Schlechte Kreditwürdigkeit? Kein Kredit? Gesicherte Kreditkarten sind Ihr Freund

Es ist so etwas wie eine Debitkarte, aber es baut Kredit auf. Es funktioniert wie eine Kreditkarte – Sie können ein Hotel buchen oder ein Auto mieten – und dennoch zahlen Sie Bargeld ein, bevor Sie es verwenden können. Erfahren Sie, wie gesicherte Kreditkarten funktionieren und warum sie für Sie geeignet sein könnten.

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit (oder überhaupt keine Kreditwürdigkeit) haben, kann es für Sie schwierig sein, eine herkömmliche ungesicherte Kreditkarte zu erhalten.

Die besten Kreditkarten, die Prämien und/oder 0-Prozent-APRs anbieten, erfordern eine hervorragende Kreditwürdigkeit. Zur Überraschung vieler Verbraucher bedeutet „ausgezeichnete Kreditwürdigkeit“ in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 720 oder höher und eine mindestens fünfjährige Kredithistorie ohne verspätete Zahlungen oder andere abwertende Merkmale. Obwohl Verbrauchern mit guter, aber nicht perfekter Bonität viele gute Kreditkarten zur Verfügung stehen, gibt es einen starken Rückgang für Antragsteller mit Kreditproblemen oder – noch schlimmer – ohne Kredit.

Hier kommen gesicherte Kreditkarten ins Spiel.

Um Kredite wieder aufzubauen, die durch schlechte Planung oder unerwartete Finanzkrisen zerstört wurden, oder um zum ersten Mal einen Kredit aufzunehmen, kann eine gesicherte Kreditkarte ein guter Ausgangspunkt sein.

Lassen Sie uns hier darüber sprechen, was sie sind, wie gesicherte Kreditkarten funktionieren und für wen sie bestimmt sind.

Was ist eine gesicherte Kreditkarte?

Eine gesicherte Kreditkarte sieht aus und funktioniert genauso wie eine Kreditkarte. Sie können damit tanken, Trinkgelder hinterlassen, ein Auto mieten oder ein Hotel buchen.

Sie erhalten eine monatliche Abrechnung und müssen eine monatliche Zahlung auf Ihr Konto leisten. Wenn Sie Ihre Rechnung nicht vollständig bezahlen, zahlen Sie Zinsen auf den unbezahlten Betrag. Schließlich meldet die Bank Ihren Zahlungsverlauf an die Kreditauskunfteien, was bedeutet, dass Sie jeden Monat, wenn Sie Ihre gesicherte Kreditkartenrechnung bezahlen, Kredit aufbauen.

Eine gesicherte Kreditkarte erfordert eine Anzahlung

Bei einer herkömmlichen Kreditkarte lässt die Bank Sie Gebühren erheben und vertraut darauf, dass Sie diese später zurückzahlen.

Bei einer gesicherten Kreditkarte verlangt die Bank, dass Sie eine Barkaution hinterlegen, bevor Sie Gebühren erheben können. Diese Einzahlung wird zu Ihrem Kreditlimit.

Wenn Sie beispielsweise eine Karte mit einem Kreditlimit von 500 USD erhalten, müssen Sie eine Anzahlung von 500 USD hinterlegen, bevor Sie Ihre Karte verwenden können. Sie können die Karte dann mit bis zu 500 $ belasten.

Ihre Einzahlung ist eine Sicherheit für die Kreditkarte

Eine andere Möglichkeit, über eine gesicherte Kreditkarte nachzudenken, ist wie ein Darlehen, das Sicherheiten erfordert. Wenn Sie eine Hypothek haben, ist Ihr Haus die Sicherheit der Bank. Wenn Sie nicht zahlen, kann die Bank Ihr Haus pfänden, um das geliehene Geld zurückzuerhalten. Ihr Haus sichert das Darlehen.

Die meisten Kreditkarten sind unbesicherte Schulden, was bedeutet, dass es keine Sicherheiten gibt. Unbesicherte Kreditprodukte sind für Banken riskanter, was teilweise erklärt, warum die Zinsen auf Kreditkarten so hoch sind. Bei einer gesicherten Kreditkarte ist Ihre Bareinlage jedoch Ihre Sicherheit. Wenn Sie Ihr Konto nicht bezahlen, fordert die Bank einfach das von Ihnen eingezahlte Geld ein.

Warum gesicherte Kreditkarten nicht dasselbe sind wie Prepaid-Debitkarten

Es ist leicht, gesicherte Kreditkarten mit Prepaid-Karten oder sogar traditionellen Debitkarten zu verwechseln. Bei allen drei Produkten müssen Sie Geld auf ein Konto einzahlen, bevor Sie die Karten verwenden können. Die Hauptunterschiede zwischen einer gesicherten Kreditkarte und Debitkarten (ob Prepaid oder mit einem Girokonto verknüpft) sind:

• Gebühren auf einer gesicherten Kreditkarte belasten Ihr Guthaben nicht
• Gesicherte Kreditkarten erfordern monatliche Zahlungen
• Für unbezahlte Guthaben auf gesicherten Kreditkarten fallen Zinsen an
• Gesicherte Kreditkarten helfen Ihnen beim Kreditaufbau; Debit- und Prepaid-Karten nicht

Warum eine gesicherte Kreditkarte?

