Alles, was Sie über Anlageberater wissen sollten

Wenn Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen und endlich anfangen möchten, so zu investieren, wie Sie es sich immer versprochen haben, es ist wahrscheinlich, dass Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen. Wenn das der Fall ist, vielleicht brauchst du Hilfe.

Ein Anlageberater kann Sie bei der Erstellung des idealen Anlageportfolios unterstützen, das Ihren finanziellen Zielen entspricht. Das sollten Sie über Anlageberater wissen.

Was ist ein Anlageberater?

Ein Anlageberater berät Sie bei der Anlage in Wertpapiere wie Aktien, Fesseln, und Investmentfonds. Anlageberater können Ihnen bei der Aktienauswahl oder sogar bei der Verwaltung Ihres Anlageportfolios helfen.

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Nach Angaben der SEC, „Geldmanager, Anlageberater, und Finanzplaner werden in den Vereinigten Staaten als „Anlageberater“ gemäß dem U.S. Investment Advisers Act reguliert. Die SEC definiert einen Anlageberater als:„Jede Person oder Firma, die … in der Beratung anderer oder der Herausgabe von Berichten oder Analysen in Bezug auf Wertpapiere tätig ist.“

Was ist ein Anlageberater?

Ein Anlageberater ist eine Person oder ein Unternehmen, das Sie zu Ihren Anlagezielen berät, indem es alle oder einige der folgenden Schritte durchführt:

• Beratung oder Analyse zu Wertpapieren
• Verwaltung von Anlageportfolios
• In manchen Fällen, sich an der Finanzplanung beteiligen
• Helfen Sie Kunden, die finanziellen Auswirkungen ihrer Anlageentscheidungen zu bewältigen

Personen, die Anlageberatung anbieten, werden als Anlageberatervertreter (IAR) bezeichnet, während die Firmen, für die sie arbeiten, als Anlageberater bezeichnet werden. Nach Angaben der North American Securities Administrators Association (NASAA) ) IARs zeichnen sich durch folgende Aktivitäten aus :

• Beratung oder Analyse zu Wertpapieren

• Vergütung für die von ihnen erbrachte Beratung erhalten

• Ausübung des regulären Wertpapierberatungsgeschäfts

Es gibt verschiedene regulatorische Anforderungen, um ein IAR zu werden. Die meisten IARs müssen sich bei dem Staat registrieren, in dem sie tätig sind, und eine Reihe von Tests bestehen, um als IAR Anlageberatung zu erteilen. Um ein IAR zu werden, Folgende Voraussetzungen müssen gegeben sein:

• Bestehen Sie die Series 65-Prüfung oder die Series 7 in Kombination mit der Series 66-Prüfung. (In manchen Fällen, Wenn Sie eine Bezeichnung wie CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ oder Chartered Financial Analyst® haben, können Sie auf die Prüfung der Serie 65 verzichten)

• Registrieren Sie sich über die IARD

• Abhängig von dem Staat oder den Staaten, in denen der IAR tätig ist, können zusätzliche Registrierungsanforderungen bestehen.

Beachten Sie, dass IARs nur zu Themen beraten können, zu denen sie die entsprechende Prüfung bestanden haben. Obwohl ein IAR wie eine unabhängige Rolle klingt, sie müssen tatsächlich unter der Schirmherrschaft einer Registered Investment Advisor (RIA)-Firma operieren.

Was ist ein RIA?

Ein RIA ist ein registrierter Anlageberater. Normalerweise ist ein RIA eine Firma, aber einzelne IARs können auch ihre eigene RIA eröffnen. Es ist sehr üblich, dass ein IAR für eine RIA arbeitet.

Eine IRA ist ein unabhängiger „Agent“, der Dienstleistungen erbringt, aber eine IRA muss immer noch mit einer Firma verbunden sein, normalerweise ein RIA. Die RIA kann mehrere Mitarbeiter haben, die für sie arbeiten, um die Investitionsaktivitäten zu verwalten. Diese Mitarbeiter sind in der Regel eine Art IAR.

RIA sind Treuhänder, was bedeutet, dass sie gesetzlich verpflichtet sind, eine Anlageberatung im besten Interesse des Kunden zu geben. Es gibt einige Finanzberatungsdienstleister, die nicht an diese Verpflichtung gebunden sind. Zum Beispiel, Makler-Händler müssen lediglich einer „Eignungspflicht“ nachkommen. Das bedeutet nur, dass sie müssen vernünftig glauben, dass sie Anlageempfehlungen geben, die für ihre Kunden am besten sind.

