Alles, was Sie über reine Online-Banken wissen sollten

Die Technologie erschüttert die Finanzbranche in großem Stil. Reine Online-Bankkonten erfreuen sich zunehmender Beliebtheit, und während Bankfilialen noch nicht der Vergangenheit angehören, könnte dies jetzt der Weg sein, da Verbraucher Schecks einzahlen, Guthaben prüfen und sogar Konten per Computer eröffnen können oder Smartphone.

Die meisten von uns erledigen ihre Bankgeschäfte lieber online. Tatsächlich ergab eine Umfrage von Cornerstone Advisors im Juli 2020 unter US-Verbrauchern, dass 14,2 Millionen Amerikaner – 6 % der Erwachsenen in den USA mit einem Girokonto – jetzt eine digitale Bank als ihre Hauptbank betrachten. ein Sprung von 67 % gegenüber Januar 2020.

Kein Wunder also, dass es heute Banken gibt, die komplett online existieren. Diese Art des 24/7-Zugriffs macht die Dinge schneller, einfacher und bequemer als je zuvor. Bevor Sie jedoch ein reines Online-Konto eröffnen, lohnt es sich, die einzigartigen Funktionen und Vorteile von Online-Banken sowie die tatsächliche Funktionsweise von Online-Banken zu erkunden.

So funktionieren reine Online-Banken

Eine reine Online-Bank unterscheidet sich nicht wesentlich von einer traditionellen Bank, abgesehen von der Tatsache, dass sie keinen physischen, stationären Standort hat. Reine Online-Banken bieten in der Regel viele der gleichen Dienstleistungen wie herkömmliche Banken an, darunter:elektronische Überweisungen (EFT), Zugang zu Geldautomaten, direkte Einzahlungen und die Möglichkeit, Debitkartenkäufe zu tätigen.

Alle Ihre Bankgeschäfte werden ausschließlich über das Web oder die mobile App verwaltet, und mit einer einfachen Internetverbindung oder Daten von Ihrem Telefon haben Sie zu jeder Tageszeit Zugriff auf alle Ihre Bankgeschäfte. Es gibt verschiedene Kategorien und Definitionen, die unter diesen Oberbegriff fallen, darunter:

• Nur-Online-Banken oder digitale Banken, die herkömmliche Bankprodukte und -dienstleistungen anbieten, jedoch in einem Online-Format.
• Fintech-Startups, auch Challenger-Banken oder „Neobanken“ genannt, die Finanzdienstleistungen auf innovative neue Weise für ein technisch versiertes Verbraucherpublikum anbieten.

Während sowohl herkömmliche Banken als auch reine Online-Banken ihre jeweiligen Vor- und Nachteile haben, entwickeln sich reine Online-Banken schnell zur bevorzugten Methode der modernen Welt. Sehen wir uns also an, was reine Online-Banken zu bieten haben.

Online-Banking-Dienste und -Funktionen

Online-Banken bieten viele der gleichen Dienstleistungen wie traditionelle Banken an – manchmal sogar ein paar mehr. Jede Online-Bank ist anders, aber dies sind die am häufigsten verfügbaren Dienste und Funktionen.

Online-Banking-Sicherheit

Sie arbeiten hart für Ihr Geld, deshalb möchten Sie natürlich sicher sein, dass Ihr Bankinstitut Ihr Geld sicher verwahrt. Wenn Sie eine reine Online-Bank in Betracht ziehen, achten Sie auf die Sicherheitsmaßnahmen, die sie getroffen hat. Viele Online-Banken haben Dinge wie Multi-Faktor-Authentifizierung, SSL-Verschlüsselung, die Verwendung von Firewalls und die Anforderung, sichere Browser zu verwenden, um Ihre Daten unter Verschluss zu halten und vor Hackern zu schützen.

Um sicherzustellen, dass Ihre Bank seriös ist, suchen Sie nach einer Bank, die FDIC-versichert ist. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hilft, Ihre Einlagenkonten (Giro-, Spar-, Geldmarktkonten und CDs) gegen Bankausfälle zu versichern, und schützt Sie für bis zu 250.000 $ pro Konto bei FDIC-Mitgliedsinstituten.

Kurz gesagt, bevor Sie ein reines Online-Bankkonto eröffnen, stellen Sie sicher, dass Sie dessen Sicherheitsmerkmale lesen, damit Sie wissen, dass Ihr Geld geschützt ist, und überprüfen Sie, ob es FDIC-versichert ist.

Zugang zu Geldautomaten

Trotz der Umstellung, alles papierlos und online zu machen, müssen Sie manchmal immer noch physisch auf Bargeld zugreifen. Glücklicherweise bedeutet der Wechsel zu einer reinen Online-Bank nicht, dass Sie Geldautomatendienste verlieren. Mehrere Online-Banken unterhalten Beziehungen zu Geldautomaten oder Geldautomatennetzwerken und bieten eine Methode zum einfachen Auffinden von Geldautomaten über ihre Banking-App. Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken, die Kunden oft eine Gebühr für die Nutzung eines Geldautomaten außerhalb des Netzwerks berechnen, erheben die meisten Online-Banken überhaupt keine Geldautomatengebühren oder bieten eine Erstattung anfallender Gebühren an.

