Ihr vollständiger Leitfaden für PPP-Darlehen

TL;DR: Kleine Unternehmen – einschließlich 1099er und Einzelunternehmer – kommen nur dann für PPP-Darlehen in Frage, wenn sie vor dem 15. Februar 2020 bestanden haben. Die Annahme von Einlagen unterliegt Kontovereinbarungen.

Das Paycheck Protection Program (PPP) soll Kleinunternehmern helfen, ihre Türen offen zu halten und ihre Mitarbeiter während der Pandemie am Arbeitsplatz zu halten. Aber es gibt viel Verwirrung darüber, wie das Programm funktioniert und wer sich qualifiziert.

Sie fragen sich, ob Ihr Unternehmen für ein PPP-Darlehen in Frage kommt?

Hier ist ein detaillierter Blick darauf, wie das Gehaltsscheck-Schutzprogramm funktioniert und wie Sie wissen, ob Sie sich qualifizieren.

Besseres Banking für alle

Gebührenfreier Überziehungskredit bis zu 200 $ ¹
Keine versteckten Gebühren ²
Mit Direktüberweisung ³ werden Sie bis zu 2 Tage früher bezahlt

Was ist ein PPP-Darlehen?

Das Paycheck Protection Program ist ein Darlehensprogramm, das von der Small Business Administration (SBA) unterstützt wird. Dieses Kreditprogramm hat einen Zweck:Kleinunternehmern dabei zu helfen, ihre Mitarbeiter während der Coronavirus-Pandemie am Arbeitsplatz zu halten.

Derzeit ist die Darlehensfinanzierung bis zum 31. Mai 2021 verfügbar. Es gibt zwei Arten von Darlehen, die Sie erhalten können:

• PPP-Darlehen der ersten Ziehung
• PPP-Darlehen der zweiten Ziehung

PPP-Darlehen der ersten Ziehung

Wenn Sie noch nie ein Darlehen über das Paycheck Protection Program erhalten haben, könnten Sie Anspruch auf ein First Draw PPP-Darlehen haben. Die SBA erlaubt Ihnen, dieses Geld für Folgendes zu verwenden:

• Lohnkosten finanzieren
• Hypothekenzinsen zahlen
• Miete zahlen
• Dienstprogramme abdecken
• Kosten zum Schutz der Arbeitnehmer im Zusammenhang mit COVID-19 zahlen
• Decken Sie nicht versicherte Sachschäden ab, die durch Plünderungen oder Vandalismus im Jahr 2020 entstanden sind
• Zahlen Sie bestimmte Lieferantenkosten und Betriebskosten

Hier sind einige der wichtigsten Details zur Funktionsweise dieses Darlehens:

• PPP-Darlehen haben einen Zinssatz von 1 %
• Darlehen, die nach dem 5. Juni 2020 ausgegeben werden, haben eine Laufzeit von fünf Jahren
• Darlehenszahlungen werden für Darlehensnehmer, die einen Darlehenserlass beantragen, aufgeschoben, bis die SBA den Darlehenserlassbetrag des Darlehensnehmers an den Darlehensgeber überweist
• Wenn Sie keinen Krediterlass beantragen, werden die Zahlungen 10 Monate nach dem Ende des abgedeckten Zeitraums für den Krediterlass des Kreditnehmers (zwischen 8 und 24 Wochen) aufgeschoben
• Du benötigst keine Sicherheiten oder eine persönliche Bürgschaft, um dich zu bewerben
• Bei diesem PPP-Darlehen fallen keine Gebühren an

In Bezug darauf, wie viel Sie mit einem First Draw PPP-Darlehen leihen können, hängt der Betrag von der Anzahl Ihrer Mitarbeiter und der Höhe Ihrer Gehaltsabrechnung ab, aber das maximale Darlehen beträgt bis zu 10 Millionen US-Dollar. Laut SBA beträgt das durchschnittliche PPP-Darlehen 107.000 USD, und 86,5 % aller im Rahmen des Programms angebotenen Darlehen betragen weniger als 150.000 USD.

PPP-Darlehen der zweiten Ziehung

Second Draw PPP-Darlehen sind für Unternehmer gedacht, die bereits zuvor ein PPP-Darlehen erhalten haben. Second Draw-Darlehen können für die gleichen Zwecke wie First Draw-Darlehen verwendet werden, und es gilt der gleiche Zinssatz von 1 %.

