So nehmen Sie einen Kredit auf

Stellen Sie sich vor, Sie brauchen Geld, um eine große Ausgabe wie den Kauf eines neuen Autos zu bezahlen. Es gibt nur einen Haken:Sie sind sich nicht sicher, wie Sie anfangen sollen.

In diesem Beitrag erfahren Sie, wie Sie einen Kredit aufnehmen und einige wichtige Dinge, die Sie während des gesamten Prozesses beachten sollten.

Schritt-für-Schritt-Anleitung für den Erhalt eines Privatkredits

1. Einen guten Grund für den Kredit haben

Eines der ersten Dinge, die Sie tun sollten, ist festzustellen, ob Sie einen Kredit wirklich brauchen oder wollen. Es gibt einen großen Unterschied.

Häufig, Menschen stürzen sich in Kredite, weil dies die einfachere und bequemere Möglichkeit ist, schnelles Geld zu erhalten. Aber selbst wenn Sie die bestmöglichen Preise erhalten, Ein Kredit ist nicht immer die beste Option.

Das gesagt, Es gibt Zeiten, in denen die Aufnahme eines Privatkredits durchaus sinnvoll ist. In diesem Sinne, Hier sind einige Kreditoptionen, die Sie in Betracht ziehen könnten.

Eigenheimfinanzierung oder Heimwerker

Eine der häufigsten Kreditarten ist ein Hypothekendarlehen, die die meisten Leute beim Hauskauf mitnehmen.

Sobald Sie ein Zuhause gesichert haben, Vielleicht möchten Sie auch ein Eigenheimdarlehen für Kapitalverbesserungen und Reparaturen in Betracht ziehen, wenn Ihr Sparkonto nicht genügend Bargeld hat, um diese zu decken.

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Autokredit

Geld in ein Auto zu stecken ist nicht die beste Investitionsentscheidung, da ein Auto an Wert verliert, sobald man es vom Parkplatz fährt.

Doch für viele, ein Auto ist ein Grundbedürfnis, vor allem, wenn Sie eine Familie haben. Was ist mehr, Die Sicherung der Finanzierung und der Kauf eines Neuwagens können auf lange Sicht möglicherweise günstiger sein als der Kauf eines Gebrauchtwagens und die kontinuierliche Zahlung von Reparaturen.

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Schuldenkonsolidierung

Ein weiterer Grund, warum Sie einen Privatkredit in Erwägung ziehen können, ist die Abzahlung von hochverzinsten Kreditkarten.

Angenommen, Sie haben 10 $, 000 Kreditkartenschulden mit unterschiedlichen, relativ hohe Zinsen. Sie könnten möglicherweise 10 US-Dollar abheben, 000 Privatkredit mit einem niedrigeren Zinssatz und verwenden Sie das Geld, um Ihre Kreditkarten abzubezahlen.

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Ausbildung

Einer der besten Gründe, einen Kredit aufzunehmen, ist die Weiterbildung, Angenommen, die Klasse oder der Abschluss, den Sie verfolgen, führen zu einer Karriere mit höherem Einkommen. Nach neuesten Daten, 15 Prozent aller Studienkredite sind private Studienkredite und kein Bundesstudienkredit.

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Finanzierung einer beruflichen Veränderung

Manche nehmen auch einen Kredit auf, um eine berufliche Veränderung zu finanzieren. Sie können einen kurzfristigen Kredit aufnehmen, während Sie eine neue Fähigkeit erlernen und als Lehrling arbeiten oder ein Mid-Care-Praktikum absolvieren.

Überleben

Möglicherweise müssen Sie einen Kredit aufnehmen, nur um Essen auf den Tisch zu legen. bleib aus der Brotlinie, oder grundlegende Versorgungsleistungen abdecken. Ein Privatkredit sollte der letzte Ausweg sein. Aber es kann funktionieren, wenn Sie Geld verlieren und vorübergehende Erleichterung benötigen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie einen Plan erstellen, um Ihre Füße wieder auf den Boden zu bringen und Schulden zu vermeiden.

Artikel kaufen, die Sie sich nicht leisten können

Sicher, Vielleicht möchten Sie wirklich einen größeren Fernseher oder ein Designer-Sofa. Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass Sie keinen Kredit aufnehmen müssen, um diese großvolumigen Artikel zu kaufen – insbesondere wenn Sie bedenken, dass Sie eine Kreditvergabegebühr zahlen müssen.

Bleiben Sie bei dem altmodischen Ansatz, wenn es darum geht, teure Artikel zu kaufen, und sparen Sie, bis Sie es sich leisten können, sie direkt zu kaufen. Sparen Sie einen Privatkredit für das Nötigste.

