ausgaben konfrontiert sind oder einen großen Ticketartikel wie ein Auto finanzieren möchten.

Eine Erhöhung des Kreditlimits ist jedoch möglicherweise nicht für jeden geeignet. Erfahren Sie, wie Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen und wie Sie diese am besten verwalten und vorbereiten.

Was ist ein Kreditlimit?

Ein Kreditlimit ist der Kreditbetrag, den ein Kreditgeber Ihnen für eine Kreditkarte oder einen Kreditrahmen gewährt, bevor Sie einen Teil Ihres Guthabens zurückzahlen müssen. Ihr Kreditkartenlimit hängt von mehreren Faktoren ab, darunter:

• Einkommen
• Kreditwürdigkeit und Historie
• Monatliche Ausgaben
• Schulden
• Kreditlimits für alle anderen Karten, die Sie haben

Die Richtlinien des Kartenausstellers und die Art Ihrer Karte bestimmen auch Ihr Kreditlimit. Um zu überprüfen, wie hoch Ihr Kreditkartenlimit ist, können Sie online in Ihrem Konto nachsehen oder es auf Ihrer Kreditkartenabrechnung finden.

Erhöhen Sie Ihr Kreditlimit

Wenn Sie feststellen, dass Ihr aktuelles Kreditlimit nicht ausreicht und Sie es erhöhen möchten, sollten Sie zunächst einige Dinge beachten. Diese Dinge können dazu beitragen, Ihre Chancen auf mehr Kredite zu verbessern.

Ihre Kreditgewohnheiten und Ihre Finanzgeschichte haben einen großen Einfluss darauf, ob ein Kreditaussteller Sie für mehr Kredit genehmigt oder nicht. Kreditgeber möchten sicher sein, dass Sie Ihre Kreditkartensalden pünktlich zurückzahlen können. Ihr Einkommen, Ihr Vermögen, Ihre Zahlungsverpflichtungen, Ihr Kontoverhalten, Ihre Kontodauer und Ihr Kreditauslastungsgrad sind alles Faktoren, die ein Kreditgeber verlangen könnte. Seien Sie also vorbereitet.

Einige Kreditkartenunternehmen fragen Sie möglicherweise auch, warum Sie eine Erhöhung beantragen und/oder wie viel Erhöhung Sie wünschen. Wichtig ist, dass Sie bei Ihrem Krediterhöhungswunsch pragmatisch vorgehen. Denken Sie daran, nur das zu übernehmen, was Sie jeden Monat vollständig zurückzahlen können.

Jeder Kartenaussteller hat sein eigenes Verfahren zur Beantragung und Genehmigung von Erhöhungen des Kreditlimits. Wenden Sie sich an Ihren Anbieter, um herauszufinden, wie er mit Kreditlimiterhöhungen umgeht.

Im Allgemeinen gibt es 3 Hauptwege, um ein höheres Kreditlimit zu erhalten.

So erhalten Sie ein höheres Kreditlimit

• Stellen Sie online oder telefonisch eine Anfrage. Viele Kreditgeber haben die Möglichkeit, online über ihre Website oder ihr Benutzerportal eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen. Sie loggen sich einfach in Ihr Konto ein und suchen nach, wo Sie eine Krediterhöhung beantragen können. Wenn sich einige Ihrer Informationen geändert haben, z. B. Ihr Einkommen, stellen Sie sicher, dass Sie diese aktualisieren, bevor Sie Ihre Anfrage senden. Sie können Ihren Kartenaussteller auch über die Kundendienstnummer auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte anrufen. Fragen Sie den Mitarbeiter, ob Sie Anspruch auf eine Krediterhöhung haben, und seien Sie darauf vorbereitet, einige Fragen zu Ihrer Anfrage zu beantworten.

