Studentendarlehensvergebungsprogramme und wie sie funktionieren

Für viele Hochschulabsolventen sind Studiendarlehensschulden eine Belastung, die sie Jahre oder sogar Jahrzehnte nach Erhalt ihres Abschlusses verfolgen können.

Für einige wenige Glückliche kann jedoch eine Erleichterung möglich sein, dank einiger verschiedener Programme, die den Erlass von Studiendarlehensschulden für berechtigte Kreditnehmer ermöglichen. Werfen wir einen Blick darauf, wie diese Programme funktionieren und wer Anspruch auf Vergebung hat.

Was ist der Erlass von Studentendarlehen?

Programme zum Erlass von Studentendarlehen geben Studenten, die sich dafür qualifizieren, die Möglichkeit, ihre Rückzahlungen für Bundesdarlehen zu stornieren oder zu erlassen.

Nur bestimmte Kreditnehmer qualifizieren sich für den Erlass von Studentendarlehen, und er ist nur für Bundesdarlehen verfügbar. Wenn Sie private Studentendarlehen haben, können diese Darlehen nicht erlassen werden.

Wie funktioniert der Erlass von Studentendarlehen?

Lassen Sie uns über den Unterschied zwischen Vergebung, Aufhebung und Entlastung sprechen. Sie alle bedeuten im Wesentlichen dasselbe – dass Sie keine Zahlungen mehr für Ihre Studiendarlehensschulden leisten müssen – beziehen sich jedoch auf leicht unterschiedliche Situationen.

Wenn Ihnen Ihre Studienschulden erlassen oder erlassen wurden, müssen Sie keine Zahlungen mehr leisten, da Ihr Job Sie dazu qualifiziert hat, Ihre Schulden zu erlassen – bestimmte Lehrer können sich beispielsweise für einen Erlass qualifizieren, weil ihre Arbeit einen wertvollen öffentlichen Dienst leistet.

Wenn Ihre Studienschulden erlassen wurden, sind andere Umstände, wie z. B. eine vollständige und dauerhafte Behinderung, die Sie daran hindern, die Schulden zurückzuzahlen.

Welche dieser Wörter auch verwendet wird, das Ergebnis ist dasselbe:Sie sind von der Verpflichtung befreit, den Restbetrag Ihres Studienkredits zu bezahlen.

Sich von monatlichen Studiendarlehenszahlungen zu befreien, ist wahrscheinlich etwas, was jeder Kreditnehmer gerne tun würde, aber wer hat Anspruch auf diese Option?

Zum größten Teil ist der Erlass oder die Entlassung von Darlehen in ihrem Umfang begrenzt und steht nur staatlichen oder gemeinnützigen Mitarbeitern oder Lehrern zur Verfügung, die bestimmte Anforderungen erfüllen, und denjenigen, die bestimmte Arten von Härten erleben.

Selbst diejenigen, die glauben, für diese Programme in Frage zu kommen, haben möglicherweise Schwierigkeiten, genehmigt zu werden. Beispielsweise wurde ein sehr kleiner Prozentsatz derjenigen, die sich für das Programm zum Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst beworben haben, akzeptiert.

Die Anforderungen für jede Art von Vergebung oder Entlastung sind unterschiedlich. Werfen wir einen Blick auf all die verschiedenen Programme, die für Kreditnehmer auf Bundesebene verfügbar sind, und wie Sie sich qualifizieren können.

Programme zum Erlass von Studentendarlehen

Hier sind einige der Optionen, die Studentendarlehensnehmern für den Darlehenserlass auf Bundesebene zur Verfügung stehen.

Erlass öffentlicher Darlehen (PSLF)

PSLF bietet öffentlichen Bediensteten, die 10 Jahre lang Studentendarlehenszahlungen geleistet haben, einen Darlehenserlass an.

Genauer gesagt müssen Sie 120 Qualifikationen absolviert haben monatliche Zahlungen, während Sie Vollzeit für eine staatliche oder gemeinnützige Organisation arbeiten.

