Können Sie Ihre IRA auszahlen lassen, um ein Haus zu kaufen?

Benötigen Sie zusätzliches Geld für diese Anzahlung? Sie können Mittel von Ihrer IRA verwenden, um zu helfen. Sehen Sie mehr Bilder vom Ruhestand.

Heutzutage kann es schwierig genug sein, Rechnungen zu bezahlen, geschweige denn genug für eine Anzahlung auf ein Haus zu sparen. Der Durchschnittspreis eines Eigenheims liegt heute zwischen 138.900 und 242.500 US-Dollar, je nachdem, wo Sie wohnen [Quelle:National Association of Realtors]. Das bedeutet, dass die typische Anzahlung von 20 Prozent 30.000 bis 50.000 US-Dollar erfordern würde. Trotzdem möchten Sie dieses Haus vielleicht eher früher als später kaufen, damit Sie sich (Ihre Hypothek) anstelle eines Vermieters bezahlen können.

Aber können Sie das Geld Ihres Individual Retirement Account (IRA) verwenden, um ein Haus zu kaufen? Die Antwort ist ja. Sie können, und in einigen Fällen können Sie dies ohne Strafe tun. Wenn Ihr Arbeitgeber und der Plan dies zulassen, können Erstkäufer die Härtefallregelung des vorzeitigen IRA-Austritts nutzen. Wenn Sie sich qualifizieren, müssen Sie keine Vorabausschüttungssteuer zahlen, die normalerweise mit einer vorzeitigen Auszahlung von einem IRA einhergeht.

Sehen wir uns einige Möglichkeiten an, sich zu qualifizieren. Machen Sie das Haus zunächst zu Ihrem Hauptwohnsitz. Solange Sie zwei Jahre lang kein Eigenheim besessen haben und der Arbeitgeber und die Art des Plans dies zulassen, können Sie sich für diese Härtefallausnahme qualifizieren und von Ihrer IRA abgezogenes Geld für den Kauf eines Eigenheims verwenden. Denken Sie daran, dass das Haus, das Sie kaufen, als Hauptwohnsitz betrachtet werden muss. Sie können die Ausnahme beispielsweise nicht für den Kauf eines saisonalen Ferienhauses wie einer Skihütte oder einer Hütte am See verwenden.

Sie können damit jedoch einen Hauptwohnsitz für sich selbst und in einigen Fällen auch Wohnungen für Familienmitglieder kaufen. Das Haus kann für Ihren Ehepartner, Ihr Kind oder Ihr Enkelkind oder für das Kind oder Enkelkind Ihres Ehepartners (im Falle einer Wiederverheiratung) sein. Schwestern, Brüder und deren Kinder sind von dieser Ausnahme ausgenommen.

Sehen wir uns als Nächstes einige andere Möglichkeiten an, wie die Auszahlung Ihrer IRA Ihnen beim Kauf eines Eigenheims helfen kann.

Auszahlung für den Kauf eines Eigenheims

Sie haben also gerade Ihr Haupthaus verkauft. Vielleicht haben Sie es mit Verlust verkauft, um aus einer hohen Zahlung herauszukommen, oder vielleicht haben Sie es verkauft, um eine größere, bessere Wohnung zu kaufen. In beiden Fällen haben Sie möglicherweise nicht genügend Ersparnisse für die Anzahlung für ein neues Zuhause und möchten möglicherweise Geld von Ihrer IRA verwenden, um zu helfen.

Wenn Sie zwischen dem Besitz von Häusern zwei Jahre warten, können Sie Geld von Ihrer IRA abheben, und wenn der Arbeitgeber und der Plan dies zulassen, werden Sie nicht durch die vorzeitige Ausschüttungssteuer bestraft. Eine Sache, die Sie sich merken sollten, ist, dass wenn Sie verheiratet sind, Ihr Ehepartner innerhalb von zwei Jahren keinen Hauptwohnsitz gehabt haben darf.

In Anbetracht der heutigen Durchschnittspreise für Eigenheime müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass das Geld von Ihrer IRA, das für die Härteausnahme qualifiziert, wahrscheinlich nicht für die gesamte Anzahlung ausreichen wird. Für diese Ausnahme gibt es ein lebenslanges Limit von 10.000 $. Sobald Sie 10.000 $ von Ihrer IRA für einen Hauskauf abheben, können Sie für den Rest Ihres Lebens keine anderen IRA-Gelder verwenden, ohne die Strafe zu tragen. Wenn jedoch der richtige Zeitpunkt für den Kauf eines Eigenheims gekommen ist, können die 10.000 US-Dollar eine große Hilfe sein.

Die Autorin, Rednerin und Finanzberaterin Kaye A. Thomas bietet einige Beispiele:

Nehmen wir zunächst an, Ihr Sohn benötigt 20.000 US-Dollar für die Anzahlung für ein neues Zuhause. Zu diesem Zweck nimmt er 10.000 $ von seiner IRA und Sie 10.000 $ von Ihrer IRA. Angenommen, weder Sie noch Ihr Sohn haben zuvor eine qualifizierte erstmalige Eigenheimkäufer-Verteilung angenommen, kommen beide Verteilungen in Frage und er kann die Anzahlung in Höhe von 20.000 $ anbieten.

Aber was ist, wenn sowohl Ihr Sohn als auch Ihre Tochter jeweils 10.000 US-Dollar für die Anzahlung für neue Häuser benötigen? Zu diesem Zweck nehmen Sie 20.000 $ von Ihrer IRA, um sie zwischen ihnen aufzuteilen. Allerdings werden nur die ersten 10.000 US-Dollar als qualifizierte erstmalige Eigenheimkäufer verteilt [Quelle:Thomas].

Das Fazit ist, dass, wenn es für Sie oder Ihr Familienmitglied der richtige Zeitpunkt ist, ein erstes Eigenheim zu kaufen, es langfristig von Vorteil sein kann, etwas Geld von Ihrer IRA abzuheben.

Für viele weitere Informationen über den Kauf von Eigenheimen und IRAs, sehen Sie sich die Links auf der nächsten Seite an.