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Prepaid vs. Gesicherte Karten:Was ist der Unterschied?

Müssen Sie Kredit aufbauen? Eine gesicherte Kreditkarte ist ein Kinderspiel. Hatten Sie Probleme mit Kreditkartenschulden? Ziehen Sie eine Prepaid-Karte in Betracht, bis Sie Ihre Ausgaben unter Kontrolle haben.

Gesicherte Kreditkarten und Prepaid-Debitkarten mögen ähnlich erscheinen, aber die beiden Formen von Plastik könnten nicht unterschiedlich sein.

Obwohl beide eine gute Option für Leute sind, die keine große Kreditwürdigkeit haben, haben sie beide unterschiedliche Funktionen und Merkmale. Und die Wahl des falschen könnte das Erreichen Ihres Ziels erschweren.

Um Ihnen zu helfen, die richtige Karte für Ihre Bedürfnisse zu finden, behandeln wir beide im Detail, zusammen mit ihren Vor- und Nachteilen.

Die Unterschiede zwischen Prepaid-Debitkarten und gesicherten Kreditkarten

Es ist immer eine gute Idee zu wissen, was Sie bekommen, bevor Sie ein Finanzprodukt beantragen. Hier ist, was Sie über jede dieser beiden Optionen wissen müssen.

Die Grundlagen

Der Hauptunterschied zwischen gesicherten Kreditkarten und Prepaid-Debitkarten besteht darin, dass es sich bei der einen um eine Kreditkarte und bei der anderen um eine wiederaufladbare Debitkarte handelt.

Das bedeutet, dass eine gesicherte Kreditkarte auf einem revolvierenden Kreditrahmen basiert, den Sie jeden Monat abbezahlen und wiederverwenden können. Bei einer Prepaid-Debitkarte hingegen müssen Sie zur Nutzung Geld auf das Kartenkonto laden.

Der wahrscheinliche Grund, warum die beiden verwechselt werden, ist, dass eine gesicherte Karte eine Vorauszahlung erfordert – normalerweise in Höhe des Kreditlimits – um für die Karte genehmigt zu werden. Aber Ihre Kreditlinie bezieht sich nicht auf diese Einzahlung. Vielmehr verwendet der Kartenaussteller sie als Sicherheit für den Fall, dass Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten.

Baukredit

Da Prepaid-Debitkarten nicht auf einem Kreditrahmen basieren und Sie sich kein Geld leihen, profitieren sie in keiner Weise von Ihrer Kredithistorie.

Auf der anderen Seite kann eine gesicherte Kreditkarte eine großartige Möglichkeit sein, Kredite aufzubauen oder wieder aufzubauen, da Sie die Karte verantwortungsbewusst verwenden und Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich leisten.

Eine gesicherte Kreditkarte wird Ihnen jedoch nicht viel dabei helfen, Kredite aufzubauen, es sei denn, der Kartenaussteller meldet Ihre Aktivitäten jeden Monat an alle drei nationalen Kreditauskunfteien. Einige Emittenten berichten nur an ein oder zwei Büros, was Ihnen nicht so viel zugute kommt.

Wenn Sie gesicherte Kreditkarten vergleichen, prüfen Sie, ob der Aussteller der Karte allen drei Büros Bericht erstattet, bevor Sie einen Antrag stellen.

Interesse

Prepaid-Debitkarten berechnen keine Zinsen, aber Sie könnten eine Überziehungsgebühr riskieren, wenn Sie mehr ausgeben, als Sie auf dem Konto haben. Wenn Sie eine Prepaid-Karte mit Überziehungsschutz beantragen, ziehen Sie in Betracht, sich abzumelden, damit Sie nicht Gefahr laufen, mit einer Gebühr belastet zu werden, wenn Sie das Konto überziehen.

Gesicherte Kreditkarten berechnen Zinsen, aber nur, wenn Sie von Monat zu Monat ein Guthaben haben. Solange Sie Ihre Rechnung jeden Monat pünktlich und vollständig bezahlen, können Sie Ihr Guthaben aufbauen, ohne einen Cent Zinsen zu zahlen.

