5 Möglichkeiten, sich auf eine Rezession vorzubereiten

Highlights:

• Eine Rezession ist eine Phase des wirtschaftlichen Abschwungs, die sich über mehrere Monate oder Jahre erstreckt.
• Um sich auf eine Rezession, den Verlust des Arbeitsplatzes oder andere finanzielle Hürden vorzubereiten, sollten Sie versuchen, einen Notfallfonds aufzubauen, der drei bis sechs Monate die Lebenshaltungskosten abdeckt.
• Falls Sie mit der Schuldentilgung in Verzug geraten, wenden Sie sich an Ihre Gläubiger und bitten Sie um Ermäßigungen in Härtefällen.

Was ist eine Rezession?

Eine Rezession tritt auf, wenn die Wirtschaft einer Region über mehrere Monate oder sogar Jahre zurückgeht. In diesen Zeiträumen sinkt das Bruttoinlandsprodukt (BIP) der Region oder der Gesamtwert der von ihr produzierten Waren und Dienstleistungen. Gleichzeitig kann es zu dramatischen Preisänderungen bei Rohstoffen wie Öl oder Gas kommen. Vormals profitable Industrien können plötzlich an Wert verlieren. Die Verbraucher sehen möglicherweise eine erhöhte Inflation oder eine überdurchschnittliche Arbeitslosigkeit. Infolgedessen leidet auch das Verbrauchervertrauen, was bedeutet, dass die Menschen möglicherweise weniger bereit sind, Geld auszugeben, als sie es normalerweise tun würden.

Im Jahr 2008 beispielsweise erlebten die Amerikaner nach dem plötzlichen Zusammenbruch des US-Immobilienmarktes eine erhebliche Rezession. In jüngerer Zeit verursachte die COVID-19/Coronavirus-Pandemie große Verluste im Tagesgeschäft und bei der Beschäftigung in mehreren Branchen, darunter Gastgewerbe, Einzelhandel und Tourismus. Infolgedessen sahen sich die USA in den ersten Monaten des Jahres 2020 mit einer kurzen Rezession konfrontiert.

Was passiert in einer Rezession?

In Zeiten der Rezession machen Unternehmen weniger Umsatz und das Wirtschaftswachstum stockt oder ist nicht vorhanden.

Um die steigenden Kosten zu senken, sind Unternehmen möglicherweise gezwungen, große Teile ihrer Mitarbeiter zu entlassen, was zu weit verbreiteter Arbeitslosigkeit führt. Gleichzeitig verlangsamt sich die Zahl der Neueinstellungen, was es für neue Arbeitslose schwierig macht, eine andere Stelle zu finden.

Investitionen wie Aktien und Immobilien neigen dazu, Geld zu verlieren, was bedeutet, dass Renten- und andere Sparkonten leiden können. Kreditgeber können auch auf die erhöhte finanzielle Unsicherheit reagieren, indem sie ihre Kreditanforderungen erhöhen, wodurch es für Menschen viel schwieriger wird, sich für neue Kreditkonten zu qualifizieren.

Rezessionen sind ein unvermeidlicher Bestandteil jeder Wirtschaft. Aber Sie können den Sturm überstehen, indem Sie Herausforderungen frühzeitig antizipieren und sich auf die Zukunft vorbereiten. Vor diesem Hintergrund sind hier fünf wesentliche Schritte, die Ihnen helfen, für unsichere Zeiten zu planen.

1. Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer finanziellen Prioritäten
   Einer der schwierigsten Aspekte einer Rezession ist, nicht zu wissen, was als nächstes kommt und wann es besser wird. Deshalb ist es wichtig, sich darüber im Klaren zu sein, wo man finanziell steht. Stellen Sie sich diese Schlüsselfragen, wenn Sie eine Bilanz Ihrer finanziellen Situation ziehen.
    
   • Wie viel Bargeld habe ich zur Hand?
   • An wie viel Bargeld kann ich schnell herankommen, wenn ich es brauche?
   • Wie hoch sind meine Schulden derzeit (Kreditkarten, Studiendarlehen usw.)?
   • Was sind meine grundlegenden monatlichen Lebenshaltungskosten, einschließlich Essen, Unterkunft, Krankenversicherung, Transport und Kinderbetreuung?
   • Haben Sie wichtige Lebensereignisse, die mit erheblichen Ausgaben verbunden sind (z. B. Hochzeiten, ein Baby oder Ruhestand)?
   
   Jetzt ist es an der Zeit zu verstehen, was Sie heute ausgeben, und Ihren Bedarf in den nächsten sechs Monaten zu antizipieren. Wenn Sie gut auf eine Rezession, einen Arbeitsplatzverlust oder eine andere finanzielle Hürde vorbereitet sind, haben Sie einen Notfallfonds, der drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten abdeckt (und hoffentlich einen gesunden Notgroschen für den Ruhestand).
   
   Wenn Sie nicht mindestens drei bis sechs Monate Grundausgaben in bar haben, dann setzen Sie sich das als Ihr finanzielles Ziel. Beginnen Sie damit, ein grundlegendes Verständnis dafür zu entwickeln, wie Sie Ihr Geld ausgeben, und erstellen Sie ein Budget.
   
