Wie man Schulden konsolidiert

Eine Verschuldung kann schleichend erfolgen. Vielleicht eröffnen Sie ein oder zwei Kreditkartenkonten und nehmen einen Privatkredit auf. Fügen Sie Ihre Studiendarlehen und eine Autozahlung hinzu, und bevor Sie es wissen, haben Sie mehr Schuldenverpflichtungen, als Sie bewältigen können.

Es ist leicht, überwältigt zu werden, aber es gibt eine mögliche Lösung:Schuldenkonsolidierung.

Was ist Schuldenkonsolidierung?

Kurz gesagt, Schuldenkonsolidierung bedeutet, mehrere Schulden aufzunehmen und sie zu einem einzigen Darlehen oder einer Kreditlinie zusammenzufassen. Dies kann dazu beitragen, Ihre Schuldenlast überschaubarer zu machen, sodass Sie daran arbeiten können, Ihre Schulden zu begleichen.

Wenn Schulden konsolidiert werden, müssen Sie jeden Monat eine einzige Zahlung für den Restbetrag leisten. Sie zahlen einen Zinssatz, der fest oder variabel sein kann, je nachdem, wie Ihre Schulden kombiniert werden.

Vorausgesetzt, Sie erhöhen Ihre Schulden nicht, ist die Konsolidierung eine Strategie, die Ihnen helfen kann, finanziell voranzukommen.

Welche Arten von Schulden können Sie konsolidieren?

Möglicherweise haben Sie mehr als eine Art von Schulden und fragen sich, welche Sie konsolidieren können. Die gute Nachricht ist, dass die Konsolidierung viele verschiedene Arten von Schulden abdecken kann. Hier sind einige der häufigsten:

• Schuldendarlehen — Wenn Sie mehrere Studentendarlehen aufgenommen haben, um Ihre Ausbildung zu bezahlen, kann die Konsolidierung eine gute Möglichkeit sein, Ihre Zahlungen in den Griff zu bekommen. Durch die Konsolidierung können Sie Ihre Kredite auf nur einen Kreditdienstleister reduzieren. Es ist wichtig, nach einem Kreditgeber zu suchen, der es Ihnen ermöglicht, Ihre Kredite zu den insgesamt besten Konditionen zu konsolidieren.
• Medizinische Schulden — Das Zusammenfassen von Arztrechnungen in einem einzigen Darlehen kann besonders hilfreich sein, wenn Sie eine große Krankheitsschuld im Zusammenhang mit einer unerwarteten Krankheit oder Verletzung haben, die Ihre Versicherung und/oder Notspareinlagen nicht abdecken.
• Kreditkartenschulden — Kreditkarten sind oft mit hohen Zinsen verbunden. Durch die Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden können Sie einen niedrigeren Zinssatz auf Ihr Guthaben erhalten, wenn Sie sich für eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins (APR) von 0 % qualifizieren.

Abgesehen von Kreditkarten, Studentendarlehen und Arztrechnungen gibt es einige andere Arten von Schulden, die Sie konsolidieren können, wie z

Der beste Weg zur Schuldenkonsolidierung

Das Tolle an der Schuldenkonsolidierung ist, dass Sie mehr als eine Möglichkeit haben, dies zu tun. Die beiden Hauptwege zur Schuldenkonsolidierung sind:

1. Überweisung eines Guthabens auf eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 0 %.
2. Kombination von Salden mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen.

Zusätzlich zu dem oben Genannten können Sie auch ein Home-Equity-Darlehen oder ein 401(k)-Darlehen aufnehmen – obwohl diese Methoden weitaus riskanter sind.

Was am wichtigsten ist, ist die Wahl der Option, die zu Ihnen und Ihrem Budget passt. Wenn Sie Konsolidierungsmethoden vergleichen, ist es auch hilfreich zu wissen, wie sie funktionieren und welche Vorteile sie haben, insbesondere wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht.