Wenn Sie jedoch ein Guthaben auf einer gesicherten Karte haben, können Sie in der Regel mit einem Zinssatz von über 20 Prozent rechnen. Machen Sie es sich also zur Gewohnheit, jeden Monat den vollen Betrag zu zahlen.

Gebühren und Kosten

Beide Kartentypen erheben unterschiedliche Gebühren, jedoch aus unterschiedlichen Gründen. Zu den üblichen Kosten einer Prepaid-Debitkarte gehören Gebühren für die monatliche Wartung, Abhebungen am Geldautomaten, das Aufladen von Bargeld und die Aktivierung der Karte, wenn Sie sie in einem Einzelhandelsgeschäft erwerben.

Gesicherte Kreditkarten erheben in der Regel jährliche Gebühren anstelle von monatlichen Gebühren, und einige erheben auch keine Gebühren. Andere Kosten, die Ihnen möglicherweise entstehen, umfassen Gebühren für Barvorschüsse, verspätete Zahlungen und Gebühren, die Ihr Guthaben über Ihr Limit bringen.

Funktionen

Die meisten gesicherten Kreditkarten bieten eine Reihe grundlegender Vorteile, die Sie mit Visa oder MasterCard erhalten können. Diese Vorteile können je nach Karte variieren, umfassen aber im Allgemeinen Dinge wie Mietwagenversicherung, Einkaufsschutz und erweiterte Garantien. Die meisten Prepaid-Debitkarten hingegen bieten diese Vorteile normalerweise nicht.

Schutz vor Betrug

Bis Oktober 2017 waren Aussteller von Prepaid-Debitkarten nicht verpflichtet, Karteninhabern Betrugsschutz zu bieten. Jetzt können Sie immer noch für Betrug in Höhe von bis zu 50 US-Dollar haftbar gemacht werden, wenn Sie ihn innerhalb von zwei Werktagen melden, oder für bis zu 500 US-Dollar, wenn Sie ihn nicht innerhalb von zwei Werktagen melden.

Bei Kreditkarten haben jedoch viele Top-Kreditkartenunternehmen Null-Haftungs-Richtlinien, die begrenzen, wie viel Sie dafür bezahlen müssen, wenn jemand Ihre Kreditkarte stiehlt und verwendet.

Die am besten gesicherten Kreditkarten

Wenn Sie auf dem Markt nach einer gesicherten Kreditkarte suchen, ist es wichtig zu wissen, worauf Sie achten müssen und wie Sie verschiedene Optionen vergleichen können.

Die Capital One Platinum Secured Credit Card ist eine der besten Optionen, auch wenn sie keine Prämien bietet. Wenn Sie teilnahmeberechtigt sind, erhalten Sie möglicherweise ein anfängliches Kreditlimit von 200 $ bei einer Einzahlung von nur 49 $.

Außerdem können Sie ohne zusätzliche Einzahlung in nur sechs Monaten automatisch für einen höheren Kreditrahmen in Betracht gezogen werden. Sie müssen jedoch warten, bis Sie das Konto schließen, um Ihre Einzahlung zurückzuerhalten.

Die Karte erhebt keine Auslandseinsatzentgelte. Und da Mastercard praktisch überall akzeptiert wird, sollten Sie auch im Ausland keine Probleme mit der Karte haben.

Lesen Sie hier unseren vollständigen Test der Capital One Platinum Secured Credit Card.

Die besten Prepaid-Debitkarten

Wenn Sie eine Prepaid-Karte einer gesicherten Karte vorziehen, finden Sie hier einige der besten verfügbaren Optionen.

Netspend® Visa® Prepaid-Karte

Diese Karte erhebt eine hohe monatliche Gebühr von 9,95 $. Aber das Sparkonto der Karte hilft dabei, dies auszugleichen, indem es Ihnen fünf Prozent APY auf Guthaben von bis zu 1.000 $ gibt.

