Was ist ein Darlehen?

Ein Darlehen ist ein Geldbetrag, den eine oder mehrere Personen oder Unternehmen von Banken leihenTop-Banken in den USALaut der US Federal Deposit Insurance Corporation, es waren 6, 799 FDIC-versicherte Geschäftsbanken in den USA, Stand Februar 2014. oder andere Finanzinstitute, um geplante oder ungeplante Ereignisse finanziell zu managen. Dabei der Kreditnehmer Schulden macht, die er mit Zinsen und innerhalb einer bestimmten Frist zurückzuzahlen hat.

Der Empfänger und der Kreditgeber müssen sich auf die Bedingungen des Kredits einigen, bevor Geld den Besitzer wechselt. In manchen Fällen, der Kreditgeber verlangt, dass der Kreditnehmer einen Vermögenswert als Sicherheit anbietet, die im Darlehensdokument beschrieben werden. Ein gängiges Darlehen für amerikanische Haushalte ist eine HypothekMortgageEine Hypothek ist ein Darlehen – bereitgestellt von einem Hypothekengeber oder einer Bank –, das es einer Person ermöglicht, ein Haus zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Eigenheims zu decken, Es ist üblicher, einen Kredit in Höhe von etwa 80 % des Eigenheimwertes zu besichern., die für den Kauf einer Immobilie in Anspruch genommen wird.

Kredite können an Privatpersonen vergeben werden, Unternehmen, und Regierungen. Die Hauptidee beim Herausnehmen besteht darin, Mittel zu beschaffen, um die gesamte Geldmenge zu erhöhen. Die Zinsen und Gebühren dienen dem Kreditgeber als Einnahmequelle.

Arten von Darlehen

Kredite können weiter in besicherte und unbesicherte, offenes und geschlossenes Ende, und konventionelle Typen.

1. Gesicherte und ungesicherte Kredite

Ein besicherter Kredit ist ein Kredit, der durch irgendeine Form von Sicherheiten abgesichert ist. Zum Beispiel, die meisten Finanzinstitute verlangen von Kreditnehmern, dass sie ihre Eigentumsurkunden oder andere Dokumente vorlegen, die das Eigentum an einem Vermögenswert belegen, bis sie die Kredite vollständig zurückgezahlt haben. Andere Vermögenswerte, die als Sicherheiten gestellt werden können, sind Aktien, Fesseln, und persönliches Eigentum. Die meisten Menschen beantragen gesicherte Kredite, wenn sie große Geldsummen aufnehmen möchten. Da Kreditgeber in der Regel nicht bereit sind, große Geldbeträge ohne Sicherheiten zu verleihen, sie halten das Vermögen der Empfänger als eine Form der Bürgschaft.

Einige gängige Merkmale besicherter Kredite sind niedrigere ZinssätzeZinssatzEin Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede gegebene Form von Schulden in Rechnung stellt. im Allgemeinen als Prozentsatz des Kapitals ausgedrückt., strenge Kreditlimits, und lange Rückzahlungsfristen. Beispiele für besicherte Kredite sind eine Hypothek, Bootskredit, und Autokredit.

Umgekehrt, Ein unbesichertes Darlehen bedeutet, dass der Kreditnehmer keinen Vermögenswert als Sicherheit anbieten muss. Bei unbesicherten Krediten, die Kreditgeber sind bei der Beurteilung der finanziellen Situation des Kreditnehmers sehr gründlich. Diesen Weg, sie können die Rückzahlungsfähigkeit des Empfängers einschätzen und entscheiden, ob das Darlehen vergeben wird oder nicht. Zu den unbesicherten Krediten zählen Posten wie Kreditkartenkäufe, Bildungskredite, und Privatkredite.

2. Offene und geschlossene Kredite

Ein Darlehen kann auch als geschlossen oder offen bezeichnet werden. Bei einem unbefristeten Darlehen eine Person hat die Freiheit, immer wieder Kredite aufzunehmen. Kreditkarten und KreditlinienBanklinieEine Banklinie oder eine Kreditlinie (LOC) ist eine Art der Finanzierung, die auf eine natürliche Person, Konzern, oder Regierungsstelle, von einer Bank oder einem anderen sind perfekte Beispiele für unbefristete Kredite, obwohl sie beide Kreditbeschränkungen haben. Ein Kreditlimit ist der höchste Geldbetrag, den man sich zu einem beliebigen Zeitpunkt leihen kann.

Abhängig von den finanziellen Wünschen einer Person, er kann wählen, ob er sein Kreditlimit ganz oder nur teilweise ausnutzen möchte. Jedes Mal, wenn diese Person einen Artikel mit ihrer Kreditkarte bezahlt, das verbleibende verfügbare Guthaben verringert sich.

Bei geschlossenen Darlehen, Privatpersonen dürfen erst wieder Kredite aufnehmen, wenn sie sie zurückgezahlt haben. Bei der Rückzahlung des geschlossenen Darlehens der Kreditsaldo sinkt. Jedoch, Wenn der Kreditnehmer mehr Geld will, er muss einen neuen Kredit von Grund auf neu beantragen. Der Prozess beinhaltet die Vorlage von Dokumenten zum Nachweis der Kreditwürdigkeit und das Warten auf die Genehmigung. Beispiele für geschlossene Kredite sind eine Hypothek, Autokredite, und Studienkredite.

