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So wählen Sie eine Cash-Back-Kreditkarte aus

Cash-Back-Kreditkarten bieten Verbrauchern eine großartige Möglichkeit, bei jedem Einkauf Geld zurückzubekommen. Wenn Sie erwägen, eine zu bekommen, vergleichen Sie mehrere Cashback-Karten, bevor Sie sich für eine entscheiden.

Da das Jahr 2020 bereits auf dem Weg ist, stellen Sie sich vielleicht die Frage, die wir uns alle stellen, und zwar:Wie kann ich den Geldbetrag ausgeben, den ich ausgeben muss, und auch zumindest einen Teil dieses Geldes zurückbekommen?

Hier ist, was wir alle zu diesem Zeitpunkt wissen:Kreditkartenprämien bieten eine hervorragende Möglichkeit, bei jedem Einkauf einen Gegenwert zu erhalten. Aber bei so vielen Arten von Prämien-Kreditkarten ist es nicht immer einfach zu wissen, welche Art für Sie am besten geeignet ist.

Die einfachste und unkomplizierteste Form der Kreditkartenprämien ist Cashback. Da Sie Bargeld für alles verwenden können, was Sie wollen, ist es oft komplizierten Punkten- und Meilenprogrammen vorzuziehen.

Wenn Sie eine Cashback-Kreditkarte in Betracht ziehen, sollten Sie Folgendes wissen.

Was sind Cashback-Prämien?

Wie der Name schon sagt, bieten Cash-Back-Kreditkarten Karteninhabern Cashback für alltägliche Einkäufe, typischerweise in Form einer Kontoauszugsgutschrift, einer direkten Einzahlung oder eines Papierschecks.

Es gibt drei Arten von Cashback-Kreditkarten:Flatrate-Karten, Bonus-Prämienkarten und rotierende Bonus-Prämienkarten.

Prämienkarten zum Pauschalpreis

Mit diesen Karten erhalten Sie einen Prämienpauschale auf alle Ihre Einkäufe. Unter den besten Cashback-Kreditkarten liegt der Satz bei 1,5 % oder mehr.

Flatrate-Prämienkarten eignen sich am besten für Personen, die ein unkompliziertes Prämienprogramm wünschen, und für diejenigen, die in einer bestimmten Ausgabenkategorie nicht viel ausgeben.

Bonusprämienkarten

Bonus-Prämienkarten bieten zusätzliches Cashback für bestimmte Ausgabenkategorien wie Lebensmittel, Benzin oder Essen. Je nach Karte können Sie eine oder mehrere Bonuskategorien haben, und der Basissatz für Ausgaben ohne Bonus beträgt normalerweise 1 %

Bonus-Belohnungskarten eignen sich hervorragend für Personen, die in bestimmten Bereichen ihres Budgets viel ausgeben. Es kann jedoch kompliziert werden, wenn Sie daran denken müssen, wann Sie diese bestimmte Karte anstelle von Bargeld, Debit- oder einer anderen Kreditkarte verwenden müssen.

Außerdem ist die Basisprämienrate von 1 % nicht ideal, insbesondere wenn die meisten Ihrer Ausgaben nicht mit einer der Bonuskategorien der Karte übereinstimmen.

Rotierende Bonus-Belohnungskarten

Diese Karten bieten eine hohe Prämienrate in bestimmten Kategorien, die alle drei Monate wechseln, sodass Karteninhaber das ganze Jahr über Bonusprämien in verschiedenen Kategorien verdienen können.

Andere Möglichkeiten, Cashback zu verdienen

Abhängig von der Cashback-Kreditkarte, die Sie wählen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Cashback für mehr als nur Ihre täglichen Einkäufe zu verdienen.

Für den Anfang bieten viele Cashback-Kreditkarten Anmeldeboni an. Normalerweise müssen Sie in den ersten Monaten einen bestimmten Betrag ausgeben, um sich dafür zu qualifizieren, aber die Mindestausgaben betragen selten mehr als 1.000 $.

Kreditkarten mit den besten Cashback-Prämien

Bei so vielen Cashback-Kreditkarten auf dem Markt kann es schwierig sein, Ihre Suche auf nur eine einzugrenzen. Hier sind einige der beliebtesten Cash-Back-Karten für Geld unter 30.

