Refinanzierung Ihrer Studiendarlehensschulden:Ein Leitfaden

Wahrscheinlich haben Sie von der Refinanzierung einer Hypothek gehört, aber wussten Sie, dass Sie Ihre Studiendarlehen refinanzieren können? Einer der besten Aspekte bei der Refinanzierung von Studentendarlehen ist, dass die Refinanzierung von Studentendarlehen im Gegensatz zu einer Hypothek oft kostenlos ist.

Ob es darum geht, Ihre Darlehen zu konsolidieren, einen besseren Zinssatz oder längere Darlehenslaufzeiten zu erhalten, die Refinanzierung Ihrer Studiendarlehen kann eine Option für Sie sein. Hier behandeln wir, was diese Refinanzierung mit sich bringt, sowie ihre Vor- und Nachteile.

Was ist eine Refinanzierung eines Studentendarlehens?

Die Refinanzierung von Studentendarlehen ersetzt Ihre alten Darlehen durch ein neues Darlehen. Es gibt drei große Vorteile einer Refinanzierung eines Studentendarlehens:Konsolidierung mehrerer Darlehen in einem Darlehen, Sicherstellung eines niedrigeren Zinssatzes und Änderung der Laufzeit des Darlehens.

Für diejenigen mit mehreren Krediten kann eine Studienkredit-Refinanzierung eine gute Option sein. Vor allem, wenn Sie mehrere private Kredite haben, könnte eine Refinanzierung Ihren Zinssatz und Ihre monatlichen Zahlungen senken. Sie haben auch die Möglichkeit, die Laufzeit des Darlehens zu verlängern oder zu verkürzen. Abhängig von den Krediten, die Sie haben, können Sie eine erhebliche Menge Geld sparen, indem Sie Ihre Kredite refinanzieren.

Wie funktioniert die Refinanzierung von Studentendarlehen?

Um Ihre Studiendarlehen zu refinanzieren, müssen Sie einige Nachforschungen anstellen. Wenn Sie mehrere Kredite haben, bestimmen Sie, welche Sie konsolidieren und refinanzieren möchten. Möglicherweise möchten Sie Bundesstudentendarlehen nicht refinanzieren, da sie mit besonderen Schutzmaßnahmen ausgestattet sind, die Sie verlieren, wenn Sie ein privates Darlehen refinanzieren.

Nachdem Sie sich für eine Refinanzierung entschieden haben, finden Sie hier einige Anforderungen, auf die Kreditgeber achten werden.

Anforderungen

Um das Beste aus einer Refinanzierung herauszuholen, müssen Sie einige Anforderungen erfüllen. Wenn Sie nach einem niedrigeren Zinssatz suchen, sind diese Anforderungen wichtig. Sie müssen die Kreditgeber zufriedenstellen und ihnen zeigen, dass Sie den Kredit zurückzahlen können. Beachten Sie diese Anforderungen:

• Eine hohe Kreditwürdigkeit
• Ein stabiles Einkommen
• Ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI)

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können Sie sich dennoch für eine Refinanzierung eines Studentendarlehens qualifizieren. Die häufigste Art, sich auf diese Weise zu qualifizieren, ist mit einem Mitunterzeichner, z. B. einem Elternteil oder einem Ehepartner. Der Mitunterzeichner ist für das Darlehen verantwortlich, wenn Sie es nicht bezahlen.

Der Prozess

Wenn Sie bereit sind, sich zu bewerben, suchen Sie nach Kreditgebern, die Ihre Art von Studentendarlehen refinanzieren. Sobald Sie sie eingegrenzt haben, erhalten Sie Preisschätzungen von den jeweiligen Websites.

Sie müssen einige Informationen übermitteln, um sich vorab zu qualifizieren und einen geschätzten Preis zu sehen. Zur Vorqualifizierung führt der Kreditgeber eine sanfte Bonitätsprüfung durch. Dies wirkt sich normalerweise nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da eine Anwendung Ihre Kreditwürdigkeit kurzzeitig verringern kann.

Berücksichtigen Sie bei der Bewertung der angebotenen Kredite, ob der Zinssatz variabel oder fest ist. Ein fester Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich, während ein variabler Zinssatz niedrig beginnen und sich während der gesamten Laufzeit des Darlehens an den Markt anpassen kann.

