4 überraschende Dinge, die Kreditgeber neben Ihrer Kreditwürdigkeit überprüfen

Sie wissen, wie wichtig Ihr FICO-Kredit-Score für Hypothekengeber ist. Sie verlassen sich auf diese Zahl, um zu beurteilen, wie gut Sie in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen und Ihre Rechnungen bezahlt haben. Eine hohe Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie sich für einen niedrigen Hypothekenzins qualifizieren. Eine niedrige Punktzahl? Möglicherweise qualifizieren Sie sich überhaupt nicht für einen Kredit.

Aber Hypothekengeber schauen nicht nur auf Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie einen Wohnungsbaukredit beantragen. Sie berücksichtigen auch mehrere andere Schlüsselfaktoren – alles von Ihrem beruflichen Werdegang bis zur Höhe Ihrer Anzahlung.

Hier ist ein Blick auf vier nicht kreditwürdige Faktoren, die Kreditgeber untersuchen werden, wenn Sie ein Hypothekendarlehen beantragen.

Schulden

Außerhalb Ihrer Kreditwürdigkeit Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist die wichtigste Zahl für Hypothekengeber. Diese Kennzahl misst das Verhältnis zwischen Ihren monatlichen Schuldenverpflichtungen und Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen.

Generell, Kreditgeber bevorzugen nachdrücklich, dass Ihre gesamten monatlichen Schulden – einschließlich Ihrer geschätzten neuen Hypothekenzahlung – nicht mehr als 43% Ihres monatlichen Bruttoeinkommens (Ihres Einkommens vor Steuern) betragen.

Wenn Ihr Schuldenstand über dieses Niveau steigt, Kreditgeber werden nicht so bereit sein, Ihnen Hypothekengelder zu leihen. Sie werden sich Sorgen machen, dass Sie bereits mit Schulden überlastet sind, und die Hinzufügung einer monatlichen Hypothekenzahlung wird Ihre finanzielle Situation nur verschlechtern.

Beruflicher Werdegang

Kreditgeber bevorzugen Kreditnehmer, die für denselben Arbeitgeber gearbeitet haben, an der gleichen Stelle, für mindestens zwei Jahre. Die Kreditgeber sind der Ansicht, dass diese Arbeitnehmer mit geringerer Wahrscheinlichkeit ihren Arbeitsplatz verlieren und deshalb, weniger wahrscheinlich den Einkommensstrom verlieren, den sie jeden Monat benötigen, um ihr Hypothekendarlehen pünktlich zu begleichen.

Aber es gibt eine Menge Flexibilität mit dieser Regel. Zum Beispiel, wenn Sie in den letzten zwei Jahren bei demselben Arbeitgeber eine neue Stelle angenommen haben, das wird dir wahrscheinlich nicht schaden. Auch wenn Sie bei einem anderen Arbeitgeber in derselben Branche eine neue Stelle angetreten haben, Kreditgeber werden sich wahrscheinlich keine Sorgen machen.

Aber was ist, wenn Sie in den letzten zwei Jahren einen neuen Job in einer neuen Branche angenommen haben? Das könnte einige Sorgen bereiten. Kreditgeber könnten befürchten, dass Sie diese neue Position eher verlieren. Jedoch, Sie können sich in der Regel noch für einen Kredit qualifizieren.

Wenn Sie in den letzten zwei Jahren längere Zeit arbeitslos waren, das kann weitere probleme verursachen. Bereiten Sie sich darauf vor, den Kreditgebern zu erklären, warum Sie eine Lücke in Ihrer beruflichen Laufbahn haben. Solange Sie jetzt über ein solides Einkommen verfügen, Die Chancen stehen immer noch gut, dass Sie sich für einen Wohnungsbaukredit qualifizieren können.

Ersparnisse

Um sich für die niedrigsten Zinssätze zu qualifizieren, Achte darauf, dass du genug Geld zum Sparen hast. Sie benötigen Geld, um Ihre Anzahlung zu bezahlen, Abschlusskosten, und eine bestimmte Anzahl von Monaten an Grundsteuern, selbstverständlich.

Kreditgeber verlangen jedoch oft, dass Sie auch genügend Ersparnisse haben, um mindestens zwei Monate Ihrer neuen Hypothekenzahlung zu bezahlen. einschließlich aller monatlichen Zahlungen für Grundsteuern und Versicherungen. Wenn Ihre monatliche Hypothekenzahlung insgesamt 2 USD beträgt, 000, Sie benötigen mindestens 4 US-Dollar, 000 Einsparungen zusätzlich zu den Kosten für Abschluss und Anzahlung.

Kreditgeber möchten sehen, dass Sie Ersparnisse haben, falls Sie eine vorübergehende Verringerung Ihres monatlichen Einkommens erleiden. Diesen Weg, Sie können Ihre Ersparnisse verwenden, um die Hypothekenzahlungen für mindestens ein paar Monate zu bezahlen.

Anzahlung

Die Höhe Ihrer Anzahlung spielt eine große Rolle bei der Höhe Ihres Hypothekenzinssatzes. Im Allgemeinen, je höher Ihre Anzahlung, desto kleiner ist Ihr Zinssatz.

Das liegt daran, dass Kreditgeber Sie für ein geringeres Ausfallrisiko Ihres Kredits halten, wenn Sie eine größere Anzahlung leisten. Sie haben bereits mehr in Ihr Zuhause investiert, Die Theorie geht, Sie werden es also weniger wahrscheinlich verlassen.

Sie können sich heute für Hypothekendarlehen mit einer Anzahlung von nur 3% des endgültigen Kaufpreises Ihres Hauses qualifizieren. in vielen Fällen. Aber wenn Sie sich für die niedrigsten Zinsen qualifizieren möchten? Wenn Sie 20 % des endgültigen Kaufpreises Ihres Hauses niederlegen – zugegebenermaßen keine leichte Aufgabe – erhöhen Sie Ihre Chancen, diesen extrem niedrigen Preis zu ergattern.

Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, Haben Sie Schritte unternommen, um diese Teile Ihrer Finanzen zu verbessern?