4 Faktoren, die Ihren Privatkreditzinssatz beeinflussen

Eine überraschende Anzahl von Dingen kann Ihre Rate beeinflussen.

Wenn Sie einen Privatkredit beantragen, Sie werden herausfinden, ob Sie für die Ausleihe qualifiziert sind und welche Rate Kreditgeber Ihnen berechnen.

Die Genehmigung zur Kreditaufnahme ist natürlich wichtig, aber der angebotene Zinssatz ist genauso wichtig wie die Kreditzusage. Denn Ihr Zinssatz bestimmt die Kosten Ihres Darlehens. Wenn Ihnen ein Kreditgeber einen Kredit gewährt, jedoch nur zu einem sehr hohen Zinssatz, Es kann keinen Sinn machen, vorwärts zu gehen.

Da Ihr Zinssatz Ihre Kreditkosten bestimmt, Es ist hilfreich zu wissen, was Kreditgeber berücksichtigen, wenn sie sich für einen Zinssatz entscheiden. Es gibt vier Schlüsselfaktoren, die Ihren persönlichen Kreditzins beeinflussen:Viele davon können Sie kontrollieren, wenn Sie sich für die Kreditaufnahme zum günstigsten Zinssatz qualifizieren möchten. Hier ist, was sie sind.

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1. Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Faktoren, die Kreditgeber berücksichtigen. Es ist eine dreistellige Punktzahl auf einer Skala von 300 bis 850, mit Werten über 670, die im Allgemeinen als gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit eingestuft werden.

Wenn Sie eine sehr niedrige Kreditwürdigkeit haben, Ihnen wird wahrscheinlich ein Kredit verweigert. Aber wenn Ihre Punktzahl schlecht oder fair ist, Es ist möglich, dass Kreditgeber Ihnen einen Kredit gewähren, jedoch zu einem sehr hohen Zinssatz. Wenn das der Fall ist, Vielleicht möchten Sie versuchen, schnell einen Kredit aufzubauen, bevor Sie einen Kredit beantragen oder sich bei einem Mitunterzeichner mit einer höheren Kreditwürdigkeit bewerben, damit Ihre Zinskosten erschwinglicher sind.

Ein Mitunterzeichner müsste zustimmen, die rechtliche Verantwortung für die Zahlung zu teilen, so könnte Ihr Kreditgeber versuchen, von ihnen zu kassieren, wenn Sie nicht zahlen. Es ist eine große Verantwortung, ein Mitsignierer zu sein, Kreditgeber werden jedoch auch ihre Referenzen berücksichtigen, So können Sie Ihre Rate senken, wenn jemand mit guter Bonität bereit ist, für Sie zu bürgen.

Wenn du Hilfe brauchst, Unser Leitfaden zum Wiederaufbau Ihres Kredits enthält Tipps, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.

2. Geliehener Betrag

Es spielt auch eine Rolle, wie viel Privatkredit Sie wünschen. Denn Kreditgeber berücksichtigen bei der Festsetzung Ihres Zinssatzes tatsächlich Ihre gewünschte Kreditsumme. Das hat einen einfachen Grund:Je mehr Geld Sie verlangen, desto größer ist das Risiko, das der Kreditgeber eingeht, indem er es Ihnen gibt.

Größere Kredite sind aus mehreren Gründen riskanter. Zuerst, wenn du nicht zahlst, der Kreditgeber ist mehr Geld. Zweite, wenn Sie eine größere finanzielle Verpflichtung eingehen, Es besteht eine größere Chance, dass Sie es nicht erfüllen können.

Wenn Sie einen bestimmten Betrag aufnehmen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen, Sie können nicht viel dagegen tun, dass Sie aufgrund Ihres hohen Kreditsaldos möglicherweise einen höheren Zinssatz zahlen müssen. Sie sollten jedoch versuchen, so wenig wie möglich zu leihen, um Ihre Ziele zu erreichen.

3. Rückzahlungsfrist

Die meisten Kreditgeber bieten Ihnen die Wahl, wie lange Sie Ihren Kredit zurückzahlen möchten. Beispielsweise, Sie können sich zwischen einer dreijährigen und einer fünfjährigen Auszahlungszeit entscheiden. Wenn Sie sich für die kürzere Zahlungsfrist entscheiden, Die Chancen stehen gut, dass Ihnen ein niedrigerer Zinssatz angeboten wird, als wenn Sie sich für einen Kredit mit längerer Laufzeit entscheiden.

Dies geschieht aus dem gleichen Grund, aus dem Sie höhere Zinsen zahlen, um mehr zu leihen. Kreditgeber halten es für riskanter, einen Kredit über einen längeren Zeitraum als über einen kürzeren Zeitraum zu vergeben. Das macht Sinn, da Sie mehr Zeit brauchen, um Ihr Darlehen vollständig zu begleichen, desto mehr Zeit bleibt für einen Fehler, der Ihre Zahlungsfähigkeit beeinträchtigt.

Die Wahl der kürzest möglichen Rückzahlungsfrist kann Ihnen tatsächlich helfen, Zinsen zu sparen, indem Sie einen reduzierten Zinssatz erzielen und indem Sie sicherstellen, dass Sie so lange keine Zinsen zahlen. Na sicher, Der große Nachteil ist, dass jede monatliche Zahlung höher wird, wenn Sie Ihre Auszahlungszeit verkürzen. Wählen Sie also keine so kurze Kreditlaufzeit, dass Sie sich die Zahlungen nicht leisten können.

Lesen Sie unseren Ratgeber zu den Vor- und Nachteilen längerer Laufzeiten, damit Sie entscheiden können, wie lange Sie Ihren Privatkredit abbezahlen möchten.

4. Einkommen

Ihr Einkommen kann sich auch auf den Zinssatz auswirken, den der Kreditgeber Ihnen berechnet. Speziell, Kreditgeber betrachten das Einkommen im Verhältnis zu den Schulden.

Wenn Sie ein hohes Einkommen haben und nicht viele andere Verpflichtungen haben, Möglicherweise wird Ihnen ein niedrigerer Zinssatz angeboten, da die Wahrscheinlichkeit geringer ist, dass Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können. Wieder, Kreditgeber legen Ihren Zinssatz basierend auf dem wahrgenommenen Risiko fest.

Auf der anderen Seite, Wenn Ihr Einkommen ziemlich niedrig ist und Ihre Zahlungen schwierig zu machen sind – insbesondere wenn Sie bereits viele Schulden haben –, dann würde Ihnen wahrscheinlich nur ein Kredit zu einem hohen Zinssatz angeboten, wenn Ihnen überhaupt einer angeboten würde .

Während Sie nicht unbedingt viel tun können, um Ihr Einkommen zu kontrollieren, Sie sollten versuchen, einen Jobwechsel zu vermeiden, wenn Sie wissen, dass Sie bald einen Privatkredit beantragen werden. Das liegt daran, dass eine längere Einkommenshistorie mehr Stabilität zeigt und von den meisten Kreditgebern bevorzugt wird.

Indem Sie versuchen, Ihre Einkommensquelle stabil zu halten, den geringstmöglichen Betrag leihen, Wählen Sie die kürzeste Kreditlaufzeit, die Sie sich leisten können, und mit dem Ziel, Ihre Kreditwürdigkeit vor der Antragstellung zu verbessern, Sie sollten sich für einen Privatkredit mit einem guten Zinssatz qualifizieren können – oder besser.

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