3. Konventionelle Kredite

Der Begriff wird häufig bei der Beantragung einer Hypothek verwendet. Es bezieht sich auf ein Darlehen, das nicht von staatlichen Stellen wie dem Rural Housing Service (RHS) versichert ist.

Dinge, die Sie vor der Beantragung eines Kredits beachten sollten

Für Personen, die Kredite beantragen möchten, Es gibt ein paar Dinge, die sie zuerst prüfen sollten. Sie beinhalten:

1. Kreditwürdigkeit und Kredithistorie

Wenn eine Person eine gute Kreditwürdigkeit hatFICO-ScoreA FICO-Score, besser bekannt als Kredit-Score, ist eine dreistellige Zahl, die verwendet wird, um zu beurteilen, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn der Person eine Kreditkarte ausgehändigt wird oder ein Kreditgeber ihr Geld leiht. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für alle gewährten Kredite und die Historie zu bestimmen. es zeigt dem Kreditgeber, dass er in der Lage ist, fristgerecht Rückzahlungen zu leisten. So, je höher die Kreditwürdigkeit, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass die Person einen Kredit erhält. Bei guter Bonität eine Person hat auch bessere Chancen auf günstige Konditionen.

2. Einkommen

Bevor Sie irgendeinen Kredit beantragen, Ein weiterer Aspekt, den eine Person bewerten sollte, ist ihr Einkommen. Für einen Mitarbeiter, sie müssen Gehaltsabrechnungen vorlegen, W-2 Formulare, und ein Gehaltsschreiben ihres Arbeitgebers. Jedoch, wenn der Antragsteller selbstständig ist, Er muss lediglich seine Steuererklärung der letzten zwei oder mehr Jahre und ggf. Rechnungen einreichen.

3. Monatliche Verpflichtungen

Neben ihrem Einkommen Es ist auch wichtig, dass ein Kreditantragsteller seine monatlichen Verpflichtungen bewertet. Zum Beispiel, eine Person kann ein monatliches Einkommen von 6 US-Dollar erhalten, 000, jedoch mit monatlichen Verpflichtungen in Höhe von 5 USD, 500. Kreditgeber sind möglicherweise nicht bereit, solchen Personen Kredite zu gewähren. Es erklärt, warum die meisten Kreditgeber die Antragsteller bitten, alle ihre monatlichen Ausgaben wie Miete und Stromrechnungen aufzulisten.

Letztes Wort

Ein Kredit ist ein Geldbetrag, den eine Person oder ein Unternehmen von einem Kreditgeber leiht. Es lässt sich in drei Hauptkategorien einteilen, nämlich, ungesichert und gesichert, konventionell, sowie offene und geschlossene Darlehen. Jedoch, Unabhängig davon, für welchen Kredit Sie sich entscheiden, Es gibt ein paar Dinge, die er zuerst beurteilen sollte, wie sein monatliches Einkommen, Kosten, und Kredithistorie.

Zusätzliche Ressourcen

CFI bietet den Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™Werden Sie zum Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)®Die Zertifizierung zum Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® von CFI wird Ihnen dabei helfen, das Vertrauen zu gewinnen, das Sie für Ihre Finanzkarriere benötigen. Melden Sie sich noch heute an! Zertifizierungsprogramm für diejenigen, die ihre Karriere auf die nächste Stufe bringen möchten. Um weiter zu lernen und Ihre Karriere voranzutreiben, die folgenden CFI-Ressourcen sind hilfreich:

• Kurzfristige VerbindlichkeitenKurzfristige VerbindlichkeitenKurzfristige Verbindlichkeiten sind finanzielle Verpflichtungen eines Unternehmens, die innerhalb eines Jahres fällig sind. Ein Unternehmen zeigt diese auf der
• SchuldenkapazitätSchuldenkapazitätDie Schuldenkapazität bezieht sich auf den Gesamtbetrag der Schulden, die ein Unternehmen gemäß den Bedingungen des Schuldenvertrags aufnehmen und zurückzahlen kann.
• HauptzahlungHauptzahlungEine Hauptzahlung ist eine Zahlung auf den ursprünglichen Betrag eines geschuldeten Darlehens. Mit anderen Worten, eine Tilgungszahlung ist eine Zahlung auf ein Darlehen, die den fälligen Restdarlehensbetrag verringert, nicht auf die Zahlung der Zinsen für das Darlehen anzuwenden.
• Vorrangige und nachrangige SchuldtitelVorrangige und nachrangige SchuldtitelUm vorrangige und nachrangige Schuldtitel zu verstehen, Wir müssen zuerst den Kapitalstapel überprüfen. Capital Stack stuft die Priorität verschiedener Finanzierungsquellen ein. Vorrangige und nachrangige Schuldtitel beziehen sich auf ihren Rang im Kapitalstapel eines Unternehmens. Im Falle einer Liquidation, vorrangige Schulden werden zuerst ausgezahlt