Was ist Kredit? Alles, was Sie wissen müssen

Kredit ist etwas, das wir oft erwähnen, wenn wir über Geld sprechen.

Eigentlich, Wir verwenden jeden Tag Kredite, um Dinge wie Kleidung zu kaufen, Lebensmittel, Gehäuse, und Transport – aber wie viel kosten wir Ja wirklich davon wissen?

Sie wissen vielleicht, dass es sich auf Ihre Fähigkeit bezieht, sich Geld zu leihen oder etwas Wertvolles zu erhalten und später dafür zu bezahlen – aber wenn Sie mehr über Kredite wissen, können Sie einen hübschen Cent sparen.

Eine gute Kreditwürdigkeit könnte Ihnen finanzielle Macht verleihen – während eine schlechte Kreditwürdigkeit dazu führen kann, dass Kreditgeber ständig Türen vor Ihrem Gesicht verschließen. Und das ist nicht etwas, was Sie wollen, rechts?

So, Wenn Sie sich entschieden haben, weiterzumachen und finanzielle Freiheit zu erlangen – Sie werden lernen wollen alles Sie können über Kredit.

Zum Glück für dich – genau das werde ich heute behandeln!

Was ist Kredit?

Kredit ist ein Begriff, den wir in der Finanzwelt häufig verwenden – und er hat viele verschiedene Bedeutungen.

Der Versuch, es in wenigen Worten zu definieren, ist eine heikle Angelegenheit – aber ich liebe Herausforderungen, Auf geht's:

Kredit bezieht sich darauf, dass man jetzt etwas Wertvolles erhält – und sich bereit erklärt, es später zu bezahlen (oft mit einer vom Kreditgeber hinzugefügten Finanzierungsgebühr). Es handelt sich um eine vertragliche Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber, bei dem sich der Kreditnehmer verpflichtet, den Kreditgeber zu einem späteren Zeitpunkt mit Zinsen zurückzuzahlen.

Wenn wir darüber reden Kredit , wir können auch Ihre Fähigkeit zur Kreditaufnahme meinen – oder Ihre Kreditwürdigkeit .

Einfach gesagt, das bedeutet, wie geeignet Sie für den Erhalt eines Finanzkredits sind.

Ihre Kreditfähigkeit wird durch Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt – die auf detaillierten Informationen über Ihre Kredithistorie basiert.

Welche Kreditarten gibt es?

Kommen wir nun zu den Grundlagen! Es gibt zwei Hauptarten von Krediten: gesichert und ungesichert .

Besicherter Kredit bezieht sich auf ein Darlehen, das durch einen Vermögenswert besichert ist, zum Beispiel, einer der folgenden:

• Eigentum
• Heim
• Auto
• Boot

Ungesicherter Kredit, wie Sie vielleicht erraten haben, ist ein Kredit ohne Vermögenswerte oder Sicherheiten dahinter. Die einzige Garantie, dass Sie zurückzahlen werden, ist Ihr Wort (und Ihre Geschichte der Rückzahlung von Krediten).

Kreditkarten, Arztrechnungen, und Studiendarlehen fallen unter die Kategorie der unbesicherten Kredite.

Schauen wir uns nun jede dieser beiden Kreditarten genauer an.

Gesicherter Kredit

Wie ich erwähnt habe, Der gesicherte Kredit ist durch Sicherheiten unterlegt – und damit auch mit niedrigeren Zinsen verbunden. Denn es gibt eine zusätzliche Garantie, dass Sie das Darlehen zurückzahlen.

Wenn Sie Zahlungen nicht leisten und das Darlehen in Verzug geraten, die Sicherheiten – Ihr Eigentum, Heimat, Wagen, oder Boot – kann von der Bank beschlagnahmt und verkauft werden, um das Geld zurückzugewinnen.

Für Menschen, die einen großen Kredit benötigen (über 10 USD, 000, sagen wir), ein Haus oder ein Boot zu kaufen, Sicherheitskredit ist eine gängige Option.

Ungesichertes Guthaben

Bei ungesichertem Kredit, Hinter Ihrem Kredit stehen keine Sicherheiten – weshalb er in der Regel mit deutlich höheren Zinsen verbunden ist.

Der Kreditgeber muss Ihrem Wort vertrauen, wenn Sie sagen, dass Sie zurückzahlen – und sonst nichts.

Schauen wir uns die wichtigsten Arten von unbesicherten Krediten genauer an.

Kreditkarten

Eine Kreditkarte ist eine der beliebtesten Arten von ungesicherten Krediten. Mit einer ungesicherten Kreditkarte, Ihr Emittent verlangt keine Kaution – aber er verlangt hohe Zinsen.

