Arten von Kreditkarten

Kreditkarten sind eine bequeme Möglichkeit, Geld zu leihen. Sie können sie verwenden, um auf Kredit einzukaufen, einen Kredit-Score aufzubauen oder Ihre persönlichen Finanzen zu verbessern. Wenn Sie jedoch nicht aufpassen, können Sie leicht eine Menge Schulden anhäufen.

Hier können Sie ein oder zwei Dinge über die vielen verschiedenen Arten von Kreditkarten lernen und wie Sie die beste Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse auswählen . Außerdem erfährst du, worauf du achten musst, wenn du dir eine Kreditkarte zulegen möchtest, und wie du damit das Beste aus deinem Geld herausholst.

Die gängigsten Arten von Kreditkarten

Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie einige Dinge wissen. Erstens gibt es viele Kreditkartenoptionen, und Sie sollten Ihre Nachforschungen anstellen. Zweitens sind die besten Kreditkarten für Ihre Freunde möglicherweise nicht die besten für Sie. Berücksichtigen Sie drittens Ihre Kreditwürdigkeit, den Grund, warum Sie die Karte haben möchten, und die Kreditkartengebühren.

Hier werden die häufigsten Arten von Kreditkarten erklärt und wie Sie das Beste aus ihnen herausholen können.

Standard-Kreditkarten (ungesichert)

Die Standard-ungesicherte Kreditkarte ist die häufigste Art von Karte. Es erfordert keine Einzahlung für die Genehmigung und steht Personen mit einer guten und hervorragenden Kreditwürdigkeit zur Verfügung. Dies ist einer der einfachsten Kreditkartentypen.

Die Karte hat eine Drehwaage – und wenn Sie einen Kauf tätigen, verwenden Sie einen Teil des Guthabens. Jeden Monat fällt eine Mindestgebühr an bis Sie den Kauf bezahlen. Wenn Sie die Gebühr nicht bis zu einem bestimmten Fälligkeitsdatum bezahlen , wird der ausstehende Betrag belastet.

Normalerweise haben diese Karten einen variablen effektiven Jahreszins zwischen 11,99 % und 25,99 %. Wenn Sie ein gutes Geschäft machen, gibt es möglicherweise einen Anmeldebonus im Bereich von 200 bis 500 US-Dollar. Die jährlichen Gebühren liegen zwischen 0 $ und 99 $.

Rewards-Kreditkarten (Cashback)

Der Zweck einer Prämienkreditkarte ist das Sammeln von Prämien für jeden Einkauf oder für bestimmte Einkaufskategorien. Sie können Punkte sammeln, um sie im Geschäft einzulösen, in Bargeld einzulösen oder als Reisepunkte zu verwenden.

Reisepunkte sind eine der beliebtesten Prämien unter Vielreisenden, da Sie kostenlose Reisen, kostenlose Hotelaufenthalte oder andere Reisevergünstigungen erhalten können. Die besten Kreditkarten mit Prämien geben Ihnen bis zu 6 % Cashback, haben keine Jahresgebühren und einen Anmeldebonus.

Im Gegensatz zu manch anderen müssen Sie bei dieser Kreditkarte zum Beispiel eine gute oder sehr gute Bonität vorweisen. Sie können jedoch immer noch gute Angebote für Menschen mit fairer, begrenzter und schlechter Kreditwürdigkeit finden. Der effektive Jahreszins liegt im normalen Prozentbereich, wobei einige Kartenaussteller Anmeldeboni und einen Einführungs-APR von 0 % anbieten.

Dieser Kartentyp muss zu Ihrem Lebensstil passen; Andernfalls sehen Sie keinen Unterschied zur standardmäßigen ungesicherten Kreditkarte.

Wenn Sie an diesen Kartentypen interessiert sind, finden Sie hier die Kreditkarten, mit denen Sie 2021 am meisten Cashback verdienen.

Kreditkarten mit 0 % Intro-APR

Weniger Zinsen zu zahlen ist immer eine gute Sache. Karten mit 0 % Einführungs-APR gibt Ihnen genug Zeit, um einen großen Einkauf oder angehäufte Kreditkartenschulden ohne Zinszahlungen zu begleichen.

Guthabenübertragungskarten

Guthabentransfer-Kreditkarten ermöglichen es Ihnen, Ihr Guthaben von einer Kreditkarte auf eine andere zu übertragen .