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist der Erwerb einer gesicherten Kreditkarte wohl die beste Möglichkeit, diese ohne einen Mitunterzeichner oder den Rückgriff auf ein anderes Kreditprodukt mit exorbitanten Zinssätzen und Gebühren zu verbessern.

Eine gesicherte Kreditkarte ist auch für jemanden ohne Kredithistorie nützlich.

Für Studenten oder Absolventen, die noch nie ein Kreditkonto hatten, kann eine gesicherte Karte ein wichtiger erster Schritt sein. Genau wie eine herkömmliche Kreditkarte können gesicherte Kreditkarten zum Aufbau von Krediten verwendet werden, indem Einkäufe auf die Karte gebucht und rechtzeitige Zahlungen vorgenommen werden.

Eine gesicherte Kreditkarte ist einfacher zu qualifizieren, da die Kreditgeber nicht feststellen müssen, ob Sie kreditwürdig sind, um Ihnen eine Karte auszustellen. Da Antragsteller Sicherheiten in Höhe des Kreditlimits stellen, übernimmt der Kreditgeber kein Risiko. Wenn Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen, hat der Kreditgeber die Sicherheit (d. h. die Kaution), um Ihre Schulden zu decken. Jemand mit schlechter Kreditwürdigkeit kann auf eine gesicherte Kreditkarte zugreifen, wenn ihm herkömmliche Karten nicht zur Verfügung stehen. Und durch rechtzeitige Zahlungen können sie ihre Kreditwürdigkeit ausreichend verbessern, um sich für ungesicherte Karten zu qualifizieren, die mit höheren Kreditlimits und Prämien ausgestattet sind.

Die Kehrseite gesicherter Kreditkarten

Wie eine herkömmliche Kreditkarte erhebt eine gesicherte Kreditkarte Gebühren und manchmal hohe Zinssätze. Es ist in Ihrem besten Interesse, sich umzusehen, um die Karte zu finden, die das beste Angebot bietet. Sie sollten niemals eine Jahresgebühr von mehr als 50 US-Dollar für eine gesicherte Kreditkarte zahlen müssen. Und Sie sollten von Karten weglaufen, nicht gehen, die Ihnen Antragsgebühren, Bearbeitungsgebühren oder ähnliches in Rechnung stellen wollen.

Probieren Sie die Capital One Secured Mastercard ohne Jahresgebühr oder Discover it® Secured aus. Beide erfordern eine Mindesteinzahlung von $200.

Lesen Sie beim Kauf von gesicherten Kreditkarten das Kleingedruckte sorgfältig durch, da möglicherweise auch zusätzliche Gebühren für Transaktionen wie Abhebungen am Geldautomaten anfallen. Wie bei jeder Kreditkarte, ob gesichert oder nicht, sollten Sie das Kleingedruckte lesen, um sicherzustellen, dass Sie wissen, was Sie bekommen – und wofür Sie bezahlen.

Denken Sie daran, dass Sie sich mit einer gesicherten Kreditkarte noch weiter verschulden können. Wenn Sie beispielsweise ein Limit von 500 US-Dollar auf Ihrer gesicherten Kreditkarte mit einem Zinssatz von 18 Prozent haben und jeden Monat nur den Mindestbetrag zahlen, werden die Zinsen verzinst und Sie werden mehr Geld schulden. Wenn Sie die Zahlung der Karte insgesamt einstellen, fallen auch Gebühren an. Auch wenn die Karte mit Ihrer Einzahlung gesichert ist, können Ihnen mit einer gesicherten Kreditkarte dennoch zusätzliche Gebühren und Zinsen in Rechnung gestellt werden. Wenn Sie immer noch Probleme haben, Ihre Ausgaben zu kontrollieren, warten Sie, bevor Sie eine andere Kreditkarte bekommen – sogar eine gesicherte!

Zusammenfassung

Wenn Sie Ihren Kredit aufbauen oder wieder aufbauen müssen (sei es, weil Sie in der Vergangenheit Fehler gemacht haben oder weil Sie noch nie einen Kredit hatten), ist eine gesicherte Kreditkarte möglicherweise die beste Option.

Bei einer gesicherten Kreditkarte hinterlegen Sie als Sicherheit eine Einzahlung in Höhe Ihres Kreditlimits. Der Kreditgeber stellt Ihnen eine gesicherte Kreditkarte aus, die Sie bis zu Ihrem Limit wie eine herkömmliche, ungesicherte Kreditkarte verwenden können. Der Kreditgeber vermeidet Risiken und Sie können solide Aufzeichnungen über pünktliche Zahlungen erstellen.

Mit einer gesicherten Kreditkarte sind Sie möglicherweise auf dem Weg zu einer besseren Kreditwürdigkeit – achten Sie nur auf zusätzliche Gebühren und Zinssätze.

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