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So wählen Sie eine Kreditkarte mit Bedacht aus

Die beste neue Kreditkarte für Sie ist vielleicht nicht die beste Karte für mich. So wählen Sie die lohnendste neue Kreditkarte basierend auf Ihren Ausgabegewohnheiten und Ihrer Kreditwürdigkeit aus.

Immer wenn ich zu einer Party gehe und die Leute herausfinden, was ich mache, bekomme ich unweigerlich eine oder zwei finanzielle Fragen.

„Was halten Sie von diesem Investmentfonds?“

„Mein Finanzberater entwickelt sich schlechter als der S&P 500. Soll ich ihn feuern?“

Und nicht selten:„Wie wähle ich eine neue Kreditkarte aus?“

Obwohl diese Website – und viele andere – nützliche Listen mit empfohlenen Kreditkarten in Tabellen enthalten, mit denen Sie die Prämienprogramme und Zinssätze verschiedener Kreditkarten leicht vergleichen können, ist die Auswahl immer noch einschüchternd.

Die Wahl einer neuen Kreditkarte ist etwas, was die meisten von uns nur alle paar Jahre tun. Zum einen beinhaltet die Beantragung einer Karte eine harte Prüfung Ihrer Kreditauskunft (zu viele davon in kurzer Zeit sind nicht gut). Und außerdem möchten Sie einfach nicht mehr offene Konten in Ihrem Namen haben, als Sie brauchen – aus Gründen der Sicherheit und Einfachheit.

Darauf sollten Sie bei der Auswahl einer neuen Kreditkarte achten. Es ist kein Hexenwerk, aber diese Tipps helfen Ihnen dabei, die Karten zu finden, die am besten zu Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Ausgabeverhalten passen.

1. Wie steht es um Ihre Kreditwürdigkeit?

Die besten Kreditkarten verlangen wirklich gute Bonität. Wenn Sie in der Vergangenheit Kreditprobleme hatten, sind diese Karten sicherlich vom Tisch. Aber manchmal wird Ihnen vielleicht eine Kreditkarte verweigert, selbst wenn Sie Ihre Zahlungen gewissenhaft pünktlich geleistet haben, aber einfach nicht lange genug. einen Kredit hatten

Wenn Sie weniger als 5 Jahre Kredithistorie haben, müssen Sie Ihre Erwartungen an die Belohnungen senken, und Sie können sich auch darauf vorbereiten, eine jährliche Gebühr zu zahlen. Hier können Sie mehr über die Auswahl einer Kreditkarte bei begrenztem Kredit lesen.

Wenn Ihre Bonität erstklassig ist, ist das großartig. Aber bevor Sie fortfahren, denken Sie daran, dass manche Leute trotz guter Bonität für Kreditkarten abgelehnt werden. Faktoren wie eine zu hohe Verschuldung oder ein zu geringes Einkommen können Sie selbst bei guter Bonität davon abhalten, eine neue Kreditkarte zu erhalten.

2. Zahlen Sie Ihr gesamtes Kreditkartenguthaben jeden einzelnen aus Monat?

Keine Wertung hier, aber sei ehrlich zu dir selbst.

Zahlen Sie religiös jeden Cent Ihres Kreditkartenguthabens jeder Monat?
Oder verwenden Sie manchmal Ihre Kreditkarte, um einen großen Posten oder einen Monat mit überhöhtem Budget über mehrere Monate hinweg zu bezahlen?

Wenn Sie ein Guthaben haben – auch manchmal – sehen Sie sich zuerst den effektiven Jahreszins und dann die Prämien an.

Diese Frage zählt. Denn egal wie gut die Belohnungen auf einer Kreditkarte sind, Sie können Sparen Sie viel mehr Geld, indem Sie eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz wählen, auch wenn sie überhaupt keine Prämien hat. Wenn Sie von Zeit zu Zeit ein Guthaben bei sich tragen, suchen Sie zuerst nach dem niedrigsten effektiven Jahreszins.

Wenn Sie können, verwenden Sie immer eine Kreditkarte mit einem Einführungs-APR von 0 Prozent, um große Einkäufe zu tätigen, die Sie im Laufe der Zeit auszahlen werden. Wenn Sie das Guthaben zurückzahlen können, bevor der Einführungs-APR abläuft, zahlen Sie keinen Cent an Zinsen – und Sie könnten dank eines Anmeldebonus und Prämien sogar die Nase vorn haben. Hier sind einige der besten Karten mit 0 % Einführungs-APR auf Einkäufe.

Wenn Sie ein Guthaben von einer Karte auf eine neue Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 0 Prozent übertragen möchten, vergessen Sie nicht, an die Gebühren für die Guthabenübertragung zu denken. Verwenden Sie unseren Saldo-Transfer-Rechner, um zu sehen, wie viel Sie sparen könnten, oder durchsuchen Sie hier alle Saldo-Transfer-Kreditkarten.

IGNORIEREN Sie die Belohnungen. Selbst wenn Sie nur gelegentlich ein Guthaben haben, sind die Zinsen, die Sie zahlen, wichtiger als die Prämien, die Sie verdienen.

Oder trage zwei Karten.

Wenn Sie so schlau wie möglich sein wollen, nehmen Sie zwei Kreditkarten mit:Eine mit einem niedrigen effektiven Jahreszins, die Sie für Einkäufe verwenden, die sich im Laufe der Zeit auszahlen, eine andere Kreditkarte, die Cashback zahlt, die Sie jeden Monat vollständig auszahlen.