Nehmen wir nun an, Sie sind kein Neuling im Umgang mit Kreditkarten und haben Schulden, die Sie schneller und mit geringeren Zinsen loswerden möchten. Mit einem Einführungszinssatz von 0 % können Sie mit einer Guthabenübertragungskarte Tausende von Dollar an Zinszahlungen sparen. Aus diesem Grund ist dies die beste Art von Kreditkarte, um Schulden zu beseitigen.

Wenn Ihre Schulden auf mehrere Karten verteilt sind, können Sie alles an einen Ort überweisen, wodurch die Unannehmlichkeiten mehrerer monatlicher Zahlungen entfallen.

Zunächst kann die Beantragung einer neuen Kreditkarte Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Jetzt haben Sie jedoch niedrigere Zinsen, möglicherweise neue niedrigere Zahlungsanforderungen und müssen sich keine Gedanken mehr über Mehrfachzahlungen machen. Im Laufe der Zeit wird dies Ihre Nutzungsrate verringern und zeigen, dass Sie verantwortungsbewusst sind und gute Ausgabengewohnheiten haben, was Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.

Karten mit 0 % Einführungs-APR für Einkäufe

Wenn Sie sich die Kreditkartenoptionen ansehen, eignet sich eine Karte mit 0 % Intro-APR hervorragend für Einkäufe ohne Zinsen und bietet möglicherweise einen netten Vorteil gegenüber vergleichbaren Krediten. Sie sind eine sehr gute Ressource, solange Sie beabsichtigen, den Restbetrag innerhalb der zinsfreien Zeit auszuzahlen.

Der APR erhöht sich nach der Einführungsphase , also denken Sie an den effektiven Jahreszins nach der Einführungsphase von 0 %. In der Regel dauert die Einführungsphase 6 bis 18 Monate. Danach könnten die Zinsen von 11,99 % auf bis zu 25,49 % steigen.

Verschiedene Kreditkartenunternehmen bieten unterschiedliche Optionen an. Hier sind einige der besten zinslosen Kreditkarten für 2021.

Business-Kreditkarten

Diese Kreditkartentypen sind speziell für kleine Unternehmen konzipiert. Wenn Sie ein Kleinunternehmer sind , sie sind ein großartiges Werkzeug, um persönliche Finanzen von Unternehmensfinanzen zu trennen. Dieser Kartentyp funktioniert wie eine Verbraucherkreditkarte. Bei der Beantragung einer Visitenkarte wird Ihre persönliche Kreditwürdigkeit geprüft.

Kleinunternehmer verlassen sich auf diese Kartentypen, da viele von ihnen mit Tracking- und Berichtsfunktionen ausgestattet sind. Einige haben Belohnungen, die nützlich sind, wenn Sie große Einkäufe wie Büromaterial tätigen. Wenn Sie sie verwenden, um jeden Monat große Einkäufe zu tätigen, können Sie große Belohnungen generieren. Meistens sind sie sehr nützlich, um den Cashflow Ihres Unternehmens zu steigern.

Karten für Menschen mit schlechter oder keiner Kreditwürdigkeit

Wenn Sie noch keinen Kredit-Score haben oder diesen beschädigt haben, aber dennoch einen Kredit benötigen, haben Sie immer noch einige Kreditkartenoptionen.

Gesicherte Kreditkarten

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit beschädigt ist oder Sie noch keine haben, sind gesicherte Kreditkarten eine Alternative, die Sie in Betracht ziehen könnten.

Um diese Karte zu erhalten, müssen Sie eine Einzahlung tätigen. Das Kreditlimit auf Ihrer Karte entspricht dem Betrag Ihrer Einzahlung . Wenn Sie beispielsweise eine Einzahlung von 200 $ haben, beträgt Ihr Limit 200 $. Es gibt mehrere Möglichkeiten, diese Einzahlung zu finanzieren, einschließlich Bargeld, Girokonto oder Zahlungsanweisung. Diese Kaution ist der Kreditrahmen einer gesicherten Karte, und fast alle Unternehmen erstatten Ihnen den vollen Betrag zurück, wenn Sie sich entscheiden, die Karte ohne ausstehendes Guthaben zu schließen.

Typischerweise haben sie einen höheren effektiven Jahreszins als andere Kreditkartentypen. Meistens gibt es keine Prämien oder Cashback, obwohl einige Kreditkartenunternehmen Punkte für Dinge wie Lebensmittel oder Benzin anbieten.