Der Höchstbetrag, den Sie mit einem Second Draw PPP-Darlehen ausleihen können, beträgt das 2,5-fache der durchschnittlichen monatlichen Lohnkosten für Ihr Unternehmen im Jahr 2019 oder 2020, bis zu einer Obergrenze von 2 Millionen US-Dollar. Beherbergungs- und Gastronomieunternehmen können das 3,5-fache des monatlichen Durchschnitts für die Lohnkosten 2019 oder 2020 verwenden, um ihren maximalen Darlehensbetrag bis zur Obergrenze von 2 Millionen US-Dollar zu bestimmen.

Müssen PPP-Darlehen zurückgezahlt werden?

Technisch ja. Aber Sie können einen Krediterlass beantragen, der Sie von der Rückzahlung befreit.

Sie müssen über Ihren Kreditgeber um Vergebung bitten. Hier ist, wer für den Erlass von PPP-Darlehen in Betracht gezogen werden kann:

Erste Ziehung von PPP-Darlehen: Kreditnehmer können sich für einen vollständigen Krediterlass qualifizieren, wenn während des Zeitraums von 8 bis 24 Wochen nach der Kreditauszahlung:

• Mitarbeiter- und Vergütungslevel werden beibehalten
• Darlehensmittel werden für Gehaltsabrechnungen und andere förderfähige Ausgaben verwendet
• Mindestens 60 % des Geldes werden zur Deckung der Gehaltsabrechnung verwendet

PPP-Darlehen der zweiten Ziehung: Kreditnehmer können sich für einen vollständigen Krediterlass qualifizieren, wenn während des Zeitraums von 8 bis 24 Wochen nach der Kreditauszahlung:

• Mitarbeiter- und Vergütungsniveaus werden gemäß den gleichen Anforderungen für First Draw-Darlehen beibehalten
• Darlehensmittel werden für Gehaltsabrechnungen und andere genehmigte Kosten ausgegeben
• Mindestens 60 % des Geldes fließen in die Gehaltsabrechnung

Sie können jederzeit während der Laufzeit des Darlehens einen Erlass des PPP-Darlehens beantragen. Wenn Sie jedoch während der ersten 10 Monate, in denen Sie Zahlungen aufschieben dürfen, keinen Antrag stellen, müssen Sie mit der Zahlung des Darlehens beginnen, auch wenn Sie vorhaben, um Vergebung zu bitten.

Wer ist berechtigt, ein PPP-Darlehen zu beantragen?

Die SBA hat einige Richtlinien, wer ein PPP-Darlehen beantragen kann. Im Hinblick darauf, wer sich für ein First Draw PPP-Darlehen qualifizieren kann, enthält die Liste:

• Einzelunternehmer, unabhängige Unternehmer und Selbstständige
• Jedes kleine Unternehmen, das die Größenstandards der SBA erfüllt (entweder den Industriegrößenstandard oder den alternativen Größenstandard)
• Jedes Unternehmen, 501(c)(3) gemeinnützige Organisation, 501(c)(19) Veteranenorganisation oder Stammesunternehmen (Abschnitt 31(b)(2)(C) des Small Business Act) mit dem größeren Wert von:
  • 500 Mitarbeiter oder
  • Das entspricht dem SBA-Industriegrößenstandard, wenn es mehr als 500 ist
• Jedes Unternehmen mit einem NAICS-Code, der mit 72 beginnt (Unterkünfte und Gastronomie), das mehr als einen physischen Standort hat und weniger als 500 pro Standort beschäftigt

Für Second Draw PPP-Darlehen können Sie sich qualifizieren, wenn:

• Sie haben zuvor ein First Draw PPP-Darlehen erhalten und werden oder haben den vollen Betrag nur für autorisierte Zwecke verwendet
• Ihr Unternehmen hat nicht mehr als 300 Mitarbeiter
• Sie können eine Verringerung der Bruttoeinnahmen um mindestens 25 % zwischen vergleichbaren Quartalen in 2019 und 2020 nachweisen

Ihr Unternehmen muss in irgendeiner Weise von der COVID-19-Pandemie betroffen sein. Und Sie müssen vor dem 15. Februar 2020 betriebsbereit gewesen sein. 

Wer hat KEINEN Anspruch auf ein PPP-Darlehen?

Es gibt bestimmte Unternehmen, die kein PPP-Darlehen beantragen können. Dieselben Unternehmen sind auch nicht für andere Arten von SBA-unterstützten Darlehen berechtigt.

