So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann Ihr Leben viel schwieriger und stressiger machen.

Diese dreistellige Zahl wird von Banken und anderen Gläubigern verwendet und ist im Wesentlichen ein Maß für die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihre Schulden bezahlen werden. In den Augen von Banken und anderen Gläubigern es ist ein Indikator dafür, wie vertrauenswürdig Sie sind.

Eine hohe Kreditwürdigkeit (vertrauenswürdiger zu sein) bietet Ihnen deutlich bessere finanzielle Möglichkeiten.

Sie erhalten günstigere Konditionen und niedrigere Zinsen für Hypothekendarlehen, Autokredite, Kreditkarten, und alle anderen Kreditprodukte als bei einer niedrigeren Kreditwürdigkeit.

Kennen Sie Ihren Kredit-Score-Bereich

Die FICO-Kreditpunktzahl reicht von 300 bis 850. Im Folgenden wird die Bewertung bestimmter Punkte aufgeführt:

• Außergewöhnlich: 800+
• Sehr gut: 740-799
• Gut: 670-739
• Gerecht: 580-669
• Arm: 300-579

Der durchschnittliche FICO-Score, laut Experian aus Daten aus dem zweiten Quartal 2019 sind 703 – was, mit allen bedenken, ist ziemlich gut.

Experian veröffentlichte außerdem die folgende Aufschlüsselung der durchschnittlichen Kreditwürdigkeit nach Altersgruppen:

• 20-29: 662
• 30-39: 673
• 40-49: 684
• 50-59: 706
• 60+: 749

So, wo fällst du? Sind Sie für Ihre Altersgruppe über- oder unterdurchschnittlich?

Es ist äußerst wichtig, Ihren Score zu kennen und über Ihre Kreditauskunft auf dem Laufenden zu bleiben, um sicherzustellen, dass in Ihrem Namen nichts betrügerisches passiert.

Es gibt mehrere kostenlose Apps und Tools, die von Banken angeboten werden, um Ihnen zu helfen, Ihren Score regelmäßig zu überprüfen.

Gute finanzielle Gewohnheiten zu haben und zu wissen, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt und wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen können, ist für Ihr finanzielles Wohlergehen auf lange Sicht äußerst wichtig.

Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit in 30 Tagen erhöhen?

Die Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit ist in der Regel eine langfristige Aufgabe. Die größten und wichtigsten Faktoren bei der Bestimmung Ihrer Punktzahl, dauert in der Regel am längsten.

Jedoch, Es gibt ein paar schnelle Lösungen, mit denen Sie in weniger als 30 Tagen einen kleinen Schub bekommen:

1. Bezahlen Sie alle Guthaben über 30% Ihres Kreditlimits

Wenn Ihr Gesamtkreditlimit 10 $ beträgt, 000, aber du verwendest $8, 000 davon. Vielleicht möchten Sie in Erwägung ziehen, Ihr ausstehendes Guthaben abzuschneiden.

Im Idealfall, Sie sollten darauf abzielen, zwischen 0-10% Ihres gesamten Kreditlimits zu liegen. Dies wird von vielen der großen Kreditbewertungsunternehmen als hervorragend angesehen und bringt Ihnen am schnellsten die meisten Punkte.

Jedoch, Denken Sie daran, dass es besser ist, einen Kredit zu verwenden als keinen, also wirklich, Sie sollten 1-10% anstreben.

Wenn Sie zu viel von Ihrem Guthaben verwenden, Sie haben möglicherweise nicht genug übrig, wenn Sie es brauchen. Die Verwendung eines hohen Prozentsatzes Ihres verfügbaren Kredits ist für Kreditgeber ein Indikator dafür, dass Sie möglicherweise überzogen sind und sie nicht zurückzahlen können.

2. Lassen Sie verspätete Zahlungen entfernen

Dieser wird nicht so einfach sein. Wenn Sie kürzlich eine Zahlung mit einigen Tagen Verspätung geleistet haben, Ihr Kartenunternehmen wird wahrscheinlich einen Bericht eingereicht haben, der Ihre Kreditwürdigkeit belastet.

Die Zusammenarbeit mit Ihrem Kartenunternehmen ist der einfachste Weg, dies zu entfernen.

Manchmal, sie könnten etwas verhandeln und verlangen, dass Sie etwas tun, wie die Einrichtung einer monatlichen Autopay-Zahlung.

Wenn Sie Ihre verspäteten Zahlungen entfernen und jeden Monat pünktlich zahlen können, Sie könnten Ihre Kreditwürdigkeit sehr schnell verbessern.

3. Erhöhen Sie Ihr Kreditlimit

Dieser geht Hand in Hand mit dem ersten Tipp. Wir haben bereits darüber gesprochen, wie wichtig es ist, jeden Monat 30 % oder weniger Ihres Gesamtguthabens zu verwenden.

Wenn Sie feststellen, dass Sie jeden Monat diesen Schwellenwert überschreiten; Vielleicht möchten Sie Ihr Kreditlimit erhöhen.

