9 Tipps zur effektiven Verwaltung Ihrer Studienkreditschulden

Wenn Sie ein Hochschulabsolvent sind, haben Sie wahrscheinlich einen angemessenen Anteil an Studiendarlehensschulden. Egal, ob Sie seit Jahren nicht mehr zur Schule gehen oder kurz davor stehen, Ihren Abschluss zu machen, es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Schulden aus dem Studentendarlehen zu handhaben, damit Sie nicht das Gefühl haben, zu ertrinken.

Es spielt keine Rolle, ob die monatliche Zahlung ein kleines Problem oder eine echte Belastung ist – das Problem zu ignorieren ist nie die richtige Antwort. Übernehmen Sie stattdessen die Kontrolle über Ihre Studentendarlehen, indem Sie diese Tipps befolgen, um sie auf Kurs zu halten, unabhängig davon, wo Sie sich im Rückzahlungsprozess befinden.

Verstehen Sie Ihre Kreditbedingungen

Eines der ersten Dinge, die Sie tun sollten, wenn Sie sich Ihrem Abschluss nähern (oder sogar noch lange danach, wenn Sie es noch nie getan haben), ist, Ihre Darlehensbedingungen vollständig zu verstehen.

Beginnen Sie damit, Ihren Kreditgeber zu identifizieren. Bundesdarlehen finden Sie im National Student Loan Data System. Bei Privatkrediten können Sie sich wahrscheinlich darauf verlassen, dass sich Ihr Kreditgeber mit Ihnen in Verbindung setzt, aber falls Sie die Informationen nicht finden können, überprüfen Sie einfach Ihre Kreditauskunft.

Alle Ihre ausstehenden Kredite und Dienstleister werden aufgelistet, damit Sie Ihre spezifischen Kreditinformationen herausfinden können. Dies ist auch hilfreich, wenn Ihr Darlehen an einen anderen Servicer als das Original verkauft wurde. Um Ihre Kreditauskunft zu erhalten, müssen Sie nur auf AnnualCreditReport.com gehen.

Geben Sie Ihre Sozialversicherungsnummer ein und beantworten Sie einige Sicherheitsfragen, und Sie können noch am selben Tag eine Kopie herunterladen. Von dort aus sollten Sie Ihren Zinssatz für das Darlehen, die Dauer der Rückzahlungsfrist und die Höhe Ihrer monatlichen Zahlung bestätigen.

Führen Sie Zahlungen während Ihrer Schonfrist durch

Viele Studentendarlehen, insbesondere Bundesstudentendarlehen, bieten eine Nachfrist nach dem Abschluss. Sie können eine vorher festgelegte Zeitspanne warten, bevor Sie Kreditzahlungen leisten. Je nach Art des Darlehens können während dieser Zeit Zinsen anfallen oder nicht.

Schonfristen dauern in der Regel sechs Monate und geben Ihnen Zeit, einen Job zu finden. Sie ermöglichen es Ihnen, sich nach dem College in Ihr neues Leben einzuleben, ohne sich sofort um Ihre Studiendarlehensschulden kümmern zu müssen. Aber wenn Sie bereits einen Job haben und es sich leisten können, machen Sie sich sofort daran, diese monatlichen Zahlungen zu leisten.

Sie können Ihre Gesamtbilanz erheblich verbessern und auf lange Sicht Geld für Zinsen sparen. Denken Sie darüber nach:Wenn Ihre voraussichtliche monatliche Zahlung 300 US-Dollar beträgt und Sie diesen Betrag sofort während Ihrer sechsmonatigen Schonfrist zahlen, wären das zusätzliche 1.800 US-Dollar. Das ist ein riesiger Betrag, um Ihr Hauptguthaben zu sprengen.

Wenn Ihre Zinsen nicht durch ein staatliches Studentendarlehen bezuschusst werden, verhindern Sie, dass sich ein noch größerer Kapitalbetrag anhäuft. Selbst wenn Ihre Zinsen während der Nachfrist bezuschusst werden, können alle diese Zahlungen direkt Ihrem Hauptbetrag und nicht Ihren Zinsen gutgeschrieben werden.