Discover it® Cash Back

Der Discover it® Cash Back ist eine der wenigen Cashback-Karten, die rotierende Bonuskategorien anbietet. Sie erhalten jedes Quartal 5 % Cashback an verschiedenen Orten wie Tankstellen, Lebensmittelgeschäften, Restaurants, Amazon.com und mehr bis zu einem Ausgabewert von 1.500 $, wenn Sie es aktivieren.

Sie erhalten außerdem 1 % Cashback auf alle Nicht-Bonusausgaben. Discover wird jedoch das gesamte Cashback verdoppeln, das Sie in Ihrem ersten Jahr verdienen. Folgendes erhalten Sie außerdem:

Keine Strafe APR.
Keine Auslandseinsatzgebühr.
Keine Jahresgebühr.

Chase Freedom Flex℠

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In aller Kürze

Der Chase Freedom Flex^SM bietet einen verlockenden Anmeldebonus von 200 $, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 500 $ ausgegeben haben. Plus Cashback-Prämien für Reisen, Essen, Drogerie und tägliche Einkäufe mit Prämien, die nie verfallen. Alles ohne Jahresgebühr!

Bewertung lesen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit:Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, nutzen Sie unser kostenloses Tool zum Schätzen der Kreditwürdigkeit, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren. *Money Under 30 verwendet einen FICO 8-Score, der eine von vielen verschiedenen Arten von Kredit-Scores ist. * Ein Gläubiger kann bei der Entscheidung, ob er Ihnen einen Kredit gewährt, einen anderen Score verwenden. Schlecht 500-599 Ausreichend 600-699 Gut 700-749 Ausgezeichnet 750-850

Was uns gefällt:

Fantastischer Cashback-Bonus von 200 $, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 500 $ für Einkäufe ausgegeben haben.
Verdienen Sie 5 % Cashback auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gebucht wurden, und auf bis zu 1.500 $ bei kombinierten Einkäufen in Bonuskategorien in jedem aktivierten Quartal. Profitieren Sie jedes Quartal von neuen 5 %-Kategorien und verdienen Sie zusätzlich 1 % auf alle anderen Käufe.
0 % Einführungs-APR auf Käufe und Guthabenübertragungen für 15 Monate ab Kontoeröffnung auf Käufe, danach ein variabler effektiver Jahreszins von 17,24 % – 25,99 %.

Verdienen Sie einen Bonus von 200 $, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Kontoeröffnung 500 $ für Einkäufe ausgegeben haben.
5 % Cashback auf bis zu 1.500 $ bei kombinierten Einkäufen in Bonuskategorien in jedem von Ihnen aktivierten Quartal. Genießen Sie jedes Quartal neue 5 %-Kategorien!
5 % Cashback auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gekauft wurden, unser erstklassiges Prämienprogramm, mit dem Sie Prämien gegen Cashback, Reisen, Geschenkkarten und mehr einlösen können
3 % Cashback auf Einkäufe in Drogerien und Speisen in Restaurants, einschließlich Essen zum Mitnehmen und qualifiziertem Lieferservice, und unbegrenzt 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.
Keine Mindesteinlösung für Cashback. Sie können wählen, ob Sie eine Kontoauszugsgutschrift oder eine direkte Einzahlung auf die meisten US-Giro- und Sparkonten erhalten möchten. Cash Back-Prämien verfallen nicht, solange Ihr Konto geöffnet ist!
0 % Einführungs-APR für 15 Monate ab Kontoeröffnung auf Käufe und Guthabenübertragungen, danach ein variabler effektiver Jahreszins von 17,24 % bis 25,99 %.
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Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge – Chase Credit Journey hilft Ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen, mit kostenlosem Zugriff auf Ihre aktuelle Punktzahl, Echtzeit-Warnungen und mehr.