Einen teuren Urlaub machen

Wir alle bekommen ab und zu Fernweh. Aber einen Privatkredit für einen Urlaub oder sogar ein Sabbatical aufzunehmen, ist ein riskantes Spiel.

Wieder, Sparen Sie Ihr Geld, bis Sie genug haben, um einen schönen Urlaub zu finanzieren. Und wenn du das tust, Erwägen Sie, nach Wegen zu suchen, um kostengünstig zu reisen.

An der Börse investieren

Investieren ist sehr riskant, und es gibt keine Garantie, dass Sie eine Rendite erzielen.

Wenn Sie kein Geld zum Investieren haben, kein Darlehen suchen, selbst wenn das Unternehmen oder der Fonds, den Sie im Auge haben, eine sichere Sache zu sein scheint.

Für Hochzeiten bezahlen

Eine typische Hochzeit kann zwischen 20 und 20 US-Dollar kosten. 000 bis 30 $, 000 oder mehr im Durchschnitt bei Berücksichtigung der Kosten eines Veranstaltungsortes, eine Band, Essen und Trinken, Kleidung, und Dekorationen, unter anderem.

Traditionell, beide Familien decken einen Teil oder die gesamte Hochzeit ab. Aber das ist nicht immer der Fall.

Wenn Sie es sich nicht leisten können, eine schicke Hochzeit aus eigener Tasche zu bezahlen, Ziehen Sie in Betracht, es zu verkleinern oder zu warten, bis Sie in der Lage sind, es zu finanzieren. Es hat wenig Sinn, sich jahrelang zu verschulden, um eine Feier zu bezahlen – selbst eine dieser Größenordnung.

Eine andere Möglichkeit ist, das Geld stattdessen in eine Anzahlung auf ein Haus zu legen und eine Hinterhofhochzeit zu veranstalten. Sie werden die gleichen großartigen Erinnerungen zu einem viel besseren Preis schaffen.

2. Bewerten Sie alle Ihre anderen Optionen

Bevor Sie zu einem Privatkredit greifen, Berücksichtigen Sie alle alternativen Optionen, die Sie möglicherweise haben.

Starte eine Nebenbeschäftigung

Wenn Sie keinen dringenden Bedarf an einem Kredit haben und es sich leisten können, langsamer vorzugehen, Erwägen Sie, einen Nebenauftritt zu beginnen, um mehr Geld einzubringen. Sie könnten für Uber oder Lyft fahren oder eine App wie TaskRabbit verwenden, um Gelegenheitsjobs zu finden.

Wenn Sie sich genügend Zeit nehmen und so hart wie möglich arbeiten, Sie könnten möglicherweise den Geldbetrag, den Sie suchen, mit einem Kredit generieren. Denken Sie daran, die Steuern zu berücksichtigen, wenn Sie als 1099-Auftragnehmer arbeiten.

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Unerwünschte Sachen verkaufen

Neben der Nebentätigkeit, Sie könnten auch unerwünschte Gegenstände verkaufen.

Schauen Sie auf einer Seite wie Decluttr nach, um gebrauchte Elektronik wie Fernseher, Medien, oder Telefone. Sie können auch Artikel auf Craigslist oder eBay verkaufen oder einen Flohmarkt veranstalten, um größere Artikel wie Bücherregale oder Möbel loszuwerden.

Eine andere Website, die Sie sich ansehen könnten, ist Nextdoor. die Sie mit Nachbarn in Ihrer Nähe verbinden können.

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Suche nach alternativer Finanzierung

Wenn Sie wirklich schnell Geld sammeln müssen und einen guten Zweck haben, eine Crowdfunding-Site in Betracht ziehen. Diese Websites verhalten sich wie Peer-to-Peer-Kredite, außer Sie müssen den Kreditgeber nicht zurückzahlen. Stattdessen, Menschen spenden für Ihre Sache.

Sie können es verwenden, um unerwartete Arztrechnungen zu bezahlen oder bei der Gründung eines Unternehmens Geld zu sammeln. Denken Sie nur gut nach, bevor Sie mit dieser Art von Initiative an die Öffentlichkeit gehen.

Als Faustregel gilt:Vermeiden Sie es, zu Freunden und Familie zu gehen, es sei denn, Sie brauchen wirklich Geld oder haben etwas, das eine Nachfrage rechtfertigt. Eine Erweiterung Ihres Hauses oder der Kauf eines neuen Autos ist wahrscheinlich nicht in dieser Liste enthalten.