Wenn Sie Ihre Rückzahlungen nicht leisten, der Emittent kann auch weitere Maßnahmen ergreifen, wie die Meldung eines überfälligen Saldos an eine Schufa, Hilfe von einem externen Inkassounternehmen in Anspruch nehmen, dich vor Gericht verklagen, oder das Gericht um Erlaubnis bitten, Ihren Lohn zu pfänden.

Ja – Kreditkarten sind nicht etwas mit dem man sich anfreunden kann.

Abgesehen davon, Wenn Sie hier nicht neu sind – Sie wissen wahrscheinlich bereits, dass ich ein großer Fan von Kreditkarten bin!

Ich denke, die Beantragung einer Kreditkarte ist eine solide finanzielle Entscheidung – aber nicht, bevor Sie gelernt haben, mit Ihrem Geld umzugehen. Wenn Sie nicht wissen, wie Sie Ihre Kreditkarte zu Ihrem Vorteil nutzen können, es könnte mehr schaden als nützen.

Was ist so gut an Kreditkarten, meiner Meinung nach? Die Verwendung einer Kreditkarte kann eine fantastische Möglichkeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Verdienen Sie Rabatte auf alltägliche Einkäufe, Sparen Sie Geld für Reisen und andere tägliche Ausgaben.

Es gibt jetzt so viele verschiedene Kreditkartentypen zur Auswahl – von Cashback-Kreditkarten bis hin zu Prämien-Kreditkarten – die Suche nach der richtigen Kreditkarte kann bedeuten, durch endlose Bewertungen scrollen zu müssen (bevor Sie den Willen verlieren, eine davon zu bekommen).

Um Ihnen vieles zu erleichtern, Ich habe eine Liste der besten Kreditkarten für Millennials zusammengestellt, zu denen die Top-Performer auf dem Markt gehören.

So, Wenn Sie Ihre Finanzen selbst in die Hand nehmen möchten, Bauen Sie Ihren Kredit auf, und ernten Sie tolle Belohnungen – Sie sollten es sich ansehen.

Arztrechnungen

Arztrechnungen und Kredite fallen ebenfalls in die Kategorie der unbesicherten Kredite.

Ob Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Arztrechnungen unmittelbar nach der Behandlung zu bezahlen, oder etwas Unerwartetes passiert, und Sie müssen einen medizinischen Kredit aufnehmen, Diese Arten von Krediten sind durch keinen Vermögenswert abgesichert.

Bedenke, dass, während Ihre Krankengeschichte nicht Teil Ihrer Kreditauskunft ist, medizinische Schulden können sich auf Ihre Kreditauskünfte und Scores auswirken – stellen Sie also sicher, dass Sie nicht länger als nötig unbezahlt bleiben.

Wenn Sie unbezahlte Arztrechnungen haben, Ihre Schulden könnten an ein Inkassobüro verkauft werden. Die Agentur wird dann Ihre Schulden bei Kreditauskünften melden – und das kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Studiendarlehen

Dank der exorbitanten Kosten für den College-Besuch in den USA, Die meisten Menschen wenden sich an Studienkredite, um ihren Hochschulabschluss zu finanzieren.

Die gute Nachricht ist, dass Studentendarlehen in der Regel auch ohne Sicherheiten angeboten werden.

Die schlechte Nachricht ist, dass sie Sie für den Rest Ihres Lebens mit Hunderttausenden von Schulden belasten können.

Wenn Sie Ratschläge benötigen, wie Sie sich schneller von den Studienschulden befreien können, Sehen Sie sich meinen Beitrag an, wie Sie Ihre Studienkredite mit ChangEd vernichten können. oder dieser Beitrag zur Refinanzierung von Studienkrediten.

Was beeinflusst meine Kreditwürdigkeit?

Und nun, kommen wir zum Ja wirklich wichtige Dinge – Ihre Kreditwürdigkeit.

Ihre Kreditwürdigkeit wird durch Ihre Kredithistorie bestimmt, die aus Kreditauskünften stammt.

Dies sind Masterdokumente, die Folgendes enthalten:

• Kredite, die Sie in den letzten sieben Jahren aufgenommen haben
• Ihre aktuellen Kredite
• Wie viel Geld hast du dir geliehen
• Die Mindestzahlungen, die Sie leisten müssen
• Ihre Zahlungshistorie – Dinge wie verspätete Zahlungen, und ob du generell pünktlich bist
• Öffentliche Aufzeichnungen (wie Insolvenz)
• Unabhängig davon, ob Sie Kredite in Verzug (wenn Sie nach einer bestimmten Zeit keine Zahlungen geleistet haben) oder in Inkasso (der Kreditgeber verkauft Ihren Kredit an ein Inkassobüro, die dann versuchen, den von Ihnen geliehenen Betrag direkt zurückzufordern)

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine umfassende Bewertung Ihrer Fähigkeit, mit Geld umzugehen – und all diese Dinge, die ich oben erwähnt habe, wirken sich darauf aus.

Eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit ist so wichtig, wenn Sie Ihre finanzielle Situation verbessern möchten – denn damit legen Kreditgeber Kreditlimits fest. Zinsen, und alles andere, was damit zu tun hat, dir Geld zu leihen.

Wenn Sie kontinuierlich nachweisen, dass Sie das geliehene Geld pünktlich zurückzahlen können, Banken und andere Kreditinstitute werden Ihnen eher einen niedrigeren Zinssatz geben und höhere Limits genehmigen.

Während Sie mit schlechter Kreditwürdigkeit überleben können, werden Sie nicht gedeihen, bis Sie Ihre Kreditwürdigkeit repariert haben.

Und – von schlechten Krediten zu überleben ist nicht billig. Sie werden bei jedem Schritt bestraft – und das ist nicht das, was Sie wollen, wenn Sie versuchen, finanzielle Freiheit aufzubauen.

Mehr erfahren:

• Warum ist meine Kreditwürdigkeit gesunken?

Was sind Kreditauskunfteien?

Kreditauskunfteien sind Unternehmen, die alle Ihre Kreditinformationen sammeln – und diese dann (mit Ihrer Erlaubnis) zur Verfügung stellen, wenn eine Anfrage gestellt wird, sagen, bei Ihrer Bank, Arbeitgeber oder Vermieter.

Man könnte sie sich als Informationslager vorstellen. Es ist wo alle die Informationen über Ihre Kredithistorie werden gespeichert – und wo Ihre Bank oder Ihr Kreditgeber hingeht, um herauszufinden, ob Sie jemand sind, dem sie haufenweise Bargeld leihen möchten.

So, auf der Grundlage der von einer Kreditauskunftei gesammelten Informationen, Sie könnten entweder einen Kredit aufnehmen oder mit leeren Händen dastehen.

Es gibt mehrere Auskunfteien, aber die wichtigsten zu wissen sind Experian, TransUnion, und Equifax. Sie sind diejenigen, die den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.

Was ist Kreditüberwachung?

Jetzt, Sie denken vielleicht – wie genau sind diese Kreditauskunfteien? Sollte ich die erhaltenen Informationen überprüfen, um sicherzustellen, dass meine Kreditwürdigkeit korrekt ist?

Obwohl sie Spezialisten auf diesem Gebiet sind und ziemlich gut in dem sind, was sie tun, Ich denke, es ist auch wichtig, Ihre Kreditauskünfte regelmäßig auf Richtigkeit zu überprüfen, sowie alle verdächtigen Änderungen, die auf betrügerische Aktivitäten hinweisen könnten.

Einige Finanzinstitute bieten kostenlose Kreditüberwachungsdienste an, die Ihr Kreditverhalten in begrenztem Umfang verfolgen – während kostenpflichtige Dienste in der Regel umfassendere Funktionen bieten, die eine frühere Aufdeckung von Betrug ermöglichen.

Das heißt – die meisten Kreditüberwachungsdienste bieten nur Schutz nach die betrügerische Tätigkeit, wie Identitätsdiebstahl, ist schon passiert.

So, Sie sollten wirklich zusätzlich zu anderen Dingen verwendet werden, die Sie tun können, um sich vor Betrug zu schützen – wie z. B. wachsam zu sein, wie und wann Sie Ihre Sozialversicherungsnummern teilen, sowie Bankkonto- und Kreditkartennummern.

Lassen Sie Kredite für sich arbeiten

Hervorragende Leistungen können Ihnen helfen, Geld zu sparen und Ihr Leben im Allgemeinen einfacher zu machen – also machen Sie es zu einer Priorität.

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich und vermeiden Sie es, ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte zu haben – es ist die beste Wahl, es jeden Monat vollständig zu bezahlen. Kreditkartenschulden sind sowieso die teuerste Finanzierungsform – Sie tun sich also keinen Gefallen, indem Sie Monat für Monat ein Guthaben mitschleppen.

Eine sichere Möglichkeit, Kredite zu Ihren Gunsten zu gestalten, besteht darin, eine lange Kredithistorie zu haben. Daher kann das Herausnehmen einer Kreditkarte (sowie die Verwaltung Ihrer Ausgaben) ein sehr lohnender finanzieller Schritt sein.

Egal, was Sie tun – denken Sie daran, dass Kredite für die meisten Verbraucher praktisch sind. Unsere Welt wird immer abhängiger von Krediten – stellen Sie also sicher, dass die Entscheidungen, die Sie treffen, nur Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Nicht umgekehrt.