Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Jahr 2022 mit diesen 11 bewährten Schritten

Ihre Kreditwürdigkeit hat einen massiven Einfluss auf Ihr gesamtes finanzielles Wohlbefinden. Eine gute Kreditwürdigkeit hilft Ihnen, ein neues Auto zu kaufen, Ihr erstes Zuhause zu kaufen oder einen erholsamen Urlaub im Ausland zu verbringen. Ohne eine gute Kreditwürdigkeit werden Sie jedoch mit hohen Zinsen belastet oder können überhaupt keinen Kredit erhalten.

Was noch schlimmer ist, Ihre schlechte Kreditwürdigkeit ist möglicherweise nicht einmal Ihre Schuld. Eine kürzlich durchgeführte FTC-Studie der Kreditauskunftsbranche zeigte schockierende Ergebnisse. Fünf Prozent der Verbraucher hatten Fehler bei mindestens einer Kreditauskunft, die so schwerwiegend waren, dass sie höhere Zinsen für Kredite und höhere Versicherungsprämien zahlen konnten.

Dies mag wie eine niedrige Zahl erscheinen, aber bedenken Sie Folgendes:Rund 20 Prozent der Verbraucher, die Fehler in einer ihrer drei wichtigsten Kreditauskünfte festgestellt haben, haben ihre Kreditwürdigkeit so stark verbessert, dass sie in eine niedrigere Risikostufe gewechselt sind. Das bedeutet, dass sie sich für niedrigere Sätze qualifizieren konnten.

Wie viele Verbraucher haben ihre Berichte nicht auf Fehler überprüft? Und wie viel mehr könnten sie sparen, wenn sie es täten? Glücklicherweise gibt es legale, ethische Möglichkeiten, Ihre Kredithistorie und Ihren Kredit-Score zu verbessern, wodurch Sie die bestmöglichen Preise erhalten.

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Schritt 1:Erhalten Sie eine kostenlose Kreditauskunft von TransUnion, Equifax und Experian

Der erste Schritt zur Verbesserung aller drei Ihrer Kredit-Scores besteht darin, eine Kopie jedes Berichts zu bestellen und ihn auf Fehler zu überprüfen . Eine kostenlose Kreditauskunft steht allen Bürgern der USA alle 12 Monate zur Verfügung.

Sie können bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien bestellen:Equifax, TransUnion und Experian. In einigen Staaten können Sie kostenlos eine zusätzliche Kreditauskunft erhalten. Wenn Ihnen aufgrund Ihrer Kreditakte ein Kredit oder eine Anstellung verweigert wurde, können Sie auch kostenlos eine erhalten, selbst wenn Sie dieses Jahr bereits einen kostenlosen Bericht erhalten haben.

Schritt 2:Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, müssen Sie zuerst wissen, was es ist. Sie können Ihren FICO-Score kostenpflichtig direkt bei MyFICO bestellen. Sie können es auch kostenlos erhalten, wenn Sie eine der Kreditkarten haben, die kostenlose FICO-Scores anbieten.

Schritt 3:Auf Genauigkeit prüfen

Sobald Sie Ihre Kreditauskunft haben, lesen Sie sie durch und vergewissern Sie sich, dass alle aufgeführten Informationen korrekt sind. Mit fast 60 Millionen Amerikanern, die von Identitätsdiebstahl betroffen sind Da Fehler in der Kreditauskunft so häufig sind, ist es wichtig, sicherzustellen, dass Ihre Kredithistorie korrekt ist.

Das Eliminieren von nur ein bisschen falscher oder negativer Informationen kann dazu führen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit dramatisch verbessert und Ihre Chancen auf einen Kredit erhöht werden. Alternativ finden Sie möglicherweise einige fehlende positive Informationen, die dazu beitragen könnten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, z. B. ein niedrigerer Kreditsaldo. Das Aktualisieren oder Hinzufügen der richtigen Informationen kann Ihre Kreditwürdigkeit schnell verbessern.