Treuhänder, jedoch, muss:

• Vermeiden Sie Interessenkonflikte, indem Sie trotz Kundenbedürfnissen Produkte mit höheren Provisionen empfehlen

• Analysieren Sie Anlagemöglichkeiten gründlich, um sicherzustellen, dass sie den Kundenbedürfnissen entsprechen

• Wählen Sie im Allgemeinen das beste Interesse des Kunden über seinen eigenen

Ebenfalls, RIAs werden von der Securities and Exchange (SEC) reguliert. Sie müssen sich entweder bei der Securities and Exchange Commission (SEC) oder bei staatlichen Wertpapierverwaltern registrieren. Wo und wie ein RIA bei der zuständigen Regierungsbehörde einreicht, hängt von der Höhe des verwalteten Vermögens ab.

Was macht ein Anlageberater?

Ein Anlageberater kann verschiedene Tätigkeiten ausüben, die unter die Zulassungsarten fallen. Anlageberater bieten Anlageberatung an, können aber auch Anlageportfolios verwalten. Einige Anlageberater können für ihre Kunden eine Finanzplanung durchführen, auch. In manchen Fällen. Anlageberater können Maklerdienstleistungen anbieten. Dies bedeutet, dass sie zum Kauf und Verkauf von Aktien oder Anleihen zugelassen sind.

Sie sollten auch in der Lage sein, Kunden aufzuklären und eine gründliche Analyse ihrer Anlagebedürfnisse durchzuführen. Ein Anlageberater muss auch alle regulatorischen Anforderungen in Bezug auf seine Tätigkeit erfüllen und gleichzeitig einen Ethikkodex einhalten, der die Bedürfnisse seiner Kunden an erste Stelle stellt. Ein guter Anlageberater sollte gute Aufzeichnungen führen und seinen Kunden helfen, die finanziellen Auswirkungen ihrer Anlageentscheidungen zu steuern.

Wie werden Anlageberater entschädigt? Wie viel kosten die?

Anlageberater können auf unterschiedliche Weise vergütet werden. Einige haben ein provisionsbasiertes Vergütungsmodell. Das heißt, wenn sie bestimmte Arten von Finanzprodukten und -dienstleistungen empfehlen und verkaufen, erhalten sie eine Empfehlungsgebühr, die als Provision bezeichnet wird.

Andere Anlageberater haben Gebührenmodelle, bei denen sie ihren Kunden stündlich für ihre Dienstleistungen berechnen. Dieses Vergütungsmodell wird immer beliebter, vor allem, da Millennials mit Geldmangel zunehmend Anlageberatung verlangen. Das Modell ist erschwinglicher und zugänglicher für Personen, die möglicherweise keinen Berater einstellen können.

Kostenpflichtige Planer berechnen normalerweise 75 bis 150 US-Dollar pro Stunde. Sie können Ihren Anlageberater monatlich oder vierteljährlich nach seinen potenziellen Plänen und dem Beratungsbedarf fragen.

Wie finde ich einen Anlageberater?

Googeln „Anlageberater in meiner Nähe, “ kann Ihnen den Einstieg erleichtern.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, sich bei Finanzinstituten zu erkundigen, bei denen Sie bereits Konten haben. Zum Beispiel, einige große Banken und sogar einige Kreditgenossenschaften haben private Bankabteilungen, die Experten wie Anlageberater für ihre Bankkunden beschäftigen.

Eine andere Möglichkeit ist, sich bei Freunden und Familie umzusehen. Fragen Sie in Ihrem Netzwerk nach Empfehlungen zu Anlageberatern, mit denen man gute Erfahrungen gemacht hat.

Schließlich, es gibt staatliche Register, die Datenbanken von registrierten, qualifizierte Anlageberater. Da sie sich bei den zuständigen Behörden registrieren müssen, die ihre Tätigkeit regulieren, Die Registrierungsdatenbank ist in der Regel öffentlich zugänglich und online durchsuchbar.

Hier sind einige von der Regierung gehostete Register für unterschiedliche Standorte:

• Kanada:Suche nach nationaler CSA-Registrierung

• USA:Website des Investment Adviser Public Disclosure (IAPD)

• Vereinigtes Königreich:FCA-Register