Studentaid.gov gibt an, dass die gemeinnützige Organisation, für die Sie arbeiten, in der Regel eine steuerbefreite Organisation gemäß 501(c)(3) sein muss, damit sich Ihre Arbeit dort qualifiziert, und dass Organisationen, die diese Kriterien nicht erfüllen, sich selten qualifizieren.

Um sich für PSLF zu qualifizieren, gelten Sie als Vollzeitbeschäftigter, wenn Sie mindestens 30 Stunden pro Woche oder genügend Stunden arbeiten, um die Vollzeitdefinition Ihres Arbeitgebers zu erfüllen. Sie können diese Kriterien auch erfüllen, wenn Sie mehrere Teilzeitjobs ausüben, die durchschnittlich 30 Stunden pro Woche entsprechen, vorausgesetzt, dass jeder Job als qualifizierter Arbeitgeber gilt.

Diese Art der Vergebung steht nur denjenigen zur Verfügung, die Darlehen im Rahmen des Direktdarlehensprogramms haben. Wenn Sie jedoch Studentendarlehen mit einem anderen Bundesdarlehensprogramm haben, können Sie diese Darlehen zu einem direkten Konsolidierungsdarlehen konsolidieren und förderfähig werden. Der Haken an der Sache ist, dass nur die Zahlungen, die Sie für Ihr Direktkonsolidierungsdarlehen leisten, zu Ihren 120 qualifizierenden Zahlungen gezählt werden, sodass alle Zahlungen, die Sie vor der Konsolidierung Ihrer Darlehen geleistet haben, nicht zählen.

Um sich für PSLF zu qualifizieren, müssen Sie auch einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan haben.

Studentaid.gov empfiehlt, dass diejenigen, die darauf hinarbeiten, sich für PSLF zu qualifizieren, jedes Jahr und jedes Mal, wenn sie den Arbeitgeber wechseln, ein Beschäftigungsbescheinigungsformular einreichen, um ihre Fortschritte zu verfolgen. Um mit dem Formular zu beginnen und herauszufinden, ob Sie Anspruch auf Vergebung haben, können Sie das PSLF-Hilfetool verwenden.

Erlass von Lehrerdarlehen

Lehrer mit direkten oder bundesstaatlichen Familienbildungsdarlehen haben möglicherweise Anspruch auf Erlass von bis zu 17.500 USD. Darüber hinaus kann sich eine Person je nach ihrer Berechtigung sowohl im Rahmen des Teacher Loan Forgiveness Program als auch im PSLF für Vergebung qualifizieren.

Um für diese Art der Vergebung in Frage zu kommen, müssen Sie 5 aufeinanderfolgende Jahre Vollzeitlehrer an einer Grund- oder Sekundarschule gewesen sein, die Schülern mit niedrigem Einkommen dient. Sie können herausfinden, ob Ihre Schule die Voraussetzungen erfüllt, indem Sie überprüfen, ob sie im Teacher Cancellation Low Income Directory aufgeführt ist.

Wie viel Sie erhalten können, hängt von dem Fach ab, das Sie unterrichten. Mathematik- oder Naturwissenschaftslehrer der Sekundarstufe und Sonderschullehrer der Grund- oder Sekundarstufe haben Anspruch auf Vergebung in Höhe von bis zu 17.500 US-Dollar. Wenn Sie ein anderes Fach unterrichten, können Sie bis zu 5.000 $ an Vergebung erhalten.

Was ist mit der Qualifizierung sowohl für Teacher Loan Forgiveness als auch für PSLF? Es ist möglich, aber es ist wichtig zu beachten, dass Sie nicht denselben Zeitraum verwenden können, um sich für beide Programme zu qualifizieren. Wenn Sie also 5 Jahre in Folge unterrichtet haben, um sich für den Erlass von Lehrerdarlehen zu qualifizieren, werden die Zahlungen, die Sie in diesen Jahren für Ihre Darlehen geleistet haben, nicht auf die 120 monatlichen Zahlungen angerechnet, die Sie benötigen, um sich für PSLF zu qualifizieren.

