Können Sie eine Hypothek auf ein abbezahltes Haus aufnehmen?

Eigenheimbesitzer, die ihr Eigenheim frei und frei besitzen, können ihr Eigenheim dennoch refinanzieren. Jedes Darlehen, das nicht als Kauf gilt, wird als Refinanzierung eingestuft, auch wenn kein Kredit zu zahlen ist. Die Hypothekenbranche hat keine spezifische Terminologie geschaffen, die ein Darlehen ohne Kauf für ein Haus unterscheidet, das frei und klar ist. Da bei zins- und fristgebundenen Refinanzierungen der Kreditnehmer den niedrigeren Betrag von 2 Prozent oder 2 US-Dollar erhält, 000 zurück in der Nähe, alle Hypothekendarlehen über 2 USD, 000 gelten nicht als zins- und fristgebundene Refinanzierungen. Dies ist die allgemeine Regel; jedoch, einige große Banken bieten möglicherweise spezielle Programme für Kreditnehmer mit freien und klaren Häusern an.

Konventionelle Cash-Out-Refinanzierungen

Fannie Mae und Freddie Mac, die beiden größten Hypothekeninvestoren des Landes, verlangen, dass Hypotheken auf freie und freie Eigenheime unter die Refinanzierungsregeln für Auszahlungen fallen. Oftmals ist der maximale Beleihungswert (LTV) niedriger als bei Kaufkrediten oder zins- und befristeten Refinanzierungsdarlehen. Der Zinssatz kann höher sein, je nachdem, welchen Beleihungswert Ihr neuer Kredit benötigt. Wenn Sie den LTV Ihres Darlehens unter 50 Prozent halten, die Zinsdifferenz sollte minimal sein. Wenn der LTV Ihres Darlehens 80 Prozent überschreitet, Hypothekenversicherung erforderlich sein.

FHA Cash-Out-Refinanzierung

Die Federal Housing Authority (FHA) bietet Eigenheimbesitzern mit freier und freier Wohnung Refinanzierungen aus. FHA begrenzt den LTV auf 85 Prozent. FHA verlangt auch eine Vorab-Hypothekenversicherungsprämie (UFMIP) und eine monatliche Hypothekenversicherungsprämie (MIP) für jedes Darlehen. Die Wohnung muss vom Darlehensnehmer als Hauptwohnsitz bewohnt werden und eine Ein- bis Vierwohnung sein. Wenn Sie das Haus innerhalb eines Jahres nach Antragstellung gekauft haben, der niedrigere Wert aus dem Schätzwert und dem ursprünglichen Kaufpreis des Hauses wird bei der Berechnung des LTV verwendet. Wenn Sie das Haus geerbt haben, Sie können den Schätzwert bei der Ermittlung des LTV verwenden.

Eigenheimkreditlinien (HELOC)

Home Equity Lines of Credit (HELOC) bieten eine gesicherte Kreditlinie für Ihr Eigenheim. Normalerweise nehmen diese eine zweite Hypothekenposition auf dem Titel des Eigenheims ein. Jedoch, Sie brauchen keine erste Hypothek, um eine zu erhalten. Die meisten HELOCs sind anpassbare Hypotheken, die Auszahlung variiert also abhängig von der aktuellen Kreditsumme und dem aktuellen Zinssatz. Wie eine Kreditkarte, Sie zahlen nur Zinsen auf den Betrag der von Ihnen in Anspruch genommenen Kreditlinie, und Sie können die Kreditlinie ab- oder abbezahlen und das Darlehen wiederholt wiederverwenden, bis die Ziehungsfrist abgelaufen ist. Wenn Sie keine vollständige neue erste Hypothek wünschen, aber bei Bedarf auf das Eigenkapital Ihres Eigenheims zugreifen möchten, Dies ist eine Option, die es wert ist, in Betracht gezogen zu werden.

Umkehrhypotheken

FHA bietet die Home Equity Conversion Mortgage (HECM) für Senioren an, die erhebliches Eigenkapital in ihren Häusern halten. FHA versichert diese Darlehen und sie sind nur durch FHA-zugelassene Kreditgeber erhältlich. Ein HECM erfordert keine monatlichen Zahlungen, und wenn Sie genug Eigenkapital haben, können stattdessen lebenslange Zahlungen an Sie leisten. Es kann auch ein Pauschalbetrag in bar zur Verfügung gestellt werden. HECMs verlangen vom Hausbesitzer eine vollständige umgekehrte Hypothekenberatung durch eine von der FHA zugelassene gemeinnützige Wohnberatungsagentur. Rufen Sie HUD unter 800-569-4287 an, um eine Beratungsstelle in Ihrer Nähe zu finden.