Prüfliste für die Genauigkeit Ihrer Kreditauskunft

• Falsche geschuldete Beträge: Wenn der geschuldete Betrag falsch aufgeführt ist, gibt Ihre Kreditauskunft Ihre Nutzung oder den verwendeten Kreditbetrag nicht genau wieder. Eine hohe Auslastung kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
• Konten, die jemand anderem gehören: Wenn Sie sich nicht an eine Schuld erinnern, kann es sein, dass es nicht einmal Ihre ist. Jede unbekannte Schuld sollte angefochten werden.
• Falsche Zahlungsverzüge: Artikel können als verspätet bezahlt aufgeführt werden, selbst wenn sie pünktlich bezahlt wurden. Verspätete Zahlungen schaden Ihrer Kreditwürdigkeit und sollten angefochten werden.
• Ungenaue Meldung von Inkassokonten: Inkassounternehmen sind berüchtigt dafür, Informationen in eine Kreditauskunft aufzunehmen, nur um Geld von unvorsichtigen Verbrauchern zu erpressen. Wenn die Informationen falsch sind, sollte dies angefochten werden.
• Doppelte Sammlungskonten: Ein Konto oder eine Forderung sollte nur einmal aufgeführt werden. Wenn es mehrmals von derselben Organisation oder von konkurrierenden Organisationen aufgeführt wird, sollten alle bis auf eine Auflistung entfernt werden.
• Falsche Beurteilungsinformationen: Wenn ein Urteil falsch aufgeführt wurde, sollte es angefochten werden; Urteile können einen Kredit-Score beeinträchtigen oder Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, einen Kredit zu sichern. Jede ungenaue Information über das Urteil kann angefochten werden, selbst wenn „die meisten“ Informationen richtig sind.

Sie können auch in Betracht ziehen, einen Kreditüberwachungsdienst zu nutzen, um jeden Monat den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten.

Schritt 4:Anfechtung von Ungenauigkeiten

Sobald Fehler identifiziert wurden, müssen sie erfolgreich angefochten werden. Solange ein negatives Element in Ihrer Kreditauskunft verbleibt, wird es Ihre Kreditwürdigkeit nach unten ziehen. Daher ist der schnellste Weg, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, die Beseitigung so vieler dieser Fehler wie möglich . Dies können Sie tun, indem Sie unrichtige Negativauskünfte bei den Auskunfteien anfechten.

Wenn ein Verbraucher versucht, einen Punkt in seiner Kreditauskunft anzufechten, muss das Unternehmen oder die Einheit, die den Punkt aufgeführt hat, beweisen, dass er korrekt ist. Bei Inkassokonten muss ein Inkassounternehmen innerhalb von 30 Tagen nach Aufforderung eine Validierung oder einen Nachweis der Forderung vorlegen oder den Gegenstand entfernen. Um optimale Ergebnisse zu erzielen, sollten Validierungsanfragen schriftlich mit Zustellnachweis gesendet werden.

Wenn das Unternehmen die Schuld nicht nachweisen kann, muss es sie beseitigen. Wenn sie es nicht entfernen, müssen Sie die Schulden bei der Wirtschaftsauskunftei anfechten. Ein Streitfall kann per Brief oder online übermittelt werden und erfordert, dass die Meldestelle die Schuld bestätigt oder beseitigt. Sobald negative Informationen entfernt wurden, sollte sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Schritt 5:Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Ein positives Zahlungsverhalten in Ihrer Kreditauskunft wirkt sich auf 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus und ist damit der größte Faktor. Wenn Sie also Ihren Kredit wieder auf Vordermann bringen wollen, müssen Sie mit Ihren monatlichen Rechnungen Schritt halten. Nicht alle Gläubiger melden Ihre pünktlichen Zahlungen, obwohl Kreditkartenunternehmen und Hypothekenbanken dies normalerweise tun.

Wenn Ihr Konto 30 Tage oder mehr in Verzug gerät, können fast alle Gläubiger den Zahlungsverzug bei einer oder mehreren Kreditauskunfteien melden. Dadurch wird Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigt, und sie wird alle 30 Tage noch schlechter.

Verspätete Zahlungen können auch zu Ausbuchungen und Inkasso führen, was bedeutet, dass Ihre ausstehenden Forderungen an ein Inkassobüro verkauft werden. Das kann zu einem enormen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen.

Bereiten Sie sich auf den Erfolg vor, indem Sie sich für eine automatische Rechnungszahlung für Ihre wiederkehrenden monatlichen Zahlungen anmelden. Sie können entweder durch Ihre Bank gehen oder es bei jedem Ihrer Gläubigerstandorte tun. Solange Sie Geld auf Ihrem Konto haben, können Sie sicher sein, dass alle Ihre Rechnungen pünktlich erledigt werden. Dann können Sie sich zurücklehnen und zusehen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit Monat für Monat steigern.