Budget erstellen

Sich um Ihre Studiendarlehenszahlungen zu kümmern, ist eine große Sache, aber es ist wirklich nur ein Teil eines viel größeren Puzzles. Um sicherzustellen, dass Sie alle Ihre Finanzen im Griff haben, nehmen Sie sich die Zeit, sich hinzusetzen und ein Gesamtbudget aufzustellen. Beginnen Sie damit, alle Ihre monatlichen finanziellen Verpflichtungen aufzulisten.

Die wichtigsten Punkte sind Ihre Miete, Studiendarlehen, Autozahlungen und andere Schuldenverpflichtungen, die Sie haben. Legen Sie dann ein realistisches, aber sparsames Budget für freiwillige Ausgaben wie Lebensmittel, Kleidung und Unterhaltung fest. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie Geld zum Sparen beiseite legen.

Sie möchten einen Notfallfonds von mindestens 1.000 US-Dollar. Viele Experten empfehlen auch, einige Monate an Ausgaben zu sparen, falls Sie Ihren Job verlieren. Nachdem Sie die Grundlagen abgedeckt haben, sollten Sie in Erwägung ziehen, in einen Rentenfonds einzuzahlen, und dann über Ihre anderen Sparziele nachdenken.

Sie möchten eine Eigentumswohnung kaufen? Oder mit dem Rucksack durch Südamerika? Legen Sie sowohl Ihre langfristigen als auch Ihre kurzfristigen Sparziele fest. Es scheint eine Menge Arbeit zu sein, aber wenn Sie von Anfang an einen sparsamen Lebensstil pflegen, bauen Sie eine starke finanzielle Grundlage auf, von der Sie jahrelang profitieren werden.

Zahlen Sie andere Guthaben ab

In einer idealen Welt wirst du das College mit wenig bis gar keinen Schulden abschließen – vielleicht nur ein kleiner Betrag an Studentendarlehensschulden, die mit einem niedrigen Zinssatz verbunden sind. Aber in Wirklichkeit ist es durchaus möglich, dass Sie auch andere Schulden haben. Dazu können Kreditkartenschulden oder eine Autozahlung gehören.

Sie können sich nicht nur auf das eine oder andere konzentrieren. Sobald Sie Schulden aufgenommen haben, sind sie alle gleich wichtig, um sie zurückzuzahlen. Wenn Sie dies nicht tun, wird Ihre Kreditwürdigkeit für die kommenden Jahre beeinträchtigt. Stellen Sie bei der Erstellung Ihres Budgets sicher, dass Sie bei jedem Ihrer Schuldensalden mindestens die Mindestzahlung einbeziehen.

Versuchen Sie bei Kreditkartenschulden so aggressiv wie möglich zu sein, denn selbst wenn Sie den Mindestbetrag zahlen, sammeln Sie viele Zinsen an, deren Tilgung möglicherweise Jahre dauern kann. Betrachten Sie all Ihre Schulden ganzheitlich – einschließlich Studentendarlehen –, um die beste Strategie zur Tilgung dieser Salden zu ermitteln.

Neuverschuldung vermeiden

Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, wie Sie Ihre Studiendarlehen zurückzahlen werden, oder sich einfach über das Geld ärgern, das Sie jeden Monat dafür ausgeben, dann tun Sie Ihr Bestes, um diesen einen Ratschlag zu befolgen:Vermeiden Sie es, neue Schulden aufzunehmen .

Es kann verlockend sein, Lebenshaltungskosten oder sogar die Kosten für das Ausgehen in Rechnung zu stellen, wenn Sie knapp bei Kasse sind. Aber wenn Sie es sich diesen Monat nicht leisten können, ist es unwahrscheinlich, dass Sie es sich nächsten Monat leisten können.

Sie stellen sich wirklich nur darauf ein, mit der Zeit eine noch schwerere Belastung für Ihre anderen finanziellen Verpflichtungen zu spüren. Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, sparsam zu leben, damit Sie Ihre Studiendarlehen und andere aktuelle Verpflichtungen erledigen können, ohne dabei zusätzliche Schulden anzuhäufen.

Erhöhen Sie Ihr Einkommen

Wenn es darauf ankommt, müssen Sie möglicherweise jeden Monat mehr Geld verdienen, um Ihre Studienschulden zusätzlich zu all Ihren anderen Ausgaben zu bezahlen. Das mag schwierig erscheinen, besonders wenn Sie kurz nach dem College in einem Einstiegsjob sind.

