So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, um einen Privatkredit zu erhalten

Privatkredite sind ein unglaubliches Finanzierungsinstrument. Sie sind schnell, sicher, praktisch, und das Beste von allem, Sie können für fast alles verwendet werden, was Sie sich vorstellen können. Schuldenkonsolidierung, Verbesserung Ihres Hauses, Deckung unerwarteter Ausgaben, für einen besonderen Anlass bezahlen, einen Kurzurlaub machen… die Liste geht weiter.

Wenn Sie darüber nachdenken, einen Privatkredit aufzunehmen, Hier sind ein paar Tipps, die Sie verwenden können, um einen Preis zu erhalten, den Sie (und Ihr Geldbeutel!) schätzen werden. Beginnen wir mit einem kurzen Überblick über einige der Anforderungen für Privatkredite, die Sie vor der Beantragung berücksichtigen müssen.

Was ist ein Privatkredit und wie bekomme ich einen?

Ein Privatkredit ist ein Pauschalbetrag, den Sie sich von einem Kreditgeber leihen und in festen monatlichen Raten – oder Raten – über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen.

Es gibt einige allgemeine Kriterien für die Qualifizierung für einen Privatkredit, die Sie verstehen sollten, bevor Sie Ihren Antrag einreichen. Aber denken Sie daran – die Anforderungen variieren oft von Kreditgeber zu Kreditgeber.

Wenn Sie sich für ein Darlehen mit einem niedrigen effektiven Jahreszins qualifizieren möchten, Anständiger Kredit ist eine Notwendigkeit. Allgemein, eine Kreditwürdigkeit im Bereich von 640+ ist gut genug, um Ihnen einen Privatkredit zu gewähren. Nachdem das gesagt worden ist, je höher Ihre Punktzahl, desto wahrscheinlicher werden Sie für Kredite mit niedrigen Zinsen zugelassen.

Ein niedriges Schulden-Einkommens-Verhältnis ist eine weitere wichtige Voraussetzung, die Sie bei der Beantragung eines Privatkredits berücksichtigen sollten. Übersteigt Ihr Einkommen Ihre Schulden? Wenn ja, um wie viel? Je niedriger Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist, desto besser sind die Chancen auf einen günstigen Privatkredit.

Schließlich, Sie müssen den Kreditgebern nachweisen, dass Sie über die Mittel verfügen, um Ihren Kredit zurückzuzahlen. Einkommensnachweis in Form von W-2, Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, oder Steuererklärungen zur Genehmigung erforderlich sein können.

Jetzt, da Sie eine Vorstellung davon haben, was Sie qualifizieren müssen, Wir geben ein paar Tipps, wie Sie einen besseren effektiven Jahreszins für Ihr zukünftiges Privatdarlehen erzielen können.

Was ist ein Schulden-Einkommens-Verhältnis und warum ist es wichtig?

Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) ist eine persönliche Finanzkennzahl, die Ihre Gesamtverschuldung mit Ihrem Gesamteinkommen vergleicht. Kreditgeber verwenden dieses Verhältnis, um die Fähigkeit eines Kreditnehmers zu bestimmen, die monatlichen Zahlungen zu verwalten und das Geld zurückzuzahlen, das er von ihm leihen möchte.

Wenn es um die Genehmigung eines Privatkredits mit niedrigem effektiven Jahreszins geht, je niedriger Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist, desto besser. Bei einem niedrigen DTI-Verhältnis, Es ist viel wahrscheinlicher, dass Sie den gewünschten Kreditbetrag zu einem günstigen Preis erhalten, da die Kreditgeber sehen können, dass Sie bereits gute Arbeit bei der Verwaltung Ihrer aktuellen Schulden leisten.

Mit anderen Worten, Ein niedriges DTI-Verhältnis zeigt Kreditgebern, dass Sie nicht mehr Geld ausgeben, als Sie sich leisten können. Wie Sie sich vorstellen können, ein höheres DTI-Verhältnis sagt ihnen genau das Gegenteil. Aus Sicht des Kreditgebers Kreditnehmer mit hohen DTI-Quoten haben bereits zu viele Schulden, um sie effektiv zu verwalten. Sie werden bei Kreditnehmern mit hohem DTI nicht annähernd so bereit sein, Kredite zu vergeben, da sie sich nicht sicher sind, ob sie die zusätzliche finanzielle Verpflichtung bewältigen können.