Sobald Sie 5 aufeinanderfolgende Lehrjahre abgeschlossen haben, können Sie sich für dieses Programm bewerben, indem Sie einen Antrag bei Ihrem Darlehensdienstleister einreichen.

Federal Perkins Loan Erlass

Das Federal Perkins Loan Program bietet Darlehensnehmern von Perkins eine ähnliche Möglichkeit wie die Programme PSLF und Teacher Loan Forgiveness, die beide Perkins-Darlehensnehmern nicht zur Verfügung stehen.

Kreditnehmer mit dieser Art von Darlehen, die in einer Position im öffentlichen Dienst arbeiten, haben möglicherweise Anspruch auf eine teilweise oder vollständige Stornierung ihrer Darlehen, wenn sie bestimmte Kriterien erfüllen.

Zu den berechtigten Kreditnehmern gehören Grund- oder Sekundarlehrer, die Schüler aus einkommensschwachen Familien oder Schüler mit besonderen Bedürfnissen betreuen, oder diejenigen, die Mathematik, Naturwissenschaften, Fremdsprachen oder zweisprachigen Unterricht unterrichten. Lehrer anderer Fächer können je nach Bedarf ihres Staates an Lehrern in einem bestimmten Fach förderfähig sein.

Darüber hinaus können öffentliche Bedienstete wie Feuerwehrleute, Vollzugsbeamte, Bibliothekare, Militärangehörige, Krankenschwestern und andere für eine Stornierung in Frage kommen.

Wenn Sie in einem qualifizierenden Beruf tätig sind, kann für jedes Jahr Ihrer Vollzeitbeschäftigung ein Teil Ihres Darlehens gekündigt werden. In der Regel können Sie nach 5 Jahren Beschäftigung bis zu 100 % kündigen, obwohl die Beträge für einige Bereiche unterschiedlich sind.

Um diese Art der Stornierung zu beantragen, wenden Sie sich an die Schule, von der Sie Ihre Darlehen erhalten haben, oder an den Darlehensdienstleister.

Darlehenserlass für einkommensabhängige Rückzahlung

Einkommensorientierte Rückzahlungspläne ermöglichen es Kreditnehmern, monatliche Zahlungen auf ihre Bundesdarlehen zu leisten, die auf einem Prozentsatz ihres Einkommens basieren, und tragen dazu bei, dass ihre monatlichen Zahlungen nicht das überschreiten, was sie sich leisten können. Die Rückzahlungsfristen für diese Pläne reichen von 20 bis 25 Jahren, danach wird jeder Restbetrag Ihrer Darlehen erlassen.

Die Vergebung für diese Art von Plänen ist jedoch nicht garantiert; Wenn Ihr Einkommen hoch genug ist, um den Restbetrag bis zum Ende Ihres Rückzahlungszeitraums vollständig auszuzahlen, erhalten Sie keinen Erlass, da es keinen zu erlassenden Restbetrag gibt.

Für die einkommensabhängige Rückzahlung stehen vier verschiedene Pläne zur Verfügung:REPAYE, PAYE, IBR und ICR. Jeder Kreditnehmer mit förderfähigen Darlehen kann Zahlungen im Rahmen der ICR- und REPAYE-Pläne leisten. Kreditnehmer sind nur für PAYE- und IBR-Pläne berechtigt, wenn die monatliche Zahlung, die Sie im Rahmen eines dieser Pläne leisten würden, geringer ist als die monatliche Zahlung, die Sie im Rahmen des Standard-Rückzahlungsplans leisten würden.

Ein sehr wichtiger Hinweis:Der Verzicht auf einen einkommensorientierten Tilgungsplan ist steuerpflichtig. Während einige Arten von Erlass, Stornierung und Entlassung nicht als steuerpflichtiges Einkommen gelten, wird der Betrag Ihres Darlehens, der am Ende Ihrer einkommensabhängigen Rückzahlungsperiode erlassen wird, als Teil Ihres Jahreseinkommens betrachtet und entsprechend besteuert.

Wie beantrage ich den Erlass eines Studentendarlehens?