   Um mit dem Erstellen eines Budgets zu beginnen, ermitteln Sie Ihr gesamtes Haushaltseinkommen aus allen Quellen, einschließlich Ihnen, Ihrem Ehepartner/Partner und alle Nebenbeschäftigungen, die Bargeld in den Haushalt bringen. Sie sollten auch Einkünfte aus Investitionen und anderen Quellen wie Kindergeld einbeziehen.
   
   Als nächstes listen Sie Ihre monatlichen Ausgaben auf, einschließlich Ihrer Miete oder Hypothekenzahlungen, Nebenkosten, Lebensmittel, pharmazeutischen und medizinischen Bedürfnissen, Kinderbetreuungskosten , Haus- und Autowartung, Schuldenzahlungen und Versicherungsprämien sowie alle anderen regelmäßigen Ausgaben, einschließlich der Ausgaben, die Sie nur jährlich zahlen. Zählen Sie alles zusammen, um zu verstehen, ob Sie jeden Monat mehr, weniger oder ungefähr so ​​viel ausgeben wie Ihr Nettogehalt.
   
   Schließlich sollten Sie Ihre wesentlichen Ausgaben priorisieren und sicherstellen, dass Sie das Minimum ermitteln, das Sie ausgeben können in einem bestimmten Monat, um über die Runden zu kommen – nur für den Fall, dass Sie oder Ihr Ehepartner/Partner einen Arbeitsplatzverlust erleiden.
   
   Ihr Budget muss möglicherweise angepasst werden, um sich auf eine Rezession vorzubereiten, und das ist in Ordnung. Versuchen Sie, unnötige Ausgaben wie Unterhaltung, Kabel und Kleidung einzuschränken. Es ist zwar unrealistisch zu glauben, dass Sie alle diskretionären Ausgaben streichen können, aber es ist wichtig, Wünsche und Bedürfnisse zu trennen. Suchen Sie nach Bereichen, in denen Sie möglicherweise zu viel ausgegeben haben. Versuchen Sie herauszufinden, warum das passiert ist. Möglicherweise haben Sie im Moment kein zusätzliches Geld für Ihren Ruhestand oder eine Anzahlung, was kurzfristig in Ordnung ist.
   
   Sobald Sie sich daran gewöhnt haben, Ihre Finanzen zu überprüfen und nach Problembereichen zu suchen , Sie haben einen großartigen Start hingelegt.
    
2. Konzentrieren Sie sich auf die Schuldenrückzahlung, wenn Sie dazu in der Lage sind
   Möglicherweise machen Sie sich Sorgen über die Begleichung ausstehender Schulden in den kommenden Monaten, wie z. B. Kreditkartenrechnungen, Nebenkosten oder Studiendarlehen. Wenn Sie einen Einkommensverlust erleiden, müssen Sie möglicherweise auf die Zahlung einer oder mehrerer dieser Rechnungen verzichten, daher ist es wichtig zu verstehen, welche Rechnungen Sie bezahlen müssen.
   
   Schließlich sind Sie es, wenn Sie Einkommensverluste haben nicht in der Lage sein, jede Rechnung pünktlich oder jeden Monat vollständig zu bezahlen. Und das wirkt sich direkt auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
   
   Normalerweise ist es wichtig, alles zu tun, um Ihre Kreditwürdigkeit intakt zu halten, aber während einer Rezession ist das möglicherweise nicht möglich. Daher sollten Sie priorisieren, wie Sie Ihre Rechnungen bezahlen, damit Ihr verfügbares Bargeld so viele Schulden wie möglich abdeckt.
   
   1. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Miete oder Hypothek pünktlich und vollständig bezahlen. Sie wollen nicht mit einer Zwangsvollstreckung oder Zwangsräumung konfrontiert werden.
   2. Bezahlen Sie Ihr Auto, insbesondere wenn Sie ein Auto benötigen, um zur Arbeit zu gelangen.
   3. Wenn Sie mit einer Einkommensminderung konfrontiert sind, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber für Studentenschulden und bitten Sie um einen Härtefallantrag, der Ihnen möglicherweise einige Monate verschafft, in denen Sie keine Zahlungen leisten müssen.
   4. Nehmen Sie mindestens Ihre Mindestzahlung auf Ihrer Kreditkarte vor. Wenn dies nicht möglich ist, wenden Sie sich an Ihr Kreditkartenunternehmen und versuchen Sie, einen Zahlungsplan auszuarbeiten. (Beachten Sie nur, dass der Gläubiger wahrscheinlich Ihre Konten einfrieren wird, wodurch Sie keine weiteren Einkäufe mit der Karte tätigen können.)
   5. Begleichen Sie weiterhin Ihre medizinischen Schulden, wenn Sie dies jedoch tun können, nachdem andere Schulden zuerst beglichen wurden. Wenn Ihre Krankenversicherung über Ihren Arbeitgeber angeboten wird, sind Sie auch dann weiterhin krankenversichert, wenn Ihre Arztrechnungen steigen. Wenn Sie Ihre eigene Krankenversicherung abschließen, unabhängig davon, ob Sie selbstständig sind oder aus einem anderen Grund, zahlen Sie Ihre Prämie rechtzeitig, damit Ihre Police nicht gekündigt wird.
   