Konzentrieren Sie sich darauf, Ihr DTI-Verhältnis zu senken, und Ihre Chancen, einen besseren effektiven Jahreszins zu erhalten, sind viel höher.

Aufschlüsselung des Schulden-Einkommens-Verhältnisses

Was ist also ein gutes Verhältnis von Schulden zu Einkommen? Das Consumer Financial Protection Bureau und andere Experten einigen sich auf drei allgemeine zu berücksichtigende Schwellenwerte:

Stufe 1 – 36% oder weniger: Wenn Ihr DTI-Verhältnis 36 % oder weniger beträgt, Sie befinden sich wahrscheinlich in einer soliden finanziellen Lage und sind möglicherweise ein guter Kandidat für einen Privatkredit mit niedrigem effektiven Jahreszins.

Stufe 2 – Weniger als 43%: Wenn Ihr DTI-Verhältnis weniger als 43 % beträgt, Sie befinden sich derzeit wahrscheinlich in einer komfortablen finanziellen Lage, aber es könnte an der Zeit sein, über Möglichkeiten nachzudenken, wie Sie Ihre Schulden reduzieren können. Möglicherweise haben Sie noch Anspruch auf einen Privatkredit, aber die Preise könnten deutlich höher sein.

Stufe 3 – 43% oder mehr: Wenn Ihr DTI-Verhältnis höher als 43 % ist, Sie haben vielleicht das Gefühl, dass Ihre monatlichen Zahlungen ein bisschen mehr sind, als Sie bequem handhaben können. Auf diesem Level, Kreditgeber können davon ausgehen, dass Sie mehr Schulden haben, als Sie bewältigen können, und Sie möglicherweise nicht für einen neuen Kredit genehmigen.

Berechnen Ihres DTI-Verhältnisses

Wenn Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis im Voraus kennen, stellen Sie sicher, dass Sie bei der Beantragung eines neuen Kredits keine unerwarteten Überraschungen erleben. Um Ihre zu berechnen, teilen Sie einfach Ihre monatlich wiederkehrenden Schuldenzahlungen (Hypothek, Kreditkartenminimum, Kredite, etc.) nach Ihrem monatlichen Gesamteinkommen. Schauen Sie sich das folgende Beispiel an:

Monatliche Ausgaben

Autozahlung:$350

Zahlung des Studentendarlehens:150 $

Hypothekenzahlung:$1, 200

Mindesteinzahlung per Kreditkarte:$35

Berechnung des DTI

Wiederkehrende monatliche Schulden =1 USD, 735

Monatliches Gesamteinkommen:$4, 000

Berechnung des DTI-Verhältnisses:1735/4000 =0,43375

Nachdem Sie die Berechnung abgeschlossen haben, Verschieben Sie das Komma um zwei Stellen nach rechts und Sie erhalten Ihr DTI-Verhältnis in Prozentform. Im obigen Beispiel ist die DTI-Quote des Kreditnehmers würde 43% betragen.

Wie kann ich mein DTI-Verhältnis senken?

Höheres DTI-Verhältnis als gewünscht? Um Ihr DTI-Verhältnis zu senken, du hast drei Möglichkeiten:deine Schulden tilgen,- Steigern Sie Ihr Einkommen, oder beides gleichzeitig machen. Ihr Verhältnis wird nicht über Nacht sinken, aber wenn Sie die folgenden Vorschläge befolgen, Sie könnten einen signifikanten Rückgang Ihres DTI-Verhältnisses sehen, bevor Sie es wissen.

Probieren Sie diese Tipps aus, um Ihr DTI-Verhältnis zu senken:

• Zahlen Sie mehr als Ihr Minimum für die monatlichen Schuldenzahlungen
• Wenn möglich, Vermeiden Sie es, mehr Schulden aufzunehmen, als Sie bereits haben
• Steigern Sie Ihr Einkommen, indem Sie einen Nebenjob annehmen oder eine lukrative Nebenbeschäftigung finden
• Halten Sie Ihr Budget knapp und reduzieren Sie unnötige Ausgaben

Während Ihr DTI nur ein Maß für Ihre finanzielle Gesundheit ist, Es ist immer noch wichtig, genau darauf zu achten – insbesondere, wenn Sie nach einem neuen Kredit suchen.

Nächste, Lassen Sie uns einige Anforderungen an die Kreditwürdigkeit durchgehen, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie einen Privatkredit mit niedrigem effektiven Jahreszins suchen.

Welche Kreditwürdigkeit benötige ich für einen Privatkredit?