3. Führen Sie eine Bonitätsprüfung durch

Inzwischen sollten Sie einen guten Grund für die Aufnahme eines Kredits haben und keine anderen Möglichkeiten zur Finanzierung. Der nächste Schritt besteht darin, eine persönliche Kreditanfrage von einer der Kreditauskunfteien durchzuführen – Experian, Equifax, oder TransUnion – um zu sehen, für welche Art von Kreditlaufzeit Sie sich möglicherweise qualifizieren.

Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 670 oder weniger haben, Erwägen Sie, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie einen Kredit beantragen. Wenn nicht, Sie sind verpflichtet, ein Angebot mit einem höheren Zinssatz zu erhalten. Wenn Sie eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit haben, Guter Kredit, oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, Sie werden in einer stärkeren Position sein, um voranzukommen.

Was ist mehr, Sie sollten die zugrunde liegenden Gründe für Ihre schlechte Kredithistorie untersuchen. Wenn Sie zu viel ausgeben oder andere Schulden zu begleichen haben, Vielleicht möchten Sie die Aufnahme eines Kredits noch einmal überdenken, es sei denn, dies ist unbedingt erforderlich.

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4. Shoppen Sie herum

Sobald Sie bereit sind, einen Kreditantrag für einen bestimmten Kreditbetrag zu stellen, Kaufen Sie sich bei verschiedenen Online-Kreditgebern ein, um die Preise zu vergleichen.

Vielleicht möchten Sie sogar zu einem lokalen Finanzinstitut wie einer Bank in der Nachbarschaft oder einer Kreditgenossenschaft gehen, wenn Sie eine Beziehung haben, mit der Sie sich möglicherweise einen bevorzugten Zinssatz sichern können.

Zum Zeitpunkt des Schreibens, Zu den Top-Kreditgebern für Privatkredite gehören Lightstream, SoFi, Upstart und LendingClub. Es gibt unzählige Institutionen, die Privatkredite anbieten. In dem Fall, Es ist wichtig, den Markt zu durchsuchen, um einen Kredit zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht.

Da die gleichzeitige Beantragung mehrerer Kredite Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann, da der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit eingehend prüft, Sie sollten erwägen, nur ein oder zwei Darlehen zu beantragen, um zu beginnen.

Wenn Sie ein Darlehen finden, mit dem Sie fortfahren möchten, durchlaufen Sie den Bewerbungsprozess und warten Sie auf die Genehmigung. Einmal genehmigt, das Geld sollte für einen einfachen Zugriff direkt auf Ihr Bankkonto überwiesen werden.

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5. Überdenken Sie Ihr Budget

Sobald Sie einen Kredit erhalten haben, Sie müssen Ihr Geld schützen.

Letztendlich, Sie werden eine große Geldsumme zur Verfügung haben. Wie Sie es ausgeben, liegt höchstwahrscheinlich an Ihnen. Einige Kredite können Einschränkungen unterliegen, aber die überwiegende Mehrheit nicht.

Das erste, was Sie tun sollten, ist, Ihr Budget zu überdenken und das Geld in das zu investieren, was Sie beabsichtigt haben.

Zum Beispiel, wenn Sie einen Kredit gekauft haben, um neue Fenster für Ihr Haus zu kaufen, gehen Sie nicht aus und kaufen Sie damit Lebensmittel. Wenn Sie es frei ausgeben, das Geld wird verschwinden, bevor Sie es wissen.

Tipps zum Verwalten eines Kredits

Vermeiden Sie Vorfälligkeitsentschädigungen

Einige Kredite bestrafen Sie, wenn Sie einen Kredit zu schnell zurückzahlen. Überprüfen Sie immer die Bedingungen eines Kredits, bevor Sie einen annehmen, und vergewissern Sie sich, dass Sie sich wohl fühlen, bevor Sie beginnen.

Wenn Ihr Darlehen eine Vorfälligkeitsentschädigung hat, Halten Sie sich an einen regelmäßigen Zahlungsplan, damit Sie den Kredit nicht zu schnell abbezahlen und eine Strafe gegen Sie veranschlagen müssen.

Machen Sie immer Ihre Zahlungen

Sobald Sie einen Kredit haben, es ist wichtig, pünktlich zu zahlen. Wenn Sie beginnen, Zahlungen zu verpassen, eine Mahnung geht auf Ihre Kreditauskunft. Dies könnte sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken.

Wenn Sie weiterhin Zahlungen verpassen, Sie werden höchstwahrscheinlich mit einem Inkassobüro konfrontiert. Als solche, Es ist wichtig, bei der Aufnahme eines Kredits für die Zahlungen verantwortlich zu sein.

Einfach gesagt, mit einem kredit kann man nicht herumspielen.

Achten Sie auf variable Zinssätze

Auch bei variablen Zinssätzen, die sich im Laufe eines Kredits ändern können, sollten Sie misstrauisch sein.

