4 Tipps für Privatkredite, die sich auszahlen

Mit einem Privatkredit kommt man schnell an Geld, aber ein Fehler kann Sie viel Geld kosten.

Wenn Sie schnell Geld brauchen, ein Privatkredit mag die richtige Antwort sein, so dass Sie innerhalb weniger Tage einen Pauschalbetrag erhalten. Bevor Sie kopfüber hineinspringen, obwohl, Sie sollten verstehen, wie Privatkredite funktionieren.

Privatkredite haben viele Verwendungsmöglichkeiten, einschließlich Schuldenkonsolidierung, Reparaturen zu Hause bezahlen, oder größere Arztrechnungen bezahlen. Einige Kreditgeber fragen nicht einmal, wie Sie das Geld verwenden werden, es sei denn, Sie haben ein hohes Schulden-Einkommens-Verhältnis und eine Schuldenkonsolidierung würde es senken.

Sie können einen Privatkredit von einer lokalen Bank erhalten, Kreditgenossenschaft, Online-Kreditgeber, oder Peer-to-Peer-Kreditgeber. Möglicherweise finden Sie es einfacher, sich für einen Privatkredit zu qualifizieren als für einen Autokredit oder eine Hypothek. aber das macht es nicht weniger wichtig, herumzustöbern.

Verwenden Sie diese hilfreichen Tipps, um sicherzustellen, dass Sie den richtigen Privatkredit für Ihre Situation auswählen.

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1. Lassen Sie sich von mehreren Kreditgebern vorqualifizieren

Fallen Sie nicht auf die beworbenen Preise auf den Websites der Banken und den Festzeltschildern herein. Nur die qualifiziertesten Kreditnehmer erhalten diese Preise. Welche Konditionen Ihnen eine Bank gewährt, sollten Sie selbst herausfinden. Wussten Sie, dass Sie sich für Privatkredite vorqualifizieren können, ohne Punkte von Ihrer Kreditwürdigkeit zu verlieren?

Viele Banken führen im Rahmen der Präqualifikation eine „sanfte“ Bonitätsprüfung durch. Dieser Abzug Ihrer Kreditauskunft hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. im Gegensatz zu einer "harten" Anfrage. Eine sanfte Anfrage wird nicht einmal in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Privatkreditgeber können einfach Ihre Kredithistorie überprüfen, um eine vorläufige Entscheidung darüber zu treffen, ob und wie viel Sie Ihnen Geld leihen möchten.

Der Vorqualifizierungsprozess kann sich wie ein offizieller Kreditantrag anfühlen, da Sie weiterhin Ihre persönlichen Daten angeben. Einkommen, monatliche Schulden, und Angaben des Arbeitgebers, aber es führt nicht zu einer behördlichen Genehmigung. Die Kreditgeber senden Ihnen ein Angebot mit Bedingungen, die Sie erfüllen müssen, wenn Sie sich für die Aufnahme des Kredits entscheiden. Sie können diese Angebote verwenden, um Ihre Optionen nebeneinander zu vergleichen.

Nachdem Sie sich für einen Kredit entschieden haben, Sie schließen den Vorgang ab, indem Sie die bereitgestellten Bedingungen akzeptieren. Der Kreditgeber wird dann die Erfüllung der Kreditbedingungen verlangen. Normalerweise dazu gehört ein Identitätsnachweis, Einkommensnachweis, und Autorisierung, eine harte Anfrage zu Ihrem Kredit durchzuführen. Solange sich seit der Präqualifikation nichts geändert hat, und Ihre Dokumente die von Ihnen gemachten Angaben belegen, Sie sollten die angebotenen Bedingungen erhalten.

Beachten Sie, dass, wenn Sie den harten Zug auf Ihr Guthaben autorisieren, Ihre Kreditwürdigkeit kann um einige Punkte sinken. Wählen Sie Ihr Angebot mit Bedacht aus, um Mehrfachanfragen zu Ihrer Kreditauskunft zu vermeiden.

2. Vergleichen Sie die effektiven Jahreszinsen

Der von einem Kreditgeber angegebene Zinssatz entspricht möglicherweise nicht dem, den Sie jährlich zahlen, um das Darlehen zu tragen. Der effektive Jahreszins spiegelt die tatsächlichen Kosten des Darlehens besser wider. Viele Banken berechnen Abschlussgebühren oder andere kreditbezogene Gebühren, Dadurch wird der Effektivzins über die Laufzeit des Darlehens deutlich erhöht.

