Die 5 Dinge mit dem größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit

Sie wissen, dass Ihr FICO-Kredit-Score eine Schlüsselzahl ist. Hypothekenbanken verwenden es, um festzustellen, ob Sie für einen Wohnungsbaukredit qualifizieren. Sie werden es auch verwenden, um zu bestimmen, wie hoch der Zinssatz ist, den Sie für dieses Darlehen zahlen.

Du solltest wissen, auch, dass Kreditgeber einen FICO-Score von 740 oder höher als stark ansehen, und dass Werte unter 640 im Allgemeinen als schwach angesehen werden.

Aber wissen Sie genau, was Ihren wichtigen FICO-Kredit-Score ausmacht?

Es ist nicht verwunderlich, wenn Sie dies nicht tun. Ihre Kreditwürdigkeit setzt sich aus mehreren Faktoren zusammen, alles, von wie oft Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, bis hin zu wie viel Sie auf Ihren Kreditkarten schulden.

1. Ihre Zahlungshistorie

Nichts ist für Ihren FICO-Score wichtiger als Ihre Zahlungshistorie. und dies ist laut dem Team der Fair Isaac Corporation, die Firma, die erstellt der FICO-Score. Laut der myFICO-Website, Ihr Zahlungsverhalten macht 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus.

Ihr FICO-Score sinkt – oft um 100 Punkte oder mehr – wenn Sie verspätete Zahlungen auf Ihren Kreditkarten haben, Einzelhandelskonten, Autokredite, und Hypothekendarlehen. Verpasste Zahlungen bleiben sieben Jahre lang auf Ihren Kreditauskünften, aber im Laufe der Zeit an Bedeutung verlieren.

Ihre Zahlungshistorie umfasst auch alle Konkurse – die sieben bis zehn Jahre in Ihren Kreditauskünften verbleiben – und Zwangsvollstreckungen, die sieben Jahre lang in Ihren Berichten verbleiben.

Wenn Sie auf allen oder den meisten Ihrer Kreditkonten keine verpassten Zahlungen haben, Ihr FICO-Score wird tendenziell höher sein, obwohl andere Faktoren Ihre solide Zahlungshistorie zunichte machen könnten.

2. Der Betrag, den Sie schulden

Wenn Sie viel Geld auf Kreditkarten und Krediten haben, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit verringern. Laut myFICO, das Geld, das Sie schulden, macht 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus.

Aber viele Schulden führen nicht unbedingt dazu, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Was wichtiger ist ist wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben du benutzt. Sagen Sie, Sie haben 10 $, 000 verfügbares Guthaben auf Ihren Kreditkarten. Wenn Sie $8 verwenden, 000 im Wert dieses Kredits, Ihre Punktzahl wird niedriger sein, als wenn Sie nur 2 USD verwenden, 000 davon. Deshalb empfehlen Finanzexperten, ein offenes Kreditkartenkonto niemals zu schließen, auch wenn Sie es abbezahlt haben und es nicht verwenden. (Siehe auch:Diese eine Zahl ist der Schlüssel zu Ihrer Kreditwürdigkeit)

3. Länge Ihrer Kredithistorie

Wie lange Sie Kredite nutzen, ist ein weiterer wichtiger Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. 15 % davon ausmachen, laut myFICO. Im Allgemeinen, je länger Ihre Kredithistorie, desto besser ist es für Ihre Kreditwürdigkeit.

Ihre Kredithistorie umfasst das Alter Ihres ältesten Kontos, das Alter Ihres neuesten Kontos, und das Durchschnittsalter aller Ihrer Konten. Ihr Verlauf enthält auch die Zeit, seit Sie bestimmte Konten verwendet haben.

4. Ihr Kredit-Mix

Ihre Mischung aus Kreditkarten, Einzelhandelskonten, Ratenkredite, und Hypothekendarlehen machen 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Im Allgemeinen, es ist besser, wenn Sie eine vielfältige Mischung von Kreditarten haben. Aber, laut myFICO, Ihr Kredit-Mix ist selten ein Schlüsselfaktor bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit. Dieser Faktor ist am wichtigsten für Verbraucher, die über eine begrenztere Kredithistorie und weniger Informationen zu ihren Kreditauskünften verfügen.

5. Neues Guthaben

Ihre neuesten Kreditkonten – einschließlich Kreditkarten, Hypothekendarlehen, und Autokredite – machen 10 % Ihres FICO-Scores aus. Die Forscher von myFICO sagen, dass Verbraucher, die in kurzer Zeit mehrere Kreditkonten eröffnen, ein größeres Risiko haben, mit ihren Krediten in Verzug zu geraten oder Kreditkartenzahlungen zu verpassen. Deswegen, die FICO-Scores von Verbrauchern, die zu viele neue Kreditkonten eröffnet haben, könnten sinken, insbesondere wenn diese Verbraucher eine kurze Kredithistorie haben.

Wie halten Sie Ihre Kreditwürdigkeit in Top-Zustand?