Lesen Sie weiter, um mehr über Saldoübertragungen, Schuldenkonsolidierungsdarlehen und andere Arten von Schuldenverwaltungsprogrammen zu erfahren.

Guthabentransfer-Kreditkarte

Eine Saldoübertragung, auch bekannt als Kreditkarten-Refinanzierung, bedeutet, das Guthaben, das Sie von einer Kreditkarte schulden, auf eine andere Kreditkarte zu verschieben. Idealerweise verlagerst du das Guthaben auf eine Karte mit einem niedrigen oder 0 % effektiven Jahreszins.

Eine Guthabentransfer-Kreditkarte kann eine gute Möglichkeit sein, die Schuldenkonsolidierung zu verwalten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit es Ihnen ermöglicht, sich für die besten Transferaktionen zu qualifizieren. Wenn Sie für mehrere Monate einen Zinssatz von 0 % erhalten, haben Sie außerdem möglicherweise genug Zeit, um Ihre Schulden vollständig ohne Zinsen zu begleichen.

Beim Vergleich von Kreditkartenangeboten für Guthabentransfers ist es hilfreich, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, damit Sie wissen, für welche Karten Sie sich am ehesten qualifizieren. Überprüfen Sie dann die Bedingungen des Werbeangebots, damit Sie wissen, wie hoch der effektive Jahreszins ist und wie lange Sie einen zinsfreien Zeitraum genießen können.

Persönliches Darlehen

Ein Privatdarlehen ist ein Darlehen, das verschiedene finanzielle Bedürfnisse erfüllen kann, einschließlich der Konsolidierung von Schulden. Privatkredite werden von Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern angeboten.

Jeder Kreditgeber für Privatkredite unterscheidet sich darin, wie viel er Ihnen ausleihen lässt und welche Zinssätze und Gebühren er berechnet. Die Zinskonditionen, für die Sie sich qualifizieren, hängen weitgehend von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Einkommen ab.

Einige Privatkredite sind ungesichert. Das bedeutet, dass Sie dem Kreditgeber keine Sicherheiten geben müssen, um sich zu qualifizieren. Ein besicherter Privatkredit hingegen erfordert, dass Sie im Austausch für einen Kredit eine Art Sicherheit bieten – wie z. B. einen Autotitel oder Geld auf Ihrem Sparkonto. Sie erhalten Ihre Sicherheiten zurück, sobald das Darlehen zurückgezahlt ist.

Eigenheimdarlehen

Wenn Sie ein Hausbesitzer sind und Eigenkapital in Ihrem Haus haben, können Sie möglicherweise ein Eigenheimdarlehen oder eine Kreditlinie (HELOC) aufnehmen, um Bargeld zu erhalten und es für Ihre anderen Schulden zu verwenden.

Es gibt zwei Arten von Home-Equity-Darlehen:eine Pauschalbetragsoption mit festem Zinssatz und ein HELOC, das wie eine Kreditkarte mit variablem Zinssatz funktioniert.

Da die Kredite durch Ihr Haus besichert sind, erhalten Sie wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz als bei einem Privatkredit oder einer Kreditkarte mit Saldoüberweisung. Sie können jedoch auch Ihr Zuhause verlieren, wenn Sie mit den Zahlungen nicht Schritt halten.

401(k) Darlehen

Wenn Sie an einem vom Arbeitgeber finanzierten Rentenkonto wie einem 401 (k) teilnehmen, können Sie dieses Geld in Form eines Darlehens ausleihen und die Mittel zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden. Es gibt keine Bonitätsprüfung, der Zinssatz ist niedrig und die Rückzahlung wird von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen.

Sobald Sie jedoch das Geld von Ihrem 401 (k) abheben, verlieren Sie alle Zinseszinsen, die Sie hätten verdienen können, wenn Sie Ihr Konto wachsen ließen. Und wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können, könnte der Betrag, den Sie abheben, besteuert werden, und obendrein müssen Sie möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.