Wenn Sie jeden Monat 3 US-Dollar verwenden, 000 oder mehr Ihrer 10 $, 000 Kreditlimit, Erhöhen Sie Ihr Limit auf $15, 000-$20, 000 werden Sie unter diese 30%-Grenze bringen.

Zusätzlich, es wird Kreditgebern zeigen, dass Sie mehr Kapazitäten oder Zugang zu Kapital haben, falls Sie es in Zukunft jemals brauchen sollten.

Erinnern, nur weil sich Ihr Kreditlimit erhöht, es bedeutet nicht, dass Sie gehen und alles verwenden müssen.

Wie lange dauert es, meine Kredithistorie zu reparieren?

Die unglückliche Antwort auf diese Frage lautet:es hängt davon ab, ob. Einige Experten sagen, dass es zwischen 3 und 6 Monaten dauern kann; jedoch, je nach Ihren Umständen und wie Ihr Kredit geschädigt ist, es könnte ein Jahr dauern, wenn nicht länger.

Es ist wichtig zu bedenken, dass Ihre Kreditwürdigkeit nur ein Maß für das Vertrauen ist, das Banken und andere Finanzinstitute in Sie setzen. Ähnlich wie deine Freundschaften, Wenn jemand dein Vertrauen bricht, sie verdienen es nicht einfach zurück, indem sie sagen, "Hoppla, Verzeihung." Es braucht Zeit, dieses Vertrauen wieder aufzubauen, und das gleiche gilt für Ihre Kreditwürdigkeit.

Dinge, die sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken, wie Zahlungsverzug und Inkasso, Bleiben Sie bis zu sieben Jahre auf Ihrer Kreditauskunft. Andere Dinge wie Konkurs bleiben bis zu 10 Jahre auf Ihrem Bericht.

Hier sind ein paar Dinge, die Sie tun können, um die Blutung zu stoppen und Ihre Kreditwürdigkeit wieder auf den richtigen Weg zu bringen:

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Der erste Schritt zur Behebung Ihres Kredit-Score-Problems besteht darin, Ihre Kreditauskunft herunterzuladen und herauszufinden, was Ihre Punktzahl nach unten zieht.

Sie können Ihre Berichte von annualcreditreport.com herunterladen, nachdem Sie ein Konto erstellt und einige Fragen zu Ihrer Person beantwortet haben.

Sie sollten es sich angewöhnen, dies mindestens einmal im Jahr zu tun, um sicherzustellen, dass in Ihren Berichten nichts Ungewöhnliches auftaucht.

Nachdem Sie die Berichte heruntergeladen haben, Gehen Sie jedes Detail durch und überprüfen Sie jede Markierung oder jedes Ereignis auf Richtigkeit. Wenn es ungenau ist, dann müssen Sie sicherstellen, dass es entfernt wird. Dazu müssen Sie den Kreditauskunfteien Anfechtungsschreiben zusammen mit Finanzunterlagen vorlegen, um zu beweisen, dass diese Ereignisse nicht korrekt sind.

Beheben Sie Ihre aktuellen Kreditprobleme

Nun, da Sie Ihre Kredithistorie gesäubert und korrekt haben, Sie müssen Ihre aktuellen Kreditprobleme bereinigen.

Vielleicht haben Sie ein paar verspätete Kreditkartenzahlungen. Vielleicht sind Sie mit Ihren Hypothekenzahlungen im Rückstand.

Vielleicht haben Sie in den letzten Jahren keine Grund- oder Einkommenssteuern gezahlt. Was auch immer es ist, Sie müssen alle verspäteten Zahlungen so schnell wie möglich nachholen.

Diese Probleme bleiben bis zu 7 Jahre in Ihrem Bericht; jedoch, Wenn Sie sie abbezahlen, ändern Sie sie zumindest von unbezahlt zu bezahlt auf Ihrer Kreditauskunft. Dies ist äußerst wichtig, um Ihr Guthaben zu reparieren. Wenn Sie dies nicht tun, alle anderen Bemühungen werden umsonst sein.

Betrachten Sie es als ein sinkendes Boot. Sie müssen die Ursache des Problems finden und das Loch verschließen, bevor Sie mit dem Schaufeln von Wasser beginnen, oder es füllt sich einfach weiter.

Korrigieren Sie Ihre Kreditgewohnheiten

Sie könnten jede mögliche Kreditreparaturtaktik da draußen anwenden, aber wenn Sie Ihre Kreditgewohnheiten nicht ändern, Sie werden immer versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu reparieren, anstatt sie aufrechtzuerhalten.

Der beste Ratschlag für jeden, der eine Kreditkarte verwendet, ist, niemals mehr auszugeben, als Sie heute auf Ihrem Bankkonto haben.

Früher, Wir haben darüber gesprochen, daran zu arbeiten, verspätete Zahlungen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen und Ihre Kreditausnutzung auf nicht mehr als 30 % Ihres Kreditlimits zu begrenzen.