Der effektive Jahreszins beinhaltet solche Gebühren wie:

• Originierungsgebühr
• Bearbeitungsgebühr
• Gebühr für die Dokumenterstellung

Fragen Sie immer einen Kreditgeber, welche Gebühren er für einen Privatkredit berechnet. da jede Bank oder Kreditgeber unterschiedliche Gebühren erhebt. Manchmal hängen die Gebühren von Ihrer Situation ab – Kreditnehmer mit höherer Kreditwürdigkeit und niedrigerer Schuldenquote zahlen möglicherweise weniger Gebühren als Kreditnehmer mit niedriger Kreditwürdigkeit oder hoher Schuldenquote.

Der effektive Jahreszins beinhaltet den Zinssatz zuzüglich der Gebühren, um das Darlehen zu erhalten. Es enthält keine Gebühren im Zusammenhang mit der Bedienung des Darlehens, obwohl. Alle Gebühren, die Sie nach Abschluss zahlen, erhöhen die Kreditkosten. wie Gebühren für verspätete Zahlungen oder NSF-Gebühren.

Sie sollten sich zwar nicht nur auf den Zinssatz oder den effektiven Jahreszins konzentrieren, Es hilft, alle Informationen zur Verfügung zu haben. Das Gesetz verlangt von Kreditgebern, den effektiven Jahreszins offenzulegen, wenn Sie einen Privatkredit beantragen. So ist es leicht zu sehen und mit anderen Krediten zu vergleichen.

3. Schauen Sie sich die Gebühren für den Kredit genau an

Privatkredite haben in der Regel viele Gebühren, die wenn du sie nicht kennst, kann Ihr Budget auffressen.

Zu den gängigsten Gebühren zählen:

• Mahngebühr
• Bearbeitungsgebühr prüfen
• NSF-Gebühr
• Jährliche Gebühr

Auch wenn es heute ungewöhnlich ist, eine Vorfälligkeitsentschädigung suchen, auch. Diese Gebühr fällt an, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig abbezahlen. Es ermutigt Kreditnehmer, den Kredit über die gesamte Laufzeit abzubezahlen, damit der Kreditgeber so viel Zinsen wie möglich eintreiben kann. Wenn Sie einen Kredit vorzeitig abbezahlen, der Kreditgeber verliert künftige Zinsen – weshalb einige Kreditgeber dies mit einer Vorauszahlungsgebühr kompensieren. Viele Staaten verbieten Vorfälligkeitsentschädigungen, und viele Kreditgeber haben aufgehört, sie zu belasten, aber es schadet nie zu fragen und das Kleingedruckte zu lesen.

4. Kennen Sie die Möglichkeiten, bei Privatkrediten zu sparen

Wenn Sie auf der gestrichelten Linie unterschreiben und das Geld annehmen, erhalten Sie eine neue monatliche Verbindlichkeit. Wenn Sie sich Ihre Unterlagen genau ansehen, Sie sehen genau, wie viel Zinsen Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen und wie lange es dauert, bis es zurückbezahlt ist.

Aber es gibt Möglichkeiten, Zinsen zu sparen, Vorausgesetzt, Sie haben keine Vorfälligkeitsentschädigung:

• Machen Sie häufigere Zahlungen
• Zahlen Sie jeden Monat mehr als den erforderlichen Mindestbetrag
• Richten Sie automatische Zahlungen ein, um Verzugsgebühren oder übermäßige Zinsbelastungen zu vermeiden
• Einmalige Zahlungen leisten, wenn Sie einen Glücksfall haben (Steuerrückerstattung, Arbeitgeberbonus, etc.)
• Suchen Sie nach Rabatten für automatische Zahlungen
• Vermeiden Sie Gebühren für die Bearbeitung von Schecks

Machen Sie die Kleinarbeit, bevor Sie sich für einen Privatkredit entscheiden

Privatkredite haben ihren Platz, aber sie sind keine Einheitslösung. Nur weil Ihr Nachbar einen tollen Privatkredit von der Nachbarbank bekommen hat, heißt das nicht, dass Sie auch einen bekommen. auch. Nehmen Sie sich die Zeit, sich umzusehen und den Privatkredit zu finden, der am besten zu Ihrer finanziellen Situation passt.

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