Im Allgemeinen sind Sie von der Berechtigung für PPP-Darlehen ausgeschlossen, wenn einer der folgenden Punkte zutrifft:

• Ihr Unternehmen ist mit Bundesdarlehen in Verzug geraten
• Ihr Unternehmen ist mit Bundessteuern im Rückstand
• Ihr Unternehmen befindet sich in einem fremden Land oder gehört Ausländern ohne Papiere
• Du betreibst ein Schneeballsystem
• Ihr Unternehmen beschränkt die Mitgliedschaft auf bestimmte Personen
• Sie beteiligen sich an diskriminierenden Einstellungspraktiken
• Ihr Unternehmen befindet sich in staatlichem Besitz
• Du betreibst ein passives Geschäft (d. h. Pacht von Grundstücken für Mobilfunkmasten, Besitz von Immobilien usw.)
• Ihr Unternehmen ist an der Kreditvergabe oder ähnlichen Finanzaktivitäten beteiligt
• Ihr Unternehmen konzentriert sich auf illegale Aktivitäten
• Ihr Unternehmen fördert hauptsächlich die Religion
• Du leitest ein Unternehmen, das den größten Teil seines Umsatzes mit Produkten oder Live-Auftritten lüsterner sexueller Natur erzielt
• Einer oder mehrere Ihrer Geschäftspartner hat einen schlechten Charakter
• Ihr Unternehmen ist hauptsächlich an politischen oder Lobbying-Aktivitäten beteiligt
• Du betreibst ein spekulatives Geschäft (d.h. investierst, beschäftigst dich mit Forschung und Entwicklung usw.)

Die SBA hat angekündigt, Ausnahmen für bestimmte Arten von Unternehmen zu machen, die ansonsten nicht förderfähig wären. Klären Sie aber am besten vorher mit der SBA ab, ob Ihr Geschäftstyp zugelassen wird, denn die Beantragung eines PPP-Darlehens ohne Qualifikation kann schwerwiegende Folgen haben.

Was passiert, wenn ich ein PPP-Darlehen falsch beantrage?

Es ist wichtig zu verstehen, ob Sie für ein PPP-Darlehen in Frage kommen, bevor Sie sich bewerben, um sicherzustellen, dass Sie sich qualifizieren. Wenn Sie einen Antrag stellen, ohne Ihre Berechtigung zu überprüfen, kann Ihr Kreditantrag abgelehnt werden. Eine fehlerhafte Beantragung, d. h. einschließlich Fehler in Ihrem Antrag, kann ebenfalls zu einer Ablehnung Ihres Darlehens führen.

Die SBA könnte Ihren Antrag ablehnen, wenn sie feststellt, dass Sie wissentlich einen Antrag gestellt haben, als Sie nicht für ein Darlehen in Frage kamen. Im schlimmsten Fall könnten Sie wegen PPP-Darlehensbetrug angeklagt werden, wenn Sie eine Finanzierung durch das Programm erhalten, obwohl Sie nicht berechtigt sind.

Dinge, die zu einer Anklage wegen Verbrechensbetrugs führen könnten, sind unter anderem:

• Auf dem PPP-Darlehensantrag liegen
• Fälschung Ihrer Einkommens- oder Geschäftsdaten
• Einreichung gefälschter Dokumente

Die SBA unterscheidet zwischen Kreditnehmerfehlern und Betrug. Wenn Sie also versehentlich eine falsche Ziffer für Ihr Einkommen eingeben, führt dies nicht unbedingt zu einer Strafanzeige. Aber wenn Sie sich für PPP bewerben und denken, dass Sie sich qualifizieren, nur weil Sie ein Unternehmen führen, könnten Sie unwissentlich wegen Bankbetrugs, Überweisungsbetrugs oder Postbetrugs angeklagt werden.

So beantragen Sie ein PPP-Darlehen

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie sich für ein PPP-Darlehen qualifizieren, besteht der erste Schritt darin, einen Kreditgeber zu finden. Sie können das Kreditgeber-Suchtool der SBA verwenden, um einen zugelassenen Kreditgeber in Ihrer Nähe zu finden. Oder Sie können den Lender Match-Service der SBA nutzen, um sich mit einem PPP-Darlehensgeber in Verbindung zu setzen. Es kann ein paar Werktage dauern, bis Sie auf diese Weise abgeglichen werden.