Jahresgebühr 0 $ Regulärer effektiver Jahreszins 17,24 % - 25,99 % Variabel Einführungs-APR Einführungs-APR Käufe 0 % Einführungs-APR auf Käufe für 15 Monate, 15 Monate Einführung A PR Balance Transfers 0 % Einführungs-APR auf Balance Transfers für 15 Monate, 15 Monate

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Der Chase Freedom Flex℠ ist eine gute Wahl, wenn Sie nach einer flexiblen Cashback-Karte ohne Jahresgebühr suchen. Diese Karte bietet jedes Quartal 5 % Cashback auf bis zu 1.500 $ bei kombinierten Einkäufen in Bonuskategorien (die Sie aktivieren). Diese Kategorien ändern sich vierteljährlich, mit Optionen im ersten Quartal 2021, die Großhandelsclubs, Internet, Kabel, Telefondienste und ausgewählte Streaming-Dienste umfassen.

Karteninhaber erhalten über Chase Ultimate Rewards® außerdem 5 % Cashback auf Reisekosteneinkäufe, 3 % Cashback auf Restaurants und Drogerien und 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe. Das bedeutet, dass es selbst dann, wenn Sie die rotierende 5 %-Cashback-Kategorie jedes Quartal ausgeschöpft haben, immer noch viele Möglichkeiten gibt, Geld zu verdienen. Cashback-Prämien verfallen nie und es gibt keinen Mindestbetrag, um sie einzulösen.

Zusätzlich zu den lukrativen Cashback-Prämien können Karteninhaber auch einen Willkommensbonus von 200 $ Cashback erhalten, wenn sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 500 $ ausgeben. Weitere Vergünstigungen sind ein Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe für 15 Monate und ein Einführungs-APR von 0 % auf Guthabenübertragungen für 15 Monate. Es gibt keine Jahresgebühr.

So bewerten Sie Cash-Back-Prämien-Kreditkarten

Wenn Sie sich immer noch nicht sicher sind, welche Cashback-Kreditkarte für Sie am besten geeignet ist, ist es wichtig, sie im Kontext zu vergleichen. Hier sind ein paar Dinge, an die Sie beim Shoppen denken sollten.

Ihre Kreditwürdigkeit

Die meisten Cashback-Kreditkarten erfordern eine gute bis ausgezeichnete Bonität, um genehmigt zu werden. Dies bedeutet in der Regel eine Kreditwürdigkeit von mindestens 700.

Wenn Ihre Punktzahl diese Anforderung nicht erfüllt, qualifizieren Sie sich möglicherweise trotzdem für eine Kreditkarte mit fairer Kreditwürdigkeit, mit der Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen können, damit Sie in Zukunft für eine bessere Karte zugelassen werden können.

Ihre Ausgabegewohnheiten

Da Cashback-Kreditkarten verschiedene Prämiensätze oder Kombinationen von Prämiensätzen bieten, ist es wichtig, eine Karte zu erwerben, die gut zu Ihren Ausgabengewohnheiten passt.

Wenn Sie zum Beispiel viel für Lebensmittel ausgeben, tun Sie gut daran, eine Karte auszuwählen, die Bonusprämien für Lebensmitteleinkäufe bietet. Dasselbe gilt für Benzin, Essen gehen oder jede andere Kategorie der alltäglichen Ausgaben.

Ihre Präferenzen

Sie können viel für Lebensmittel ausgeben, aber Sie finden es möglicherweise einfacher, eine Flatrate-Bonuskarte gegenüber einer Bonus-Bonuskarte zu verwenden. Bei dieser Entscheidung gibt es keine richtige oder falsche Antwort, daher ist es wichtig, dass Sie wissen, was Sie wollen.

Sie können diesen Faktor auch auf andere Kartenfunktionen anwenden. Wenn Sie beispielsweise einen größeren Anmeldebonus wünschen, entscheiden Sie sich für eine Karte, die mehr als ein paar hundert Dollar bietet. Und wenn Sie absolut gegen die Zahlung einer Jahresgebühr sind, beschränken Sie den Umfang Ihrer Suche auf die Karten, die diese Kriterien erfüllen.

Wer sollte keine Cashback-Kreditkarte bekommen?

Da Bargeld universell ist, können Sie mit einer Cashback-Kreditkarte nicht wirklich etwas falsch machen. Wenn Sie jedoch mehr daran interessiert sind, Reiseprämien zu sammeln oder besondere Reisevergünstigungen zu erhalten, ist es möglicherweise besser, eine Kreditkarte für Reiseprämien zu erwerben.

