Viele Menschen gehen davon aus, dass sie sich etwas leisten können, wenn sie die monatlichen Zahlungen einfach leisten können. Aber das ist genau die Art von kurzfristigem Denken, die Sie an lebenslange Zinsen für Dinge fesseln wird, die kaputt gehen. lange vor der letzten Zahlung verschleißen oder unbrauchbar werden. Entweder das, oder Sie sind in einem "auf den Kopf gestellten" Kredit gefangen.

Was ist ein Upside-Down-Darlehen, du fragst? Es ist ein Darlehen, bei dem Sie mehr Geld schulden, als der Gegenstand wert ist. Das ist bei etwa achtzig Prozent der Neuwagenkäufer der Fall. die vom Parkplatz fahren und mehr auf ihren Autos schulden, als sie weiterverkauft werden können. Sie fahren in die Autohäuser, die noch erhebliche Beträge für ihre Inzahlungnahmen schulden, und sie verschlimmern das Problem, indem sie ihre neuen Autos für fünf-, sechs-, oder sogar sieben Jahre. Diese längeren Amortisationszeiten, kombiniert mit den Abschreibungsraten von Neuwagen, stellen Sie sicher, dass sie jahrelang in dieser auf dem Kopf stehenden Position bleiben.

So, ist das so ein großes problem? Brunnen, Angenommen, Sie verlieren Ihren Job, oder Ihr Auto hat einen Totalschaden und Sie können nicht genug von Ihrer Versicherung bekommen, um den Kredit abzubezahlen. Du könntest noch Tausende schulden, obendrein ohne Transport zu sein. Eine Möglichkeit, das Problem zu lösen, bevor es überhaupt auftritt, besteht darin, selbstverständlich, alles bar bezahlen. Diese Strategie hat viele Vorteile, einer von ihnen ist der Magie des Zinseszinses . Lass uns mal sehen:

Angenommen, Jim kauft ein Auto und finanziert es mit 20 Dollar, 000 Darlehen. Bei 5 % Zinsen über einen Zeitraum von fünf Jahren, er wird 60 Zahlungen in Höhe von 377,42 $ leisten, für Gesamtdarlehenskosten von 22 USD, 645.

Jane, auf der anderen Seite, beschließt zu sparen, um ihr neues Auto zu kaufen. Sie investiert 294,09 US-Dollar pro Monat fünf Jahre lang zu 5 % Zinsen und erhält am Ende 20 US-Dollar. 000 in bar – aber sie hat nur 17 Dollar beigesteuert, 645 aus eigener Tasche. Der Rest des Geldes stammte aus den Zinseszinsen, die auf ihre Ersparnisse gezahlt wurden!

Das Ergebnis? Jim zahlt 5 Dollar, 000 mehr für sein Auto, als Jane für ihres bezahlen wird, ein nicht zu verachtender Unterschied.

Wenn Sie mehr Kontrolle über Ihre Kredite und Finanzen gewinnen, indem Sie die Art von Disziplin anwenden, die Jane verwendet hat, Sie werden zu einem versierten Verbraucher, der ein Auto und andere Verbraucherkäufe bar bezahlen kann. In der Zwischenzeit, jedoch, Sie können sich viel Geld und potenzielle Kopfschmerzen sparen, indem Sie die "Drei-Jahres-Regel" anwenden.

Die Dreijahresregel ist ganz einfach:leihen Sie sich keinen Geldbetrag, andere als eine Hypothek oder ein Studentendarlehen, die Sie innerhalb von drei Jahren nicht zurückzahlen können. Natürlich, dies bedeutet höhere monatliche Zahlungen, aber Sie zahlen jetzt und im Laufe Ihres Lebens deutlich weniger Zinsen. Sie reduzieren auch erheblich die Zeit, die Sie für jeden Einkauf, den Sie tätigen, kopfüber verbringen, auch wenn Sie keine große Anzahlung leisten können.

Der Lohn für all diese Disziplin, Zurückhaltung, und harte Arbeit wird zweifellos zu mehr Reichtum führen, Freiheit und die Möglichkeit, die benötigten Kredite zu den bestmöglichen Konditionen zu erhalten, weil dein Kredit und deine Ausgaben gut sein werden unter deiner vollständigen Kontrolle . Anstatt den Kreditgebern ausgeliefert zu sein, Sie werden derjenige sein, der die besten Karten hält.

Stärken Sie sich mit schuldenfreiem Leben. Reduzieren Sie Ihre Kreditkartenschulden um bis zu 50%.