Allgemein, je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, der niedrigere effektive Jahreszins, für den Sie sich qualifizieren. Sie benötigen in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 640 oder mehr, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. Aber noch einmal – die Anforderungen können zwischen den Kreditgebern erheblich variieren. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedriger als 640 ist, Optionen werden wahrscheinlich verfügbar sein, aber sie können mit höheren Zinssätzen kommen, als Sie anstreben.

Um einen effektiven Jahreszins zu erhalten, der zu Ihnen und Ihrem Budget passt, Sie sollten der Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit Priorität einräumen. (Sie können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos in der Mint-App verfolgen)

Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit verbessern?

Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit braucht Zeit, Anstrengung, und Hingabe, Aber die Vorteile, die eine hohe Kreditwürdigkeit für Ihre finanzielle Gesundheit haben kann, sind bemerkenswert.

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, konzentrieren Sie sich auf:

Pünktlich bezahlen: Ihre Zahlungshistorie bestimmt erstaunliche 35% Ihrer Kreditwürdigkeit, Das bedeutet, dass pünktliche Zahlungen absolut entscheidend sind, wenn Sie daran arbeiten, diese zu erhöhen. Eine einzige pünktliche Zahlung wird Ihre Punktzahl wahrscheinlich nicht wesentlich verbessern. Sie müssen also konsequent pünktliche Zahlungen leisten, um eine deutliche Steigerung zu erzielen.

Kreditkartenschulden tilgen: Abhängig von Ihrem Kreditrahmen, Das Tragen großer Guthaben auf Ihren Kreditkarten kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Alles hängt von Ihrem Kreditausnutzungsgrad ab, oder wie viel Kredit Sie im Vergleich zu den Kreditgebern verwenden, die Ihnen gewährt wurden. VantageScore-Experten empfehlen in der Regel, weniger als 30 % Ihres verfügbaren Guthabens zu verwenden, um Ihre Punktzahl zu verbessern. aber je geringer Ihre Auslastung, desto besser.

Vermeiden Sie die Eröffnung mehrerer neuer Konten: Im Allgemeinen, Vantage hält Kreditnehmer, die innerhalb kurzer Zeit mehrere neue Konten eröffnen, für riskanter. So, wenn Sie viele verschiedene Kreditkarten und Kredite gleichzeitig beantragen, Sie konnten einen Rückgang Ihrer Punktzahl sehen. Um dies zu bekämpfen, Es ist ratsam, sich vor der Bewerbung etwas Zeit zu nehmen, um die Optionen zu prüfen, die für Sie und Ihre Bedürfnisse am besten geeignet sind.

Notiz: Wenn Sie nur ein neues Konto eröffnen, kann Ihre Punktzahl leicht sinken. Solange Sie Ihr neues Guthaben verantwortungsvoll verwalten, es sollte sich schnell wieder erholen.

Rekapitulieren

In Ordung, Alles, was übrig bleibt, ist eine kurze Zusammenfassung, um die Dinge zusammenzufassen. Wenn Sie nach einem günstigen Finanzprodukt suchen, mit dem Sie das benötigte Geld in nur einem Werktag erhalten, Folgendes sollten Sie beachten:

Eine hohe Kreditwürdigkeit ist Ihr Freund: Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie für einen Privatkredit mit einem niedrigen effektiven Jahreszins zugelassen werden. Um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren, streben Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640 an. Wenn Sie diese höher erreichen können, niedrigere Preise könnten auf Sie zukommen.

Je niedriger Ihr DTI-Verhältnis ist, desto besser: Eine niedrige DTI-Quote zeigt den Kreditgebern, dass Sie Ihre Schulden gut im Griff haben. Streben Sie eine DTI-Quote von 36 % oder weniger an, um die besten Tarife zu erhalten.

Ein Einkommensnachweis kann verlangt werden: Ob es sich um ein W-2-Formular handelt, Lohnabrechnung, Kontoauszug, oder Steuererklärung, Kreditgeber wollen Beweise dafür sehen, dass Sie sie zurückzahlen können. Wenn es Zeit ist, sich zu bewerben, Es ist eine gute Idee, diese Dokumente bereitzuhalten.

Brauchst du noch immer Hilfe?

Sie haben noch Fragen oder Bedenken? Wenn Sie mehr über Ihre Möglichkeiten für einen Privatkredit erfahren möchten, Besuchen Sie bestegg.com oder besuchen Sie den Best Egg-Blog, um auf zusätzliche Finanztipps zuzugreifen. Werkzeuge, und Information.