• Warten Sie auf eine automatische Erhöhung des Kreditlimits. Manchmal erhöht Ihr Kreditkartenaussteller automatisch Ihr Kreditlimit, ohne dass Sie überhaupt danach fragen. Dies kann passieren, wenn Sie die Kreditkarte schon eine Weile haben und verantwortungsvoll damit umgehen. Kreditgeber können Sie auch per E-Mail oder einer Nachricht in Ihrem Kontoportal einladen, Ihr Kreditlimit zu erhöhen. Achten Sie also auf diese Art von Einladung (aber stellen Sie sicher, dass die Nachricht legitim ist, bevor Sie Konto- oder persönliche Informationen eingeben).
• Beantragen Sie eine neue Kreditkarte . Wenn Sie sich von schlechten Kreditgewohnheiten ferngehalten haben, können Sie möglicherweise eine neue Kreditkarte mit einem höheren Kreditlimit beantragen. Selbst wenn das Limit auf der neuen Karte nicht höher ist als das aktuelle, erhöht das Eröffnen einer neuen Kreditlinie dennoch Ihr verfügbares Gesamtguthaben. Außerdem kann die Eröffnung einer neuen Kreditkarte mit einigen zusätzlichen Vergünstigungen wie Willkommensboni, Reiseprämien und/oder einem Einführungszinssatz von 0 % pro Jahr (APR) einhergehen.

Durchschnittliches Kreditkartenlimit

Laut Experian lag das durchschnittliche Kreditkartenlimit im Jahr 2020 bei 30.365 $.

Wirkt sich eine Kreditkartenerhöhung auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Eine Erhöhung des Kreditlimits kann sich sowohl negativ als auch positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie verantwortungsvolle Kartenaktivitäten ausüben, wie z. B. das pünktliche und vollständige Bezahlen Ihrer Rechnung jeden Monat, kann ein höheres Limit Ihre Punktzahl verbessern, indem es Ihnen hilft, Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten. Wenn Sie 30 % oder weniger Ihres verfügbaren Kredits verwenden, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen.

Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass ein höheres Kreditlimit auch zu einer Überschreitung der Ausgaben führen kann. Wenn Sie mehr abbeißen, als Sie kauen können, riskieren Sie, weitere Schulden anzuhäufen und Ihre Kreditwürdigkeit zu schädigen. Wenn Sie Zweifel haben, ob Sie Ihre Ausgaben verwalten können, ist eine Erhöhung des Kreditlimits möglicherweise nicht die beste Lösung für Sie.

Beachten Sie auch, dass eine Krediterhöhungsanfrage möglicherweise eine harte Prüfung Ihrer Kreditauskunft erfordert, was Ihre Kreditwürdigkeit geringfügig beeinträchtigen kann. Nicht alle Kreditgeber führen eine harte Untersuchung durch; Einige entscheiden sich möglicherweise für eine weiche Anfrage, die keinen Einfluss auf Ihre Punktzahl hat. Wenden Sie sich an Ihren Kreditkartenanbieter, um festzustellen, ob er hart zieht, bevor Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen.

Nachteile und Vorteile einer Erhöhung Ihres Kreditlimits

Lassen Sie uns zusammenfassend die Vor- und Nachteile einer Erhöhung Ihres Kreditlimits betrachten.

Sollte ich mein Kreditlimit erhöhen?

Ob Sie das Limit Ihrer Kreditkarte erhöhen sollten, hängt von Ihrer finanziellen Situation und Ihrem Umgang mit Ihrem Kredit ab. Solange Sie einen verantwortungsvollen Umgang mit Krediten praktizieren und nicht mehr ausgeben, als Sie sich leisten können, sollte eine Erhöhung Ihres Kreditlimits von Vorteil sein. Es ist eine einfache Möglichkeit, Ihre Kaufkraft zu erhöhen und Ihre gesamte Kreditauslastung zu senken.