Dieser Kartentyp kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen , und einige von ihnen können nach Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit auf eine Standard-Kreditkarte hochgestuft werden.

Kreditkarten für Studenten

Diese Karten sind speziell für Studenten konzipiert. Da die meisten jungen Erwachsenen keine Kredithistorie haben , das ist eine der wenigen Möglichkeiten, mit dem Bauen zu beginnen es während der Studienzeit. Eine Studentenkreditkarte hilft Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit, gibt Ihnen Prämien und hilft Ihnen bei der Vorbereitung auf zukünftige Kredite, die Sie möglicherweise aufnehmen möchten. Glücklicherweise gibt es viele verschiedene Karten, die Ihnen dabei helfen. Natürlich ist es immer ratsam, verantwortungsvoll mit Ihren Finanzen umzugehen.

Im Allgemeinen müssen Sie 18 Jahre oder älter sein, um eine Kreditkarte auf Ihren eigenen Namen zu erhalten. Wenn Sie jedoch kein regelmäßiges Einkommen haben, benötigen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner.

Kreditkarten speichern

Wenn Sie gerne in einem bestimmten Geschäft oder einer bestimmten Einzelhandelskette einkaufen, stellen Sie möglicherweise fest, dass deren Kreditkarte für Sie hervorragend geeignet ist. Eine Geschäftskreditkarte ist eine Kreditkarte mit begrenztem Verwendungszweck. Damit können Sie Prämien und Shop-Rabatte erhalten für Einkäufe in ihren Geschäften.

Sie sind leicht zu bekommen und kommen normalerweise mit Anmeldebonussen. Seien Sie jedoch vorsichtig, da sie normalerweise hohe Zinssätze haben, von denen einige die 30%-Marke überschreiten. Jahresgebühren liegen meist im normalen Rahmen.

Kreditkarten belasten

Charge-Karten funktionieren anders als Standard-Kreditkarten. Sie haben oft kein voreingestelltes Limit oder ein viel höheres Limit als bei anderen Kreditkarten . Das auf den Kreditkarten ausgegebene Guthaben muss bis Ende des Monats vollständig bezahlt sein. Normalerweise fallen keine Zinsen an, wenn Sie den Restbetrag bis zum Fälligkeitsdatum bezahlen. Einige Anbieter bieten an, die Restzahlungen über einen längeren Zeitraum zu verteilen, erheben jedoch eine gewisse Form von Zinsen.

Fast alle Ladekarten haben eine Jahresgebühr, aber sie haben auch ein gutes Belohnungssystem. Um eine Ladekarte zu beantragen, benötigen Sie eine gute oder sehr gute Kreditwürdigkeit.

Welche Art von Kreditkarte sollte ich bekommen?

Überlegen Sie, warum Sie eine Karte erhalten.

Eine Standard-Kreditkarte ist die am weitesten verbreitete Art von Kreditkarte. Dies ist der einfachste Kartentyp, und viele Leute verwenden ihn. Wenn Sie eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben, dann sind Sie ein großartiger Kandidat für diese.

Sind Sie ein junger Erwachsener, Student oder Berufseinsteiger? Dann sollten Sie die Studentenkreditkarte oder unsere Auswahl der besten Kreditkarten für junge Erwachsene in Erwägung ziehen . Sie wurden speziell für junge Menschen entwickelt, wobei berücksichtigt wird, dass sie normalerweise keine Kreditwürdigkeit haben und sich eine aufbauen müssen.

Wenn Sie Schulden haben und herauskommen möchten, sollten Sie eine Guthabenübertragungskarte in Betracht ziehen . Dies ist eine gute Möglichkeit, die Dinge zu vereinfachen, damit Sie aus der Verschuldung herauskommen und möglicherweise etwas Geld bei den Gebühren sparen.

Wenn Sie keine Schulden haben, aber eine beschädigte Kreditwürdigkeit haben, dann ist vielleicht die beste Option eine gesicherte Kreditkarte oder eine Credit-Builder-Karte. Diese Arten von Karten erfordern zwar eine Einzahlung, machen es jedoch schwieriger, sich zu verschulden, indem sie viel Geld ausgeben. Sehen Sie sich die Kreditkarten für Personen mit schlechter Bonität an wir für Sie überprüft haben.