Die Karte wird für Bargeldaufladungen und Abhebungen am Geldautomaten berechnet, aber Sie können Geld per Direkteinzahlung, PayPal, Banküberweisung oder mobiler Scheckeinzahlung kostenlos aufladen.

Grüner Punkt® Prepaid Mastercard oder Visa

Um die monatliche Gebühr von 7,95 $ der Karte zu überschreiten, müssen Sie jeden Monat mindestens 1.000 $ auf die Karte laden.

Wie bei der Netspend® Visa® Prepaid-Karte zahlen Sie für Bargeldaufladungen und Geldautomatenabhebungen. Sie können Ihrer Karte jedoch kostenlos Geld hinzufügen, indem Sie eine direkte Einzahlung oder eine Überweisung von Ihrer Bank vornehmen.

PayPal Prepaid Mastercard®

Diese Karte zeichnet sich dadurch aus, dass sie Karteninhabern Sonderangebote und Cash-Back-Prämien bei bestimmten Einkäufen bietet. Ansonsten ähnelt die Karte den anderen, die wir aufgelistet haben.

Sie zahlen eine unvermeidliche monatliche Gebühr von 4,95 $ und können an Geldautomaten nicht kostenlos Geld abheben. Aber Sie müssen nicht bezahlen, um Geld per Direkteinzahlung oder PayPal-Überweisung auf Ihr Konto einzuzahlen.

MileagePlus® GO Visa® Prepaid-Karte

Im Gegensatz zu den meisten Prepaid-Karten bietet diese Karte Prämien für jeden Einkauf, den Sie tätigen. Sie sammeln bis zu 2.500 Meilen pro Monat, je nachdem, wie viel Sie ausgeben und welchen Plan Sie haben.

Die Karte hat einen Monats- und einen Jahresplan, der 5,95 USD pro Monat bzw. 85 USD pro Jahr kostet. Die Karte erhebt keine Geldautomatengebühren, wenn Sie Bargeld an einem MoneyPass-Geldautomaten abheben, aber die einzige kostenlose Möglichkeit, Geld auf Ihr Konto einzuzahlen, ist die direkte Einzahlung.

Welche solltest du nehmen?

Weder gesicherte Kreditkarten noch Prepaid-Debitkarten sind in jeder Situation besser als die anderen. Es hängt alles von Ihren Bedürfnissen und Vorlieben ab.

Wenn Sie beispielsweise Kredit aufbauen müssen, ist eine gesicherte Kreditkarte ein Kinderspiel, da sie die einzige der beiden ist, die Ihnen helfen kann, dieses Ziel zu erreichen. Es kann jedoch schwierig sein, eine zu bekommen, wenn Sie sich die Kaution im Voraus nicht leisten können.

Wenn Sie in der Vergangenheit Probleme mit Kreditkartenschulden hatten oder sich nicht sicher sind, ob Sie sich einer Kreditkarte anvertrauen, sollten Sie eine Prepaid-Karte in Betracht ziehen, bis Sie Ihre Ausgaben unter Kontrolle haben. Aber wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit noch verbessern müssen, sollten Sie es sich zum Ziel setzen, in Zukunft eine gesicherte Kreditkarte zu erwerben.

Zusammenfassung

Prepaid-Debitkarten und gesicherte Kreditkarten dienen unterschiedlichen Zwecken. Daher ist es wichtig zu wissen, was Sie brauchen, bevor Sie sich bewerben.

Nehmen Sie sich die Zeit, um zu überlegen, was für Ihre aktuelle Situation am besten geeignet ist, während Sie die Unterschiede berücksichtigen, die wir dargelegt und alle Ihre Optionen verglichen haben. Wenn Sie Ihrer Sorgfaltspflicht nachkommen, fällt es Ihnen leichter, gleich beim ersten Versuch die richtige Art von Kunststoff zu finden.

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