   Denken Sie daran, wenn Sie in Verzug geraten, wenden Sie sich an Ihre Gläubiger und bitten Sie um Härtenachlässe. Dies kann beinhalten, nur Zinszahlungen auf Ihre Schulden zu leisten oder Zahlungen in Stundung zu setzen.
   
   Sie können sich auch bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft nach einem Privatdarlehen erkundigen. Es gibt auch Online-Kreditgeber, und Ihr Arbeitgeber bietet in schwierigen Zeiten möglicherweise ein kurzfristiges Kreditprogramm an.
   
   Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, können Sie sich auch an Ihr Kreditkartenunternehmen wenden jeder andere Kreditgeber über die Senkung Ihrer Zinssätze. Eine beträchtliche Anzahl großer Versorgungsunternehmen bietet Programme an, die es Ihnen möglicherweise ermöglichen, Ihre Rechnungen zu einem späteren Zeitpunkt zu bezahlen oder andere Nothilfe zu leisten. Sie werden nie wissen, welche Vereinbarung Sie und Ihr Gläubiger treffen können, wenn Sie nicht fragen.
    
3. Berücksichtigen Sie Ihre Karrieremöglichkeiten, sowohl jetzt als auch in der Zukunft
   Rezessionen führen oft zu hoher Arbeitslosigkeit. Daher ist es wichtig zu bedenken, wie schwierige wirtschaftliche Zeiten Ihre Karriere beeinträchtigen könnten, und einen Backup-Plan zu haben, falls Sie mit einer Entlassung konfrontiert sind.
   
   Beginnen Sie damit, die Verbindungen innerhalb Ihres beruflichen Netzwerks aufzufrischen. Berücksichtigen Sie nicht nur Ihre Kollegen, sondern auch alle Verbindungen, die Sie außerhalb Ihres derzeitigen Arbeitgebers haben. Der Aufbau von Beziehungen zu einer Vielzahl von Organisationen kann Ihnen einen großen Vorsprung auf dem Arbeitsmarkt verschaffen. Sie könnten in Betracht ziehen, Ihr Netzwerk über soziale Medien zu erreichen oder anzubieten, sich persönlich auf einen Kaffee zu treffen.
   
   Es kann auch hilfreich sein, Ihren Lebenslauf und andere Jobsuche-Tools im Voraus zu aktualisieren. Suchen Sie bei der Überprüfung Ihrer bisherigen Arbeitserfahrung nach Lücken. Gibt es Orte, an denen Sie sich weiterbilden oder weiterbilden könnten? Die Erweiterung Ihrer Fähigkeiten ist eine der besten Möglichkeiten, in sich selbst als Mitarbeiter zu investieren. Dies gilt auch dann, wenn Sie Ihre Position während einer Rezession halten können.
   
   Für einige Arbeitnehmer, die sich Sorgen über eine Entlassung machen, kann es von Vorteil sein, einen Nebenjob anzunehmen, z Mitfahrgelegenheit. Ein zusätzliches Einkommen kann nicht nur im Falle einer Entlassung hilfreich sein, sondern es auch einfacher machen, Ihre Notreserven aufzubauen, während Sie noch beschäftigt sind.
    
4. Versuchen Sie, Ihren Notfallfonds im Voraus aufzustocken.
   Auch wenn Stellenabbau oder Entlassungen drohen, legen Sie so viel Geld wie möglich in Ihre Notfallkasse. Sie werden alles brauchen, wenn das Einkommen aufhört zu fließen. Verzichten Sie auf alle Extras, einschließlich Essen zum Mitnehmen und Liefern.
   
   Während das Anzapfen Ihres Notfallfonds niemals eine Entscheidung ist, die Sie leichtfertig treffen sollten, gilt dies sicherlich als eine guter Grund, einen Teil des Geldes zu verwenden, das Sie beiseite gelegt haben. Es ist jedoch wichtig, dass Sie Ihren Notfallfonds wieder aufbauen, sobald Ihre finanzielle Situation stabiler ist. Andernfalls müssen Sie beim nächsten Notfall möglicherweise schwierige Entscheidungen treffen, z. B. Geld von Ihrem Rentenkonto abheben oder einen Eigenheimkredit beantragen.
    
5. Bemühen Sie sich, den Überblick über Ihre finanzielle Situation zu behalten
   Eine Rezession mag eine ungewisse Zeit sein, aber das Beste, was Sie tun können, ist, jetzt proaktive Schritte zu unternehmen, um sich vorzubereiten. Damit Sie in diesen stressigen Zeiten den Überblick über Ihre Finanzen behalten, können Sie Equifax vertrauen, wenn es um zuverlässige Informationen zu wichtigen Themen geht. Finanzielle Bildung ist heute mehr denn je wichtig, damit Sie unabhängig von den bevorstehenden Herausforderungen ein gutes Gefühl dafür haben, wo Sie mit Ihrem Geld stehen.