Denken Sie jedoch daran, dass eine Erhöhung des Kreditlimits nicht die einzige Möglichkeit ist, Ihre Kreditauslastung zu verringern und Ihre Chancen zu verringern, Ihr Limit zu erreichen. Das einfache Abzahlen Ihrer Schulden und das Bezahlen Ihrer Kreditkartenrechnungen mehrmals im Monat kann den gleichen Effekt haben, ohne dass Sie eine Krediterhöhung beantragen müssen. In einigen Fällen können Sie möglicherweise auch einen Teil Ihres Kreditrahmens von einer Karte auf eine andere verschieben, insbesondere wenn Sie mehrere Kreditkarten desselben Ausstellers haben. Erkunden Sie alle Ihre Optionen, um festzustellen, welche für Sie am besten geeignet ist.

Häufig gestellte Fragen

Warum wurde mein Kreditlimit automatisch erhöht?

Manchmal erhöht Ihr Kreditkartenunternehmen Ihr Kreditlimit automatisch, ohne dass Sie es anfordern. Kreditkartenunternehmen bewerten Konten oft laufend, und wenn sie Sie als verantwortungsbewussten Karteninhaber betrachten, erhalten Sie möglicherweise automatisch ein höheres Kreditlimit. Kreditkartenunternehmen können Ihre Limits jedoch auch automatisch reduzieren, wenn sie der Meinung sind, dass Ihre Ausgabegewohnheiten riskant sind.

Wann ist eine Krediterhöhung zu beantragen?

Sie können jederzeit eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen, aber um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu verbessern, ist es eine kluge Idee, nachzufragen, wenn Ihre Finanzen und Gewohnheiten in guter Verfassung sind. Stellen Sie eine Anfrage, wenn Ihre Kreditwürdigkeit hoch ist, Ihr Einkommen gestiegen ist und Ihre ausstehenden Beträge beglichen sind.

Was ist ein gutes Kreditlimit?

Es gibt kein ideales oder „gutes“ Kreditlimit. Ein gutes Kreditlimit ist subjektiv und hängt letztendlich von Ihnen und Ihren Bedürfnissen ab.

Wie oft können Sie eine Erhöhung des Kreditrahmens beantragen?

Die allgemeine Faustregel für die Beantragung einer Kreditrahmenerhöhung lautet, 3 – 6 Monate nach Kontoeröffnung zu warten. Wenn Sie mehrere Erhöhungen des Kreditlimits beantragen, sollten Sie zwischen den Anträgen 6 Monate warten.

Wie lange dauert es, Ihr Kreditlimit zu erhöhen?

Nachdem Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragt haben, kann sofort eine Entscheidung getroffen werden, oder es kann bis zu 30 Tage dauern, bis Sie von Ihrem Kreditkartenunternehmen eine Rückmeldung erhalten.

Verbessert oder schadet eine Erhöhung Ihres Kreditlimits Ihrer Kreditwürdigkeit?

Wenn Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen, kann es sein, dass Ihre Kreditauskunft hart abgefragt wird, was Ihre Kreditwürdigkeit kurzfristig um einige Punkte senken kann. Aber langfristig kann eine Krediterhöhung Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, solange Sie gute Kreditgewohnheiten praktizieren.

Abschließende Gedanken

Denken Sie daran, das beste Kreditlimit für Ihre Karte ist dasjenige, das Sie zuverlässig pünktlich zurückzahlen können. Mehr ist nicht immer besser – überlegen Sie, wie viel verfügbares Guthaben Sie tatsächlich benötigen. Sobald Sie sich entschieden haben, wie viel Kredit Sie möchten, ist es eine gute Idee, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen, bevor Sie offiziell eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen. Stellen Sie sicher, dass Ihr Bericht keine Fehler oder seltsame Aktivitäten enthält und dass alle Informationen korrekt und aktuell sind. Sie können jedes Jahr kostenlos eine Kopie Ihrer Kreditauskunft bei den 3 großen Kreditauskunfteien anfordern.