Sie können natürlich um eine Gehaltserhöhung oder zusätzliche Stunden bitten, aber wenn das nicht möglich ist (oder Sie in Verhandlungen abgewiesen werden), gibt es andere Möglichkeiten, zusätzliches Geld zu verdienen.

Fragen Sie Kollegen, ob sie einen Babysitter oder Hundesitter brauchen. Finden Sie Dinge, die Sie auf eBay oder Craigslist verkaufen können. Bieten Sie Nachhilfe in einem Fach an, in dem Sie sich während der Schulzeit hervorgetan haben. Sobald Sie kreativ werden, werden Ihnen viele Möglichkeiten einfallen, ein paar zusätzliche Dollar zu verdienen, damit Ihre Studentendarlehen Ihr Portemonnaie nicht vollständig aufbrauchen.

Nutzen Sie Steuerabzüge

Ein schneller Tipp, wenn es an der Zeit ist, Ihre Steuern zu zahlen, ist, die Zinsen, die Sie für Ihre Studiendarlehen zahlen, abzuziehen. Sie sollten zu Beginn des Kalenderjahres ein 1098-E-Formular von Ihrem Kreditdienstleister erhalten. Es gibt an, wie viel Ihrer Zahlungen aus dem Vorjahr für Zinsen aufgewendet wurden.

Sie können bis zu 2.500 USD dieses Betrags als Steuerabzug eingeben. Das wird dir zumindest ein bisschen Geld sparen, das du Uncle Sam schuldest.

Senken Sie Ihren Zinssatz

Die Zinssätze für Bundesdarlehen sind fest, sodass sie nicht zu einem niedrigeren Zinssatz refinanziert werden können. In der Vergangenheit waren sie die wettbewerbsfähigsten Zinssätze überhaupt, daher hat es sich nicht gelohnt, sich nach privaten Kreditgebern umzusehen.

Einige Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen optimieren jedoch ihre Dienstleistungen, um mit den Zinssätzen für Studentendarlehen des Bundes wettbewerbsfähig zu werden. Unabhängig davon, ob Sie Bundes- oder Privatdarlehen haben, lohnt es sich, andere Zinssätze für eine potenzielle Refinanzierung in Betracht zu ziehen.

Dies gilt insbesondere dann, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat, seit Sie für das ursprüngliche Darlehen genehmigt wurden. Und Ihre Punktzahl ist wahrscheinlich gestiegen, seit Sie eine Kredithistorie erstellt und pünktliche Zahlungen für Ihre Studentendarlehen geleistet haben.

Eine andere Möglichkeit, sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren, besteht darin, sich bei Ihrem Kreditgeber anzumelden, damit Ihr monatliches Guthaben automatisch von Ihrem Bankkonto abgebucht wird. Sie können Ihren Zinssatz oft um einen Viertelpunkt senken, indem Sie diesen einen einfachen Wechsel vornehmen.

Hören Sie nicht auf, Zahlungen zu leisten

Egal in welcher finanziellen Notlage Sie sich befinden, hören Sie niemals auf, Ihre Zahlungen zu leisten. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, um zu sehen, ob Sie das Darlehen refinanzieren können, um Ihren monatlichen Zahlungsbetrag zu senken. Bei Bundesdarlehen können Sie das Darlehen oft aufschieben oder zu einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan wechseln, bis Sie wieder auf den Beinen sind.

Abhängig von Ihrem Karriereweg sind Sie möglicherweise auch für Programme zum Erlass von Studentendarlehen berechtigt. Bei vielen Stellen im öffentlichen Dienst wie Lehrern, Polizisten, Sozialarbeitern und medizinischen Fachkräften können einige oder alle ihrer Darlehen erlassen werden, wenn sie eine bestimmte Anzahl von Jahren im Dienst sind.

Einige Freiwilligenangebote bieten den gleichen Vorteil, darunter Peace Corps, Teach for America, VISTA und AmeriCorps.

Ihre Studiendarlehen werden wahrscheinlich noch einige Zeit bei Ihnen bleiben. Lassen Sie sich nicht von den monatlichen Zahlungen entmutigen, die scheinbar nie enden. Verstehen Sie stattdessen, wie Sie Ihre Kredite effektiv handhaben, damit sie nicht Ihr Leben übernehmen. Sobald Sie wissen, wie sie funktionieren, können Sie sie vielleicht sogar vorzeitig abbezahlen.