In der Regel wenden Sie sich an Ihren Servicer oder die Schule, die Ihnen das Darlehen gewährt hat, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie Anspruch auf eine Art von Vergebung haben.

Denken Sie daran, dass Sie durch die Refinanzierung Ihrer Studiendarlehen für kein Programm zum Erlass von Darlehen in Frage kommen. Wenn Sie die potenziellen Vorteile behalten möchten, die mit Bundesdarlehen einhergehen, müssen Sie bei diesen Darlehen bleiben (obwohl Sie Bundesdarlehen in einem Direktkonsolidierungsdarlehen konsolidieren können).

Entlastungsprogramme für Studentendarlehen

Dies sind einige der Umstände, unter denen Ihnen eine Entlastung gewährt werden kann:

• Geschlossene Schulentlassung: Sie haben möglicherweise Anspruch auf Entlassung, wenn Ihre Schule während Ihrer Einschreibung oder innerhalb von 120 Tagen nach Ihrer Abmeldung geschlossen wurde. Wenn Sie jedoch Ihre Credits an eine andere Schule übertragen können, haben Sie keinen Anspruch auf Entlassung.
• Falsche Zertifizierungsentlastung:  Sie haben möglicherweise Anspruch auf Entlassung, wenn die Schule Ihre Berechtigung für das Darlehen fälschlicherweise bestätigt hat oder wenn sie das Darlehen mit Ihrem Namen unterschrieben oder ohne Ihr Wissen oder Ihre Erlaubnis Gelder angenommen und Ihnen keinen Zugang zu diesen Geldern gewährt hat.
• Unbezahlte Rückerstattung:  Sie haben möglicherweise Anspruch auf Entlassung, wenn Sie sich zurückgezogen haben und Ihre Schule Ihre Darlehensmittel nicht an den Servicer zurückgezahlt hat. In diesem Fall würde nur der Teil, den die Schule nicht zurückgegeben hat, entlassen.
• Verteidigung des Kreditnehmers bis zur Rückzahlung:  Sie haben möglicherweise Anspruch auf Entlassung, wenn Ihre Schule Sie betrogen oder an bestimmten Arten von illegalem Fehlverhalten beteiligt war.
• Insolvenz:  In seltenen Fällen können Sie Anspruch auf Entlastung haben, wenn Sie Insolvenz angemeldet haben und nachweisen können, dass die Rückzahlung für Sie eine „unbillige Härte“ darstellen würde
• Dauerhafte Behinderung:  Sie haben möglicherweise Anspruch auf Entlassung, wenn Sie vollständig und dauerhaft arbeitsunfähig werden. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie Dokumente vorlegen, die Ihre Behinderung bescheinigen.
• Tod:  Bundesstudiendarlehen werden abgelöst, wenn der Darlehensnehmer verstirbt oder „der Student, für dessen Rechnung ein PLUS-Darlehen aufgenommen wurde“, verstirbt; mit anderen Worten, wenn deine Eltern in deinem Namen einen Kredit aufgenommen haben, um deine Ausbildung zu bezahlen, und du verstirbst, wäre die Schuld erlassen.

Andere Rückzahlungsoptionen

Zusätzlich zu diesen auf Bundesebene angebotenen Optionen stellen Sie möglicherweise fest, dass Organisationen in Ihrem Bundesstaat ihre eigenen Programme für Absolventen anbieten, die Unterstützung oder Erlass ihrer Studiendarlehensschulden suchen. Recherchieren Sie jedoch gründlich über alle Programme, auf die Sie stoßen, und achten Sie auf Betrügereien, die diejenigen ausnutzen, die Schwierigkeiten haben, mit ihren Studiendarlehenszahlungen Schritt zu halten.

Wenn Sie derzeit studieren, denken Sie darüber nach, wie Sie sich bereits während der Schulzeit auf die Rückzahlung des Darlehens vorbereiten können. Obwohl die Schulden eines Studentendarlehens eine Belastung sein können, gibt es Dinge, die Sie jetzt tun können, um diese Belastung zu verringern, sobald Sie nicht mehr da sind und bereit sind, in die Arbeitswelt einzusteigen.

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