Sobald Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, ist der nächste Schritt die Beantragung eines PPP-Darlehens. Dies bedeutet, dass Sie einen Kreditantrag ausfüllen und alle unterstützenden Unterlagen bereitstellen, die der Kreditgeber anfordert, darunter: 

• Von der Regierung ausgestellter Ausweis für alle Eigentümer mit einem Anteil von über 20 % am Unternehmen
• Nachweis, dass Sie am oder vor dem 15. Februar 2020 im Geschäft waren
• Kopien der anwendbaren Steuerformulare, einschließlich einer vollständigen Gewerbesteuererklärung
• Dokumentation der Gehaltskosten, die W2s, IRS-Formular 944 oder einen Gehaltsabrechnungsbericht eines Drittanbieters umfassen kann
• Kontoauszüge

Sie müssen auch eine Bankkontonummer und Bankleitzahl für das Konto angeben, auf das Sie Ihr Geld einzahlen möchten. Wenn Sie ein Second Draw PPP-Darlehen beantragen, müssen Sie einen anderen Antrag ausfüllen.

Sobald Sie Ihren Antrag und die Belege eingereicht haben, prüft der Kreditgeber diese, um festzustellen, ob Sie berechtigt sind und für welche Höhe der Kreditfinanzierung Sie sich qualifizieren. Sie haben die Möglichkeit, die Kreditbedingungen zu überprüfen, bevor Sie die endgültigen Unterlagen unterschreiben, um zu bestätigen, dass Sie mit der Kreditaufnahme fortfahren möchten. Die SBA-Regeln verlangen, dass Kreditgeber PPP-Darlehensmittel nicht später als 10 Kalendertage nach Genehmigung eines Antrags auszahlen.

Die Uhr für PPP-Darlehenserleichterungen tickt

Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr kleines Unternehmen davon profitieren könnte, ist es wichtig, Ihren Antrag eher früher als später einzureichen, da die Finanzierung für die aktuelle Runde nur bis zum 31. Mai 2021 genehmigt wird. Denken Sie daran:Wenn Sie eine Finanzierung erhalten, obwohl Sie nicht berechtigt sind, kann dies dazu führen Anklage wegen Verbrechensbetrugs – überprüfen Sie daher unbedingt die Regeln, bevor Sie sich als Ihr Unternehmen bewerben.

Chime- und PPP-Darlehen:FAQ

Was ist das Paycheck Protection Program (PPP)?

Im März 2020 wurde mit dem Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act das Paycheck Protection Program (PPP) eingeführt, um kleine Unternehmen im ganzen Land, die von COVID-19 beeinträchtigt wurden, wirtschaftlich zu entlasten. Die PPP wird von der Small Business Administration (SBA) mit Unterstützung des Department of the Treasury verwaltet. Das PPP bietet kleinen Unternehmen erhebliche finanzielle Anreize, um ihre derzeitigen Mitarbeiter zu halten und entlassene oder beurlaubte Arbeitnehmer zurückzuholen, noch bevor ihr Geschäft wieder voll in Gang gekommen ist.

Das PPP wurde entwickelt, um Unternehmen mit 500 oder weniger Mitarbeitern einen schnellen Zugang zu Krediten der SBA zu ermöglichen, und sollte bei kurzfristigen Geschäftsunterbrechungen aufgrund der COVID-19-Pandemie bei den Lohn- und Betriebskosten helfen. Die von Juli bis August und zuletzt bis Dezember und dann bis 31. März 2021 verlängerte Antragsfrist für PPP-Darlehen wurde nun bis zum 31. Mai 2021 verlängert.

Berechtigte Unternehmen haben Anspruch auf Darlehen in Höhe von bis zu 10 Millionen US-Dollar, die für gedeckte Gehaltsabrechnungen und andere Ausgaben wie Versicherungsprämien, Hypothekenzinsen, Miete oder Nebenkosten verwendet werden können. Auch Kreditzahlungen werden um sechs Monate gestundet. Es sind keine Sicherheiten oder persönlichen Garantien erforderlich. Weder die Regierung noch die Kreditgeber erheben Kreditgebühren für kleine Unternehmen.

Vergebung basiert darauf, dass der Arbeitgeber Mitarbeiter behält oder schnell wieder einstellt und

Gehaltsniveau halten. Um sich zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer den Krediterlös für Gehaltskosten oder andere förderfähige Ausgaben ausgeben, wobei mindestens 60 % für die Gehaltsabrechnung verwendet werden müssen. Die Vergebung wird reduziert, wenn die Zahl der Vollzeitbeschäftigten abnimmt oder wenn Gehälter und Löhne sinken.