Dies bedeutet, dass, wenn Sie 10 $ haben, 000 Kreditlimit, Sie sollten nicht mehr als $3 verwenden, 000. Jedoch Wenn Sie nur 1 $ haben, 500 auf Ihrem Bankkonto, Sie sollten höchstens 1 USD für Ihre Kreditkarte ausgeben. 500.

Geben Sie nie mehr aus, als Sie haben!

Wenn Sie diese einfache Regel befolgen können, Sie sollten nie Kreditprobleme haben.

Was lässt Ihre Kreditwürdigkeit sinken?

Kredit-Scores ändern sich ständig, Wenn Sie also einen plötzlichen Rückgang Ihrer Punktzahl bemerken, Es bedeutet nicht unbedingt, dass Sie sofort in Panik geraten sollten.

Es gibt viele Dinge, die dazu führen können, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Zu den häufigsten gehören:

Verspätete oder verpasste Kreditkartenzahlungen

Das Wichtigste beim Baukredit ist die pünktliche Zahlung.

Wenn Sie Zahlungen verpassen oder verspätet zahlen, Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Glücklicherweise, Dies ist eine, die Sie sehr leicht steuern können.

Verwenden von mehr als 30% Ihres Kreditlimits

Sie haben möglicherweise viel verfügbares Guthaben, aber Sie sollten nicht alles verwenden. Verwenden Sie nur das, was Sie sich sofort leisten können.

Es wird Ihnen nicht nur helfen, finanziell verantwortlicher zu sein, aber es wird helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Versuchen Sie, zwischen 1-10% Ihres verfügbaren Guthabens zu verwenden.

Verspätete Miet- oder Hypothekenzahlung

So wie sich fehlende Kreditkartenzahlungen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, ebenso fehlen Miet- oder Hypothekenzahlungen. Bedauerlicherweise, Mietzahlungen tragen nicht immer dazu bei, dass Ihre Kreditwürdigkeit steigt, nur nach unten, wenn Sie eine Zahlung verpassen.

Glücklicherweise, Einige Banken und andere Finanzinstitute arbeiten daran, sicherzustellen, dass sich diese Ereignisse positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können.

Kürzlich einen neuen Kredit beantragt, Hypothek, oder Kreditkarte

Ihre Kreditwürdigkeit sinkt auch, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, Hypothek, oder Kreditkarte. Jedes Mal, wenn Sie jemand anderen autorisieren, Ihre Kreditauskunft abzurufen, Es wird eine harte Anfrage gestellt, die sich bis zu zwei Jahre lang negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Es ist wichtig, nicht ständig einen Kredit zu beantragen. Ziel ist es, alle zwei Jahre nicht mehr als 1-2 neue Anfragen anzustreben.

Kürzlich eine Kreditkarte geschlossen

Wenn Sie kürzlich eine Kreditkarte geschlossen haben, Möglicherweise stellen Sie auch fest, dass Ihre Punktzahl gesunken ist. Dies liegt an einigen Dingen.

Der erste ist, dass Ihr Gesamtkreditlimit sinkt und Ihre Kreditnutzung erhöht. Die zweite ist, dass Sie Ihre Kredithistorie wegnehmen.

Ein großer Faktor für Ihre Punktzahl ist, wie lange Sie Ihr Guthaben verwendet haben. Je länger Sie die Kreditkarte verwenden, desto besser (sofern Sie mit Ihrem Kredit verantwortlich waren). Das Stornieren einer Karte wird diese Kredithistorie verkürzen.

Ungenaue Informationen in Ihrer Kreditauskunft

Wenn Ihre Kreditauskunft falsche Angaben enthält, Sie werden einen negativen Einfluss sehen.

Sie müssen diese Probleme so schnell wie möglich beheben, damit Ihre Kredithistorie wieder auf den richtigen Weg kommt.

Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit um 100 Punkte erhöhen?

Die Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit um 100 Punkte mag wie eine unmögliche Aufgabe erscheinen. Aber, mit all diesen Taktiken, die wir besprochen haben, Aufbau gesunder Kreditgewohnheiten, und Geduld wird dies zu einer unkomplizierten und leichten Aufgabe machen.

Es wird nicht über Nacht sein. Sicher, es gibt schnelle Steigerungen für Ihre Kreditwürdigkeit, wie die Zahlung überfälliger Beträge oder die Reduzierung Ihres gesamten Kreditverbrauchs. Aber die Dinge, die den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, am längsten dauern.

Die meisten Kreditverfolgungsunternehmen halten eine Kreditlinie für sieben Jahre oder länger für ausgezeichnet.

Pünktliche Zahlungen leisten, Überwachung Ihrer Nutzung, Überprüfen Sie gelegentlich Ihre Berichte auf Fehler, und wenn Sie nicht zu viele neue Konten eröffnen, erhöht sich Ihre Kreditwürdigkeit um 100 Punkte. Sie müssen Geduld haben und dem Prozess vertrauen.