#HouseHacks:4 Möglichkeiten, wie Sie sparen können, indem Sie Ihre Hypothek refinanzieren

Sie sagen, Zuhause ist, wo das Herz ist. Es kann jedoch auch zu Kummer führen, wenn eine hohe Hypothekenschuld über Ihrem Kopf hängt.

Hier ist der Deal:Der durchschnittliche Amerikaner gibt fast 40 % seines Einkommens für Wohnen aus – und viele geben sogar noch mehr aus. Wenn Sie aufgrund einer hohen Hypothekenzahlung Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, ist es möglicherweise an der Zeit, eine Refinanzierung Ihres Hypothekendarlehens in Betracht zu ziehen.

Ist die Refinanzierung von Eigenheimen das Richtige für mich?

Die Refinanzierung von Eigenheimen ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Haus schneller abzuzahlen, Ihr Einkommen freizusetzen und die von Ihnen gezahlten langfristigen Zinsen zu senken. Der Refinanzierungsprozess mag einschüchternd erscheinen, aber es geht einfach darum, Ihr aktuelles Hypothekendarlehen durch ein anderes mit besseren Konditionen zu ersetzen.

Abhängig von Ihrer Bonität und den aktuellen Refinanzierungssätzen für Hypotheken gibt es viele Möglichkeiten, wie Sie von einer Refinanzierung profitieren können. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat oder die Zinsen gesunken sind, ist jetzt möglicherweise ein guter Zeitpunkt, um Ihr Wohnungsbaudarlehen zu refinanzieren.

Hier sind die Vorteile, die Ihnen die Refinanzierung Ihrer Hypothek bieten kann:

1. Sparen Sie mit einem Tarif, der Sie nicht zum Weinen bringt

Einer der häufigsten Gründe, warum sich Menschen für eine Refinanzierung ihres Eigenheims entscheiden, ist, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Die Hypothekenzinsen schwanken häufig. Wenn die Zinsen also gesunken sind, seit Sie Ihr Darlehen erhalten haben, ist es eine gute Idee, ein neues Wohnungsbaudarlehen zum neuen niedrigeren Zinssatz aufzunehmen (sofern Ihre Kreditwürdigkeit dies zulässt).

2. Verlassen Sie sich auf niedrigere, vorhersehbarere Zahlungen

Geburtstagsüberraschungen? Spaß. Überraschungen beim Geld? Nicht so lustig. Wenn Sie von einer variabel verzinslichen Hypothek (ARM) zu einem festverzinslichen Darlehen wechseln, während die Refinanzierungssätze für Eigenheime niedrig sind, können Sie die Beständigkeit eines festgeschriebenen Zinssatzes für die gesamte Laufzeit der Hypothek genießen. Sie müssen sich also keine Sorgen machen, dass Ihre monatlichen Zahlungen steigen, wenn die Zinsen wieder steigen. Außerdem führt der niedrigere Zinssatz zu niedrigeren monatlichen Zahlungen (insbesondere, wenn Sie das gleiche Rückzahlungsdatum für das Darlehen einhalten).

3. Zahlen Sie Ihren Kredit blitzschnell ab

Wenn Sie Ihr Eigenheim refinanzieren, wählen Sie (wenn möglich) ein kurzfristiges Darlehen, um die Gesamtzinsen, die Sie zahlen, sowie die Dauer Ihrer Zahlungen zu senken. Die meisten Eigenheimkäufer nehmen zunächst ein 30-jähriges Wohnungsbaudarlehen auf und wechseln später bei besserer Bonität zu einem 15-jährigen Festzinsdarlehen. Die Refinanzierungssätze für Wohnungsbaudarlehen sind bei kurzfristigen Darlehen tendenziell niedriger, sodass Sie die Laufzeit ohne die hohen monatlichen Zahlungen verkürzen können.

4. Erhöhen Sie die Flexibilität Ihres Budgets mit einer Auszahlung

Denken Sie über einen Privatkredit nach? Bevor Sie dies tun, stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Haus mit einer Auszahlungs-Refinanzierung für zusätzliche Dollars abbauen. Mit der Cash-out-Refinanzierung können Sie von Ihrem Eigenheim Eigenkapital leihen, wenn Sie es haben, um Schulden zu begleichen oder für persönliche Zwecke zu verwenden. Obwohl dies zum Prinzip Ihrer Hypothek beiträgt, gibt es Ihnen die Möglichkeit, Ihre Schulden zu konsolidieren, Verbesserungen an Ihrem Haus vorzunehmen, Ausgaben abzuzahlen oder etwas anderes. Wenn Sie schließen, erhalten Sie einen Scheck, und der Betrag wird dem Hauptbetrag hinzugefügt.

Dies ist eine der kostengünstigsten Methoden der Kreditaufnahme, da die Hypothekenzinsen deutlich niedriger sind als die Zinsen für Kreditkarten, unbesicherte Schulden und andere Arten von Krediten. Hypotheken ermöglichen es Ihnen, sich mehr Zeit für die Rückzahlung der Schulden zu nehmen, was Ihnen hilft, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken. Außerdem betrachtet der IRS Auszahlungen aus Eigenheimkapital nicht als Einkommen, sodass diese Mittel bis zu einer bestimmten Grenze (100.000 $ für Paare und 50.000 $ für Einzelpersonen, FYI) steuerlich absetzbar sind.

Haben Sie bereits eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) oder eine zweite Hypothek? Sie können sparen, indem Sie sie zu einem niedrigeren Zinssatz in einer Hypothek zusammenfassen. Diese Refinanzierungsmethode ähnelt der Cash-out-Refinanzierung, da sie normalerweise zur Rückzahlung sekundärer Hypotheken verwendet wird, aber das Eigenheimkapital nicht verringert wird.

Kommen Sie mit ein wenig Hilfe von ... Ihrem Finanzberater zurecht

Die Refinanzierung von Eigenheimen mag für einige eine gute Option sein, aber sie ist nicht jedermanns Sache. Der Prozess ist mit Nachteilen verbunden, also konsultieren Sie unbedingt einen vertrauenswürdigen Finanzexperten, um herauszufinden, ob die Refinanzierung Ihres Eigenheims der richtige Schritt für Sie ist. Ein Experte kann Ihnen helfen, die beste Entscheidung für Ihre Umstände zu treffen.