Sie sollten die Website des Paycheck Protection Program besuchen und mit einem qualifizierten Kreditgeber zusammenarbeiten, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie für ein PPP-Darlehen in Frage kommen und es wünschen.

Wer hat Anspruch auf ein Paycheck Protection Program (PPP)-Darlehen?

Um das Darlehen zu erhalten, muss der Darlehensgeber bestätigen, dass der Darlehensnehmer am 15. Februar 2020 in Betrieb war, Mitarbeiter hatte, und den Höchstbetrag des Darlehens bestimmen.

Die folgenden von COVID-19 betroffenen Einrichtungen können berechtigt sein:

• Einzelunternehmer, unabhängige Unternehmer und Selbstständige

• Jedes kleine Unternehmen, das die Größenstandards der SBA erfüllt (entweder den Industriegrößenstandard oder den alternativen Größenstandard)

• Jedes Unternehmen, 501(c)(3) gemeinnützige Organisation, 501(c)(19) Veteranenorganisation oder Stammesunternehmen (Abschnitt 31(b)(2)(C) des Small Business Act) mit dem größeren der folgenden Werte:

• 500 Mitarbeiter oder

• Das entspricht dem SBA-Industriegrößenstandard, wenn es mehr als 500 ist
• Jedes Unternehmen mit einem NAICS-Code, der mit 72 beginnt (Unterkünfte und Gastronomie), das mehr als einen physischen Standort hat und weniger als 500 pro Standort beschäftigt

Sie sollten die Website des Paycheck Protection Program besuchen und mit einem qualifizierten Kreditgeber zusammenarbeiten, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie für ein PPP-Darlehen in Frage kommen und es wünschen.

Wird mein Paycheck Protection Program (PPP)-Darlehen auf mein Chime-Konto eingezahlt?

Möglicherweise können Sie einige PPP-Einzahlungen auf Ihr Chime-Konto von den folgenden Kreditgebern über Womply erhalten:

• Brunnenkopf 
• Harvest Small Business Finance 
• TraumFrühling
• SEDCO
• Benworth

Alle Einzahlungen werden überprüft und wir können nicht garantieren, dass Ihre akzeptiert werden. Wir setzen uns dafür ein, dass wir die richtigen Lösungen für unsere Mitglieder finden, und arbeiten mit Partnern zusammen, um weiterhin PPP-Einlagen zu akzeptieren, die von der Small Business Administration verwaltet werden und mit Ihrer Einlagenkontovereinbarung übereinstimmen.

Was tut Chime, um Betrug zu bekämpfen?

Ihre Kontosicherheit ist uns wichtig. Wir verpflichten uns, Betrug zu bekämpfen und verdächtige Aktivitäten in Bezug auf Einzahlungen im Rahmen des Paycheck Protection Program (PPP) an die Small Business Administration und das US-Justizministerium zu melden . Diese Agenturen führen Ermittlungen gegen diejenigen durch, die betrügerische PPP-Darlehensanträge stellen. Die Mittel werden Einzelpersonen und kleinen Unternehmen zugewiesen, die von pandemiebedingten wirtschaftlichen Verlusten betroffen sind. Chime ist sich bewusst, dass die PPP schweren Betrugsmissbrauch durch Antragsteller ausgesetzt war.

Schützen Sie sich vor potenziellen Betrugsmaschen im Zusammenhang mit Konjunkturprogrammen, indem Sie auf räuberische Akteure achten, die Schwachstellen ausnutzen wollen. Weitere Informationen erhalten Sie über die SBA – https://www.sba.gov/document/report-sba-programs-scams-fraud-alerts 

Es ist wichtig, bei der Beantragung eines PPP-Darlehens wahrheitsgemäß über Ihren Arbeitsstatus zu sprechen. Die Angabe falscher Informationen bei einem PPP-Antrag ist ein Bundesdelikt und kann Anklagen wegen Straftaten und Gefängnisstrafen zur Folge haben. Das PPP-Programm setzt voraus, dass Ihr Unternehmen, Einzelunternehmen oder unabhängige Auftragnehmerarbeit vor dem 15.02.20 bestand und Einkommen erzielte. Antragsteller müssen diesen Umstand im Kreditantrag eidesstattlich bescheinigen.