Warum Sie mit der Refinanzierung Ihrer Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz nicht immer Geld sparen

Gehen Sie nicht davon aus, dass ein niedrigerer Zinssatz immer geringere Zinskosten bedeutet.

Um Ihre Schulden zu refinanzieren, tilgen Sie bestehende Kredite, indem Sie dazu einen neuen Kredit aufnehmen. Viele Menschen refinanzieren sich, weil sie sich für einen neuen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz qualifizieren können. Senkung des Zinssatzes, oder die Kosten für die Ausleihe, bedeutet theoretisch, dass Sie im Laufe der Zeit weniger für Ihren Kredit zahlen.

Jedoch, das ist nicht immer der Fall. In der Tat, während ein Refinanzierungskredit, der Ihre Rate senkt oft führt langfristig zu erheblichen Einsparungen, manchmal kann eine Refinanzierung Sie sogar Geld kosten – selbst wenn Sie ein Darlehen zu einem viel niedrigeren effektiven Jahreszins erhalten. So könnte das passieren.

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Wenn Ihr Refinanzierungsdarlehen Sie mehr Geld kosten könnte

Refinanzierung könnte Sie mehr Geld kosten, auch wenn Sie einen neuen Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz haben, unter einem bestimmten Umstand.

Wenn Sie refinanzieren, Sie ändern nicht nur den Zinssatz Ihres Wohnungsbaudarlehens - Sie können auch die Kreditbedingungen ändern. auch. Und einer dieser Bedingungen ist Ihr Rückzahlungstermin.

Wenn Ihre Auszahlungsfrist länger ist als die Rückzahlungszeit Ihres aktuellen Darlehens, Sie müssen für einen längeren Zeitraum Zinsen zahlen. Da Sie die Bank für das Privileg der Kreditaufnahme für ein paar zusätzliche Jahre bezahlen, Sie könnten mit höheren Gesamtzinszahlungen enden auch wenn Sie Ihre Rate erheblich gesenkt haben.

Sagen, zum Beispiel, Sie haben ein Hypothekendarlehen über 30 Jahre über 300 Dollar aufgenommen, 0000 bei 4,25% vor etwa 15 Jahren. Sie hätten eine monatliche Zahlung von etwa 1 USD, 475 und Ihr verbleibender Kreditsaldo würde fast 200 USD betragen, 000.

Die Refinanzierungssätze für Hypotheken sind derzeit sehr niedrig, So können Sie Ihren Zinssatz möglicherweise erheblich senken. Und wenn Sie sich für einen 15-jährigen Refinanzierungskredit entschieden haben, Sie könnten viel an Zinsen sparen, da Sie Ihren Zinssatz senken würden und Halten Sie Ihre Rückzahlungsfrist gleich. Wenn Sie sich jedoch für einen 30-jährigen Festzinskredit mit einer Refinanzierung zu 2,95 % entscheiden, Sie würden die Zeit, die Sie brauchen würden, um schuldenfrei zu sein, um ganze 15 Jahre verlängern.

Mit diesem Szenario, Sie würden Ihre monatliche Zahlung um etwa 654 USD pro Monat reduzieren. Aber , da Sie weitere 15 Jahre mit der Zahlung von Zinsen feststecken würden, Sie würden ungefähr 30 $ bezahlen, 000 weitere Zinsen über die Laufzeit des Darlehens. Dabei sind die Refinanzierungskosten noch nicht einmal berücksichtigt, die Sie zahlen müssten, um Ihren neuen Kredit abzuschließen.

Auch wenn es auf den ersten Blick so aussieht, als würde eine Refinanzierung Geld sparen, Sie würden auf lange Sicht eine geringere monatliche Zahlung gegen höhere Kosten eintauschen. Dieser Kompromiss könnte sich für Sie lohnen, vor allem, wenn Sie kluge Entscheidungen mit dem zusätzlichen Geld treffen, das Sie in Ihrem Budget durch Refinanzierung freisetzen (z. B. das Geld anlegen). Aber Sie müssen sich bewusst sein, dass Sie sind nicht in diesem Szenario letztendlich Geld sparen, indem Sie sich ein Refinanzierungsdarlehen sichern.

Und das gilt nicht nur für Hypotheken. Immer wenn Sie Schulden refinanzieren, Sie müssen sowohl den Zinssatz berücksichtigen und Ihren neuen Tilgungsplan, wenn Sie feststellen, ob ein neues Darlehen ein kluger finanzieller Schachzug ist. Wenn man das große Ganze betrachtet, Sie können die beste finanzielle Gesamtentscheidung für Ihre Situation treffen.

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