Schritt 6:Bezahlen Sie Ihre Schulden

Der zweitwichtigste Teil Ihrer Kreditwürdigkeit ist, wie viel Schulden Sie haben. Es gibt ein paar verschiedene Möglichkeiten, diesen Abschnitt anzugehen. Das erste Problem ist, Ratenschulden im Vergleich zu revolvierenden Schulden zu haben.

Der Unterschied besteht darin, dass die Ratenschuld eine feste Laufzeit mit regelmäßigen monatlichen Zahlungen hat. Wenn Sie einen Autokredit, eine Hypothek oder einen Studentenkredit haben, haben Sie bereits Ratenschulden. Dies wird günstiger betrachtet als die andere Art, revolvierende Schulden. Das ist mit Kreditkarten verbunden.

Es gibt keine festgelegte monatliche Zahlung, und Sie können nach Belieben abbezahlen und mehr Schulden aufnehmen. Es sieht in Ihrer Kreditauskunft nicht so gut aus, weil kein Vermögenswert (wie ein Auto oder Haus) damit verbunden ist. Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, indem Sie sich zuerst auf revolvierende Kreditkartenschulden konzentrieren.

Verfügbares Guthaben

Sehen Sie sich an, wie viel von Ihrem verfügbaren Kreditrahmen auf jeder Karte verwendet wird. Wenn eine Karte ausgeschöpft ist, wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Es ist besser, Ihr Kreditkartenguthaben auf mehrere Karten zu verteilen (vorausgesetzt, die Zinssätze sind vergleichbar), anstatt alles auf eine Karte zu setzen.

Die meisten Experten empfehlen, nicht mehr als 30 % Ihres verfügbaren Guthabens aufzuladen. Dies wird als Ihre Kreditauslastungsquote bezeichnet. Wenn Ihre über 30 % liegt, sollten Sie auf jeden Fall daran arbeiten, diese Schulden so schnell wie möglich zurückzuzahlen.

Vermeiden Sie es bei Kreditkarten, ein Konto zu maximieren. Derselbe Schuldenbetrag, der auf mehrere Karten verteilt ist, wird besser gewichtet, als wenn auf einer Karte ein maximales Guthaben und auf den anderen kein Guthaben vorhanden ist. Versuchen Sie, jedes Konto unter 30 % Auslastung zu halten. Unter der Annahme, dass die Zinssätze und Gebühren alle vergleichbar sind, kann Ihnen die Verwendung dieser Baseline dabei helfen, Prioritäten bei der Tilgung Ihrer Schulden zu setzen.

Schritt 7:Kredit verantwortungsbewusst verwenden

Sobald Sie Ihre Schulden unter Kontrolle haben, insbesondere Ihre revolvierenden Schulden, stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Kredit weiterhin verantwortungsbewusst verwenden. Die Verwendung Ihrer Kreditkarte ist überhaupt nicht schlecht. Da die meisten Kreditkartenunternehmen pünktliche Zahlungen melden, ist dies eine großartige Möglichkeit, Kredite aufzubauen.

Auch wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht verwenden müssen (was großartig ist), sollten Sie jeden Monat nur eine oder zwei Rechnungen darauf belasten und diese Zahlung vor dem Fälligkeitsdatum vornehmen. Sie werden diesen Zahlungsverlauf schnell für Ihre Kreditwürdigkeit zusammenstellen.

Schritt 8:Positive Konten offen halten

Ihre Kreditwürdigkeit wird auch davon beeinflusst, wie lange Ihre Kreditkonten geöffnet sind, insbesondere die positiven. Auch wenn Sie keine bestimmte Kreditkarte verwenden und kein ausstehender Betrag vorhanden ist, sollten Sie in Betracht ziehen, sie offen zu halten, wenn Sie sie seit mehreren Jahren haben. Ihr Kredit-Score berücksichtigt das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkarten, da dies anzeigt, dass Sie eine längere Zahlungsbilanz haben.