Wenn Sie nie über ein Guthaben verfügen, können Sie die Zinssätze beim Kauf einer Kreditkarte im Wesentlichen ignorieren. Wenn sich jedoch in Zukunft etwas ändert und Sie im Laufe der Zeit etwas abbezahlen müssen, sollten Sie sich zu diesem Zweck eine weitere neue Kreditkarte zulegen. Lassen Sie sich nicht beim Bezahlen eines hohen effektiven Jahreszinses für eine Prämien-Kreditkarte erwischen!

3. Geben Sie in einem bestimmten Bereich viel Geld aus?

Für die meisten bietet eine dieser empfohlenen Kreditkarten alles, was Sie brauchen, um Prämien für alles, was Sie kaufen, zu verdienen, das entweder gegen Bargeld oder Reisen eingelöst werden kann.

Hier ist, worauf Sie bei der Auswahl einer neuen Kreditkarte achten sollten:
Wie werden Prämien verdient? (Die meisten belohnen jeden Einkauf mit Bonusprämien für bestimmte Käufe.)
Wie können Prämien eingelöst werden?
Sind ihre Grenzen für die Prämien, die Sie verdienen können? Laufen sie ab?
Gibt es eine Jahresgebühr? Wenn ja, gibst du genug aus, damit sich die Gebühr lohnt?

Flugreisen sind der häufigste Grund, von beliebten All-Inclusive-Prämienkarten abzuweichen. Wenn Sie häufig mit einer bestimmten Fluggesellschaft fliegen, sind die Vorteile, die mit den Treuekreditkarten dieser Fluggesellschaft verbunden sind – wie kostenloses aufgegebenes Gepäck oder bevorzugtes Boarding – möglicherweise die Jahresgebühr der Karte wert. Beachten Sie jedoch, dass Sie bei den meisten Ihrer Einkäufe mit einer anderen Karte möglicherweise immer noch einen höheren Prämiensatz erhalten.

4. Benötigen Sie eine Business-Kreditkarte?

Wenn Sie geschäftliche Ausgaben von einer Kreditkarte abbuchen, ist es sinnvoll, eine eigene Karte zu haben, die Sie nur für geschäftliche Einkäufe verwenden. Dies trägt nicht nur dazu bei, Ihre Finanzen zu organisieren, sondern sorgt auch für eine ordnungsgemäße Trennung zwischen Ihren geschäftlichen und persönlichen Ausgaben, was sich im Falle einer Steuerprüfung oder eines Gerichtsverfahrens gegen Sie zu Ihren Gunsten auswirken kann.

Das hat nicht eine Geschäftskreditkarte sein – insbesondere, wenn Sie ein Solopreneur sind oder einfach Ausgaben berechnen und von Ihrem Arbeitgeber erstattet werden.

Geschäftskreditkarten wie diese verfügen jedoch über zusätzliche Funktionen, die Ihnen helfen sollen, Geschäftsausgaben zu verfolgen und Mitarbeitern Zugriff auf Kreditkarten zu gewähren. Und die Belohnungen auf diesen Karten können ziemlich gut sein. Um sich zu bewerben, müssen Sie über hervorragende Persönlichkeiten verfügen Kredit sowie eine etablierte Geschäftseinheit.

Dinge, auf die Sie bei der Auswahl einer Business-Kreditkarte achten sollten:

Welche Funktionen bietet es, falls vorhanden, um Ihnen bei der Führung Ihres Unternehmens zu helfen?
Belastet die Karte zusätzliche Mitarbeiterkreditkarten?
Sind Prämien vergleichbar oder besser als die, die Sie von einer persönlichen Kreditkarte erhalten könnten?
Ist der effektive Jahreszins konkurrenzfähig, wenn Sie die Karte verwenden, um geschäftliche Einkäufe im Laufe der Zeit abzuzahlen?

Letzte Punkte zur Auswahl einer Kreditkarte

Heutzutage sind die beliebtesten Kreditkarten – wie alle von uns empfohlenen – fair und wettbewerbsfähig. Wenn Sie sich beispielsweise für eine Prämien-Kreditkarte entscheiden, erhalten Sie durchschnittlich 1,5 Prozent in Form von Bargeld oder Reiseprämien auf Ihre jährlichen Einkäufe zurück. Sie können Karten finden, die das auf 2 Prozent erhöhen können, indem Sie entweder eine Jahresgebühr zahlen oder eine Karte wählen, die eine bestimmte Art von Ausgaben belohnt. Ob Sie jedoch von einer Entscheidung besessen sein möchten, die Ihnen zusätzliche 100 $ oder weniger pro Jahr einbringt, liegt jedoch bei Ihnen.

Die wichtigsten Dinge, die Sie bei der Auswahl einer Kreditkarte beachten sollten, sind:

Verstehen Sie, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit auf Ihre Zulassungschance auswirkt.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht ausgezeichnet ist, beantragen Sie nicht mehrere Karten, die Sie ablehnen. Dadurch schadest du deinem Kredit nur noch mehr. Suchen Sie nach einer Kreditkarte, die für Personen mit fairer Bonität entwickelt wurde, oder warten Sie einfach, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.

Wählen Sie einen niedrigen effektiven Jahreszins oder Prämien, nicht beides.

Wenn Sie im Laufe der Zeit ein Guthaben überweisen oder einen neuen Kauf abbezahlen müssen, ist das in Ordnung. Finden Sie eine Kreditkarte mit dem niedrigsten regulären effektiven Jahreszins, den Sie bekommen können, und vergessen Sie Prämien. Wenn Sie sicher sind, dass Sie Ihr Guthaben jeden Monat auszahlen werden, können Sie zu einer Prämien-Kreditkarte wechseln, da es Ihnen egal ist, ob sie einen höheren Zinssatz hat.

Vergleichen Sie hier die von Geld unter 30 empfohlenen Kreditkarten.