Renditestarke Sparkonten 

Da Online-Banken nicht die gleichen Gemeinkosten haben wie Banken mit physischen Filialen, bieten einige prozentuale Jahresrenditen (APY) an, die in der Regel höher sind als bei traditionellen Banken. Das Geld, das Sie auf ein Online-Sparkonto einzahlen, wird Ihre Ersparnisse also schneller aufbauen als auf einem herkömmlichen Banksparkonto. Zum Beispiel boten einige der besten Online-Sparkonten im Oktober 2020 APY-Zinssätze von 0,80 %, 1,00 % und sogar 2,80 % an – im Vergleich dazu laut FDIC der landesweite Durchschnittszinssatz eines traditionellen Kontos Sparkonto beträgt nur 0,05 %.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Regeln und Anforderungen für Ihr Konto verstehen, um sich für den besten APY-Satz zu qualifizieren. Einige ertragsstarke Sparkonten erfordern eine höhere Mindesteinzahlung, um das Konto zu eröffnen, und eine fortlaufende automatische monatliche Einzahlung auf das Konto oder ein Mindestguthaben, das auf dem Konto gehalten werden muss.

Geringe bis keine Gebühren

Wussten Sie, dass Amerikaner durchschnittlich 329 $ pro Jahr an Bankgebühren zahlen? Das ist viel verschwendeter Lohn. Glücklicherweise ist Banking ohne versteckte Gebühren mit dem Aufkommen von reinen Online-Banken viel einfacher geworden. Wie bereits erwähnt, können Online-Banken aufgrund der geringen Gemeinkosten die Gebühren senken und die Zinssätze für Giro- und Sparkonten erhöhen. Aber das ist noch nicht alles, neben gebührenfreien Geldautomaten können Sie mit einem Online-Bankkonto auch monatliche Servicegebühren, Überziehungsgebühren, Mindesteinzahlungen und Gebühren für die Zahlung per Scheck oder Debitkarte sparen – um nur einige zu nennen.

Finanzverwaltungstools 

Einige Online-Banken bieten einzigartige Finanzverwaltungstools – viele davon in Form von Apps – an, die Ihnen unterhaltsame neue Möglichkeiten bieten, Geld zu sparen oder Ihr monatliches Budget zu verwalten. Es gibt mehrere geldsparende Fintech-Apps, die Nutzern spezifische Möglichkeiten bieten, mehr Geld zu sparen, z. B. Qapital, Digit und Qoins.

Was Sie vor dem Wechsel zu einer reinen Online-Bank beachten sollten

Wenn Sie eine rein digitale Bank in Betracht ziehen, stellen Sie sich die folgenden Fragen.

• Welche Dienstleistungen suchen Sie? Zahlungstools, Giro- und Sparkonto, Geldverwaltungstools?
• Wie sicher sind Ihre Daten? Mit wem werden die Informationen geteilt? Welche Schutzmaßnahmen sind vorhanden, um Ihr Konto zu schützen, wenn Sie Ihre Debitkarte oder Ihr Mobilgerät verlieren oder wenn Ihr Konto durch Phishing oder Hacker kompromittiert wird?
• Welchen Kundensupport bieten sie an? Können Sie rund um die Uhr mit einer Person per Telefon oder Chat sprechen? Muss ein schriftlicher Antrag gestellt werden?
• Wie können Sie Bargeld einzahlen? Nicht alle Anbieter bieten dazu eine Möglichkeit.
• Sind die Standorte der Geldautomaten für Sie bequem?
• Wie wichtig ist Ihnen persönlicher Service?

So eröffnen Sie ein Online-Bankkonto

Die Eröffnung eines Online-Bankkontos ist ziemlich einfach und kann sofort bequem von zu Hause aus erledigt werden.

Zuerst sollten Sie ein Online-Bankkonto beantragen und die mobile App herunterladen. Rufen Sie einfach die Website oder App des Online-Bankkontos auf, füllen Sie den Antrag aus und geben Sie dann Ihre persönlichen Daten und die Bestätigung ein. Sobald Sie sich beworben haben, sollten Sie eine direkte Einzahlung einrichten, um Ihr Konto zu finanzieren.

Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, wie viel Geld Sie für die Eröffnung eines Bankkontos benötigen, ziehen Sie einen Online-Bankkontodienst wie Chime in Betracht, der keine monatlichen Gebühren, keine Überziehungsgebühren und kein Mindestguthaben hat. Sie können über Chime in 3 einfachen Schritten ein Online-Bankkonto eröffnen.