Schuldenmanagementprogramme

Schuldenmanagementpläne oder Schuldenmanagementprogramme sind keine Kredite. Diese Programme helfen Ihnen, Ihre Schulden zu konsolidieren und zu begleichen, indem Sie mit Ihren Gläubigern in Ihrem Namen zusammenarbeiten.

Ein Schuldenmanagementplan funktioniert so:

• Sie geben der Schuldenverwaltungsgesellschaft Informationen über Ihre Gläubiger, einschließlich der geschuldeten Beträge und der monatlichen Mindestzahlung.
• Die Schuldenverwaltung verhandelt neue Zahlungsbedingungen mit Ihren Gläubigern.
• Sie leisten jeden Monat eine einzige Zahlung an die Schuldenverwaltungsgesellschaft.
• Die Schuldenverwaltungsgesellschaft teilt diese Zahlung dann auf, um jeden Ihrer Gläubiger zu bezahlen.
• Der Prozess wird jeden Monat wiederholt, bis Ihre Schulden beglichen sind.

Ein Schuldenmanagementprogramm kann eine gute Wahl sein, wenn Sie keinen Kredit aufnehmen oder kein Kreditkartenguthaben überweisen möchten. Ihr Schuldenverwaltungsunternehmen kann Ihnen dabei helfen, mehrere Zahlungen zu einer zusammenzufassen. Möglicherweise können sie sogar einen niedrigeren Zinssatz oder den Verzicht auf bestimmte Gebühren aushandeln.

Der Nachteil ist, dass Schuldenkonsolidierungsdienste möglicherweise nur für Kreditkartenschulden gelten. Wenn Sie also Studiendarlehen oder andere Schulden zu konsolidieren haben, können Sie diese möglicherweise nicht in den Plan aufnehmen.

Schuldenkonsolidierung für schlechte Kreditwürdigkeit

Wenn Sie nach einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit schlechter Kreditwürdigkeit suchen, denken Sie daran, dass Sie oft eine Mindestkreditzahl von 640 benötigen; obwohl einige Kreditgeber Kredit-Scores von 600 oder sogar weniger akzeptieren können. Denken Sie daran, je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto höher ist Ihr Zinssatz.

Vor- und Nachteile der Schuldenkonsolidierung

Schuldenkonsolidierung kann mehrere Vorteile bieten, kann aber auch mit einer Vielzahl von Nachteilen einhergehen. Wenn Sie eine Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen, sehen Sie sich diese Vor- und Nachteile an: 

Ist Schuldenkonsolidierung eine gute Idee?

Schuldenkonsolidierung kann für bestimmte Personen vorteilhaft sein, abhängig von ihren besonderen Umständen. Es ist wichtig, dass Sie gründlich recherchieren, um zu verstehen, was eine Schuldenkonsolidierung für Sie tun kann und was nicht.

Schuldenkonsolidierung ist möglicherweise nicht in jeder Situation der beste Weg, um mit Schulden umzugehen. Hier sind einige Szenarien, in denen Sie möglicherweise eine andere Schuldenrückzahlungsoption in Betracht ziehen möchten oder müssen:

• Du hast nicht genug Einkommen, um die monatliche Mindestzahlung zu leisten, die für ein Schuldenmanagementprogramm erforderlich ist.
• Ihr Kredit-Score ist nicht gut genug, um sich für eine zinsgünstige Kreditkartenguthabenübertragung oder einen Privatkredit zu qualifizieren.
• Sie befürchten, dass die Beantragung eines neuen Kredits oder einer neuen Kreditkarte weitere Punkte von Ihrer Kreditwürdigkeit abziehen könnte.
• Die Schuldenkonsolidierung würde bedeuten, Gebühren oder Vorabkosten zu zahlen, die nur zu Ihren Schulden beitragen würden.
• Sie sind nicht in der Lage, alle Schulden, die Sie haben, an einem Ort zu konsolidieren.
• Ihre Schuldenlast ist zu hoch und ein Insolvenzantrag kann sinnvoller sein.
• Du hast das Einkommen, um Schulden abzuzahlen, aber du brauchst nur einen Plan.