Reist du viel? Oder möchten Sie bei einer bestimmten Einzelhandelskette einkaufen? Sind Sie daran interessiert, Prämien zu sammeln? Erwägen Sie eine Belohnungskarte ! Es gibt viele großartige Belohnungskarten, die Sie in Betracht ziehen sollten. Und für diejenigen, die ein Geschäft lieben und dort große Einkäufe tätigen, eine Geschäftskreditkarte könnte gut zu Ihnen passen.

Angesichts der vielen verschiedenen Kreditkarten ist es immer eine gute Sache, weniger Zinsen zu zahlen. Kreditkarten mit 0 % Einführungszinssatz bieten viele Vorteile:Sie können sie verwenden, um hochverzinsliche Kreditkartenschulden zu begleichen oder einen großen Kauf tätigen und ihn während der Einführungsphase zinslos abbezahlen.

Schließlich gibt es eine spezielle Kategorie von Kreditkarten für Geschäftsinhaber. Business-Kreditkarten sind eine großartige Möglichkeit, Ihre Finanzen zu trennen, Punkte zu sammeln und Ausgaben mit den für diesen Zweck entwickelten Tools zu verfolgen.

Abschließende Gedanken

Es gibt viele verschiedene Arten von Kreditkarten, und alle haben unterschiedliche Zwecke und Zielkunden. Wenn sie klug eingesetzt werden, können sie großartige Werkzeuge sein, die Ihnen helfen können, Ihre persönlichen Finanzen zu verbessern . Während es praktisch notwendig ist, eine zu haben, um eine Kredithistorie aufzubauen , hat der Missbrauch von Kreditkarten zu einer großen Menge an Kreditkartenschulden geführt . Es ist entscheidend, verantwortungsbewusst zu sein und Ihre Finanzen richtig zu verwalten.

Häufig gestellte Fragen

Wie wählen Sie eine Kreditkarte aus, die Ihren Bedürfnissen entspricht?

Werfen Sie zunächst einen Blick auf Ihren Lebensstil und Ihre Kreditwürdigkeit. Der Grund, warum Sie eine Kreditkarte wünschen, ist ein entscheidender Schritt.

Stellen Sie sich ein paar Fragen. Ist das Ihre erste Kreditkarte? ? Müssen Sie einen großen Einkauf tätigen ? Bauen Sie Kredit auf ? Sind Sie viel unterwegs /Loyalität zu einem bestimmten Händler haben? Verbessern Sie gerade Ihre finanzielle Situation? So können Sie den benötigten Kartentyp eingrenzen.

Wenn Sie das getan haben, werfen Sie einen Blick auf die Unternehmen, die diese Art von Karten anbieten. Wählen Sie eines mit dem niedrigsten effektiven Jahreszins und den niedrigsten Jahresgebühren für die Sie sich qualifizieren.

Die Karte, die am besten zu Ihnen passt, erfüllt Ihre Bedürfnisse, ohne ein finanzielles Schwarzes Loch zu sein.

Welche Arten von Kreditkarten gibt es?

Es gibt viele verschiedene Arten von Kreditkarten, die sich an unterschiedliche Kundentypen richten. Für Personen mit schlechten oder beschädigten Bewertungen gibt es Guthabenübertragungskarten und gesicherte Kreditkarten . Spezielle Karten sind für junge Erwachsene und Studenten erhältlich . Einige Einzelhändler haben ihre eigenen Kundenkarten , und Reisende suchen häufig nach Prämienkarten die Reisemeilen vergeben. Und schließlich brauchen manche Leute einfach eine normale, schnörkellose Standard-Kreditkarte .

Welche Arten von Kreditkarten sollte ich haben?

Die Wahl zwischen den verschiedenen Arten von Kreditkarten kann eine ziemliche Aufgabe sein. Aber hier sind ein paar gute Regeln zu beachten. Wenn Sie Schulden haben und herauskommen möchten, eine Guthabentransferkarte ist, was Sie wählen sollten. Diejenigen, die Belohnungen sammeln, sollten sich Cashback-(Belohnungs-)Kreditkarten ansehen . Personen mit beschädigter oder keiner Kreditwürdigkeit sollten sich nach Kreditkarten für junge Erwachsene oder gesicherte Kreditkarten umsehen .

Es gibt viele Arten von Kreditkarten zur Auswahl. Und was für Sie am besten ist, hängt ganz davon ab, wofür Sie es verwenden werden.