Wenn Sie im Allgemeinen Probleme mit zu hohen Ausgaben haben und denken, dass die Idee, bei jedem Einkauf Prämien zu verdienen, Sie dazu verleiten könnte, mehr als nötig auszugeben, ist es möglicherweise besser, Kreditkarten vorerst ganz zu überspringen.

Häufig gestellte Fragen zu Cashback-Kreditkarten

Während Cashback-Kreditkarten relativ einfach sind, haben Sie vielleicht noch einige Fragen zu ihrer Funktionsweise. Hier sind ein paar, zusammen mit ihren Antworten:

Wie kann ich meine Cashback-Prämien einlösen?

Es hängt von der Karte ab, aber gängige Einlösungsoptionen umfassen eine Kontoauszugsgutschrift, eine direkte Einzahlung und einen Papierscheck. Bei einigen Karten können Sie Ihr Cashback auch zum Kauf von Geschenkkarten verwenden.

Bevor Sie sich eine Kreditkarte zulegen, sollten Sie sich über die Einlösemöglichkeiten informieren. Lesen Sie auch das Kleingedruckte, um herauszufinden, ob es einen Mindesteinlösungsbetrag gibt. Bei einigen Cashback-Karten können Sie erst dann auf Ihre Prämien zugreifen, wenn Sie 25 $ oder 50 $ verdient haben.

Läuft mein Cashback ab?

Normalerweise nein. Solange Sie Ihr Konto offen und in einwandfreiem Zustand halten, sollten Sie sich keine Sorgen machen, dass Sie Ihr verdientes Geld zurückerhalten.

Allerdings könnten Sie Ihre Punkte verlieren, wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten oder Ihr Konto schließen.

Lassen sich Cashback-Karten mit Jahresgebühr lohnen?

Es hängt davon ab, ob. Wie bei jeder Kreditkarte mit Jahresgebühr ist es wichtig, etwas zu rechnen, um sicherzustellen, dass Sie mehr Wert aus der Karte ziehen als mit einer Karte ohne Jahresgebühr.

Wenn eine Karte beispielsweise einen Anmeldebonus bietet, nachdem Sie in den ersten Monaten einen bestimmten Betrag ausgegeben haben, kann dieser einen großen Teil Ihrer Jahresgebühr abdecken.

Berechnen Sie darüber hinaus, wie viel Sie durchschnittlich innerhalb der Bonuskategorien einer Karte ausgeben, und bestimmen Sie dann, ob das Endergebnis besser ist als das, was Sie mit einer Karte ohne Jahresgebühr erzielen könnten.

Sind Cashback-Prämien steuerpflichtig?

Normalerweise nein. Der IRS betrachtet Cashback-Prämien als Rabatt, nicht als Einkommen. Es gibt jedoch immer noch seltene Fälle, in denen Sie möglicherweise ein 1099-MISC-Formular für verdiente Kreditkartenprämien erhalten. In diesem Fall müssen Sie dies melden, weil der Kartenaussteller dies gemeldet hat.

Welche weiteren Vorteile bieten Cashback-Kreditkarten?

Verschiedene Kreditkarten bieten unterschiedliche Vorteile. Aber im Allgemeinen bieten viele Cashback-Kreditkarten einen Einführungszinssatz von 0 % auf neue Käufe, Guthabenübertragungen oder beides.

Außerdem bieten viele dieser Karten grundlegende Kreditkartenvorteile wie Mietwagenversicherung, Preis- und Einkaufsschutz und mehr.

Zusammenfassung

Überlegen Sie insbesondere, wie jede Karte Ihren Anforderungen und Vorlieben gerecht werden kann, und wählen Sie diejenige aus, die am besten zu Ihrer Rechnung passt.

Und wenn Sie wirklich mutig sind, ziehen Sie in Betracht, mehr als eine Karte zu bekommen, damit Sie Ihre Belohnungen maximieren können. Sie können beispielsweise eine Bonus-Prämienkarte für Kategorien verwenden, die zusätzliche Prämien bieten, und dann eine Flatrate-Prämienkarte mit einem Satz von mehr als 1 % für alles andere verwenden.

Unabhängig davon, wofür Sie sich entscheiden, ist es wichtig, sich die Zeit zu nehmen, um die Karte zu finden, die am besten zu Ihnen passt.

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