Häufig gestellte Fragen

Kreditkartenrefinanzierung vs. Schuldenkonsolidierung:Was ist der Unterschied?

Schuldenkonsolidierung und Kreditkarten-Refinanzierung sind zwei der häufigsten Methoden, um Kreditkartenschulden zu reduzieren.

Die Kreditkarten-Refinanzierung, auch bekannt als Saldotransfer, ist der Vorgang, bei dem ein Kreditkartensaldo zu einem günstigeren Zinssatz von einer Karte auf eine andere verschoben wird. Bei dieser Methode geht es darum, Ihren Zinssatz zu senken.

Bei der Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung hingegen geht es darum, mehrere Kreditkartensalden auf einen einzigen Kredit mit einer monatlichen Zahlung zu verschieben. Dies geschieht am häufigsten durch die Verwendung eines Privatdarlehens mit fester Laufzeit, das Ihnen eine festgelegte Zeit und einen festgelegten Zinssatz gibt, um Ihre Kreditkarten abzuzahlen.

Beeinträchtigt die Schuldenkonsolidierung Ihre Kreditwürdigkeit?

Wenn Sie Ihre Schulden zusammenlegen, indem Sie eine neue Kreditkarte eröffnen oder einen Kredit aufnehmen, sehen Sie möglicherweise zunächst einen leichten Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit, da ein Kreditgeber oder Kartenaussteller eine harte Kreditprüfung Ihrer Kreditauskunft durchführt.

Im Laufe der Zeit könnten Sie jedoch feststellen, dass Ihre Punktzahl steigt, wenn die Konsolidierung es Ihnen ermöglicht, Ihre Schulden schneller zu begleichen. Wenn Sie nur eine Zahlung leisten, kann sich Ihre Punktzahl ebenfalls verbessern, wenn Sie diese Zahlung konsequent jeden Monat pünktlich leisten.

Umschuldung vs. Konkurs:Was ist der Unterschied?

Schuldenkonsolidierung und Konkurs sind beliebte Schuldenmanagement-Strategien.

Wenn Sie Ihre Schulden konsolidieren, organisieren Sie mehrere Schuldenzahlungen in einer Zahlung neu.

Auf der anderen Seite beseitigt oder restrukturiert der Konkurs Ihre Schulden, während Sie unter dem Schutz des Bundeskonkursgerichts stehen. Durch einen Konkurs werden Schulden beseitigt, aber Ihre Kreditwürdigkeit wird für 7 bis 10 Jahre stark beeinträchtigt.

Was ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?

Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ist ein persönliches Darlehen, das verwendet wird, um mehrere Schulden zu einer festen monatlichen Zahlung zu konsolidieren.

Wie bekomme ich ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?

Gehen Sie wie folgt vor, um ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung zu erhalten:

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Berichte.
2. Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie leihen müssen.
3. Überprüfen Sie verschiedene Online-Kreditgeber oder Banken und Kreditgenossenschaften, um Anspruchsvoraussetzungen, Kreditbedingungen und Gebühren zu sehen.
4. Vorqualifiziert werden.
5. Bewerben Sie sich für Ihr Schuldenkonsolidierungsdarlehen online, persönlich oder telefonisch.
6. Erhalten Sie Gelder und verwenden Sie diese, um Ihre bestehenden Gläubiger auszuzahlen.
7. Zahlen Sie das Schuldenkonsolidierungsdarlehen wie vereinbart zurück.

Abschließende Gedanken

Das Abzahlen von Schulden kann einige Zeit in Anspruch nehmen, und es ist wichtig, engagiert und konsequent zu bleiben. Während Sie an Ihrer Schuldentilgung arbeiten, denken Sie daran, Ihr finanzielles Gesamtbild zu betrachten. Dazu gehört eine kluge Budgetierung und die Steigerung Ihrer Ersparnisse.

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