Wenn Sie Geld sparen und Ihren Kredit schnell zurückzahlen möchten, ist ein Kredit mit kürzerer Laufzeit möglicherweise das Richtige für Sie. Es wird mit höheren monatlichen Zahlungen verbunden sein, aber Sie zahlen während der Laufzeit des Darlehens weniger Zinsen. Das Gegenteil gilt für längerfristige Darlehen:geringere monatliche Zahlungen, aber höhere Zinsen während der Laufzeit des Darlehens.

Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins (APR) des Kreditgebers mit den Zinssätzen. APR ist, wie viel dieses Darlehen jährlich kosten wird, einschließlich Zinsen und anderer Gebühren. Sehen Sie sich vor der Beantragung mehrere Kreditgeber an, um die niedrigsten effektiven Jahreszinsen/Zinssätze für die gewünschte Kreditlaufzeit zu finden.

Nachdem Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, sammeln Sie Ihre Unterlagen, um sich zu bewerben. Hier sind ein paar Dinge, die Sie benötigen:

• Beschäftigungs- und Einkommensnachweise (W-2s, Steuererklärungen und Gehaltsabrechnungen)
• Amtlich ausgestellter Lichtbildausweis (Führerschein, Reisepass usw.)
• Sozialversicherungskarte und -nummer
• Auszüge Ihrer aktuellen Kredite

Füllen Sie den Antrag aus. Wenn Sie Fragen haben, rufen Sie Ihren Kreditgeber an oder senden Sie eine E-Mail. Aber bevor Sie sich bewerben, stellen Sie fest, ob eine Refinanzierung für Sie geeignet ist.

Nachteile der Refinanzierung Ihrer Studiendarlehensschulden

Wir beginnen mit den Nachteilen, weil sie signifikant sind. Dies gilt insbesondere, wenn Ihre Darlehen Bundesdarlehen sind. Bundesstudentendarlehen sind mit besonderen Vergünstigungen ausgestattet, die Ihnen bei privaten Darlehen nicht zur Verfügung stehen. Wenn Sie diese Darlehen refinanzieren, werden sie zu einem Privatdarlehen.

Hier ist, woran Sie denken sollten, bevor Sie Ihre Bundesstudiendarlehen refinanzieren.

Während der Pandemie werden die Zahlungen und Zinsabgrenzungen für Bundesstudentendarlehen ausgesetzt

Während der COVID-19-Pandemie wurden die Zahlungen und Zinsabgrenzungen für Studentendarlehen des Bundes eingestellt. Wenn die Pandemie Sie in eine Situation gebracht hat, in der Sie Ihre Kredite nicht bezahlen können, müssen Ihre Bundesdarlehen nicht zurückgezahlt werden.

Diese Zahlungspause könnte auch in zukünftigen nationalen Krisen auftreten. Private Kreditgeber bieten diese Art von Erleichterung nicht an.

Sie verlieren alle Vorteile des Federal Student Loan Program

Wenn Sie Studentendarlehen des Bundes in private Darlehen umfinanzieren, verlieren Sie Vergünstigungen wie Nachsicht und einkommensabhängige Rückzahlungspläne. Darüber hinaus stehen Ihnen Programme wie Public Service Loan Forgiveness oder das Teacher Loan Forgiveness Program nicht mehr zur Verfügung.

Sie könnten den Erlass von Studentendarlehen verpassen

Viele Politiker sprechen von einem umfassenden Schuldenerlassplan für Studentendarlehen. Dies könnte Teil eines größeren Konjunkturpakets sein. Die Idee ist, dass die gesamten Studentenschulden des Bundes die Wirtschaft so stark belasten, dass es finanziell sinnvoller wäre, sie zu erlassen. Auch wenn dies nicht geschehen ist, können Sie in diesem Fall möglicherweise nicht von einer Refinanzierung profitieren.