Wenn ein Einführungsangebot zu schön erscheint, um wahr zu sein, es ist wahrscheinlich. Erwägen Sie, bei einem Privatkredit an einem festen Zinssatz festzuhalten, damit es keine Überraschungen gibt, wenn Ihre Rechnung herumrollt.

Häufig gestellte Fragen

Sind Privatkredite schädlich?

Privatkredite sind nicht immer schädlich. Eigentlich, manchmal können sie sehr nützlich sein! Privatkredite bieten Zinssätze, die in der Regel viel niedriger sind als Kreditkarten, sie nützlich für die Finanzierung von Großprojekten oder Unternehmungen zu machen.

Das gesagt, Kredite können auch für Verbraucher sehr schädlich sein.

Es hängt stark von der Art des Darlehens ab, der Zinssatz, die Laufzeit des Darlehens, und wie Sie es verwenden. Kreditnehmer sollten bei der Aufnahme eines Kredits sehr vorsichtig sein und ein gutes Urteilsvermögen walten lassen, um Rückzahlungsschwierigkeiten zu vermeiden.

Soll ich einen Kredit aufnehmen, wenn ich verschuldet bin?

Seien Sie sehr vorsichtig, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, wenn Sie bereits verschuldet sind. Stellen Sie sicher, dass Sie es aus den richtigen Gründen tun, wie die Konsolidierung Ihrer aktuellen Schulden und die Reduzierung Ihrer monatlichen Zahlungen.

Wenn Sie nicht aufpassen, Sie könnten Ihre Schulden mit einem Privatkredit möglicherweise verdoppeln oder sogar verdreifachen, eine schlimme Situation noch viel schlimmer machen.

Ist ein Kredit besser als eine Kreditkarte?

Ein Kredit kann besser sein als eine Kreditkarte… vorausgesetzt, Sie bekommen einen zu einem niedrigen Festzins. Es hängt weitgehend von Ihrer Situation ab.

Eine andere zu bedenkende Sache ist, dass Kredite normalerweise nicht mit Vergünstigungen verbunden sind, wie dies bei Kreditkarten der Fall ist. Wenn Sie Punkte oder Geldprämien suchen und pünktlich Zahlungen leisten können, schau mal in eine kreditkarte.

Was ist eine Hypothekenrefinanzierung?

Um Ihre Hypothek zu refinanzieren, müssen Sie Ihre bestehende Hypothek gegen eine neue austauschen. Die Bank zahlt Ihre bestehende Hypothek ab und stellt Ihnen eine neue zu einem günstigeren Zinssatz aus. Dies ist ein üblicher Umzug, den Hausbesitzer normalerweise machen, nachdem sie eine Hypothek für einen längeren Zeitraum besitzen.

Die Quintessenz

Die Aufnahme eines Kredits ist eine wichtige persönliche Finanzentscheidung – und eine, über die Sie sorgfältig nachdenken sollten, bevor Sie sich Geld leihen.

Wenn Sie Geld leihen, Stellen Sie sicher, dass es für etwas Sinnvolles ist, wie die Gründung eines kleinen Unternehmens, Studiendarlehen erhalten, oder Kapitalverbesserungen an Ihrem Haus vornehmen.

Für die besten Ergebnisse, Außerdem sollten Sie über ein stabiles Einkommen verfügen und in der Lage sein, den Kredit fristgerecht zurückzuzahlen.

Über alles, Durchforsten Sie die Rückzahlungsbedingungen, bevor Sie irgendeine Art von Darlehen annehmen. Kredite können sehr hohe Zinsen und restriktive Laufzeiten haben, die leicht übersehen werden können. Lassen Sie sich nicht so in die Berechtigung verstricken, dass Sie vergessen, die Kreditbedingungen zu lesen. So können Sie ganz einfach mehr abbeißen, als Sie kauen können. zu versäumten Kreditzahlungen und Problemen mit Kreditauskunfteien führen.

Es empfiehlt sich auch, einen Kreditrechner zu verwenden, um den Gesamtbetrag zu ermitteln, den Sie im Laufe eines Kredits nach Berücksichtigung des effektiven Jahreszinses (APR) erwarten können.

Am Ende des Tages, Ein Kredit kann Wunder bewirken, wenn er für den richtigen Zweck verwendet wird. Aber wenn Sie einen Kredit bekommen und ihn nicht wirklich brauchen, es kann mehr schaden als nützen.

Für die besten Ergebnisse, Lassen Sie sich von einem vertrauenswürdigen Berater beraten, um herauszufinden, ob ein Kredit für Ihre besonderen Umstände sinnvoll ist.