Es gibt Fälle, in denen Sie eine Kreditkarte möglicherweise nicht nur für das Kontoalter offen halten möchten. Das ist, wenn Sie eine jährliche Gebühr für den Luxus der Nutzung der Karte zahlen. Wenn Sie Prämienpunkte erhalten, die die Kosten der Gebühr bei weitem übersteigen, ist das in Ordnung. Aber wenn Sie 100 US-Dollar pro Jahr für eine Karte bezahlen, die Sie nicht verwenden, lohnt es sich wahrscheinlich nicht, sie in Ihrer Brieftasche zu haben.

Autorisierter Benutzer

Wenn Sie neu im Besitz von Kreditkarten sind, gibt es eine Möglichkeit, diesen Bereich zu umgehen. Sie können ein autorisierter Benutzer für das Konto einer anderen Person werden. Dann sollte die gesamte Historie in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Wenn die Kreditkarte also seit acht Jahren offen ist, wird dies in Ihrer eigenen Kreditauskunft widergespiegelt.

Auf der anderen Seite könnte es Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, wenn diese Person verspätete oder versäumte Zahlungen geleistet hat. Außerdem müssen sie darauf vertrauen können, dass Sie die Karte nicht mit exorbitanten Einkäufen belasten und alles zurückzahlen, was Sie schulden. Oder Sie könnten einfach keine Kopie der Karte mitnehmen, also besteht keine Versuchung.

Schritt 9:Kreditanfragen minimieren

Eine letzte Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, häufige Kreditprüfungen zu unterlassen . Dies ergibt sich aus der Beantragung mehrerer Kreditkarten und Kredite. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit bei einem anderen Gläubiger oder Kreditgeber beantragen, wird eine harte Anfrage in Ihrer Kreditauskunft vermerkt. Jeder summiert sich zu ein paar Punkten, die ein Jahr lang von Ihrer Kreditwürdigkeit abgezogen werden. Die Anfrage selbst wird dort für zwei Jahre aufgeführt.

Wenn Sie jedoch innerhalb von mehreren Wochen nach der gleichen Kreditart suchen, wird dies als eine einzige Anfrage gezählt. Kreditgeber wissen es zu schätzen, dass Sie das beste Angebot finden möchten. Aber wenn Sie jeden Monat eine neue Kreditkarte beantragen, werden sie sicherlich ein oder zwei Augenbrauen hochziehen. Es ist daher ratsam, einen Kredit nur dann zu beantragen, wenn Sie ihn benötigen, und strategisch darüber nachzudenken.

Schritt 10. Öffnen Sie eine gesicherte Kreditkarte

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Art von Kreditkarte, die durch eine Barsicherheit hinterlegt ist. Die Kaution dient als Sicherheit bei Zahlungsverzug.

Gesicherte Kreditkarten werden im Allgemeinen von Personen ohne oder mit schlechter Kreditwürdigkeit verwendet, die versuchen, eine positive Kredithistorie aufzubauen.

Bei einer gesicherten Karte entspricht Ihr Kreditlimit normalerweise der Höhe Ihrer Einzahlung. Wenn Sie beispielsweise ein Girokonto eröffnen und 500 US-Dollar einzahlen, erhalten Sie eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 500 US-Dollar. Sie erhalten dieses Geld vom Kreditkartenaussteller zurück, wenn Sie Ihre Karte schließen oder auf eine herkömmliche Karte upgraden.

Schritt 11. Beantragen Sie eine Erhöhung des Kreditlimits

Durch die Erhöhung Ihres Kreditlimits wird Ihre Kreditauslastungsquote gesenkt, was dazu beitragen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie möchten Ihre Kreditauslastungsquote bei 30 % oder darunter halten. Ihr Schulden-Kredit-Verhältnis ist einer der wichtigsten Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen.

Eine weitere Option:Seriöse Kreditreparaturdienste

Die Wiederherstellung Ihres Kredits und die Verbesserung Ihres FICO-Scores kann ein langwieriger Prozess sein, aber Kreditreparaturunternehmen erledigen die meiste Arbeit.

In vielen Fällen müssen Sie lediglich eine Kopie Ihrer Kreditauskünfte bestellen und alle Ungenauigkeiten notieren, die Sie bestreiten möchten. Sie halten sich mit Bestätigungsschreiben, Mitteilungen über Streitigkeiten und allen damit verbundenen Fristen auf dem Laufenden.

Das Geld, das Sie für die Kreditreparatur ausgeben, ist eine Investition in Ihre finanzielle Zukunft und Ihr Wohlbefinden.