Vorteile der Refinanzierung Ihrer Studiendarlehensschulden

Die Vorteile der Refinanzierung Ihrer Studienkreditschulden liegen auf der Hand, insbesondere wenn Sie mehrere private Studienkredite haben. Sie können nicht nur Ihre Kreditzahlungen durch Konsolidierung vereinfachen, sondern auch finanzielle Entscheidungen treffen, die für Sie sinnvoll sind.

Sie können Ihre monatliche Zahlung festlegen

Eines der besten Dinge an der Refinanzierung ist, dass Sie mehr Kontrolle über Ihre monatlichen Zahlungen haben. Finden Sie vor der Refinanzierung heraus, wie viel einer Zahlung Sie bewältigen können. Gehen Sie von dieser Zahlung aus zurück, um festzustellen, wie lange Sie eine Kreditlaufzeit zu welchem ​​Zinssatz benötigen.

Es gibt online mehrere Refinanzierungsrechner für Studentendarlehen, aber wir werden ein wenig darüber sprechen, wie das aussieht.

Zum Beispiel haben Sie festgestellt, dass Sie 250 $ pro Monat bezahlen können. Sie schulden 20.000 Dollar. Bei einem Zinssatz von 3,5 % dauert es 7 Jahre und 7 Monate, bis Sie es abbezahlt haben. Wenn Sie es früher zurückzahlen möchten, können Sie Ihre monatliche Zahlung erhöhen, oder wenn Sie Ihre monatliche Zahlung senken müssen, können Sie die Zeit verlängern, die zur Rückzahlung Ihres Darlehens benötigt wird.

Sie können viel Geld sparen

Abhängig von der Höhe des Geldes, das Sie schulden, und dem Zinssatz, der Ihnen berechnet wird, besteht die Möglichkeit, mit einer Refinanzierung einen erheblichen Betrag zu sparen. Dies gilt auf monatlicher Basis bzw. der Laufzeit des Darlehens.

Angenommen, Ihre ursprünglichen Schulden in Höhe von 20.000 $ wurden mit 6 % Zinsen verzinst. Bei 250 $/Monat. Sie würden 8 Jahre und 6 Monate brauchen, um sich abzuzahlen. Wenn Sie auf 3,5 % refinanzieren und monatlich denselben Betrag zahlen, zahlen Sie das Darlehen früher ab und sparen 2.797,13 $ an Zinsen.

Wenn Sie in der Hoffnung refinanzieren, Ihre Zahlung zu senken, können Sie Ihre Zahlung auf 200 $/Monat senken. Sie zahlen es für 9 Jahre und 10 Monate, sparen aber immer noch 1.924,28 $ über die Laufzeit des Darlehens.

Sie können früher schuldenfrei sein

Wie wir oben gesagt haben, wenn Sie zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren und Ihre Zahlung gleich halten, werden Sie die Schulden früher beseitigen. Wenn Sie Ihre Zahlung erhöhen, zahlen Sie sie sogar noch schneller aus.

Ein großer Teil der Schulden ist psychologisch und emotional. Für viele ist das Gefühl, Schulden zu beseitigen, befreiend. Nachdem die Schulden beseitigt sind, können Sie dieses Geld anderweitig verwenden, sei es, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen, Investitionen zu tätigen oder bequemer zu leben.

Zusammenfassung:Die Refinanzierung von Studentendarlehen kann Ihnen beim Sparen helfen, kann Sie aber kosten

Wenn es um Studentendarlehen geht, haben Sie Optionen. Wenn Sie eine beträchtliche Verschuldung in Form von höher verzinsten Privatkrediten haben, kann Ihnen die Refinanzierung und Konsolidierung dieser Kredite viel Ärger und Geld ersparen. Sie könnten auch Ihre monatliche Zahlung senken und/oder Schulden früher abbauen.

Bundes-Studentendarlehen haben ihre eigenen Vorteile, die Sie verlieren, wenn Sie refinanzieren, also überlegen Sie sich dies genau, bevor Sie fortfahren. Sie möchten sie nicht refinanzieren, nur um zu erfahren, dass Sie für ein erforderliches Nachsichts- oder Vergebungsprogramm in Frage kamen.

Benötigen Sie weitere Tipps? Sehen Sie sich diesen großartigen Leitfaden zum Aufbau Ihres Kredits an.