Was sind Asset-Based-Darlehen?

Bei vermögensbasierten Krediten handelt es sich um etwas Physisches (einen Vermögenswert), das als Sicherheit für einen Kredit verwendet wird. Für die meisten Unternehmen, es handelt sich um Inventar oder DebitorenbuchhaltungDie Debitorenbuchhaltung (AR) repräsentiert die Kreditverkäufe eines Unternehmens, die noch nicht bei ihren Kunden abgeholt wurden. Unternehmen erlauben, dass dies als Sicherheit dient. Jedoch, Jeder Vermögenswert, dessen Wert genau quantifiziert werden kann, kann potenziell als Sicherheit verwendet werden.

Kreditgeber, die vermögensbasierte Kredite anbieten, treffen sich mit dem Unternehmen, Abrechnung über die KreditbedingungenLoan CovenantEine Kreditvereinbarung ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber, die die Bedingungen der Kreditpolitik festlegt. Die Vereinbarung gibt Kreditgebern Spielraum bei der Kreditrückzahlung und schützt gleichzeitig ihre Kreditposition. Ähnlich, aufgrund der Transparenz der Vorschriften, Kreditnehmer haben klare Erwartungen an und verleihen einen Prozentsatz des Gesamtwerts der verwendeten Sicherheiten. Für Forderungen, die Prozentsätze liegen üblicherweise bei etwa 80 % des Wertes. Bei vollständiger Bestandsaufnahme, der Prozentsatz beträgt in der Regel etwa 50 % des Inventarwertes. Was auch immer dieser Prozentsatz in Dollar bedeutet, ist der Betrag, den der Kreditnehmer als Darlehen erhalten kann.

Asset-Based-Darlehen sind eine alternative Möglichkeit für ein Unternehmen oder eine Einzelperson, eine Finanzierung zu erhalten.

Zusammenfassung

• Bei vermögensbasierten Krediten werden physische Vermögenswerte (häufig Vorräte oder Forderungen) verwendet, um ein Darlehen zu besichern, das einen Prozentsatz des Wertes der Vermögenswerte ausmacht.
• Hartgeldkredite sind eine Art vermögensbasierter Kredit.
• Asset-Based-Darlehen sind weder für Kreditgeber noch für Kreditnehmer risikofrei. Der Kreditgeber muss den Wert der Vermögenswerte sorgfältig prüfen, um keinen Kredit zu gewähren, der nicht zurückgezahlt werden kann; der Kreditnehmer kann seine Sicherheiten (Vermögenswerte) verlieren, wenn er ausfällt oder den Kredit nicht zurückzahlen kann.

Sicherheit für vermögensbasierte Kreditgeber

Die als Sicherheiten verwendeten VermögenswerteCollateralCollateral ist ein Vermögenswert oder eine Eigenschaft, die eine natürliche oder juristische Person einem Kreditgeber als Sicherheit für ein Darlehen anbietet. Es wird verwendet, um ein Darlehen zu erhalten, als Schutz vor möglichen Verlusten für den Kreditgeber, sollte der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen ausfallen. für ein Asset-Based-Darlehen sollen – insbesondere für den Kreditgeber – wertvoll sein. Dies bedeutet, dass sie wirklich den Marktwert wert sind, den der Kreditgeber verwendet, um den Prozentsatz zu bestimmen, der als Darlehen gewährt wird. Kommt der Kreditnehmer nachträglich mit dem Kredit in Verzug, Der Kreditgeber ist mit dem Wissen abgesichert, dass er die Vermögenswerte beschlagnahmen kann, die als Kreditsicherheiten dienen.

Einmal ergriffen, der Kreditgeber kann dann die Vermögenswerte liquidieren und den ausgezahlten Betrag als Darlehen zurückerhalten. Aus diesem Grund schauen sich vermögensbasierte Kreditgeber die als Sicherheiten angebotenen Vermögenswerte genau an; Das ist das Hauptaugenmerk des Kreditgebers. Ist der Kreditnehmer in irgendeiner Weise nicht in der Lage, den Kredit zurückzuzahlen, das Vermögen kann verwendet werden, um eine Rückzahlung des Darlehensbetrags an den Darlehensgeber sicherzustellen.

Hartgeldkredite vs. vermögensbasierte Kredite

Hartgeldkredite und vermögensbasierte Kredite werden von vielen Menschen als Synonyme angesehen. können aber voneinander unterschieden werden.

Hartgeldkredite sind eine Alternative zu herkömmlichen Krediten und viel einfacher zu sichern. Tun sie, jedoch, sind in der Regel mit unglaublich hohen Zinssätzen verbunden und eine extrem riskante Möglichkeit, an Geld zu kommen. Immobilieninvestoren neigen dazu, Hartgeldkredite zu bevorzugen, weil sie Immobilien verwendenImmobilienImmobilien sind Immobilien, die aus Grundstücken und Verbesserungen bestehen. zu denen Gebäude gehören, Armaturen, Straßen, Strukturen, und Versorgungssysteme. Eigentumsrechte verleihen dem Land einen Eigentumstitel, Verbesserungen, und natürliche Ressourcen wie Mineralien, Pflanzen, Tiere, Wasser, etc. als Sicherheit für das Darlehen.

Hartgeldkredite sind eigentlich eine Form der vermögensbasierten Kreditvergabe, da sie etwas Physisches als Sicherheit verwenden. Der Hauptunterschied besteht darin, dass bei Hartgeldkrediten fast immer Immobilien als Sicherheiten verwendet werden. während Asset-Based-Darlehen selten Immobilien als Sicherheiten verwenden, Kredite lieber mit anderen Vermögenswerten besichern, wie Lagerbestände oder Forderungen.

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