Willst du eine gute Kreditwürdigkeit? Hier ist alles, was Sie wissen müssen

Wenn Sie noch keinen Autokredit oder keine Hypothek beantragt haben, denken Sie vielleicht nicht viel über Ihre Kreditwürdigkeit nach. Und du bist nicht allein; Laut der Consumer Financial Literacy Survey 2015 des National haben sich mehr als die Hälfte aller Amerikaner im vergangenen Jahr nicht mit ihrer Kreditwürdigkeit befasst, 66 Prozent haben sich ihre Kreditauskunft nicht angesehen und 49 Prozent haben sie auch nicht überprüft Stiftung für Kreditberatung.

Jeder Dritte, der sich seine Punktzahl nicht angesehen hat, gibt an, sie übersprungen zu haben, weil er keinen Grund wusste, warum er sie überprüfen sollte. Ihre gute Kreditwürdigkeit ist jedoch ein wesentlicher Bestandteil Ihres gesamten finanziellen Wohlbefindens, auch wenn Sie nicht beabsichtigen, in absehbarer Zeit einen Kredit zu beantragen. Darüber hinaus ist die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskunft und Ihrer Kreditwürdigkeit eine der besten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.

Was ist eine Kreditwürdigkeit?

Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die Gläubigern – und anderen, wie Versicherern und Arbeitgebern – im Wesentlichen sagt, wie gut Sie mit Krediten umgehen und wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Kredite oder Kreditkarten zurückzahlen. Verschiedene Kreditbewertungsagenturen verwenden komplexe Algorithmen, um Ihre Bewertung basierend auf Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu berechnen. Sie können viele gute Kreditauskünfte von vielen verschiedenen Auskunfteien haben, aber die meisten Menschen sind mit den drei großen nationalen Kreditauskunfteien vertraut:Equifax, Experian und TransUnion.

Wie können Sie Ihren bekommen?

Während Sie gesetzlich dazu berechtigt sind, alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditwürdigkeit von jeder der drei nationalen Kreditauskunfteien zu erhalten, müssen Sie möglicherweise bezahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit einzusehen. Einige Kreditkartenunternehmen und Autokreditgeber haben jedoch damit begonnen, den Verbrauchern Kredit-Scores in ihren monatlichen Kontoauszügen zur Verfügung zu stellen. Wenn Ihnen ein Kredit abgelehnt wurde, verlangt das Gesetz, dass der Kreditgeber Ihnen die Kreditauskunft und die Punktzahl mitteilt, auf deren Grundlage er seine Entscheidung getroffen hat. Eine Reihe von Organisationen bieten auch kostenlose Bildungsergebnisse an, die einem „offiziellen“ Ergebnis sehr ähnlich sind. Das Consumer Financial Protection Bureau bietet einen Bericht über die Unterschiede zwischen Bildungs-Scores und denen, die Kreditgeber verwenden.

Was sind gute Kredit-Scores?

Obwohl jede Kreditwürdigkeitsagentur eine etwas andere Berechnungsmethode hat, liegen die Kreditwerte normalerweise zwischen 301 und 850. Jeder Wert über 750 gilt als ausgezeichnet, und Sie werden wahrscheinlich in der Lage sein, den gewünschten Kredit zu den günstigsten verfügbaren Zinssätzen zu erhalten . Werte zwischen 700 und 749 können als gute Kreditwerte angesehen werden, während fair in den Bereich von 650 bis 699 fällt. Schlechte Kreditwerte liegen normalerweise zwischen 600 und 640, während alles unter 600 als schlechte Kreditwürdigkeit gilt. Im Allgemeinen gilt:Je besser Ihre Kreditwürdigkeit, desto einfacher ist es für Sie, Kredite zu günstigen Zinssätzen und Konditionen zu erhalten.

Was ist so toll an guten Kredit-Scores?

Abgesehen davon, dass es Ihnen leichter fällt, Kredite zu erhalten, wenn Sie sie brauchen – ohne höhere Zinsen schlucken zu müssen – wirken sich gute Kredit-Scores auf viele weitere Aspekte Ihres Lebens aus. Beispielsweise überprüfen Vermieter oft Kreditwürdigkeiten und Berichte, bevor sie Mietanträge genehmigen. Kreditgeber überprüfen Ihre Kreditwürdigkeit, wenn sie Ihnen einen Kredit genehmigen und bestimmen, welchen Zinssatz Sie zahlen werden. Versicherer beziehen häufig Informationen zur Kreditwürdigkeit in die Bewertungsmodelle ein, die sie zur Bestimmung Ihrer Versicherungsprämien verwenden. Und viele Arbeitgeber bitten jetzt darum, Kreditauskünfte und Bewertungen einzusehen.

Es ist erwähnenswert, dass niemand Ihre Kreditauskunft und Ihre Bewertung ohne Ihre Erlaubnis überprüfen darf.

Was sind die besten Möglichkeiten, um eine Kreditwürdigkeit zu erhöhen?

Die Schritte zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit sind erstaunlich einfach zu verstehen, aber nicht immer einfach umzusetzen:

• Bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich, jeden einzelnen Monat. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich an Fälligkeitsdaten zu erinnern, sollten Sie das automatisierte Zahlungssystem Ihrer Bank verwenden, um sicherzustellen, dass Sie keine Rechnung verpassen. Dies erfordert jedoch etwas Planung Ihrerseits, damit Sie lästige Gebühren vermeiden können, wenn Sie nicht über ausreichende Mittel verfügen!

• Überladen Sie Ihre Kreditkarten nicht. Das Verhältnis des von Ihnen verwendeten Kredits zum verfügbaren Gesamtkredit ist ein Schlüsselfaktor bei der Berechnung der Kreditwürdigkeit.

• Beantragen Sie einen Kredit nur dann, wenn Sie ihn wirklich brauchen. Zu viele Kreditanträge – bekannt als „Hard Hits“ – die in kurzer Zeit in Ihrer Kreditauskunft auftauchen, können sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken.

• Verwenden Sie Ihre Kreditkarten mit Bedacht und zahlen Sie den Restbetrag jeden Monat ab. Dies wird Ihnen nicht nur helfen, Fortschritte in Richtung einer guten Kreditwürdigkeit zu erzielen, sondern kann Ihnen auch dabei helfen, Schulden zu reduzieren.

• Zahlen Sie Schulden ab, insbesondere Kreditkartenschulden. Je weniger Sie schulden, desto besser ist Ihre Punktzahl.

Das Wichtigste, woran Sie bei Kredit-Scores denken sollten, ist, dass Sie letztendlich auf dem Fahrersitz sitzen. Ihr finanzielles Verhalten, sowohl gut als auch schlecht, wird in Ihrer Kreditauskunft erscheinen und Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. Die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen und ein gutes Geldmanagement zu praktizieren, sind die besten Möglichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.